Государственное регулирование страховой деятельности в Российской Федерации

 

 

CoolReferat.com

                                  Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«Тамбовский государственный университет имени Г.Р. Державина»

 

Академия экономики и предпринимательства

 

 

Кафедра финансов

 

 

Курсовая работа

 

 

Тема: «Государственное регулирование страховой            

деятельности в Российской Федерации»

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине «Финансы»

                                          студента заочного   отделения 3 курса

                                           специальности «Финансы и кредит»                                                                 

                                Щербакова Юрия Николаевича

Проверила –

Кандидат экономических наук

Самойлова Светлана Сергеевна    

 

 

 

 

 

Тамбов  2011г.

Оглавление

    с.

Введение _________________________________________________________	3
Глава 1. Теоретические аспекты изучения особенностей государственного регулирования рынка страховых услуг________________________________	6
1.1. Понятие и составляющие рынка страховых услуг_________________	6
1.2. Направления государственного регулирования страховой     деятельности____________________________________________________	18
Глава 2. Практические аспекты реализации направлений государственного регулирования рынка страховых услуг: основные проблемы и пути их решения__________________________________________________________	35
2.1. Современное состояние рынка страховых услуг Российской      Федерации _____________________________________________________	35
2.2 Проблемы государственного регулирования рынка страховых услуг__	47
2.3. Основные пути решения проблем  государственного регулирования  страховой деятельности__________________________________________	51
Заключение _______________________________________________________	67
Список использованных источников и литературы______________________	71

 

 

 

 

Введение

 

 

Актуальность темы. Исследование проблем государственного регулирования рынка страховых услуг является одной из актуальных в теории и практике экономической науки.

Рыночные преобразования в экономике России вызвали коренное изменение роли и места страхования в системе мер, обеспечивающих безопасность хозяйствующих субъектов, населения и российского государства в целом. Развитие отечественного страхового рынка стало одной из важных задач экономического реформирования страны. Ее решение способно во многом обеспечить непрерывность общественного воспроизводства.

Система воздействия на страховой рынок со стороны государства в России до сих пор окончательно не сформировалась. Неустойчивость этой системы вызвана не только внутренними факторами его развития, но и является прямым следствием макроэкономических процессов, наблюдаемых в реформирующейся экономике страны. Суждение такого рода основано на том, что собственно нормативно-законодательная база страхования постоянно совершенствуется, вносятся изменения в деятельность самого государственного регулятора, происходят существенные институциональные и структурные преобразования на рынке страховых услуг, а вместе с ними изменяется и рыночная конъюнктура.

Актуальность темы исследования предопределена также незавершенностью разработки теоретических и практических основ страховой деятельности вообще и выявления его особенностей в России, в частности. Сегодня, даже несмотря на масштабный интерес, крайне мало комплексных научных исследований специфики государственного регулирования страхового рынка, особенностей функционирования федеральных и территориальных органов страхового надзора.

Тем самым, необходимы дополнительные исследования теоретических и практических основ государственного регулирования рынка страховых услуг.

Степень разработанности темы. В отечественной экономической литературе организация страхового дела и технология страхования изучались С.А.Ефимовым, В.А.Суховым, В.В.Шаховым, А.К.Шиховым. Историческое развитие и теория страхования нашли свое отражение в трудах К.Г.Воблого, Б.Г.Данского, К.Маркса, В.И. Ленина, В.К.Райхера, М.И.Рейтмана, М.И.Туган-Барановского. Исследования ряда важных вопросов государственного регулирования рынка страховых услуг было бы невозможным без углубленного ознакомления с работами зарубежных исследователей таких, как: Дж.М.Кейнс, П.Самуэльсон, М.Фридмен, С.Фишер, Р.Дорнбуш, Р.Шмалензи, Д.Норта; а также современных российских исследователей государственного регулирования трансформируемой экономики, ее устойчивости и безопасности, в частности внешнеэкономической: В.И.Кушлин, А.Н.Фоломьев, В.И.Чалов, Ю.В. Яковец, Н.А. Волгин. Э.А. Трязнов, и ряд других. В их исследованиях анализируется широкий спектр информации о рынках различных стран, организации работы страховых компаний и органов страхового надзора, нормативных актах, регулирующих страхование, проблемах глобализации страхового рынка и его регулирования.

Вместе с тем, многие аспекты функционирования рынка страховых услуг и его государственного регулирования в теоретическом и методологическом плане исследованы недостаточно. Многообразие различных аспектов страхования, актуальность поиска новых подходов к решению проблемы эффективности государственного регулирования рынка страховых услуг обуславливает важность проведения дальнейших научных исследований в этом направлении. Этим обуславливается выбор темы, целей, задач и объекта дипломной работы.

Цель и задачи работы. Цель выпускной квалификационной работы состоит в раскрытии содержания и специфики государственного регулирования рынка страховых услуг в Российской Федерации (на примере территориальных органов Федеральной службы страхового надзора (Росстрахнадзора).

Данная цель будет достигнута с помощью решения следующих задач:

• конкретизация основных понятий работы – страхования, рынка страховых услуг, основных элементов страхового рынка;
• рассмотрение основных направлений государственного регулирования страховой деятельности, специфики деятельности территориальных органов страхового надзора;
• анализ современного состояний рынка страховых услуг Российской Федерации;
• изучение основных направлений деятельности территориальных органов страхового надзора;
• выявление проблем государственного регулирования рынка страховых услуг и разработка направлений их решения.

Объект и предмет исследования. В качестве объекта исследования в данной работе выступает рынок страховых услуг Российской Федерации, а предметом исследования являются особенности государственного регулирования рынка страховых услуг территориальными органами Федеральной службы страхового надзора (Росстрахнадзора).

Теоретическая и эмпирическая база исследования. Для выполнения работы использовались теоретические и методологические источники – учебные и научные издания, посвященные развитию системы страхования и проблемам государственного регулирования рынка страховых услуг (Б.Ю. Сербиновский, Л.Г. Скамай, Ю.А. Сплетухов, Т.А. Федорова и др.).

Практическая часть работы построена на основе анализа нормативно-правовых актов, регулирующих отношения в сфере страхования, данных исследований рынка страховых услуг на многочисленных сайтах в сети Интернет, экспертных мнениях специалистов рынка страхования.

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические аспекты изучения особенностей

государственного регулирования рынка страховых услуг

 

1.1.  Понятие и составляющие  рынка страховых услуг

 

 

Страхование как социально ориентированная система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства, а также механизм формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов, способствующих развитию экономики государства и повышения благосостояния граждан, является необходимым элементом развития региональной экономики и социальной сферы.

Слово страхование происходит от старинного выражения «действовать на свой страх и риск», т.е. на собственную ответственность1. Различные опасности подстерегали человека всегда, и страх перед ними был вполне естественным. Кто умел предусмотреть и оценить опасности, найти способ избежать их, преодолеть свой страх, тот добивался успеха. Разделение опасности («страха») с товарищами, передача опасности и страха более сильному и умелому получили название «застраховаться». В дальнейшем это название стало использоваться преимущественно как специальный термин разделения и передачи рисков имущественных потерь, а позже – как наименование формы взаимопомощи при заболеваниях, потери трудоспособности, смерти кормильца.

Интересно, что в английском языке страхование – «insurance» – имеет другое происхождение – от слова «sure» («уверенный») и может быть переведено как «быть уверенным»2.

Для предотвращения убытков от опасных событий человечество выработало два основных способа защиты своих интересов – превентивный и репрессивный.

Первый способ – превентивный предусматривает предупреждение наступления таких событий, как, например, строительство зданий из современных пожаростойких материалов и создание запасов на чрезвычайный период. Второй способ связан с пресечением и ликвидацией последствий наступившего опасного, неблагоприятного события, например тушение пожара, постройка дамбы и организация эвакуации объектов из зоны наводнения.

Страхование хотя и предусматривает финансирование мер по предупреждению неблагоприятного события и снижения его негативных последствий, но его основная цель заключается в возмещении материального ущерба, причиненного таким событием.

Итак, страхование – это специфическая защита от последствий наступления опасных, неблагоприятных событий, но не от всех, а только от случайных, которые могут наступить с некоторой, заранее оцененной вероятностью и о которых невозможно заранее и точно знать, где, когда и с кем они могут произойти. Такими событиями могут быть ураган, разрушивший дома на своем пути, пожар в доме, авария на дороге. Возможность, что такие события произойдут, называется риском. Человек, владеющий домом и автомобилем, знает, что возможно неблагоприятное стечение обстоятельств, которое приведет к пожару или аварии, но не знает, когда оно случится.

Роль страхования проявляется через решение задач и функций страховой деятельности (табл. 1).

Таблица 1

Основные задачи страхования

Задачи и функции	Виды страхования
	Социальное	Коммерческое
Аккумулирующая	Финансовое наполнение фондов государственного социального страхования	Аккумуляция денежных средств в страховых фондах и инвестирование этих средств в хозяйственный оборот
Возмещающая	Возмещение утраченных трудовых доходов и расходов на лечение	Возмещение ущерба от страхового случая
Продолжение табл. 1
Предупредительная и контрольная	Снижение рисков и тяжести их последствий. Повышение ответственности на всех уровнях управления. Повышение личной ответственности за свое будущее

 

Закон о страховании дает лаконичную формулировку цели и задач организации страхового дела. Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев3.

Профессор Е.В. Коломин предлагает рассматривать понятие страхования в узком и широком смысле4. В узком понимании страхование – это те отношения, которые регулируются законом о страховании и являются предметом деятельности специализированных страховых организаций – страховщиков.

В широком смысле страхование охватывает и социальное, в том числе пенсионное страхование, и обязательное медицинское страхование, и взаимное страхование, которые регулируются или должны регулироваться уже другими законодательными актами. Под широкое понятие страхования подпадают все те экономические отношения, которые выражают создание специальных денежных фондов из взносов физических и юридических лиц и последующее их использование для возмещения тем же или другим лицам ущерба при наступлении оговоренных неблагоприятных событий.

Фундаментальным в анализе содержания страховании является понятие услуги. Услуги как вид экономической деятельности существуют давно. В Англии домашние слуги были самым многочисленным классом населения до 1870 г.5. Однако дать определение услуге оказалось нелегкой задачей. Особо оживленные дискуссии по этому поводу развернулись в конце 60-х-начале 70-х годов XX века. Именно тогда сфера услуг развитых стран стала приносить в ВВП примерно столько же, сколько промышленный и аграрный секторы экономики вместе взятые.