Отчет о прохождении производственной (преддипломной) практики в ОАО СК «Альянс»

Глава 2. История ОАО СК «Альянс»

1991

8 октября  1991 года состоялось учредительное  собрание новой страховой компании  и с тех пор эта дата традиционно  считается Днем рождения Общества.

1992

Открытое  акционерное общество «Российское  страховое народное общество» было зарегистрировано в Москве 14 января 1992 года и с 1 февраля того же года начало свою работу.

1993

РОСНО стало членом международной assistance-системы, защищающей здоровье людей, временно покидающих место жительства (на время командировки, туристической поездки, или при выезде с постоянного места жительства по любой другой причине).

1994

Создана страховая компания ОАО «РО СНО-МС», преимущественным видом страховой  деятельности которой стало обязательное медицинское страхование, а добровольное медицинское страхование с этого момента развивалось в рамках РОСНО. В этом же году была образована перестраховочная компания ОАО «РОСНО-Центр».

1997

В ноябре 1997 года АФ К «Система» и РО СНО  подписали соглашение о сотрудничестве и стратегическом партнерстве. В последующем была создана страховая Группа РОСНО, в которую вошли страховые компании РОСНО, ОАО «РОСНО-МС» и перестраховочная компания ОАО «РОСНО-Центр».

1999

Начиная с 1999 года аудит годовой отчетности РОСНО проводится международной  аудиторской компанией PriceWaterhouseCoopers по международным стандартам финансовой отчетности.

 

 

 

2001

В этом году АФ К «Система» привлекла  тратегического партнера с высоким  международным авторитетом и  более чем столетним опытом работы в страховании –международную финансово-страховую группу Allianz AG.

2002

С этого  года РО СНО имеет качественную облигаторную перестраховочную защиту принимаемых  имущественных рисков по договорам  с такими крупными международными перестраховщиками, как Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, Cиндикат Lloyd’s. Проведен первый Стратегический диалог с участием менеджмента и основных акционеров РОСНО.

2003

С 2003 года в соответствии с требованиями акционеров по МСФО проводится аудит  не только годовой, но и полугодовой  отчетности РОСНО. Впервые консолидированные итоги Группы 2003 года по стандартам МСФО были подведены в режиме Fast Close.

2004

В этом году РОСНО запустило два стратегически  важных проекта – «Альянс РОСНО  Управление Активами» и «Альянс  РОСНО Жизнь». РОСНО-МС были приобретены  пять компаний, специализирующихся на обязательном медицинском страховании. Филиальная сеть была объединена в 10 дирекций по региональному принципу. В целях развития продаж в Москве и Московской области была образована Моcковская региональная дирекция.

2005

РОСНО вышло на рынок Украины в результате приобретения компаний ОДО «СК «Гелиос» и ОДО «СК «Гелиос Лайф».

2006

РОСНО купило четыре компании: СК «Медэкспресс»  в Санкт-Петербурге, СК «Страховой капитал» в Москве, «Русмед» и «Вирилис+»  в Санкт-Петербурге. На базе СК «Страховой капитал» (в сотрудничестве с ВТ Б) создана компания «ВТ Б-РОСНО», специализирующаяся на «bancassurance» – кросс-продажах страховых услуг на основе использования розничной банковской сети/ В 2006 году СК РО СНО стала первой компанией на Российском страховом рынке, опубликовавшей финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с международными стандартами (МСФО).ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2009 11

2007

29 января 2007 года Moody’s Investors Service присвоило РОСНО  рейтинг Ba1 по международной шкале  и Aa1.ru по национальной шкале, который 30 марта 2007 года был повышен до Baa1 по международной шкале и Aaa.ru по на-

циональной  шкале. В феврале 2007 года международный  страховой концерн  Allianz выкупил  акции РОСНО у АФК «Система»  и стал мажоритарным акционером компании (97% акций). В течение 2007 года РОСНО ку-

пило  две компании: ЗАО СК «Новосибирск- Медицина» в г. Новосибирске и  ООО СМО «Тагил-Медсервис» в г. Нижнем Тагиле.

2008

В феврале 2008 года РОСНО приобрело контроль над негосударственным пенсионным фондом «ПромЭнерго» с последующим переименованием его в НПФ «Альянс». В апреле 2008 года РОСНО открыло представительство в Азербайджане в городе Баку. В июне 2008 года РОСНО увеличило долю владения СЗАО «Медэкспресс» с 71% до 96%. В декабре 2008 года агентство Moody’s Investors Service подтвердило рейтинг финансовой устойчивости РОСНО Baa1 по международной шкале и рейтинг Aaa.ru по национальной шкале.

2009

В марте 2009 года Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг надежности А++ («Исключительно высокий уровень надежности»), при определении рейтинга впервые были рассмотрены две компании, входящие в Группу РОСНО (ОАО СК «РОСНО» и СК «РОСНО-МС»). В июле 2009 года начал работу Операционный центр РОСНО (Allianz Eurasia Business Services) в городе Воронеж. Это центр обработки документации по всем стандартизированным процессам РОСНО на всей территории страны. В декабре 2009 года Moody’s Investors Service подтвердило рейтинг надежности РОСНО финансовой устойчивости на уровне Baa1 по международной шкале и рейтинг Aaa.ru по национальной шкале.

Результаты  деятельности компании

В 2012 году сборы ОАО СК «Альянс» составили 19,7 млрд. руб., увеличившись по отношению к предыдущему году более чем на 0.8 млрд. руб. Основными драйверами роста сборов компании стали моторные виды страхования и ДМС.

Среди наших клиентов по добровольному медицинскому страхованию  были такие крупные компании, как  «Ашан», «Аэрофлот», МТС, Ситибанк, «МегаФон»,

Внешэкономбанк  и HSBC. Сборы Группы по этому виду страхования увеличились за прошедший год на 369 млн. и превысили 7 млрд. руб.

Сборы по страхованию  от несчастных случаев и болезней увеличились на 29%. Впечатляющий рост был обеспечен дальнейшим развитием  страхования банковских заемщиков  на фоне увеличения объемов выдаваемых кредитов. Основными партнерами СК «Альянс» в этом сегменте являются Сбербанк, Транскредитбанк (страхование заемщиков потребительских кредитов), Дельтабанк и Росбанк (страхование ипотечных заемщиков).

Сборы по моторным видам страхования (кроме обязательного  страхования автогражданской ответственности) в 2012 году выросли на 13% (498 млн.. руб.), показав наибольший абсолютный прирост. Уверенный рост обеспечивается восстановлением автокредитования.

Премии по обязательному  страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) выросли на 14% во многом благодаря законодательному повышению региональных коэффициентов, используемых при расчете тарифа.

Сборы по добровольному  страхованию нетранспортной ответственности  в прошедшем году остались на уровне 2011 года и составили 497 млн. руб.

Премии по страхованию  имущества (кроме автокаско) сократились  на 16% по причине санации корпоративного портфеля. При этом качество портфеля Allianz по данным линиям бизнеса превосходит показатели конкурентов. В отличие от корпоративного сегмента, страхование имущества физлиц в 2012 году показало стабильный рост.

В сегменте входящего  перестрахования сборы Allianz несколько  сократились. Снижение обусловлено  законодательным повышением минимального размера уставного капитала страховых  компаний, приведшим к уходу с рынка небольших региональных страховщиков - основных клиентов российских перестраховщиков.

Бурное развитие цифровых технологий во всем мире и  проникновение информационных технологий во все сферы жизни россиян  позволяет рассчитывать на дальнейшее развитие прямого канала продаж. Стараясь идти в ногу со временем, СК «Альянс» предлагает своим клиентам заказать полис через интернет-сайт, либо через специальное мобильное приложение для iPhone и Android, новая версия которого (позволяющая осуществить расчет стоимости полиса в телефоне) была запущена в ноябре 2011 года. Помимо этого компания присутствует в популярных социальных сетях, таких как Facebook, «ВКонтакте», Twitter и другие. Основной целью продвижения в социальных сетях является повышение лояльности пользователей бренду компании, прямой контакт с аудиторией, а также стимулирование продаж.

Региональное  развитие компании в 2012 году происходило под эгидой повышения эффективности. Этот процесс, начатый еще в кризисном 2009-м до сих пор продолжается. Однако если тогда он был продиктован велением времени (ухудшение экономической ситуации привело к драматическому сокращению сборов на региональных рынках и вынудило многих игроков распрощаться со стратегией безудержной экспансии), то сейчас для компании он является неотъемлемой и органичной частью стратегии прибыльного роста. Основой такой стратегии является непрерывная работа по повышению эффективности текущих подразделений компании и одновременно поиск возможностей для развития в перспективных регионах, причем последнее не может происходить без учета общерыночных тенденций.

В соответствии с данной стратегией в 2012 году фокус наших усилий в регионах был направлен на развитие трех наиболее перспективных линий бизнеса: ОСАГО, страхование в рамках «Зеленой карты», страхование ответственности владельцев опасных промышленных объектов (ОПО).

В рамках проекта по открытию новых точек продаж в прошлом году было открыто 36 офисов в 13 регионах Российской Федерации. Стимулом для развития ОСАГО в регионах послужил пересмотр правительством региональных тарифных коэффициентов - долгожданный шаг, который должен несколько выровнять ситуацию с высокой убыточностью в данной линии бизнеса. Основными критериями принятия решений об открытии новых офисов продаж компании в тех или иных регионах служили: потенциал региона, наличие собственной инфраструктуры, хорошие показатели доходности. Кроме того, мы наращивали свое присутствие в привлекательных регионах, где Allianz был представлен недостаточно широко. К примеру, в Новосибирске было открыто 9 новых офисов продаж.

С целью  развития продаж по «Зеленой карте» в 2012 году открывались новые точки продаж на приграничных территориях России - там, где концентрируются основные грузовые потоки и потоки автовладельцев, выезжающих за рубеж. Так, за прошедший год было открыто 24 офиса по продаже «Зеленой карты» в 7 регионах страны. Реализация данных мероприятий вкупе с другими мерами по стимулированию продаж позволила по итогам 2012 года увеличить сборы по «Зеленой карте» более чем в 2 раза и переместиться в рэнкинге основных игроков данного рынка на 3 позиции вверх.

В корпоративном сегменте основной вектор регионального развития был направлен в сторону страхования владельцев опасных производственных объектов (ОПО). Дело в том, что именно за пределами Москвы наблюдается наибольшая концентрация объектов, подлежащих страхованию в соответствии со вступившим в силу в 2012 году законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». В качестве первых шагов, сделанных в данном направлении в минувшем году, следует отметить 800 региональных продавцов, обученных и подготовленных к продажам этого сложного продукта с учетом законодательных изменений, а также свыше 1300 клиентов - юридических лиц, застрахованных по ОПО в течение 2012 года.

Итогом  напряженной работы региональной сети компании стал существенный прирост сборов (плюс 14% относительно прошлого года), достигнувших в 2012 году 5,64 млрд. руб. (без учета поступлений Московской дирекции).Важной качественной характеристикой этого роста стало увеличение доли сопутствующих продуктов-райдеров, уровень проникновения которых достиг в среднем 16% (а в некоторых регионах - порядка 50% от общего числа проданных страховых полисов), что обеспечивает диверсификацию портфеля и позволяет снизить убыточность по основному продукту - автострахованию.

В начале года было принято важное решение о ребрендинге - переходе к использованию глобального бренда Allianz и приведению фирменного стиля компании в соответствие со стандартами Группы. В связи с этим в конце года был начат процесс подготовки сети офисов к ребрендингу и проведена оценка соответствия офисов компании параметрам клиентского офиса. По результатам оценки были приняты решения о переездах некоторых офисов в более качественные помещения, а также открыты новые точки продаж улучшенного формата, обеспечивающие дополнительный комфорт клиентам за счет удобного расположения, наличия парковочных мест и указателей, приятного внешнего и внутреннего оформления.

Группа  реализует системный подход к  управлению всеми видами рисков - страховыми (возникающими непосредственно в процессе страхования), инвестиционными, операционными, стратегическими и др. Такой подход позволяет профессионально управлять всем спектром рисков, которым подвержены компании Группы.

Оценка  и управление рисками Группы осуществляется:

• Комитетом по риск-менеджменту, в который входят представители топ-менеджмента компании,
• Управлением риск-менеджмента,
• Владельцами рисков (менеджерами, ответственными за ключевые бизнес-процессы компании) в рамках своей компетенции.

Владельцы рисков осуществляют оценку рисков и  поиск направлений их минимизации  в рамках деятельности рабочей группы экспертов по оценке рисков.

Инвестиционная  стратегия Allianz предполагает консервативный подход с фокусом на доходность и  ликвидность. Инвестиции Allianz подвержены различным видам риска, включая рыночный риск, кредитный риск и валютный риск. В соответствии с законодательными ограничениями перечень активов, в которые могут быть вложены страховые резервы, ограничен и включает государственные долговые ценные бумаги, акции, недвижимое имущество, банковские инструменты, денежные средства и некоторые другие инструменты.