Медицинское страхование РФ

Согласно заложенным в Законе принципам, новая бюджетно-страховая система  финансирования здравоохранения предполагает, что медицинское страхование  должно осуществляться на многоуровневой основе и использовать для этого:

* прежние каналы бюджетных ассигнований (для обязательного страхования  наименее защищенных групп населения  и для выполнения части социальных  программ на республиканском  и местном уровнях);

* специальные внебюджетные фонды, (федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования, формируемые из взносов предпринимателей и самодеятельных граждан на обязательное медицинское страхование);

* средства государственных и  общественных организаций (объединений), предприятий и других хозяйствующих субъектов;

* личные средства граждан;

* безвозмездные и (или) благотворительные  взносы или пожертвования;

* кредиты банков и других  кредиторов;

* иные источники не запрещенные  законодательством .

Кроме обязательного (социального) медицинского страхования законом вводится добровольное медицинское страхование, которое обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских услуг сверх установленных базовыми программами медицинского страхования.

Законодательно определены субъекты медицинского страхования: гражданин; страхователь; страховая медицинская организация (страховщик); медицинское учреждение.

Вся система медицинского страхования  создается ради основной цели - гарантировать  гражданам при возникновении  страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. В современных страхоных системах под профилактикой понимаются меры по снижению частоты страховых случаев, но отнюдь не ответственность страховой системы за профилактику в широком понимании, которая остается на ответственности государственной системы здравоохранения.

Страхователями определены все  работодатели, (включая самодеятельную часть населения), а также бюджетные  организации. Внебюджетные фонды обязательного медицинского страхования также являются страхователями, призванными не только аккумулировать средства первичных страхователей, но и организовать систему учета, поступления и расходования средств на обязательное медицинское страхование.

Страховые организации - это именно те новые структуры, которые появились  на рынке медицинских услуг и  стали своеобразной, но очень важной финансовой надстройкой, выполняющей  посреднические функции. Главное - воплотить  в жизнь основной принцип страхования : " Деньги идут за пациентом". Для пациента это означает, что страховая компании экономически заинтересована в том, чтобы выбрать для него лучшего врача и лучшее лечебное учреждение, для медиков - что они перестают получать деньги "по потребности", их приходится зарабатывать. Таким образом, медицинское страхование гарантирует и делает доступными высококачественные медицинские услуги, а во-вторых, помогает решению проблемы привлечения дополнительных финансовых ресурсов в сферу здравоохранения.

Лечебно-профилактические учреждения (ЛПУ), в которых производятся и предоставляются медицинские услуги, выступают на рынке продажи страховых услуг как самостоятельно хозяйствующие субъекты, несущие "предпринимательский риск" в конкурентной борьбе за право заключения договоров со страховыми компаниями, располагающими платежными средствами застрахованного населения.

Главная цель введения . медицинского страхования - создать рыночную среду  для работы учреждений здравоохранения, что в свою очередь позволит мобилизовать дополнительные денежные ресурсы со стороны предприятий и населения путем дополнительного страхования. Создается рынок медицинских услуг, который превращает руководителей лечебно-профилактических учреждений в продавцов этих услуг.

Список используемой литературы

1. Конституция Российской Федерации.  М., 1993.

2. Закон РФ от 29 июня 1991 года №  1499-1 «О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации» (с последующими изменениями и  дополнениями). М., 1999.

3. Проект Федерального Закона  «О здравоохранении в Российской Федерации». М., 2002.

4. Ахмедов С.А., Рахманов Ф.П. Оценка  качества услуг учреждений здравоохранения  в условиях страховой медицины - М.:ИСЭПН РАН, 1997- 132с. .

5. Гришин В.В., Семенов В.Ю. Обязательное  медицинское страхование: организация  и финансирование. М., 1995.- 208с.

6. Материалы по обобщению арбитражной  практики по делам с участием  территориальных фондов обязательного  медицинского страхования. - М.: «Федеральный  фонд ОМС». - М., 1997.- 135с.

7. Основы страховой деятельности./Под  ред.Т.А.Федорова.- М.:Изд.- -во БЕК, 1999.- 776с.

8. Финансово-экономические аспекты  деятельности работодателей в  условиях обязательного медицинского  страхования./ Под ред. В.В. Гришина.  Г.В., Гуцаленко. Учебно-методическое  пособие. - М., 1998.- 261c.

9. Что должен знать страхователь об обязательном медицинском страховании. / Под ред. проф. И.В. Полякова и канд. мед. наук В.В. Гришина.- М., 1996.- 197с.

10. Буклан С. Медицинское страхование  необходимо не только на озере  Чад, но и в Рязани // Туризм  № 6, 1999. С. 38-39.

11. Решетников А. От стратегических  планов - к практическим успехам  // Медицинская газета № 45,от 16.09.99. С.4-5.

12. Система ОМС противостоит  кризису // Медицинская газета  № 49от 30.06.99.- С. 5.

13. Современное состояние и проблемы  обязательного медицинского страхования // Финансы - № 5- 1999 - С. 2-6.

14. Таранов А. Сохраним систему  ОМС - сохраним российское здравоохранение  // Проблемы социальной гигиены,  здравоохранения и истории медицины  № 2, 1999. С. 35-37.

15. ШаховВ.В. Страхование: Учебник  для вузов.- М.:, 2003 - 311с.

16. Шолпо Л., Фотаки М. Сочетание  общественного и частного в  решении основных проблем медицинского  страхования // Здравоохранение №  6, 1999. С. 45-52.

Приложение 

Таблица 1

Расчет рисковой надбавки

(амбулаторно-поликлиническа помощь)

Годы	Вероятность проведения курса лечения	Стоимость курса лечения (руб.)	Размер выплат каждого года q	Линейное отклонение (q-q)	Квадрат линейных отклонений (q-q)2
1	2	3	4	5	6
2001	0,80	14370	11496,000	948,420	899500,500
2002	0,78	14370	11208,600	661,020	436947,440
2003	0,74	14370	10633,800	86,220	7433,890
2004	0,70	14370	10059,000	-480,580	238710,420
2005	0,65	14370	9340,500	-1207,080	1457042,130
Итого			52737,900		3039634,368
Среднее	значение		10547, 7580		759908,592
Среднее	квадратическо	отклонение	-	8771,73

Таблица 2

Расчет рисковой надбавки

(скорая помощь)

Годы	Вероятность проведения курса лечения	Стоимость курса лечения (руб.)	Размер выплат каждого года q	Линейное отклонение (q-q)	Квадрат линейных отклонений (q-q)2
1	2	3	4	5	6
2001	0,17	9574	1627,580	325,516	105960,670
2002	0,16	9574	1531, 840	229,776	52797,010
2003	0,13	9574	1244,620	- 57,444	3299,810
2004	0,12	9574	1148,880	-153,184	23465,340
2005	0,10	9574	957,400	-344,664	118793,270
Итого			6510,320		304316,100
Среднее	значение		1302,064		76079,025
Среднее	квадратическое	отклонение	-	275,82

Таблица3

Расчет рисковой надбавки (стационарная помощь)

Годы	Вероятность проведения курса лечения	Стоимость курса лечения (руб.)	Размер выплат каждого года q	Линейное отклонение (q-q)	Квадрат линейных отклонений (q-q)2
1	2	3	4	5	6
2001	0,159	80452	12791,868	1190,690	1417741, 720
2002	0,155	80452	12470,060	868,882	754955,230
2003	0,143	80452	11504,636	-96,542	9320,430
2004	0,134	80452	10780,568	-820,610	673401,430
2005	0,130	80452	10458,760	-1142,418	1305119,800
Итого			58005,892		4160538,623
Среднее	значение		11601,178		1040134,656
Среднее	квадратическое	отклонение	-	1019,87

Таблица 4

Структура страховых тарифов

при коллективном страховании (1о)

Условия обследования и лечения	Стоимость курса лечения (руб.)	Вероятность проведения курса лечения	Рисковая нетто-ставка	Рисковая надбавка
1	2	3	4	5
Амбулаторно-поликлинические	14370	0,650	9340,50	871,7274
Стационарные	80452	0,130	10458,76	1019,8699
Скорая медицинская помощь	9574	0,100	957,40	275,8246
Итого	104396		20756,66	2167,4219
Совокупная нетто-ставка	Превентивные мероприятия	Расходы на ведение дел	Брутто-ставка
6	7	8	9
10212,2274	600,7193	1201,3851	12014,3851
11478,6299	675,2135	1350,4270	13504,2705
1233,2246	72,5426	145,0853	1450,8525
22924,0819	1348,4754	2696,9508	26969,5082

Таблица 5

Структура страховых тарифов

при коллективном страховании (2о)

Условия обследования и лечения	Стоимость курса лечения (руб.)	Вероятность проведения курса лечения	Рисковая нетто-ставка	Рисковая надбавка
1	2	3	4	5
Амбулаторно-поликлинические	14370	0,650	9340,50	1743,4547
Стационарные	80452	0,130	10458,76	2039,7398
Скорая медицинская помощь	9574	0,100	957,40	551,6493
Итого	104396		20756,66	4334,8439

Продолжение таблицы 6

Совокупная нетто-ставка	Превентивные мероприятия	Расходы на ведение дел	Брутто-ставка
6	7	8	9
11083,9547	651,9973	1303,9947	13039,9467
12498,4998	735,2059	1470,4117	14704,1175
1509,0493	88,7676	177,5352	1775,3521
25091,5039	1475,9708	2951,9416	29519,4163

Таблица 7

Структура страховых тарифов

при коллективном страховании (3о)

Условия обследования и лечения	Стоимость курса лечения (руб.)	Вероятность проведения курса лечения	Рисковая нетто-ставка	Рисковая надбавка
1	2	3	4	5
Амбулаторно-поликлинические	14370	0,650	9340,50	2615,1821
Стационарные	80452	0,130	10458,76	3059,6098
Скорая медицинская помощь	9574	0,100	957,40	827,4739
Итого	104396		20756,66	6502,2658