Отчет по практике в ЗАО «МАКС» филиал в г. Костроме

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

Костромской государственный университет имени Н.А. Некрасова

 

 

Институт экономики

 

 

 

 

 

Отчет о прохождении производственной практике

 в ЗАО «МАКС» филиал в г. Костроме

 

 

 

 

 

 

       Выполнил:  

         студент 4 курса 

         заочной формы обучения

         специальности: «Финансы и кредит»

                                                                   Некрасов Д. А.

                Проверил:

          Ф.И.О.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Кострома 2014 г.

 

 

 

1. История создания и развития страховой компании ЗАО «МАКС».

Страховая группа «МАКС» создана в 1992 году.   Компания осуществляет деятельность по всем основным видам добровольного и обязательного страхования во всех субъектах Российской Федерации. Совокупный Уставный капитал СГ «МАКС» составляет 3,27 млрд рублей. Компания имеет лицензии на 135 видов страхования, перестраховочную деятельность и предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц.

Хронология развития Страховой группы «МАКС»:

1992 - 1993 годы - 13 марта 1992 года зарегистрирована Московская акционерная страховая компания «МАКС».Получена первая лицензия компании на право осуществления добровольного медицинского страхования. 

1994 – 1995 годы - 17 октября 1994 года зарегистрирована медицинская страховая компания «МАКС-М».Построено новое официальное здание компании на Каширском шоссе. 

1996 – 1997 годы - В соответствии с поручением Правительства Москвы «МАКС» разработал и провел практическое внедрение программы по льготному страхованию жилья.За достижения в информационной области «МАКС-М» номинирована на премию «Серебряный Гермес-97». 

1998 – 1999 годы - В 1999 году компанией впервые застрахована ответственность перед третьими лицами за возможный ядерный ущерб атомных электростанций концерна «Росатом». Создан Российский ядерный страховой пул. 

2000 – 2001 годы - Надежда Мартьянова награждена общероссийской премией «Российский Национальный Олимп». Разработаны программы комплексного страхования сотрудников предприятий и организаций.  

2002 год - Компания стала лауреатом премии общероссийского конкурса «Финансовый Олимп-2002». Страховую защиту компании доверили более 1 миллиона россиян.

2003 год - Компания стала номинантом престижной премии Женевского института бизнеса и управления INSAM «Бизнес-лидер 2003 года». Развитие ритейла. Первые договоры ОСАГО. Завоевано право страхования в открытом конкурсе на право страхования Депутатов Государственной Думы Федерального собрания РФ. 

2004 год - Рейтинговое агентство «Эксперт РА» впервые присвоило компании рейтинг финансовой устойчивости «Высокий уровень надежности с позитивными перспективами» А++ . Французская ассоциация содействия промышленности за динамичное развитие и отличное качество продуктов и услуг наградила компанию Золотой медалью SPI. 

2005 год - Клиентская база компании увеличена до 23 млн. клиентов. Офис компании посетил Президент РФ В.В. Путин.

Надежда Мартьянова вошла в число 50 самых успешных деловых женщин России по версии журнала «Финанс».  
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» впервые присвоило компании «МАКС» рейтинг финансовой устойчивости «Исключительно высокий уровень надежности» А++ 

2006 -2007 годы - Ассоциация менеджеров России включила Надежду Мартьянову в ТОП-1000 самых профессиональных менеджеров России.  
Надежда Мартьянова стала лауреатом международной премии «Персона года».  
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило СК «МАКС» рейтинг финансовой устойчивости «Исключительно высокий уровень надежности» А++ .

2008 – 2009 годы - Президент «МАКС-М» Руслан Хальфин получил премию Правительства РФ в области науки и техники.  
Надежда Мартьянова стала лауреатом премии «Золотая Саламандра» в номинации «Руководитель года», а журнал «Страховой дозор» удостоен премии как лучшее корпоративное издание. Компания включена в «Федеральный реестр добросовестных страховщиков», получен сертификат соответствия Международного центра инвестиционного консалтинга. 

2010 – 2011 годы - Рейтинговое агентство «Эксперт РА» впервые присвоило медицинской страховой компании «МАКС-М» рейтинг А++ «Исключительно высокий уровень надежности и качества услуг»  
Надежда Мартьянова вошла в рейтинг «ТОП-100» деловых женщин России по версии журнала «Компания».Компании присвоено звание «Привлекательный работодатель» 

2012 год - СГ «МАКС» стала обладателем объединенной итоговой премии в области финансов «Финансовая Элита России» в номинации «Гран-при: страховая компания года». Компания удостоена  некоммерческой «Национальной деловой премии «Капитаны Российского бизнеса» в номинации «Лучшая компания-работодатель». 

В страховую группу «МАКС» входят:

• ЗАО «МАКС» - создана 13 марта 1992 года в Москве. Компания начинала свою деятельность с создания технологий обязательного и добровольного страхования, льготного страхования жилья, ядерного страхования. Сегодня ЗАО «МАКС» - это универсальная страховая организация, осуществляющая страхование более чем по 89 видам обязательного и добровольного страхования.
• ЗАО «МАКС-М». Каждый пятый россиянин в разное время имел полис ОМС ЗАО «МАКС-М». Специалисты компании в начале 1990-х годов одним из первых в Российской Федерации выработали основы закона об ОМС, разработали и внедрили первое программное обеспечение и медико-экономические стандарты оказания медпомощи. «МАКС-М» - безусловный лидер в сфере ОМС в РФ с самого начала своей деятельности.
• ООО «МАКС-Жизнь» - получила лицензия ФССН на осуществление деятельности по страхованию жизни 5 апреля 2007 года как дочерняя компания ЗАО «МАКС». Работает по пяти видам страхования, включая: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, наступление страхового события.

Приоритетными направлениями являются автострахование (КАСКО и ОСАГО), добровольное медицинское страхование, а также страхование имущества физических и юридических лиц. Компания предоставляет услуги по сельскохозяйственному, авиационному страхованию, страхованию от несчастных случаев, ипотечному, туристическому страхованию и другим видам страхования.

В число основных партнеров группы «МАКС» на финансовом рынке входят банки высшей категории надежности, имеющие рейтинги международных рейтинговых агентств. СГ «МАКС» является организатором и участником профессиональных объединений и пулов.

В январе 2014 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» в десятый раз подряд подтвердило максимально высокий рейтинг надежности  СК «МАКС»  - «Высшая категория надежности «А++».

Объем собранных страховых премий компаниями Группы «МАКС» в 2012 г. составил 124,5 млрд.р., что превысило показатель прошлого года на 28 %.

Страховая группа «МАКС» остается одним из лидеров страховой отрасли с совокупной долей рынка 8,1 %.

При этом компания ЗАО «МАКС-М» является одним из лидеров рынка обязательного медицинского страхования (ОМС), с долей рынка ОМС в размере 14, 8%. Компания ЗАО «МАКС» в 2012 году увеличила сборы почти на 30%.Объем страховых премий составил 16 млрд  руб.

2.Организационная структура страховой компании, уровень специализации и универсализации, региональная сеть и функции отдельных подразделений.

Органами управления страховой компании являются Общее собрание акционеров, Совет Директоров, генеральный директор ЗАО «МАКС».

Список лиц, в настоящее время входящих в состав Совета директоров Страховой группы «МАКС» представлены ниже в таблице 1.

Таблица 1.

Состав Совета директоров Страховой группы «МАКС» (на 01.01.2014 г.)

Имя	Должность
Председатель Совета директоров
Крюков Валерий Викторович	Председатель совета директоров ЗАО «МАКС»
Члены Совета директоров
Мартьянова Надежда Васильевна	Генеральный директор ЗАО «МАКС»
Мартьянов Андрей Александрович	Исполнительный директор ЗАО «МАКС»
Сычев Сергей Викторович	Заместитель генерального директора ЗАО «МАКС» по экономике и финансам
Фомичев Игорь Алексеевич	Председатель Российского профессионального союза работников атомной энергетики и промышленности
Григорьев Алексей Владимирович	Председатель совета директоров ОАО «Восточный экспресс банк»

Акционеры, владеющие каждый более 5% акций: 

1. Общество с ограниченной ответственностью «КРОННЕР»
2. Общество с ограниченной ответственностью «АНТЕК»
3. Общество с ограниченной ответственностью фирма «ПОЛИМЕТ»
4. Общество с ограниченной ответственностью «ТехАтомПром»
5. Мартьянова Надежда Васильевна

Акционеры, доля участия каждого из которых в уставном капитале организации не превышает 5% - 39 акционеров."

Управление филиалами.

Обширная региональная сеть – одно из основных конкурентных преимуществ ЗАО «МАКС». ЗАО «МАКС» представлено на всей территории страны от Калининграда да Владивостока. Дирекция региональной политики продолжает расширение региональной сети: в 2012 году открыты 3 новых филиала, 7 агентств и 4 дополнительных офиса продаж, приняты на работу 13 новых директоров филиалов. Филиалы ЗАО «МАКС» - это структурные подразделения Компании в регионах. С точки рения продаж – это отдельные бизнес единицы. Компания  оказывает всемерную финансовую, методическую, организационную поддержку региональным представительствам, занимается обучением персонала, оказывает централизованную рекламную поддержку, решает большинство вопросов, связанных с бэк-офисом.

Филиальная сеть ЗАО «МАКС» сегодня это:

• 61 филиал;
• Более 200 агентств и точек продаж;
• 4 миллиарда страховых премий в 2012 году;
• Более 600 тыс. страхователей.

Принципы работы региональной политики:

• Стопроцентное погружение в проблемы регионов – каждый вопрос, связанный с деятельностью филиала, рассматривается комплексно всеми сотрудниками ДРП с точки зрения бизнеса, экономики и дальнейшей перспективы развития. При необходимости решить проблему дистанционно осуществляется выезд сотрудников ДРП  непосредственно в филиал. При необходимости привлекаются специалисты других профильных подразделений головной Компании.
• Четкое разграничение функций – развитие и поддержание бизнес-процессов в Дирекции осуществляет Региональное управление, курирующее каждый свой округ. Сотрудники каждого регионального управления занимаются подбором руководящих кадров, сопровождением бизнес-процессов филиала и разработкой новых путей по увеличению сборов страховых премий и территорий присутствия Компании. Развитие программ страхования осуществляет Управление по развитию продаж региональной сети, которое по результатам мониторинга страхового рынка разрабатывает продукты, которые могли бы подойти каждому страхователю, согласует их в профильных подразделениях компании и выводит на рынок через филиалы. Управление экономического анализа и контроля в постоянном режиме проводит мониторинг всех финансовых показателей и производит анализ работы всей региональной сети.
• Ежедневный контроль всех показателей деятельности каждого филиала – региональное управление начинает день  с проведения мини-совещания с каждым курируемым филиалом, на котором обсуждается выполнение поставленных целей и задач, достигнутые результаты, проблемы и трудности, с которыми сталкивается филиал. Управление экономического анализа и контроля на ежедневой основе формирует отчеты по основным показателям деятельности региональной сети, производит мониторинг не только доходов филиалов, но и всех их расходов.
• Самоокупаемость каждого подразделения региональной сети. Задача региональной сети – положительный технический результат каждого подразделения: развитие низкоубыточных имущественных видов страхования, привлечение корпоративных клиентов, поиск компромиссов со страхователями при урегулировании убытков,  выполнение плана продаж. Директора ведущих филиалов ЗАО «МАКС» в Красноярске, Санкт-Петербурге, Уфе, Воронеже, Тамбове, Сочи, Владивостоке, Красноярске создают целесообразный, организованный, амбициозный стиль развития бизнеса. Это руководители, нацеленные на результат, работающие не ради сиюминутной выгоды, а на перспективу. Многие страхователи перешли в ЗАО «МАКС» из других страховых компаний благодаря стабильности и надежности компании. Для большинства страхователей Компании стоимость полисов добровольных видов страхования перестала быть определяющим фактором, поскольку очевидно, что дешево – не значит надежно.  И это касаеться, не только страхователей физических лиц, которые тоже обращают внимание на рейтинги, но и крупные предприятия, расходы на страхование у которых весьма значительные.

ИТОГИ 2012 года в региональной сети:

• Активно развивалось взаимодействие с автосалонами в регионах. Филиалы участвовали в презентации новых моделей автомобилей известных марок.
• По итогам 2012 года региональная сеть продолжила развивать партнерские программы с такими ведущими банками, как ОАО «Сбербанк», ОАО «Россельхозбанк», ООО «Восточный экспресс банк», ОАО АКБ «РОСБАНК» и другие.
• В 2012 году филиалы продолжили сотрудничество и заключение агентских договоров с крупными сетевыми агентами и брокерами, взявшими на себя повышенные обязательства по развитию автострахования.
• По итогам 2012 года филиальная сеть стала лидером по сборам ОСОПО среди всех подразделений компаний.

3. Состав клиентуры  страховой компании и основные виды деятельности, оказываемые клиентам данной организации.

Страховая группа «МАКС» предоставляет различные виды страхования разным категориям клиентов. Все страховые продукты Компании различны по своим параметрам, что позволяет максимально удовлетворить пожелания клиентов. Основные виды деятельности предоставляемые Страховой Группой «МАКС» представлены в таблице 2.

Таблица 2.

Основные виды деятельности, предоставляемые Страховой группой «МАКС»

Категория клиента	Физические лица	Юридические лица
Виды кредитов	Добровольное медицинское страхование Обязательное медицинское страхование Автострахование (каско, ОСАГО, ДАГО) Страхование жилья, имущества граждан Страхование выезжающих за рубеж Страхование жизни и здоровья Ипотечное страхование.	Добровольное медицинское страхование Автострахование (каско, ОСАГО, ДАГО) Страхование имущества юридических лиц Страхование профессиональной ответственности Агрострахование Страхование грузов Страхование гражданской ответственности Обязательное государственное страхование от несчастных случаев и болезней Страхование строительно-монтажных рисков Страхование морских и авиационных рисков Страхование ядерных рисков.