Обязательное страхование в рф

5) улучшение работы медпунктов;

6) устройство вытяжной вентиляции у стационарных сварочных постов;

7) обеспечение установками для газирования воды, эмалированными бачками, электрочайниками и кружками;

 

 

3.3 Проблемы и перспективы развития обязательного страхования в РФ

 

Страховой рынок РФ из года в год демонстрирует устойчивую тенденцию к появлению все большего числа обязательных видов страхования, т.е. тех видов страхования, обязанность страховать которые вытекает из положений Законов.

Так, до 2003 г. одним из основных, заслуживающих внимания обязательных видов страхования являлось «Обязательное страхование ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные объекты». Данный вид страхования реализовывался в силу требований ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» от 21.07.97г. №116-ФЗ [21].

2003 г. был отмечен  вступлением в силу Федерального  закона №40-ФЗ «Об обязательном  страховании гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств», который пополнил череду обязательных видов страхования - страхованием ОСАГО.

Еще одним видом страхования, который потенциально может стать  обязательным, является страхование  жилья. Идея введения ОСЖ принадлежит  ныне упраздненному Госстрою РФ, инициативу поддерживает и МЧС. В качестве примера можно привести наводнение на юге России в Краснодарском крае летом 2012 года. Общий ущерб от наводнения оценивается примерно в 20 млрд руб: из краевого бюджета выделено примерно 5,5 млрд руб., ещё примерно 4,4 млрд в качестве дотаций на строительство было выделено из федерального бюджета. В страховые компании был заявлен ущерб на общую сумму 1 млрд руб., из которых 750 млн руб. — это требования о возмещении ущерба от юридических лиц, и 250 млн руб. — от физических лиц, в основном это требования по ущербу имущества, приобретённому в кредит, и застрахованному по требованиям кредиторов. По состоянию на 22 августа 2012 года страховые компании выплатили в общей сложности 325,3 млн руб [22].

Из-за этого пришлось приостановить финансирование ряда государственных программ. Понять такие предпосылки можно, но не стоит забывать и о том, что в настоящий момент ОСЖ противоречит действующему Гражданскому кодексу, который запрещает заставлять граждан страховать свое имущество. Кроме того, жилье - это собственность человека, и, согласно Конституции, этой собственностью он волен распоряжаться: продать, подарить и даже просто уничтожить, не причиняя при этом вреда окружающим. Поэтому с юридической точки зрения обязать человека страховать имущество помимо его воли - значит ограничить его свободу распоряжаться своей собственностью.

Помимо этого, интенсивно лоббируется принятие закона «Об  обязательном санитарно-эпидемиологическом страховании», в рамках которого планируется  возмещать вред, нанесенный производителями  и продавцами продуктов питания и общепита.

Актуальность страхования  ответственности товаропроизводителей, продавцов и исполнителей состоит  в том, что данное страхование  является важным фактором для продвижения  российских товаров на рынки развитых стран. Кроме того, страховая защита позволяет производителям обезопасить себя от незапланированного оттока денежных ресурсов в случае предъявления им исков по несоответствующему качеству продукции, что особенно актуально в связи с ростом правовой культуры населения и обращением потребителей в суды для защиты и реализации своих прав. Страхование ответственности за качество продукции и услуг может стать дополнительной гарантией качества товара для потребителя — ввиду производимой страховщиком предварительной оценки риска, а также поможет полнее реализовать нормы закона «О защите прав потребителей».

Введению обязательного страхования ответственности товаропроизводителей в нашей стране есть несколько препятствий. Одна из них — отсутствие законодательства, регламентирующего введение данного вида страхования.

Тем не менее, страхование  ответственности товаропроизводителей, продавцов и исполнителей начинает активно развиваться, поскольку  этого требует сегодняшняя экономическая  ситуация. Проводимая правительством политика в области защиты прав потребителей и контроля за качеством и безопасностью продукции рассматривает страхование ответственности товаропроизводителей, продавцов и исполнителей за качество товаров (работ, услуг) как важный механизм, позволяющий обеспечить безопасность для населения продукции и услуг, выпускаемых предпринимателями. Таким образом цены товаров и услуг не будут повышены, конкурентоспособность отечественных компаний повысится, а перед страховыми компаниями откроется новый сегмент рынка.

Резюмируя все вышесказанное, можно отметить, что перспективами в развитии обязательных видов страхования в РФ являются:

1 Появление в практике страхования новых обязательных видов страхования ответственности, направленных на защиту от ошибок при осуществлении профессиональной деятельности, т.е. стоит ожидать появления обязательных видов страхования, покрывающих ответственность всех профессий, носящих массовый характер, и имеющих высокую стоимость ошибки.

2 В ближайшей перспективе степень участия государства в системе обязательного страхования ответственности будет оставаться очень высокой. С последующим уменьшением данного участия по мере того, как будут регламентированы основные процессы, происходящие в обязательном страховании ответственности.

Помимо перспектив, которые  однозначно имеет обязательное страхование в РФ, становление системы обязательного страхования ответственности имеет и ряд проблем:

1 Недостаточность проработки законных и подзаконных актов, регламентирующих деятельность в профессиональном направлении существенно затрудняет участие в данной профессиональной деятельности страховых компаний;

2 Недостаток опыта у всех участников страхования ответственности;

3 Отсутствие у страховых компаний единого подхода к обязательному страхованию профессиональной ответственности;

4 Обозначившийся ценовой демпинг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Подводя итог, можно сделать  вывод, что обязательное страхование  является социально значимой сферой, важной для государства. Государственное  влияние должно быть направлено на рационализацию уже существующих видов обязательного страхования (в главной степени ОМС и ОСАГО) и разработку новых законопроектов, необходимость введения которых выявляет существующая социально-экономическая ситуация.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев  на производстве и профессиональных заболеваний является видом социального страхования и предусматривает:

1) обеспечение социальной защиты застрахованных, снижение профессионального риска;

2)    возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного при исполнении им обязанностей по трудовому договору, путем предоставления застрахованному в полном объеме всех необходимых видов обеспечения по страхованию, в том числе оплату расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию;

3) обеспечение предупредительных мер по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний.

Еще хотелось бы отметить, что введение нового вида обязательного  страхования является сложнейшим процессом, все последствия которого просто невозможно предугадать заранее со 100 % точностью. В тоже время ошибки в прогнозах могут обернуться социальными потрясениями. Поэтому имеет смысл перед введением закона опробовать его на отдельном регионе в течение нескольких лет.

В целом же обязательное страхование является неотъемлемой частью развитого государства, в котором большое внимание уделяется защите прав и интересов граждан.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1 Грачева Е. Ю., Соколова Э. Д. Финансовое право, уч. пособие, 2-е изд., исправленное и дополненное.: М - Юриспруденция, 2000.

2 Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.)

3 Федеральный Закон  «О порядке осуществления обязательного страхования на территории Российской Федерации» 2003 г.

4 Гражданский кодекс РФ, глава 48 «Страхование», часть вторая (в ред. Федеральных законов от 26.01.1996 N 14-ФЗ.

5 О страховании: Сборник нормативных документов. - М.: ЮРАЙТ, 1997. - 164 с. - (Серия "Российское федеральное законодательство")

6 Федеральный закон  «Об обязательном медицинском страховании в РФ» принят Государственной Думой 19.11.2010, одобрен Советом Федерации 24.11.2010 (в ред. от 14.06.2011 N 136-ФЗ, от 30.11.2011 N 369-ФЗ, от 03.12.2011 N 379-ФЗ, от 28.07.2012 N 133-ФЗ, от 01.12.2012 N 213-ФЗ)

7 Федеральный закон  «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» от 15.12.2001 N 167-ФЗ (ред. от 28.07.2012).

8 Федеральный Закон от 24 июля 1998 года № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

9 Федеральный Закон от 30.11.2011 № 356-ФЗ «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2012 год и на плановый период 2013 и 2014 годов».

10 Федеральный закон РФ  «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 28.07.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 10.08.2012).

11 Постановление № 739 от 08.12.2005 года «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии».

12 Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора [Электронный ресурс]: http://www.fssn.ru/www/site.nsf.

13 Сайт «Страхование Сегодня»: http://www.insur-info.ru.

14 Гришин В. В. учебник [Текст]: Обязательное медицинское страхование: состояние, анализ, пути развития. Экономика и жизнь 2008 №3.

15 Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года N 4015-1 (в ред. Федеральных законов от 31.12.1997 N 157-ФЗ, от 20.11.1999 N 204-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 25.04.2002 N 41-ФЗ,  от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 10.12.2003 N 172-ФЗ).

16 Каневская Е. учебник [Текст]: Особенности формирования страховых резервов по ОСАГО // Страховое дело. – 2006. - №1. – 9-19 с.

17 Кравченко Н. Обеспеченность  населения средствами ОМС в регионах России // Экономика и жизнь.  - 2004.  - №14.

18 Маршалова А.С., Уланова Н.К. учебник [Текст]: Проблемы эффективного  использования фондов обязательного медицинского страхования. // Регион. - 1996. - № 2. - 107 – 118 с.

19 Шаманаева И.И. [Текст]: Вопросы соотношения российского законодательства о социальной защите государственных служащих с международными актами о правах человека // Правовое регулирование труда государственных служащих в России и Франции. Екатеринбург, 2006. - 107-108 с.

20 Михальчук, В. Б. Негосударственные пенсионные фонды: риски и формирование пассивов / В. Б. Михальчук - Финансы, 2007.- №3.

21 Федеральная служба по финансовым рынкам [Электронный ресурс]: Аналитический доклад «О состоянии и развитии российского страхового рынка в 2010 году»:  http://www.fcsm.ru.

22 Независимый сайт «Страхование в России» [Электронный ресурс]: http://www.allinsurance.ru.

23 Таранов, А.П. Сохраним систему ОМС - сохраним российское здравоохранение // Проблемы социальной гигиены, здравоохранения и истории медицины № 2 / А.П. Таранов -М.: 2009. - 35-37 с.

24 Государственная служба / Отв. ред. А.В. Оболонский. М., 2008. – 209 с.

25 Кузьмин П. В. Общая характеристика договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств [Электронный ресурс] // www.library.ankil.ru.

26 Журнал «Автострахование. От продажи до урегулирования убытков» (14.04.2009 - 14.04.2012): БиСер-ИТ.

27 Журнал «О медицинском страховании» (27.07.2001 - 27.07.2011): БиСер-ИТ.