Контрольная работа по "Страхованию"

44. Можно ли выплатить страховое обеспечение за травму, полученную пассажиром в период ожидания посадки на средство транспорта в пункте отправки, если уже позвучало объявление о посадке на данный рейс?

              Да                                           Нет

45. Отчего зависит необходимость передачи в перестрахование страховой ответственности?

а) от размера уставного капитала страховой организации;

б) от договоренности страховой  организации с перестраховочной компанией.

 

                                           ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Задача №1.

Рассмотрим исчисление вероятностей страховых событий на примере. Имеем  следующие данные о дожитии и  смертности населения (табл. 1).

      Таблица 1

Возраст (x), лет	Число лиц, доживающих до возраста x лет, Ix	Число лиц, умирающих при  переходе от x лет к возрасту (x+1) лет, dx
49	81244	1115
50	80129	1135
51	78994	1198
52	77796	1264
53	76532	1235
54	75297	1306
55	73991	1372

 

Для лица, чей возраст 49 лет, вероятность  прожить еще один год (Р₄₉) составляет

Р₄₉ = l₄₉₊₁/l₄₉=80129/81244=0,9863

вероятность умереть в течение  предстоящего года (q₄₉) жизни равняется

q₄₉=q₄₉/l₄₉=1115/81244=0,0137

вероятность пожить пять лет (₅Р₄₉) к ряду равняется

₅P₄₉=l₄₉₊₅/l₄₉=75297/81244=0,9268

вероятность умереть в течение  предстоящих пяти лет (l₅q₄₉) равняется

l₅q₄₉=l₄₉-l₄₉₊₅/l₄₉=(81244-75297)/81244=0,0732

вероятность умереть на пятом году жизни (₅lq₄₉) равняется

₅lq₄₉=(l₄₉₊₄-l₄₉₊₅ )/l₄₉=76532-75297/81244=0,0152

ИМУЩЕСТВЕННОЕ И ИНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

Экономическим назначением  рисковых видов страхования является возмещение ущерба, возникшего вследствие наступления страхового случая. В  разделе представлена типовая задача по расчету тарифной ставки, страхового возмещения по системам страхования, страхового ущерба, а также убыточности страховой  суммы.

 

ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ

Задача № 2

Таблица 1

Номер варианта	Возраст (х), лет	Число лиц, доживающих до  возраста х лет, 1х	Число лиц, умирающих при переходе от х лет к возрасту (х+1) лет, dx	Стоимость застрахованного имущества, д. е.	Страховая сумма, д. е.	Ущерб страхователя, д. е.
10	49	81244	1115	17500	17000	10450

 

Стоимость застрахованного  имущества составляет 17500 д. е., страховая  сумма 17000 д. е., ущерб страхования - 10450 д. е. Исчислить страховое возмещение по системе первого риска и системе пропорциональной ответственности.

Решение:

Страхование по системе первого риска предполагает выплату страхового возмещения в  размере ущерба, но в пределах страховой  суммы. Для условий данной задачи страховое возмещение по системе  первого риска составляет 10450 д. е.

Расчет страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности осуществляется по формуле:

В соответствии с условиями задачи страховое возмещение по системе  пропорциональной ответственности  составит 10151 д. е. (10450 17000 д. е): 17500 д. е.

                                                                                                                    

Задача 3.

Таблица 3

Номер варианта	Численность работников предприятия, чел.	Доля работников, участвующих в  страховании, %	Вероятность госпитализации, %	Средняя стоимость лечения больного в стационаре, д. е.
10	390	79	20	600

 

МЕДИЦИНСКОЕ И ДРУГИЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

 

Задача 3.

Страховая компания заключила  договор с промышленным предприятием на добровольное групповое медицинское  страхование 300 работников.

Средняя стоимость обслуживания в поликлиниках, с которыми медицинская  страховая компания имеет договор, составляет 150 д. е. в год, вероятность  госпитализации равна 20%, средняя стоимость  лечения одного больного в стационарах, с которыми страховая компания имеет  договор, составляет 600 д. е.. Накладные  расходы медицинской страховой  компании на ведение в расчете  на одного застрахованного составляют в среднем 25 д. е., планируемая прибыль  компании равна 20%.

Рассчитать годовой страховой  взнос промышленного предприятия  на медицинское страхование 390 сотрудников.

Решение:

1. Определим нетто-ставку на одного застрахованного при условии, что в расчете на одного человека: на амбулаторную помощь затрачивается 150 д. е., а на лечение в стационаре при вероятности госпитализации равной 20%, - 120 д. е. (600 д. е. – полная стоимость стационарного лечения одного больного).

600*20/100=120 д. е.

Нетто-ставка равна стоимости всего  медицинского обслуживания

150 д. е. +120 д. е. =270 д. е.

2. Рассчитаем нагрузку при условии, что накладные условия медицинской страховой компании на одного застрахованного равны 25 д. е.

Себестоимость страхования для  страховой компании включает стоимость  медицинской помощи и накладные  расходы

270 д. е. +25 д. е. =295 д. е.

Прибыль – 20% от себестоимости –  составит 59 д. е. 295*20%/100

Нагрузка с учетом прибыли будет  равна 84 д. е. (25+59).

3. Рассчитаем брутто-ставку на одного застрахованного (брутто-

ставка=нетто-ставка + нагрузка)

                      270 д. е. +84 д. е. =354 д. е.

4. Определим взнос на 390 застрахованных

354 д. е. · 390=138060 д. е.

 

 

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

 

В российской практике страхования  наиболее развиты следующие виды:

• Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;
• Страхование профессиональной ответственности;
• Страхование ответственности заемщика за не возврат кредита.

В условиях действующего законодательства страховая компания разрабатывает  страховые тарифы страхования ответственности  владельцев автотранспорта, используя  при этом статистику автомобильных  аварий, числа погибших и раненных в ДТП, тарифы по страхованию средств  наземного транспорта, а также  поправочный коэффициент в зависимости  от водительского стажа владельца  автотранспортного средства. На практике страховые компании рассчитывают страховые  тарифы раздельно для владельцев личного транспорта и транспорта предприятий и организаций. В  табл. 4 приведены тарифы по страхованию (в % к страховой сумме) одной из страховых компаний, предлагающей страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

                                                                                                           Таблица 4

Водительский стаж	Личные транспортные средства	Транспортные средства предприятий  и организаций
До 1 года От 1до 10 От 5 до 10 Свыше 10 лет	3,5 2,2 1,8 1,3	5,8 3,6 2,9 2,2

 

Задача 4.

Таблица 5

Номер варианта	S		q	n		f
10	49	39	0,039	365	2,09	35,1

Типовая задача 4.

Для расчета тарифной ставки страхования  профессиональной ответственности  аудиторов используются следующие  показатели:

• Экспертная оценка вероятности наступления страхового случая (q);
• Средняя страховая сумма ( );
• Среднее возмещение при наступлении страхового случая ( );
• Количество договоров (n);
• Вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами (γ);
• Доля нагрузки в структуре тарифа (f);
• Брутто-ставка (Т);
• Нетто-ставка (Т_н);
• Основная часть нетто-ставки (Т_о).

Алгоритм  расчета:

Условия задачи: средняя страховая сумма  составляет 49 тыс. д. е.;

Среднее возмещение при наступлении страхового случая – 39 тыс. д. е.

q=0,039;   = 49 тыс.д.е.;   = 39 тыс.д.е.;  a(y) = 2,09;     f = 35,1

Расчет:

Т_о = 100*39/49*0,039=3,104

Т_р=1,2*3,104*2,09*√1-0,039/365*0,039 = 2,024

Т_н = 3,104+2,024=5,128

   Т = 5,128*100/(100-35,1) = 7,901

 

Ответ: 7,901%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Конституция Российской Федерации. М., Издательство НОРМА, 2003.
2. Конвенция Совета Европы об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности (пер. с англ.). М., 1994.
3. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ, Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, №32, ст. 3301.
4. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ, Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, №5, ст. 410.
5. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 №63-Ф3. Российская газета, №113, 18.06.1996, №114, 19.06.1996, №115, 20.06.1996, №118, 25.06.1996.
6. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. (с последующими изменениями и дополнениями).
7. Алгазин А.И., Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним. М., 2003. -512 с.
8. Безбах В.В., Пучинский В.К. Основы российского гражданского права: Уч. пособие. М., 1995. -188 с.
9. Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. М., 1998. -160 с.
10. Митрохин В.К. Внимание! Страховое мошенничество. М., 1995. -91 с.
11. Ларичев В., Галагуза Н. Борьба с мошенничеством в сфере страхования//Финансовый бизнес. 1999. N 7. – 126 с.
12. Лопашенко Н.А. Мошенничество в сфере страхования//Закон. 2002. N 2. -86 с.
13. Материалы Конференции по проблеме страхового мошенничества от 23 ноября 2000 г. М., 2000. – 52с.
14. Материалы журнала «Новости о страховании» и дайджеста публикаций «О страховании» 1999-2004 гг.
15. Фогелъсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. -М.: Юрист, 2000.
16. www.insurancecon-sulting.ru
17. www.allinsurance.ru
18. www.insur-today.ru
19. www.rinti.ru/insur
20. http://www.insur-info.ru