Предпринимательская деятельность на рынке финансовых улуг

1 Предпринимательская деятельность: понятие, виды

 

Предпринимательство – неотъемлемая часть хозяйственной деятельности руководителей и специалистов предприятий. Коммерческих и финансовых организаций. Однако до самого последнего времени  эта важнейшая функция управления экономикой очень слабо освещалась не только в казахстанской, но и в  зарубежной литературе. Наука стороной обошла этот активный вид человеческой деятельности, отдав его на откуп  народному творчеству. [1]

С целью оказать помощь предпринимателям американские специалисты  Роберт Хизрич и Майкл Питерс написали серию книг под общим названием  «Предпринимательство» - некоторое  подобие учебника для начинающих. При этом, как отмечают авторы, они  столкнулись с отсутствием четкого  определения этого понятия.

Что такое предпринимательство? Изучив вопрос, начиная со средних  веков, Хизрич и Питерс пришли к выводу что «предпринимательство – это  процесс создания чего-то нового, что  обладает стоимостью, а предприниматель  – это человек, который затрачивает  на это все силы, и берет на себя весь… риск, получая в награду  деньги и удовлетворение достигнутым». Подобное определение с явной  окраской романтизма вряд ли дает достаточно точное представление о предпринимательстве, особенно в Казахстане 90-х годов.

Главная задача всякого предпринимателя, которая заключается в получении  дохода на вложенный труд и капитал, - это житейская проза, а отнюдь не романтика.

Предпринимательская деятельность в этом Законе взаимосвязана с  деятельностью предприятия, вследствие чего «статус предпринимателя приобретают  посредством регистрации предприятия». Однако в Гражданском кодексе  РК предусматривается индивидуальная предпринимательская деятельность без образования юридического лица, которая осуществляется в рамках общих правил предпринимательства, регулирующих деятельность юридических  лиц. В современном мире предприниматель  — это человек, способный понять перспективу и потребности рынка  и сочетать это понимание со знаниями в области управления производством  и использованием производственных ресурсов в расчете на получение  дохода.

Открыть свое дело предприниматель  может в любой сфере экономики, приносящей доход. Наиболее привлекательными из них, с точки зрения предпринимателя, можно считать:

- производство;

- коммерцию;

- финансы;

- интеллектуальный комплекс.

Главное содержание предпринимательства  в сфере производства заключается  в нахождении и формировании спроса на продукты (выполненную работу, оказанные  услуги) и удовлетворении его путем  изготовления (создания) и продажи  продуктов (выполненных работ, оказанных  услуг) в качестве товара.

Безразлично, сам ли предприниматель  организует производство этих товарок  или выступает в качестве посредника между производителем и потребителем. Отличает предпринимательскую деятельность от других некоммерческих структур, - это  прибыль, получаемая как разница  доходами и затратами предпринимателя. Предприниматель не обязательно  должен быть собственником предприятия, поэтому надо отличать доход предпринимателя  от дохода собственника.

Дивиденд на акции, процент  по депозитам, арендная плата за землю  есть доход на собственность. Но этот доход образуется только потому, что  его выплачивает предприниматель  из своего дохода. Получив в свое распоряжение заимствованнную собственность, предприниматель действует на рынке: организует выпуск новой продукции, налаживает эффективные коммерческие связи, пускает в оборот чужой  капитал, извлекает из этого прибыль  для себя.

Собственник на рынке - фигура пассивная; предприниматель же, наоборот, активный агент рынка, который формирует  и развивает производство, - устанавливает  рыночные связи. [2]

Не каждый субъект рынка, в том числе бизнесмен, может  быть назван в полной мере предпринимателем. Таковым нельзя, к примеру, считать  рантье, отдающего капитал банку  под проценты, или владельца фирмы, которая из года в год производит один и тот же товар (предоставляет  одни и те же услуги). Эти субъекты осуществляют не предпринимательские, а репродуктивные функции, но в обыденной  жизни часто называют предпринимателями  всех, кто занят бизнесом.

В строгом смысле слова  предпринимателями являются только деловые люди, поведение которых  на рынке отличается поисковым характером. Поиск нового, организация работы персонала предприятия, направленная на выявление новых возможностей для хозяйственной активности, освоение новых рынков, переход к производству новых товаров и услуг - это  и есть предпринимательская деятельность.

Совершенно не обязательно, чтобы предприниматель лично  занимался всеми проблемами предприятия. Выполнение отдельных задач может  быть делегировано другим лицам. Предприниматель  должен быть источником и руководителем  творческой активности и предприимчивости работников предприятия.

Безусловно, следует отличать предпринимательство от менеджмента, а предпринимателя от управляющего. Предприниматель самостоятельно действует  на свой страх и риск и под свою ответственность (в том числе  имущественную). Менеджером может быть наемный работник, организующий реализацию задач, поставленных предпринимателем. Он несет меньшую имущественную  ответственность за свои действия, чем владелец предприятия - предприниматель. Конечно, в настоящее время, когда коммерческая деятельность получила широкое распространение, разделение на менеджмент и предпринимательство в значительной степени условно. Предприниматель не всегда является собственником капитала, но почти всегда он менеджер в той или иной степени. Фирмы, стремящиеся к развитию, все чаще используют предпринимательский стиль управления, который принимает форму предпринимательского менеджмента. Фирмы, которые уделяют недостаточное внимание предпринимательству, теряют позиции на рынке из-за недостаточной гибкости управления и производства.

Виды предпринимательской деятельности.

В зависимости от содержания и направленности предпринимательской  деятельности, объекта приложения капитала и получения конкретных результатов, связи предпринимательской деятельности с основными стадиями воспроизводственного процесса, различают следующие виды предпринимательства: [3]

1) производственное;

2) коммерческо-торговое;

3) финансово-кредитное;

4) посредническое;

5) страховое.

Производственное предпринимательство.

Предпринимательство называется производственным, если сам предприниматель  непосредственным образом, используя  в качестве факторов орудия и предметы труда, производит продукцию, товары, услуги, работы, информацию, духовные ценности для последующей реализации (продажи) потребителям, покупателям, торговым организациям.

Производственное предпринимательство  включает выпуск промышленной и сельскохозяйственной продукции производственно-технического назначения, потребительских товаров, строительных работ, перевозки грузов и пассажиров, услуги связи, коммунальные и бытовые услуги, производство информации, знаний, выпуск книг, журналов, газет. В  широком смысле слова производственное предпринимательство есть создание любого полезного продукта, необходимого потребителям, обладающего способностью быть проданным или обмененным на другие товары. Существующий риск не реализации произведенной продукции, хронические  неплатежи, многочисленные налоги, сборы  и пошлины являются тормозом в  развитии производственного предпринимательства. Между тем, именно производственное предпринимательство необходимо всем нам: в конечном счете оно сможет обеспечить стабильный успех начинающему  бизнесмену. Так что тяготеющий к  перспективному, устойчивому делу должен обратить свой взор на производственное предпринимательство.

Коммерческое (торговое) предпринимательство. Производственный бизнес тесно связан с бизнесом в сфере обращения. Ведь произведённые товары надо продавать  или обменивать на другие товары. Высокими темпами развивается коммерческо-торговое предпринимательство, как основной второй вид предпринимательства. Принцип  организации торгового предпринимательства  несколько отличается от производственного, так как предприниматель выступает  непосредственно в роли коммерсанта, торговца, продавая готовые товары, приобретенные им у других лиц, потребителю (покупателю). Особенностью торгового предпринимательства является непосредственные экономические связи с оптовыми и розничными потребителями товаров, работ, услуг. Коммерческое предпринимательство охватывает все виды деятельности, которые непосредственным образом относятся к обмену товара на деньги, денег на товар или товар на товар. Хотя основу коммерческого предпринимательства составляют товарно-денежные операции купли-продажи, в нем оказываются задействованными практически те же факторы и ресурсы, что и в производственном предпринимательстве, но в меньших масштабах. Коммерческое предпринимательство привлекает видимой возможностью продать товар по цене намного более высокой, чем он был куплен, и положить тем самым в карман весомую прибыль. Такая возможность действительно существует, однако на практике ее реализовать значительно сложнее, чем кажется. В условиях разницы внутренних и мировых цен, а также цен в разных регионах при неразворотливости умирающей государственной торговли удачливым коммерсантам, "челнокам" удается "купить подешевле - продать подороже". За этой видимой легкостью скрывается не всеми видимый труд коммерсантов-предпринимателей, затраченный для достижения успеха.Сфера официального коммерческого предпринимательства - магазины, рынки, биржи, выставки-продажи, аукционы, торговые дома, торговые базы, др. учреждения торговли. В связи с приватизацией государственных торговых предприятий значительно возросла материальная база личного и коммерческого предпринимательства. Возникли обширные возможности начать свое коммерческое дело, выкупив или построив магазин, организовав свою торговую точку. Для успешного занятия торговым предпринимательством необходимо досконально знать неудовлетворенный спрос потребителей, быстро реагировать, предлагая соответствующие товары или их аналоги. Торговое предпринимательство более мобильно, изменчиво, так как непосредственно связано с конкретными потребителями. Считается, что для развития торгового предпринимательства должны быть как минимум два основные условия: относительно устойчивый спрос на продаваемые товары (поэтому необходимо хорошее знание рынка) и более низкая закупочная цена товаров у производителей, что позволяет торговцам возместить торговые издержки и получить необходимую прибыль. Торговое предпринимательство связано с относительно высоким уровнем риска, особенно при организации торговли промышленными товарами длительного пользования.

Финансово-кредитное предпринимательство. [3]

Финансовое предпринимательство -это особая форма коммерческого  предпринимательства, в котором  в качестве предмета купли-продажи  выступают валютные ценности, национальные деньги и ценные бумаги (акции, облигации и др.), продаваемые предпринимателем покупателю или предоставляемые ему в кредит. При этом имеется в виду не только и не столько продажа и покупка иностранной валюты за рубли, хотя и это тоже финансовая сделка, а непредвиденный круг операций, охватывающий все многообразие продажи и обмена денег, других видов денежных средств, ценных бумаг на другие деньги, иностранную валюту, ценные бумаги. Суть финансовой предпринимательской операции состоит в том, что предприниматель приобретает основной фактор предпринимательства в виде различных денежных средств (денег, иностранной валюты, ценных бумаг) за определенную денежную сумму у обладателя денежных средств. Приобретенные денежные средства продаются затем покупателям за плату, превышающую денежную сумму, затраченную первоначально на покупку этих денежных средств, в результате чего образуется предпринимательская прибыль. В случае кредитного предпринимательства предприниматель привлекает денежные вклады, выплачивая обладателям вкладов вознаграждение в виде депозитного процента вместе с последующим возвратом вклада. Привлеченные деньги выдаются затем в долг покупателям кредитов под кредитный процент вместе с последующим возвратом вклада. Привлеченные деньги выдаются затем в долг покупателям кредитов под очередной процент, превышающий депозитный. Разница между депозитным и кредитным процентом служит источником прибыли предпринимателей-кредиторов.[3]

Финансово - кредитное предпринимательство относится к числу самых сложных, оно имеет глубокие исторические корни в ростовщичестве, известном со времен Древней Греции. Для организации финансово-кредитного предпринимательства образуется специализированная система организаций: коммерческие банки, финансово-кредитные компании (фирмы , валютные биржи и другие специализированные организации. Предпринимательская деятельность банков и других финансово -кредитных организаций регулируется как общими законодательными актами. Государство выступает также в качестве предпринимателя на рынке ценных бумаг, в этом качестве выступают субъекты и муниципальные образования, выпуская в оборот соответствующие ценные бумаги.[4]

Посредническое предпринимательство. Посредничеством называют предпринимательство, в котором предприниматель сам  не производит и не продает товар, а выступает в роли посредника, связующего гнезда в процессе товарного  обмена, в товарно - денежных операциях. Посредник - это лицо (юридическое или физическое), представляющее интересы производителя или потребителя, но сами таковыми не являющиеся. Посредники могут вести предпринимательскую деятельность самостоятельно или выступать на рынке от имени (по поручению) производителей или потребителей. В качестве посреднических предпринимательских организаций на рынке выступают оптовые снабженческо-сбытовые организации, брокеры, дилеры, дистрибьютеры, биржи, в какой-то мере коммерческие банки и другие кредитные организации. Посредническая предпринимательская деятельность является в значительной мере рисковой, поэтому предприниматель - посредник устанавливает в договоре уровень цен, учитывая степень риска при осуществлении посреднических операций. Главная задача и предмет предпринимательской деятельности посредника - соединить две заинтересованные во взаимной сделке стороны. Так что есть основания утверждать, что посредничество состоит в оказании услуг каждой из этих сторон. За оказание подобных услуг предприниматель получает доход, прибыль.

Страховое предпринимательство.

Страховое предпринимательство  заключается в том, что предприниматель  в соответствии с законодательством  и договором гарантирует страхователю возмещение ущерба в результате непредвиденного  бедствия потери имущества, ценностей, здоровья, жизни и других видов  потерь за определенную плату при  заключении договора страхования. Страхование  заключается в том, что предприниматель  получает страховой взнос, выплачивая страховку только при определенных обстоятельствах. Так как вероятность  возникновения таких обстоятельств  невелика, то оставшаяся часть взносов  образует предпринимательский доход. [4]

Страховое предпринимательство  является одной из наиболее рисковых видов деятельности. В то же время  организация страховой предпринимательской  деятельности дает определенную гарантию страхователям (организациям, предприятиям, физическим лицам) получить определенную компенсацию при наступлении  риска в их деятельности, что являются одним из условий развития в стране цивилизованного предпринимательства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Предпринимательская деятельность  на рынке финансовых услуг

 

2.1 Сущность и понятие  финансового рынка

 

Категория финансового рынка  имеет сложный, синтетический характер. Чтобы исследовать ее свойства, первоначально  необходимо рассмотреть общую категорию  рынка. Рынок можно трактовать двояко: в широком и узком смысле слова. Рынок в широком смысле слова  есть система организации экономики, возникшая в результате естественного  развития, эволюции экономических отношений. Иными словами, это «всеобщая  форма взаимосвязи субъектов  экономической деятельности, посредством  которой реализуются переливы товаров, рабочей силы и капиталов в  соответствии с изменениями их доходности в различных точках экономического пространства» . Рынок в узком  смысле слова – «место, где встречаются  покупатель и продавец» . В нормально  развивающейся рыночной экономике  это понятия родственные, то есть рынок в широком смысле слова  закономерно включает в себя рынок  в узком смысле. Финансовый рынок - сфера функционирования финансово-кредитного механизма. Финансовый pынок пpедставляет собой оpганизованную или нефоpмальную систему тоpговли финансовыми инстpументами. [4] На этом pынке пpоисходит обмен деньгами, пpедоставление кpедита и мобилизация капитала. Основную pоль здесь игpают финансовые инстpументы, напpавляющие потоки денежных сpедств от собственников к заемщикам. Товаpом выступают деньги и ценные бумаги. Финансовый pынок пpедназначен для установления непосpедственных контактов между покупателями и пpодавцами финансовых pесуpсов. На практике сложилось понимание финансового рынка как трех взаимосвязанных сегментов: