Перспективы развития различных видов страхования ответственности в Республике Беларусь

Капитал остальных страховых  организаций значительно уступает величине собственного капитала Белгосстраха, Белэксимгаранта и Белорусской  национальной перестраховочной организации. На 22 оставшиеся страховые компании приходится 25% от совокупного капитала страховых организаций страны. А  собственный капитал 14 страховых  компаний составляет менее 1 процента от совокупного капитала страховых  организаций страны.

 

Рисунок 2.2 – Доля страховых  компаний в совокупном капитале страховых  организаций Республики Беларусь,%

 

По данным Министерства финансов Республики Беларусь  Белгосстрах  из года в год занимает лидирующие позиции на рынке страховых услуг  в Республике Беларусь.

 

Рисунок 2.3 - Доля Белгосстраха на рынке страховых услуг по страховым взносам на 01.08.2013

Рисунок 2.4 - Доля Белгосстраха по добровольным видам страхования

на 01.07.2013

 

В первом квартале 2012 года размер страховых взносов в рамках обязательного  и добровольного страхования  в Беларуси различался всего на 1%. Однако страховые выплаты по обязательному  страхованию составляют 55% от общего размера выплат, а по добровольному -всего 45%.

По добровольным видам  страхования получено страховых  взносов на сумму 437,6 млрд. рублей. Удельный вес добровольных видов страхования  в общей сумме полученных страховых  взносов составил 49,0% (за 1 квартал 2011 года – 51,6%).

В структуре поступления  страховых взносов по добровольным видам страхования на долю каждого  вида страхования приходится: личное страхование – 20,7% от суммы взносов  по добровольным видам страхования, имущественное страхование – 71,7%, страхование ответственности – 7,6%.

Структура страховых взносов  в рамках добровольного страхования  наглядно представлена на рисунке 2.5.

Рисунок 2.5 - Структура страховых взносов в рамках

добровольного страхования

 

По обязательным видам  страхования получено страховых  взносов 455,6 млрд. рублей. Удельный вес  обязательных видов страхования  в общей сумме поступлений  составляет 51,0% (за 1 квартал 2011 года – 48,4%), из них личное страхование – 36,5% от суммы собранных страховых  взносов по обязательным видам страхования, имущественное – 7,4%, страхование  ответственности – 56,1%:

Рисунок 2.6 – Структура  страховых взносов в рамках обязательного  страхования на 1 апреля 2012 г., %

 

В структуре страховых  выплат по добровольным видам страхования  на долю каждого вида страхования  приходится: личное страхование – 14% от суммы выплат по добровольным видам  страхования, имущественное страхование  – 83%, страхование ответственности  – 3%:

Рисунок 2.7 – Структура  страховых выплат в рамках добровольного  страхования на 1 апреля 2012 г., %

По обязательным видам  страхования страховые выплаты  составили 251 337 720 тысяч рублей. Из них  на выплаты по личному страхованию  приходится 40% от суммы страховых  выплат по обязательным видам страхования, имущественное – 3%, страхование ответственности – 57%.

 

Рисунок 2.8 – Структура  страховых выплат в рамках обязательного  страхования на 1 апреля 2012 г., %

 

Безусловным лидером по всем основным показателям деятельности страховых организаций является Белгосстрах. Данная страховая компания имеет наибольший собственный капитал (109 168 7,7 миллионов белорусских рублей, что составляет 37,5% от совокупного  капитала всех страховых организаций  страны), самую высокую чистую прибыль  и т.д. В число лидеров по основным показателям деятельности страховых  организаций входят также Белэксимгарант, Белорусская национальная перестраховочная организация, Стравита, Би энд Би иншуренс Ко, ТАСК, Промтрансинвест, Белнефтестрах, Белкоопстрах.

На рынке представлено достаточно много сравнительно небольших  страховых компаний. Так, собственный  капитал 14 компаний составляет менее  одного процента от совокупного капитала всех страховщиков Беларуси, чистая прибыль 13 компаний составляет менее одного процента от совокупной прибыли всех белорусских страховых компаний.

Наблюдается увеличение страховых  взносов по прямому страхованию  и сострахованию. Совокупный прирост  поступлений во все страховые  компании за 1 квартал 2012 года по сравнению с аналогичным периодом 2011 года в действующих ценах составил 514,4 млрд. рублей, или 135,8 %.

Размер страховых взносов  в рамках обязательного и добровольного  страхования в Беларуси различался всего на 1% и составляет 51% и 49% соответственно. Однако страховые выплаты по обязательному  страхованию составляют 55% от общего размера выплат, а по добровольному - всего 45%.

Практически все компании по итогам квартала стали прибыльными. Совокупная чистая прибыль страховых  компаний на 1 апреля 2012 года составила 165 740,1 миллионов белорусских рублей. Только Дельта Страхование стало  убыточным, чистый убыток компании составил  69,5 миллионов белорусских рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РАЗЛИЧНЫХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

 

 

Страхование по природе своей  имеет ярко выраженную социальную направленность, а в   мировой практике страховой рынок признается одним из стратегических секторов экономики.

Страховой  рынок  –  это  рынок,  где  объектом  купли-продажи  является  страховая  услуга [19, с. 215].

Рынок страхования играет важную роль в экономическом развитии и является особенно  значимым  для  стран  с  переходной  экономикой  по  ряду  причин.  Во-первых,  страхование  представляет  собой  наиболее  оптимальный  способ  сокращения  убытков  посредством  управления рисками. Во-вторых, страхование – это неотъемлемая часть финансового рынка.

Уровень капитализации и  концентрации страховых организаций сравним с аналогичными показателями  финансовых  корпораций  в  развитых  странах.  Их  высокий инвестиционный потенциал служит постоянным источником внутренних инвестиций. Как правило, именно  страховой сектор является одной из главных предпосылок для формирования финансового рынка в странах с переходной экономикой, который в долгосрочной перспективе обеспечивает устойчивый экономический рост.

По состоянию на 1 января 2011 г. на страховом рынке Республики Беларусь действовали 24 страховые организации, в том числе 11 с иностранным капиталом и государственные страховые организации, созданные Правительством Республики Беларусь.

На 1 января 2011 г. суммарный  уставный фонд белорусских страховых компаний составил 1,656 трлн руб.

Основной  объем страхового  бизнеса сосредоточен в  10  крупнейших  страховых организациях (преимущественно государственных), обеспечивших 94,9 % страховых поступлений в целом по сектору. Страховыми организациями за девять месяцев 2011 года получено 1115,1 млрд руб. страховых взносов и выплачено физическим и юридическим лицам страхового возмещения на сумму 694,4 млрд руб. Таким образом, за 9 месяцев 2011 г. доля страховых взносов в ВВП составила 0,7 %. 

Следует  заметить,  что,  чем  выше  уровень  жизни  населения  (рассчитывается  по  паритету  покупательной  способности),  тем  больше  в  ВВП  занимает  страхование.  В  Республике Беларусь сумма страховых взносов на 1 человека за 9 месяцев 2011 года составила 117 712 бел.руб., или приблизительно 13 долларов США.

К примеру, страховые взносы на 1 человека в разных странах составляют:

– в Ирландии (1 место в мире) – 7171 долларов США;

– в США – 3984 долларов США;

– в странах Западной Европы – 3138 долларов США; 

– в африканских странах  – 55,3 доллара США [2, с. 27–29].

Страховой рынок Республики Беларусь в настоящее время недостаточно развит. В целом он характеризуется высокой степенью концентрации, отсутствием необходимой конкуренции, доминированием государственной формы собственности, преференциями в отношении страховых организаций, контролируемых государством. Отметим следующие сдерживающие факторы его развития.

1. Сдерживающие факторы со стороны населения:

–  невыполнение  договоров  страхования,  заключенных  до  1992  г.  Госстрахом,  и  отсутствие компенсаций по данным договорам; 

– высокие инфляционные ожидания (нестабильность белорусского рубля порождает  желание населения заключить страховые контракты за рубежом);

– присутствие на рынке  компаний сетевого маркетинга в сфере страхования жизни.

Существует  риск  потерять  договор  страхования  без  возмещения  первоначального взноса, так как лица, распространяющие страховки по принципу сетевого маркетинга, не зарегистрированы в Беларуси как официальные представители страховых компаний  или их агенты.

2. Сдерживающие факторы  со стороны предприятий:

– существующие определенные традиции и отсутствие стимулов к страхованию;

–   налогообложение:        некоторые      виды    страховых      взносов     нельзя    относить     на  затраты,  а  выплата  их  из  прибыли  расценивается руководителями  предприятий как  дополнительные  издержки  и  вынуждает  их  отказаться  от  добровольных  видов  страхования.

Развитию страхового рынка  Республики Беларусь не способствует и дискриминация негосударственных страховых компаний и ограничения в отношении деятельности иностранных страховых компаний на территории страны.

Исходя из анализа сдерживающих факторов, можно указать на следующие предложения, которые ускорят развитие страхового рынка в Республике Беларусь:

– начать выплату компенсаций  по договорам долгосрочного страхования, заключен-начать выплату компенсаций  по договорам долгосрочного страхования, заключенным до 1992 г.;

– взносы по добровольному  страхованию должны выплачиваться не из прибыли, а относятся взносы по добровольному страхованию должны выплачиваться не из прибыли, а относиться на издержки предприятий; 

– обязательное страхование  не должно рассматриваться как средство прививания страхового обязательное страхование не должно рассматриваться как средство прививания страховой культуры;

– право  проводить  обязательные виды  страхования  должно быть предоставлено всем  компаниям без исключения;

– открыть  доступ  иностранным  страховщикам  на  белорусский  рынок  страховых  услуг [21, с. 15–19]. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Страхование ответственности  — это отрасль страхования, где  объектом страхования выступает  ответственность перед третьими физическими или юридическими лицами вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

Экономическая сущность страхования  ответственности заключается в обязательствах страховщика за счет взносов страхователей возмещать убытки потерпевшим (третьим лицам) при возникновении у них права на получение компенсации от страхователя.

Условия договора страхования  ответственности предусматривают установление максимальных пределов выплачиваемых страховщиком сумм возмещений, которые называются лимитами ответственности страховщика.

Страхование ответственности  осуществляется в двух формах: добровольной и обязательной. Среди видов добровольного страхования ответственности можно выделить следующие:

- добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

- добровольное страхование ответственности перевозчика;

- страхование общегражданской ответственности;

- добровольное страхование гражданской ответственности граждан, имеющих право пользоваться жилыми помещениями;

- добровольное страхование гражданской ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков товара;

- добровольное страхование  гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников;

- добровольное страхование гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности и другие.

Обязательное страхование  ответственности имеет место в следующих видах:

- обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (внутреннее, пограничное и страхование ответственности системы "Зеленая карта") и обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами.

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1. Закон Республики Беларусь  «Об обязательном страховании  гражданской  ответственности  перевозчика перед пассажирами»  от 09.01.2002 г. (с изм. и доп. от 5 января 2006 г. №87-З)