Отчет по практике в ЗАО «МАКС» филиал в г. Костроме

Опыт страхования:

• Добровольное медицинское страхование – с 1992 года
• Добровольное имущественное страхование – с 1992 года
• Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней – с 1994 года
• Обязательное страхование от несчастных случаев и болезней – с 1994 года
• Страхование гражданской ответственности – с 1994 года
• Автострахование – с 1995 года
• Добровольное страхование грузов – с 1995 года
• Страхование ядерных рисков – с 1995 года
• Страхование строительно-монтажных рисков – с 1995 года
• Обязательное страхование автогражданской ответственности – с 2003 года
• Обязательное страхование опасных производственных объектов – с 2011 года.

Автострахование.

Автострахование – это разновидность страховой защиты, призванной отстаивать имущественные интересы граждан, связанные с затратами на ремонт машины в результате поломки или аварии или на приобретение нового автомобиля по причине угона.

Виды автострахования:

• Страховка автомобиля ОСАГО или Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО), имеющее неукоснительный характер для всех владельцев машин. Тарифы и правила, согласно которым предоставляется автостраховка ОСАГО, регулируются законодательством. ОСАГО – это вид страхования ответственности, который появился в России с июля 2003 года. ОСАГО вводилось как социальная мера, направленная на создание определенных финансовых гарантий в отношении возмещения убытков в случае ДТП его участниками.

Осуществление компенсационных выплат ОСАГО:

К отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений.

Компенсационные выплаты устанавливаются:

- в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, в размере не более 160 тысяч рублей с учетом требований пункта 1 статьи 12 настоящего Федерального закона;

- в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, в размере не более 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

-  При этом указанные компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) ответственным за причиненный вред лицом частичного возмещения вреда.

• Добровольное страхование автомобиля (КАСКО), предусматривающее компенсацию ущерба в результате угона или умышленного повреждения машины третьими лицами. Тарифы и правила авто страховки КАСКО устанавливаются компаниями, предоставляющими автострахование. Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном транспортном средстве либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы). В страховании каско активно используются различные виды франшизы, часто правилами страхования предусматривается возможность абандона.

В отличие от ОСАГО, тарифы на автокаско не устанавливаются государством, и у каждой страховой компании есть свои программы со своими собственными коэффициентами. Каждая компания стремится оптимизировать отношение страховых премий к страховым выплатам, для чего проводится постоянный сбор статистики страховых случаев. На основе статистики устанавливаются страховые коэффициенты, по которым вычисляется стоимость страхования каско для каждого конкретного случая. Предпочтение отдаётся взрослым, опытным водителям, семейным автомобилям, способствующим спокойному стилю вождения. Для таких категорий меньшие риск по ущербу и, соответственно, минимальные тарифы на страхование.

Полис может включать в себя следующие страховые риски:

• страхование от ущерба и угона (хищения) — это, так называемое, полное КАСКО;
• страхование только от ущерба или частичное КАСКО;
• страхование дополнительной ответственности (расширенное ОСАГО — ДАГО);
• страхование от несчастного случая при ДТП водителя и пассажиров, находящихся в Вашем автомобиле;
• страхование дополнительного оборудования (т.е. всего, что не входит в заводскую комплектацию транспортного средства).

Перечисленные страховые риски могут быть застрахованы как все вместе, так и по отдельности.

В 2012 году Компанией «МАКС» был сделан основной акцент на оптимизацию портфеля авто-каско, т.е. на сокращение убыточных сегментов и увеличение доли прибыточных. Таким образом, несмотря на небольшое падение сборов по данному виду, за счету уменьшения доли высокоубыточных сегментов и увеличения доли малоубыточных, операционный результат по портфеля улучшиться.

Рынок ОСАГО остается самым массовым видом страхования в России. За прошедшие 2012- 2013 года внесен ряд значительных изменений в порядок оформления полисов, проделана огромная работа по участию страхового сообщества в подготовке законопроектов о внесении изменений в закон ОСАГО, силами страховщиков создана наконец единая информационная система АИС РСА. Рост сборов по ОСАГО в ЗАО «МАКС» составил 13 %.

Количество заключенных договоров автострахования (шт).

Вид страхования/Год	2010	2011	2012
ОСАГО	662 461	697 266	766 313
Каско	55 573	66 572	52 705

 

Премии и выплаты по ОСАГО (млн. руб.)

	2010	2011	2012
Премия	1 928	2 033	2 268
Выплата	1 233	1 350	1 689

 

В 2012 году продолжается целенаправленная работа по развитию сотрудничества с основными игроками автомобильного рынка. По итогам года укрепились партнерские отношения в автосалонами «Рольф», «Дженсер», «Автопассаж», «Гермес», «Фаворит-моторс», «Ти-Рекс», «У-Сервис», «Измайлово», «Ирбис», «Альфа-Сити».

Наиболее значимым и успешным в 2012 году явился запуск нового продукта «Без лишних трат», который легко продаётся не только в офисах Компании, но и нашими партнерами. Привлекательность продукта основана на возможности клиента, имеющего полис ОСАГО, получить возмещение в виде ремонта на СТОА, не доплачивая станции сумм на износ деталей.

Программа «Зеленая карта».

Данная программа предусматривает выезд за границу на собственном автомобиле. Данный полис автострахования «Зеленая карта», который позволит чувствовать себя в безопасности далеко за пределами страны.

«Зеленая карта» — это международный сертификат обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев. Страховка начинает действовать, когда автовладелец выезжаете за пределы России и оказываетесь в одной из стран, входящих в систему «Зеленая карта». Всего таких стран 45, к их числу относятся все страны Евросоюза и некоторые другие государства.

Важно:

• Наличие полиса «Зеленая карта» является обязательным при пересечении российской границы на автомобиле.
• Полис «Зеленая карта» не освобождает виновника ДТП от уголовной или административной ответственности.
• «Зеленая карта» не предусматривает страхования транспортного средства ее владельца.

Программа «Без лишних трат».

Программа создана специально для тех, кто заинтересован в полноценном ремонте своего авто, но знает, что выплаты по ОСАГО может не хватить. Это экономичная программа, позволит Вам за небольшую плату приобрести дополнительную страховую защиту и покрыть расходы на ремонт автомобиля.

 

 Условия и преимущества:

• Страховым случаем признается только механическое повреждение застрахованного транспортного средства, причиненное в результате ДТП, произошедшего по вине установленного третьего лица.
• Ремонт автомобиля производится на СТОА, по направлению страховщика, без учета износа заменяемых деталей.
• На стоимость полиса не влияет возраст и стаж водителей, допущенных к управлению автомобилем.
• Транспортное средство принимается на страхование без осмотра.
• Период страхования составляет 1 год.
• География действия полиса – Российская Федерация.

Оцените выгоду предложения:

Стоимость автомобиля, рублей	Возраст автомобиля / стоимость полиса, рублей
	до 3 лет	4-5 лет	6-7 лет
до 750 000	1 700	2 200	2 700
от 750 001 до 1 500 000	2 400	3 600	4 000

 

 

Текущие и действующие акции «Собери свою коллекцию».

Страховая компания «МАКС предлагает также воспользоваться специальным предложением, застраховаться на выгодных условиях по программе «Коллекция».

Если Вы являетесь клиентом СК «МАКС», то можете сэкономить получив скидку 10% при покупке второго и всех последующих полисов.

Предложение рассчитано на физических лиц и действует во всех офисах СК «МАКС».

Условия акции

В качестве первичного договора рассматриваются:

• все договоры страхования, в том числе по коробочным продуктам;
• договоры страхования, по которым страхователями являются юридические лица. 

Виды страхования, на которые распространяется скидка:

• добровольное автострахование  (каско);
• Страхование имущества (дома, квартиры); 
• гражданская ответственность физических лиц (квартира, дача);
• страхование от несчастного случая;
• страхование выезжающих за рубеж.

Ограничения

Не участвуют в акции:

• договоры страхования заключенные на срок менее 1 года;
• договоры страхования со страховой премией менее 1 000 руб.
• договоры ДМС.

Текущие и действующие акции «4*4. Полный вперед».

До 31 марта 2014г. действует специальная страховая программа для внедорожников. 

Клиент может приобрести полис КАСКО на 20% дешевле базовых программ страхования. 

Программа «4х4. Полный вперед!» распространяется на автомобили: 

• Chevrolet (Captiva, Niva) 

• Mercedes G-Class 

• Hyundai (Santa Fe, ix55, ix35) 

• KIA (Mohave, Sportage, Sorento) 

• Opel Antara 

• Toyota Land Cruiser 

• УАЗ (Hunter, Patriot, Pickup) 

Программа «4х4. Полный вперед!» действует по всей России и распространяется на транспортные средства, используемые в личных целях, со сроком эксплуатации не более 5 лет.