Контрольная работа по «Страхование»

2)Выдача полисов, базирующихся на заявленных убытках. Очевидно, что таким образом страховщики ограничивают свою ответственность, отсекая так называемые «хвосты», то есть долговременные убытки.

3)Преимущественно досудебный или внесудебный способ урегулирования претензий в связи с желанием страхователя предотвратить разглашение обстоятельств дела и минимизировать ущерб своей деловой репутации, что зачастую противоречит интересам страховой компании, предпочитающей судебное рассмотрение претензии и снижение суммы иска.

4)Превышение спроса на данный вид страхования над предложением (то есть ограниченный страховой рынок) в связи с его большой убыточностью.

 

 

      Страхование  экологической ответственности.

 

Предприятия многих отраслей являются потенциально опасными объектами, как для человека, так и для  окружающей среды, создают высокую  степень риска возникновения  чрезвычайных ситуаций и аварий, которые могут повлечь за собой тяжелые социальные и экономические последствия. Аварии на промышленных объектах часто приводят к загрязнению окружающей среды, значительным людским и материальным потерям, парализуют работу других производств.

Важность и необходимость  экологического страхования продиктована следующими факторами:

• деятельность предприятий является деятельностью повышенной опасности, это касается как стационарных объектов, так и тех субъектов предпринимательской деятельности, которые занимаются перевозкой опасных веществ, что определяет широкий перечень оснований для возникновения обязательств перед третьими лицами возместить причиненный вред;
• последствия загрязнения окружающей среды могут носить катастрофический характер, связанный с непредвиденными и значительными убытками;
• для определения последствий событий, которые повлекли загрязнение окружающей среды и нанесли вред третьим лицам, характерна длительность проявления, что зависит от отрасли деятельности предприятия, свойств используемых материалов и веществ.

Страховая защита включает в себя:

 а) возмещение ущерба  компонентам природной среды;

 б) расходы на  мероприятия по ликвидации последствий  страхового события, включая расходы  по расчистке территории, оценку  затрат и составление сметы на проведение восстановительных работ;

 Расходами по расчистке  считаются такие затраты, которые  необходимо произвести после  страхового случая для приведения  территории в состояние, пригодное  для проведения восстановительных  работ.

 в) расходы на  проведение восстановительных работ,  в том числе рекультивации  земель, включая расходы транспортировки,  хранения и удаления загрязненной  почвы;

 г) возмещение вреда,  причиненного жизни и здоровью  граждан, пострадавшим в результате  негативного воздействия загрязненной окружающей среды;

 д) возмещение ущерба  имуществу граждан и юридических  лиц, причиненного в результате  негативного воздействия загрязненной  окружающей среды;

 е) расходы по  ведению в судебных и арбитражных  органах дел о возмещении причиненного вреда.

3. Страховая защита  не распространяется на:

 а) расходы по  восстановлению имущества, принадлежащего  Страхователю и расходов на  расчистку его территории;

 б) упущенную выгоду  государства и хозяйствующих  субъектов;

 г) штрафы, пени, взыскания и другие санкции;

 д) требования по  возмещению морального вреда.

 

Основанием возникновения  страховых отношений является договор  страхования, заключаемый между  страхователем и страховщиком. Такой  договор заключается на основании  письменного заявления страхователя и анкеты, содержащей его реквизиты.

На основании предъявленных  данных решается вопрос о приеме на страхование и рассчитываются страховые  платежи. Страховые платежи уплачиваются страхователем по тарифным ставкам, которые устанавливаются в процентах от размера годового оборота предприятия. На основании данных об уплате платежей страхователю выдается страховое свидетельство (полис). С этого момента договор экологического страхования вступает в силу. Он заключается сроком на один год с последующей пролонгацией. При заключении договора экологического страхования страховщик производит непосредственный осмотр предприятия.

Условия страхования  экологической ответственности  предусматривают установление предельных сумм выплат страхового возмещения (лимиты ответственности) и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза). Лимиты ответственности могут быть установлены для выплат по одному иску, по серии исков, вытекающих из одного страхового случая

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                           Тесты.

 

1. Может ли физическое  лицо заключать договора личного  страхования в нескольких страховых компаниях?

А. Да.

Б. Нет.

Ответ: А

Если страхователь заключил несколько договоров страхования, и все они действуют на момент наступления предусмотренного в них страхового случая, застрахованное лицо должно получить страховку по каждому из этих договоров (независимо от того, в одной или в нескольких страховых компаниях заключены договоры). В отношении личного страхования принцип двойного страхования, действующий при страховании имущества, не применяется.

 

2. Централизованный страховой  фонд создается

А. Из части прибыли, остающейся в распоряжении предприятия.

Б. Государством или в  масштабе государства.

В. Страховой компанией, в силу закона.

Ответ: Б

Централизованный страховой фонд – это государственный резерв, который создается за счет бюджетных средств в денежной или натуральной форме. Этим фондом распоряжается Правительство РФ.

Данный фонд предназначен для возмещения ущерба и и ликвидации последствий стихийных бедствий, аварий, которые повлекли крупные разрушения и человеческие жертвы.

 

3. Назовите формы договоров  перестрахования

А. Основные.

Б. Факультативные.

В. Дополнительные.

Г. Облигаторные.

Ответ: Б,Г

Различают факультативное перестрахование и облигаторное перестрахование. Факультативное перестрахование – перестрахование на индивидуальной основе одного или нескольких отдельных рисков и полисов.

Облигаторное перестрахование  – это обязательная форма автоматического  перестрахования всего страхового портфеля прямого страховщика.

 

4. Возмещается ли страхователю  моральный ущерб при страховании ответственности производителя за качество работ или услуг?

А. Да.

Б. Нет.

Ответ: Б

В соответствии со ст. 151 ГК РФ " Если гражданину причинен моральный  вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. «Поскольку по договору страхования страховая компания берет на себя риски, а не оказывает услуги, то действие ФЗ "О защите пав потребителя" на данный вид договора не распространяется и требования о возмещении морального вреда к страхователю являются необоснованными, поэтому их следует предъявлять непосредственно к производителю.

 

5. Страхование ответственности  предполагает 

А. Возмещение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих  лиц.

Б. Возмещение вреда жизни, здоровью и имуществу страхователя.

В. Возмещение вреда жизни, здоровью и имуществу страховщика.

Ответ: А

Сущность страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный страхователем (застрахованным) третьему лицу или группе третьих лиц.

 

6. Какой документ регламентируют  страховую деятельность?

А. Налоговый кодекс.

Б. Гражданский кодекс.

В. Бюджетный кодекс.

 

Ответ: Б

Гражданский кодекс РФ устанавливает  основные положения, касающиеся проведения страховых операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                            Задача.

 

Страховая компания Х  имеет страховые платежи на сумму  — 120 млн. руб.. остаток средств в  запасном фонде на конец тарифного  периода  10 млн. руб., выплаты страхового возмещения  — 46 млн. руб., расходы на ведение дела — 12 млн. руб. Страховая компания Y имеет страховые платежи на сумму 220 млн. руб., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода — 15 млн. руб.. выплаты страхового возмещения — 70 млн. руб., расходы на ведение дела —  7 млн. руб. Определите наиболее устойчивую страховую компанию.

Решение:

 

Для оценки финансовой устойчивости страхового фонда как отношения  доходов к расходам за тарифный период можно использовать следующую формулу коэффициента финансовой устойчивости :

 

Где:

Д – доходы компании

З – средства в запасных фондах

Р – расходы компании.

 

Нормальным следует  считать значение Кфу, когда оно  превышает единицу, то есть, когда  сумма доходов за тарифный период с учетом остатка средств в запасных фондах превышает все расходы страховщика за этот же период.

Для компании Х:

Кфу  = (120+10)  /  (46+12) = 2,24

Для компании У:

Кфу = (220+15)  /  (70+7) = 3,05

Ответ: наиболее финансовой устойчивой является страховая компания Y, коэффициент финансовой устойчивости которой равен 3,05.

 

 

            Список использованной литературы.

 

1. Страхование: Учебник  для вузов./ Шахов В.В - М.: ЮНИТИ, 2003.

2. Страхование: Учеб. пособие/  Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. –  М.:       Экономистъ, 2004

3. «Страхование»: учебное  пособие. – 2-е изд., перераб.  и доп. – М/ Березина С.В., Никулина Н.Н.-ЮНИТИ-ДАНА, 2007

          4. Основы страховой деятельности: Учебник. Федорова Т.А. М.: Изд-во БЕК, 2002

  5. Страхование: учебник/ под ред. Федоровой Т.А. — М.: Магистр, 2008.

6. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельце транспортных средств» N 40-ФЗ от 03.04.2002 (ред. от 01.01.2009) // ПБД «Консультант Плюс».

7. Федеральный закон «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» N 116-ФЗ от 21.07.1997 (ред. от 18.12.2006) // ПБД «Консультант Плюс».