Розвиток ринку страхових послуг в Україні

§ створення  незалежного інституту експертизи договорів і страхових випадків, а також діючої системи контролю над фінансовим станом страхових компаній;

§ забезпечення формування інвестиційних інструментів для розміщення довгострокових страхових  резервів;

§ удосконалення  методології страхових і перестрахувальних операцій за участю страхових посередників;

§ розробка національної програми інформування населення про  страхові послуги з метою підвищення загального рівня страхової культури;

§ формування страхової  культури громадян та підвищення фінансової грамотності учасників страхового ринку;

§ створення  так званої претензійної бази даних, через яку кожен страхувальник, який повинен одержати виплату, проходитиме  перевірку щодо кількості та частоти  страхових випадків, що сприятиме  виявленню недобросовісних страхувальників та зможе своєчасно попередити масові незаконні виплати;

§ впровадження системи мікрострахування для незаможних верств населення, державна підтримка  соціально значущих видів страхування;

§ удосконалення  моніторингу діяльності страховиків та посилення контролю за дотриманням страховиками вимог щодо забезпечення платоспроможності, фінансової стійкості, розміру чистих активів, статутного капіталу та осіб, що володіють значною часткою капіталу страховиків;

§ гарантування захисту законних прав громадян-власників страхових полісів на отримання страхових виплат, у тому числі шляхом створення і розвитку інститутів досудового захисту, зокрема, діяльності фінансового омбудсмена та підтримки громадських об'єднань страхувальників;

§ сприяння створенню фондів страхових гарантій, у тому числі за договорами страхування життя;

§ впровадження нормативів достатності капіталу у  спосіб, що утруднює псевдострахування;

§ розробка та реалізація заохочувальних заходів для страховиків, що добровільно дотримуються у своїй діяльності стандартів прозорості та підвищених вимог до платоспроможності і впровадженні міжнародних стандартів фінансової звітності;

§ розробка нормативно-правових актів, які б урегулювали порядок  діяльності страхових агентів і  консультантів та аварійних комісарів та запровадили їх реєстрацію;

§ удосконалення  нормативно-правового регулювання  діяльності актуаріїв, завершення створення  в Україні системи підготовки та сертифікації актуаріїв з поступовою передачею цих функцій саморегулівній організації;

§ запровадження  стимулюючої податкової політики для  розвитку особистого страхування, довгострокового  страхування життя, в тому числі  інвестиційного, участі страховиків  у системі недержавного пенсійного забезпечення, обов'язкового медичного  страхування шляхом віднесення частки внесків з цих видів страхування на валові витрати юридичних осіб та удосконалення оподаткування доходів фізичних осіб;

§ забезпечити  розроблення та впровадження додаткових актів законодавства, що сприятимуть  запобіганню використання страхового ринку для проведення протиправних і сумнівних операцій та шахрайства, включаючи відмивання доходів, одержаних злочинним шляхом.

Усунення наслідків  економічної та фінансової криз вимагає  негайних заходів тактичного характеру, спрямованих на усунення загрозливих тенденцій, що спостерігаються на страховому ринку, недопущення зменшення інвестиційного потенціалу та платоспроможності страховиків та розгортання глибокої кризи страхового ринку. Основними з цих заходів є наступні:

забезпечення  дієвого механізму безперешкодного повернення депозитних коштів страховикам, як таких, що є коштами страхових резервів страховиків і спрямовуються на виплати страхових відшкодувань, зокрема, надання рефінансування комерційним банкам на зазначені цілі;

забезпечення наявності страхового покриття майна, що перебуває у заставі в комерційного банку, на весь період дії кредитного договору;

підвищення  інституційної спроможності та статусу  Держфінпослуг, забезпечення концентрації її обмежених ресурсів на ключових проблемах, зокрема - надання Держфінпослуг на період фінансової кризи повноважень з протидії демпінгу на страховому ринку та штучному зниженню платоспроможності страховиків;

впровадження  Держфінпослуг методики щомісячного  моніторингу фінансового стану  страховиків з метою вжиття заходів щодо попередження їх банкрутства;

надання Державною  податковою адміністрацією України  роз’яснення на основі законодавства  про страхування та оподаткування  щодо оподаткування курсових різниць  та інвестиційного доходу;

забезпечення  Міністерством внутрішніх справ України дієвого постійного контролю за наявністю полісів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності автовласників;

перегляд, з  урахуванням наслідків фінансової кризи, вимог та переліку цінних паперів  та інших фінансових інструментів, у які можуть розміщуватися резерви страхових компаній;

заборона надання  кредитів комерційними банками під  заставу майна, щодо якого не забезпечено  наявність страхування протягом всього періоду дії кредитного договору та відсутності договору страхування життя позичальника протягом всього періоду дії кредитного договору;

перегляд обмеження  щодо обсягу певних категорій активів, які приймаються для представлення  технічних резервів страховиків, а  саме щодо коштів на поточних, депозитних рахунках в банківських установах, а також зняття обмежень щодо розміщення грошових коштів в одному банку, перегляд на період фінансової кризи вимоги до рівня рейтингу банківської установи;

створення сприятливих  умов щодо купівлі страховиками іноземної  валюти для проведення розрахунків з клієнтами іноземною валютою та формування резервів у тих валютах, в яких страховики несуть відповідальність за своїми страховими зобов’язаннями;

посилення контролю за страховиками, які затримують страхові виплати (страхове відшкодування) та притягнення їх до відповідальності, в тому числі шляхом позбавлення відповідних ліцензій;

забезпечення  правових, організаційних та матеріально-технічних  умов для оприлюднення Держфінпослуг  показників балансу, звіту про фінансові  результати, звіту про доходи та витрати страховика, показників діяльності за видами страхування та інших показників, що дозволяють встановити реальний фінансовий стан страховиків;

запровадження попередньої експертизи за участю страховиків, об’єднань страховиків проектів нормативно-правових актів на етапі їх розроблення до офіційного оприлюднення Держфінпослуг;

ініціювання створення  НБУ спільно з Держфінпослуг  робочої групи для опрацювання  узгодженого проекту спільного  рішення щодо узгодження заходів  з державного регулювання у банківських та страхових сферах у період фінансової кризи.

Реалізація  наведених рекомендацій має, на мою  думку, зберегти та, у середньостроковій  перспективі, зміцнити фінансовий потенціал  страхового ринку України, що створить сприятливе підґрунтя для активізації інвестиційної активності страхових компаній у період посткризового відновлення економіки.

 
 

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Закон України  «Про страхування» № 2745-ІІІ  від 04.10.2001р.

2. Про страхування:  Закон України від 1996 р.Відомості Верховної Ради (ВВР). - 1996. - N 18. - С.78

3. Про затвердження  Порядку погодження договорів  перестрахування з перестраховиками  — нерезидентами: Наказ Державної  комісіїї з регулювання ринків  фінансових послуг України 21 січня  2005 р. № 19.

4. Про проект  Закону України про внесення змін до деяких законодавчих актів України з питань страхування: Постанова Верховної Ради України від 29 листопада 2001 р. № 2852-III.

5. Про погодження  проекту розпорядження Кабінету  Міністрів України «Про схвалення  Концепції розвитку страхового ринку України до 2010 року»: Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України 28 грудня 2004 р. № 3200.

6. Про підсумки  роботи Держфінпослуг та стан  справ у небанківському фінансовому  секторі України у І кварталі 2009 року: Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 11 квітня 2009 р. № 5618.

7. Базилевич  В.Д. Страховий ринок України. - К.: Товариство «Знання», КОО. - 1998. - 374 с.

8. Базилевич  В.Д., Базилевич К.С. Страхова справа. – К.: Знання, 2005.- 352с.

9. Базилевич  В.Д., Розвиток страхового ринку  України – стратегічний фактор  капіталоутворення // Фінанси України  – 2001 - № 6 – с.43-49

10. Бондар І.  Сучасний страховий ринок України  // Вісник академії економічних  наук України. - 2003. - №2. – С.12 – 15.

11. Борисова  В.А., Огаренко О.В. Організаційно-економічний  механізм страхування. — Суми: Довкілля, 2001. — 194 с.

12. Василишин  Р.Д., Кашенко О.Л., Борисова В.А.  Економічні основи страхування.  — Суми: Довкілля, 2007. — 412 с.

13. Внукова Н.М., Успаленко В.І., Временко Л.В., Кондратенко  Д.В. Страхування: теорія та  практика: Навч.-метод. посібник // Наталія  Миколаївна Внукова (заг.ред.). —  Х.: Бурун Книга, 2004. — 371с.

14. Внукова Н.М., Прудкий А. Оценка эффективности  страхового предпринимательства в Украине.―«Финансовые услуги» №7-9 2006.

15. Вовчак О.Д.  Страхові послуги: Навч. посіб. // О.Д.Вовчак, О.І.Завійська. - Л.: "Компакт  - ЛВ", 2005. - 656 с.

16. Волошина  А.П. Перспективи розвитку українського  ринку перестрахування, ― К.: Знання, 2007.- 44с.

17. Гаманкова  О.О., Артюх Т.М., Горянська С.В., Мурашко  О.В., Кривошлик Т.Д. Страхування:  Навч.-метод. посіб. для самост. вивч. дисципліни. — К.: КНЕУ, 2000. — 118 с.

18. Гарматій  Т. Проблеми розвитку ринку  страхових послуг в Україні  // Фінанси України – 2001 - №  10 – с.19-23

19. Гарматій  Т. Проблеми розвитку страхового  ринку України. ―«Банківська  справа», №5 2006.

20. Гутко Л.  Страховий ринок України: стан, проблеми розвитку та шляхи їх вирішення // Економіка. Фінанси. Право. - К., 2006. - № 7. - С. 19-24.

21. Залетов О.А.  Страхование в Украине (под  ред. Слюсаренко О.А. д-р екон. наук), – К.: МА «BeeZone», 2002 – 452 с.

22. Заруба О.Д.  Основи страхування: Навч. посібник для студ. екон. спец. — К.: УФМБ, 1995. — 180 с.

23. Івашина Г.  Страховий ринок України перехідного  періоду.— «Банківська справа»,  № 7 2005.

24. Кінащук Л.Л.  Страхування: теорія та практика  проведення. — К.: Атіка, 2004. — 111 с.

25. Криклій А. С. Ринок страхування життя в Україні : тенденції та європейський досвід // Економіка та держава.-2008.-№5.-с. 13.

26. Мних М.В.  Перестрахування: Посіб. - К.: Знання, 2004. - 96 с.

27. Мних М.В. Страхування  в Україні: сучасна теорія і  практика: Підручник. – К.: Знання України, 2006.- 284с.

28. Мних М.В. Страхування  та його роль у забезпеченні  соціального захисту населення  // Фінанси України. – 2007. - №6. –  с. 39-45

29. Нанюк І.С., Маруженко  Д.С. Визначення категорії «Фінансова  стійкість страхових компаній» // Фінанси України. – 2006. № 11. – 77-90с.

30. Павленко О. Український  страховий ринок: можливості фінансування  росту // Фінансовий ринок України.  – 2007. - №10. – С.11-12.

31. Плиса В.Й. Страхування:  Довідник — Л.: Видавничий центр  ЛНУ ім. Івана Франка, 2001. — 197 с.

32. Постінікова І. Перестрахування. // Ж-л «Страхова справа».-2007. –  № 4(4),с 72-73

33. Осадець С.С. Страхування:  Підручник. – К.: КНЕУ, 2002 – 599с.

34. Ричков В.М. Правове  регулювання страхування в Україні:  Навч.- метод. посібник. — Чернівці: ЧНУ, 2003. — 76 с.

35. Ротова Т.А., Руденко  Л.С. Страхування: Навч. посіб.  — К.: КНТЕУ, 2001. — 400 с.

36. Рынок страхования  Украины: тенденции и перспективы  / Princeton Parmners Group, 2005. – [Електронний  ресурс] – Режим доступа: #"1.files/image011.gif">

 

Додаток 2