Возникновение и развитие кредитной кооперации в дореволюционной России

Анализ  и обобщение исторического опыта  развития кооперативного движения должны быть неотъемлемой частью выработки современных подходов к оживлению и развитию кооперативного движения. Используя исторический опыт, можно сократить время для достижения поставленных в настоящее время целей и достичь значительных результатов.     

В России существовали различные учреждения мелкого кредита.     

«Ссудо-сберегательные товарищества», с которыми у нас  связывались самые радужные надежды, далеко не оправдали этих надежд, что  и неудивительно, т.к. ссудо-сберегательные товарищества по самому своему типу мало приспособлены к условиям крестьянского хозяйства. Благодаря требованию пая ссудо-сберегательные товарищества недоступны для рядового крестьянина и потому большого распространения у нас при общей бедности получить не могли.      

Значительно позже возникают «Кредитные товарищества» (райффазенского типа), число которых  стало быстро увеличиваться. Такие товарищества получают капитал, необходимый для начала операций, в ссуду от Государственного банка, который контролирует их деятельность. Товарищества принимают вклады и выдают краткосрочные ссуды своим членам.     

Отличаются  они от чисто райффазенского типа тем, что в них обычно не существует неограниченной ответственности членов.      

Кредитные товарищества получили широкое распространение  в России и оказались вполне действенным  средством для борьбы с деревенским  ростовщичеством. Кредитные товарищества помимо своего прямого назначения важны также и как организация самопомощи крестьянства. В России они являлись типом учреждения мелкого кредита, наиболее пригодным для деревни.     

Первой  в мире известной хозяйственной  организацией, носившей черты кредитного кооператива было Объединённое общество торговли и коммерции Новой Англии, устав, которого был утверждён Генеральной Ассамблеей штата Коннектикут в 1732 г. Это общество получило право выпускать специальные ценные бумаги под залог земельных владений своих членов. Последние давали согласие принимать эти бумаги во всех платежах и расчётах. Организация выполняла операции только в области кредита, членами её были заёмщики, в управлении использовались кооперативные начала. Через год устав был пересмотрен и вместо ценных бумаг в расчётах стали использоваться колониальные деньги.     

Рассмотрим  предпосылки создания кредитных  кооперативов:

• Создание и развитие рыночной инфраструктуры. Появление автомобильных и железных дорог, акционерных компаний, коммерческих и земских земельных банков, бирж и т.д. Бурный рост машинного производства, торговли, городов, рабочего класса, новых средних городских слоёв – основной социальной базы будущих кооперативов.
• М.И.Туган-Барановский писал, что «Российская кооперация имела преимущественно крестьянский характер, фабричные рабочие в это время ещё не достигли значительного развития, доля бессемейных рабочих, занятых в промышленности, по данным Всероссийской переписи 1897 г. составляла 57,1%, другая часть имела свою семью в деревне»². Таким образом, царская Россия представляла собой страну, где основное население было сосредоточено в деревне.
• Меняется уклад жизни российского крестьянства, осуществляется переход от натурального к товарному, капиталистическому хозяйству, активизировалась торговля. Рассматривая социально-экономические условия России в период возникновения кооперации, М.Л. Хейсин писал: «Самой основной причиной зарождения кооперации является влияние капитализма на народное хозяйство. Пока господствует натуральное хозяйство, нужды в кооперации нет». Другой исследователь российской кооперации, С.Н. Прокопович, подчёркивал, что «влияние рынка на крестьянское хозяйство поставило вопрос о переустройстве последнего на новый лад, на переход старого натурального хозяйство к новому денежному. Так начали возникать различные формы кооперации».
• Миллионы крестьян нуждались в кредите, им были не под силу дорогие ссуды помещиков, ростовщиков и богатых крестьян-кулаков.
• Отмена крепостного права в 1861 г., а также принятие государством законов, улучшающих права и свободу человека.
• Формируются национальные кредитно-банковские системы – столичные и провинциальные коммерческие банки с многочисленными филиалами и частные банкирские дома практически во всех населённых пунктах страны, которые должны были упростить, удешевить и ускорить предоставление кредита простым гражданам и организациям.
• Кооперативные идеологи создают финансовые основы кооперативного движения, они пытаются отстоять интересы кооперативов на всех уровнях власти. Объективным фактором зарождения кооперативного движения в России можно считать значительное число немцев, проживающих в западных губерниях страны, что ускорило экспорт кооперативной идеологии из Германии.

     Таким образом, основными причинами, позволяющими возникнуть кооперативам и побудившими  их формирование, являлись: капитализация  экономики и формирование рыночной системы, реформирование народного  хозяйства и демократизация общества, распространение кооперативных идей и появление социальных слоёв, готовых использовать такой институт, как кредитная кооперация.     

Обычная история русского кредитного товарищества была такова. В начале – это учреждение, возникшее по инициативе инспектора мелкого кредита или кого-либо со стороны. Члены его нисколько им не интересовались и видели в нём только источник получения ссуды, причём в первое время эти ссуды получались из капиталов, ссуженных государством.      

Однако чем дольше существовало товарищество, тем сильнее становилось его  воспитательное воздействие на своих  членов. Сначала руководители начинают сознательно относиться к делам товарищества. Затем этот кружок всё расширяется, товарищество начинает вести более сложные операции. Товарищество начинает поддерживать своими капиталами другие товарищества. Постепенно накапливается собственный капитал товарищества, и оно начинает жить самостоятельной кооперативной жизнью, освобождаясь от зависимости Государственного банка³.     

Как показала практика, ссудо-сберегательные товарищества в основном образовывались из относительно зажиточных крестьян, которые способны были оплатить паевые взносы, хотя эта форма кооперации задумывалась для всех слоёв крестьян, и в особенности беднейших слоёв. Были отмечены случаи взятия ссуды некоторыми зажиточными крестьянами, которые передавали её другим лицам на значительно более жёстких условиях. Иначе говоря, в деятельности товариществ стали прослеживаться и ростовщические черты.     

Помимо товариществ на    первоначальном  этапе создавались также и ссудо-сберегательные кассы, первая из которых (Феллинская) возникла в Лифляндской губернии. Кассы и товарищества имели ряд общих черт, в частности неограниченную ответственность членов, лимитирование доли вкладов в собственном капитале. Однако имелись и отличия, которые относились в первую очередь к ссудным операциям: в товариществах ссуды выдавались без обеспечения, а в кассах – под поручительство третьих лиц или под залог.     

Различной оказалась и судьба этих учреждений. Ссудо-сберегательные товарищества получили наибольшее распространение  в деревне, в то время как кассы – исключительно в городах. Последние особенно практиковали ипотечные кредиты. Местное сельское население использовало касса исключительно в сберегательных целях. В дальнейшем многие кассы были преобразованы в ОВК – общества взаимного кредита, которые представляли собой, по сути, кооперативные банки.     

Общества  взаимного кредита представляли собой смешанную форму, которой  были присущи как черты кооператива, так и акционерного общества. Подобно  акционерным обществам, ОВК образовывали свой капитал из акций. В то же время  как организация кооперативного кредита они предоставляли свои кредиты только членам ОВК. ОВК в наибольшей степени были близки к одной из форм кооперативного кредита в Германии – банкам Шульце-Делича. В их собственном капитале значительную долю составляли средства Государственного банка, а размер паевого капитала ограничивался. 

2.2. Основные периоды развития кредитной кооперации в дореволюционной России

Дореволюционную историю потребительской кооперации России можно подразделить на два периода: первый, охватывающий 1864-1904 гг., когда потребительская кооперация развивалась в условиях капитализма свободной конкуренции; второй - с 1905 по 1917 г., когда это развитие шло уже в условиях монополистического капитализма, накануне Октябрьской социалистической революции⁴.

Первый  период характеризуется медленным  развитием потребительской кооперации. Рабочие были еще связаны с сельским хозяйством, добрая половина из них редко прибегала к услугам частных торговцев. В силу большого размера пая при низкой заработной плате многим рабочим кооперативы были просто недоступны.     

Напуганное размахом стачечного движения царское правительство  в 1886 г. запретило выдачу заработной платы натурой через лавки  фабрикантов и заводчиков. Поэтому харчевые лавки  стали прикрывать кооперативной вывеской. Деятельность зависимых обществ потребителей, насаждаемых предпринимателями, вызывала у рабочих законный протест и неприязнь; рабочие называли такие кооперативы «грабиловками».

Россия  была аграрной страной, однако в силу сохранения пережитков крепостничества долгое время крестьянские кооперативы оставались весьма малочисленными     

Кооперативное движение потребителей оживилось только с начала 90-х годов, когда наметился бурный промышленный подъем и новый, пролетарский  этап производительного  движения. Ускорилось развитие производительной кооперации в деревне.     

Всего за 1864-1904 гг. было образовано 1604 общества потребителей, из них 654 было закрыто. На начало 1905 г. в стране существовало 950 таких кооперативов. Количественно  стали преобладать крестьянские потребительские общества. Из 227 рабочих  обществ 224 были зависимыми и лишь 3 - независимыми.     

В России существовала сложная процедура  утверждения устава каждого вновь организуемого кооператива. По ходатайству кооператоров в 1897 г. правительство утвердило нормальный (типовой) устав потребительского общества. С этого момента уставы стали утверждаться на местах губернаторами, что несколько облегчило создание новых обществ потребителей.      

В 1898 г. был организован первый в  стране союз потребительских обществ, учредителями которого стали 18 обществ потребителей из Москвы, Московской губернии, с Украины, Урала, из Сибири и Средней Азии. Он был назван Московским союзом потребительских обществ (МСПО), но фактически выполнял функции всероссийского центра потребительской кооперации, создание которого было запрещено царским правительством. Первым председателем бюро (правления) союза был избран полковник - известный московский кооператор Н. П. Гибнер (1858-1924), а председателем ревизионной комиссии - экономист, профессор И. X. Озеров (1869- 1942)⁵.     

В отличие от западноевропейских стран, в которых создавались два  национальных  центра  кооперации,  то   есть  общества оптовых закупок и кооперативный  союз, в России было найдено более  удачное решение вопроса о  круге деятельности кооперативного союза: МСПО стал выполнять функции двух центров - хозяйственного и организационного. В 1903 г. он приступил к изданию журнала «Союз потребителей». Из объединения первичных кооперативов МСПО все более превращался в союз союзов потребительских обществ.      

Во  втором периоде, начало которого совпало  с первой русской революцией 1905-1907 гг., развитие потребительской кооперации ускорилось. Это объяснялось рядом причин. В ходе революции были завоеваны некоторые демократические свободы, отменены грабительские выкупные платежи с крестьян за землю. Вместе с тем монополии искусственно попытали цепы на товары, пользующиеся спросом у рабочих и крестьян. За первые тринадцать лет XX в. цены на основные товары выросли на 36,8 %, а с 1913 по 1917 г. - более чем в 6 раз.      

За  1905-1913  гг. в стране было вновь создано 9752 потребительских кооператива, из них было закрыто только 622, к началу 1914 г. функционировало 10080. Большинство потребительских обществ возникло среди крестьянства. С 3 до 100 увеличилось количество независимых рабочих кооперативов, которые часто создавались в пику зависимым. В независимых потребительских кооперативах устанавливался умеренный размер паевого взноса, вносить который разрешалось с рассрочкой. В члены кооператива могли вступить рабочие любого предприятия данной местности, но не принимались представители заводской администрации: кооперативными делами рабочие управляли самостоятельно. Активнее проводили эти кооперативы массовые, культурно-просветительные мероприятия.      

По  инициативе МСПО в 1912 г. был учрежден Московский народный банк, ставший кредитным центром всех видов дореволюционной кооперации и сыгравший существенную роль в развитии кооперативного движения в стране. Уже тогда МСПО осуществлял и внешнеторговые функции. Позднее он открыл сеть своих контор в Лондоне, Нью-Йорке, Шанхае и других городах.     

Потребительская кооперация в годы первой мировой  войны развивалась в обстановке  невиданного роста цен на товары. Правительство привлекало кооперацию к заготовкам продуктов для снабжения армии. Товары распределялись среди населения по карточкам.     

После Февральской революции 1917 г. в условиях кризиса экономики, разгула спекуляции и растущей общественной активности масс произошел новый подъем кооперативного движения. Уже к концу указанного года в стране действовало 35 тыс. потребительских кооперативов. Общее число членов-пайщиков превысило 11,5 млн. человек, их обслуживало примерно 50 тыс. кооперативных лавок. Имелось более 400 местных союзов потребительских обществ. Крупным союзным объединением являлся Закупсбыт - Союз сибирских кооперативных союзов. МСПО был переименован во Всероссийский центральный союз потребительских обществ (Центросоюз). Эта сеть лавок, обществ и союзов представляла собой налаженный хозяйственный аппарат.     

В дореволюционной экономике потребительская  кооперация играла незначительную роль. Ее удельный вес в товарообороте страны перед первой мировой войной составлял всего 7 %. Кооперативные организации платили большие налоги за право торговли, нуждались в банковских кредитах, имели плохо оборудованные лавки с примитивным весоизмерительным хозяйством. Они не пользовались поддержкой правительства в конкурентной борьбе с частными торговцами. Обычно на селе действовало однолавочное экономически слабое потребительское общество; выгоднее отличался от него городской многолавочный кооператив с большим числом членов. Царизм открыто проявлял свое политическое недоверие ко всем кооперативам как общественным организациям. Собрания и съезды кооператоров контролировались жандармами.

Кооперативы вели конкурентную борьбу с частными торговцами за свою долю в общей  массе прибылей и способствовали уменьшению расходов своих членов на приобретение товаров. Определенная часть  прибыли потребительских обществ после уплаты налогов зачислялась в их основной и запасный капиталы, другая часть распределялась между членами кооперативов - по паям и забору товаров. Поэтому требовался учет забора (покупок) товаров каждым пайщиком в течение года, и для этого кооперативы применяли один из трех способов: 1) запись продавцом сумм покупок в членскую книжку пайщика и особую книгу в лавке; 2) выдача пайщику специальной марки с указанием суммы покупки при расплате за товар в лавке; 3) внесение пайщиком в кооператив заранее денежного аванса, выдача ему чековой книжки и оплата им покупок в дальнейшем чеками.

Каждый из способов позволял потребительскому кооперативу подсчитать забор товаров. Но кто больше покупал? Конечно, зажиточные слои населения, которые преобладали среди членов кооперативов. Следовательно, и большая часть выгод от кооперативной деятельности доставалась им. Основная масса бедноты оставалась вне кооперации.