Шпаргалка по дисциплине "Страхование"

выявление альтернатив риска, допущение его только в пределах социально приемлемого уровня; разработка конкретных рекомендаций, ориентированных на устранение или минимизацию возможных негативных последствий риска;

создание специальных планов, позволяющих оптимальным образом действовать в критической ситуации людям, реализующим решения с риском или контролирующим этот процесс;

подготовка и принятие нормативных актов, помогающих претворить в жизнь выбранную альтернативу; учет психологического восприятия рискованных решений и программ.

Процесс управления рисками состоит из трех этапов: − идентификация или установление риска; − оценка риска;− контроль или предотвращение риска.

Идентификация заключается в систематическом выявлении иизучении рисков, которые характерны для данного вида деятельности.

Для идентификации рисков необходима информация, которую мож-но получать различными способами: физические осмотры; схемы последо-вательности технологических и иных процессов; изучение документов; собеседование с ключевым персоналом.

Оценка риска–вторая ступень в процессе управления рисками. Измерение риска сводится к определению степени его вероятности и размеров потенциального ущерба. Оценка включает в себя: установление вида риска, определение частоты его наступления и денежное выражение. (см.33 вопрос)

Контроль риска – заключительная стадия управления рисками. Он включает четыре основные стратегии: избежание, сокращение, сдержива-ние и передача риска.

Контроль риска обычно выступает в двух формах: физический и финансовый контроль. Физический контроль означает использование различных способов, позволяющих снизить вероятность наступления ущерба или его масштабы.

Финансовый контроль рисков заключается в поиске источников компенсации возможных ущербов в денежной форме. Компенсация может осуществляться через самострахование и страхование, т. е. передачу риска страховой компании.

35 Страхование имущества физических лиц

Страхование имущества физических лиц - это подотрасль имущественного страхования, которая исторически возникла первая Страхование имущества физ лиц проводится на случай создания финансовой безопасности для собственника имущества

 Объектом  страх выступает имущество физ лиц, которое принадлежит им на правах личной собственности. В собственности граждан находятся земельные участки, квартиры, подсобные здания, предметы домашнего хоз, транспортные средства, сельскохозяйственный инвентарь. Принадлежащее гражданину имущество можно разделить на движимое (транспортные средства) и недвижимое.

Правила страхования могут быть различными у разных страховщиков, но характерными для них такие условия:

- договоры  страхования имущества граждан  имеют краткосрочный характер;

- уплата  страховых платежей может происходить  в наличной и безналичной форме,

-для определенных категорий страхователей страховщиками могут предоставляться льготы

Страхование им-ва физ лиц теперь производится, как правило, в добровольной форме Основными видами страхования имущества граждан являются: страхование зданий, домашнего имущества, средств транспорта, страхование животных граждан, страхование ремонта квартир, страхование имущества на усадьбе, страхование имущества граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью, комплексное страхование имущества, страхование охотничьего оружия, страхование надмогильных памятников и т.д.

Объем страховой ответственности охватывает перечень конкретных событий, при наступлении которых страховщик выплачивает возмещение

Размер страховой суммы определяется на основании экспертизы (оценки) объекта, проведенной страховщиком или независимым экспертом, имеющим соответствующие лицензии.

Механизм страхования животных имеет много общего со страхованием других видов имущества Особенность этого вида страхования связана с наступлением ответственности страховщика.

При страховании животных есть такие группы рисков:

1 Страхование на случай гибели  или падежа животных от болезней  или стихийных бедствий, несчастных  случаев

2 Страхование на случай угона  или преднамеренных неправомерных  действий третьих лиц

3 Страхование на случай лечения  животных от болезни или травмы, полученной вследствие несчастного  случая

4 Страхование на случай вынужденного  убоя животного

Имущество страхуется:

1) по  общему договору (кроме изделий  из драгоценных металлов, драгоценных камней, коллекций картин);

2) по  отдельным предметам домашнего имущества;

3) по  отдельным группам предметов, например, мебель, ковры, изделия из драгоценных  металлов, коллекции, картины

Условия страхования домашнего имущества помещают такие группы рисков:

- стихийные бедствия;

- противоправные действия третьих лиц (повреждение, уничтожение, кража)

- несчастные  случаи (пожары, взрывы)

 

 

36 Страхование транспортных средств

Средства транспорта, как и домашнее имущество, страхуются добровольно. На страхование принимаются автотранспортные средства и водные маломерные суда, которые подлежат государственной регистрации в установленном порядку.

 К автотранспортным средствам относят: легковые, грузовые, грузопассажирские, микроавтобусы, мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, мопеды, тракторы и мини-тракторы.

 В водных транспортных средств относят разнообразные лодки, яхты, катамараны и т. ин.

Договор страхования может носить характер авто-каско, когда предлагается страховое возмещение от повреждения или гибели только самого тс и когда одновременно с тс страхуется водители и доп. оборудование.

Виды рисков:

-хищение

-противоправные  действия 3 лиц

-ущерб (не  подлежат страх. Повреждение ТС, вызванное при его транспортировке; повреждение военными действиями; использование ТС для учебных, спортивных  целей без согласия СК; сдача ТС в аренду)

- утрата  товарной стоимости 

На страх. Не принимаются ТС, находящиеся в эксплуатации от 3 и более лет.

Страховщик при наступлении стр. случая выплачивает стр. возмещение после получения всех страховых документов.

Стр. возмещение не выплачивается, если страхователь совершает умышленные действия, направленные на наступления страх случая, если управляет ТС в состоянии алкогольного, наркотического опьянения, если не имел документов на право управления, не предъявил страховщику поврежденное ТС, сообщил ложные сведения о страх. событии.

Страхователями средств автотранспорта могут быть российские граждане, иностранцы и лица без гражданства, а также юридические лица любой организационно-правовой формы. Транспортное средство может принадлежать страхователю на праве собственности либо взято им в аренду.

Автотранспортные средства могут быть застрахованы в размере их действительной стоимости (со скидкой на износ), включая стоимость прицепа; либо на любую меньшую страховую сумму, если это предусмотрено договором страхования. Во втором случае страхование проводится по принципу пропорциональной ответственности, предусматривающему выплату страхового возмещения в таком проценте от размера ущерба, какой составляет страховая сумма от действительной стоимости транспортного средства. Дополнительное оборудование и предметы багажа автотранспортного средства по желанию страхователя могут страховаться вместе (в общей сумме) со средством транспорта или раздельно.

Тарифные ставки устанавливаются в зависимости от выбранного стр. риска  и от срока эксплуатации ТС.

 

 

 

 

 

37 Страхование технических рисков

Страхование технических рисков — вид страхования, имеющий целью обеспечить страховой защитой собственников техники от возможных аварий, а также от необходимости возмещения ущерба третьим лицам.

Появление данного вида страхования вызвано объективными условиями ускорения научно-технического прогресса и связанного с этим увеличения мощности оборудования, сложности технологических процессов. Этому процессу сопутствовал рост числа техногенных аварий и увеличение размера ущерба в результате этих аварий

Специфика страхования ТР состоит в том, что для оценки вероятности ущерба и возможных последствий требуется знание техники и технологии. Разнообразие видов производства делает невозможным унифицированный подход к страхованию различных технических объектов. Каждый риск должен оцениваться индивидуально, что представляет определённые трудности при расчёте страхового тарифа.

К страхованию технических рисков относятся следующие виды страхования:

• страхование строительно-монтажных рисков;
• стр.инженерных сооружений
• страхование машин и промышленных установок;
• страхование передвижных установок;
• страхование электронного оборудования.

Страховой рынок предлагает следующие виды покрытия технических рисков:

• покрытие ущербов, причиненных работающему оборудованию и механизмам (технологические риски), — полис "поломка машин" и страхование электронного оборудования;
• покрытие ущербов, возникающих в ходе осуществления строительно-монтажных работ, а также при испытании и последующем обслуживании оборудования, — полис "монтажные работы" и полис "все риски".

Возможно осуществление страхования технологических рисков, таких, как:

ошибки при проектировании или в процессе производства, дефекты при литье, изъяны материала;

отказ или плохая работа контрольно-измерительной аппаратуры и приборов управления;

воздействие повышенного напряжения, короткое замыкание и прочие электрические явления;

отсутствие опыта, небрежность, ошибки персонала в выполнении операций.

Гарантия может предоставляться в общей форме, покрывающей все риски, или в ограниченной форме, только на электрические явления. Оборудование страхуется по восстановительной стоимости.

 

 

 

 

 

 

38 Страхование грузов

Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования, под которым в данном случае подразумеваются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов) независимо от способа его транспортировки.

Объектом являются имущественные интересы связанные с владением, пользованием и распоряжением грузами.

Разовое страхование грузов – страхование на срок конкретной перевозки (разовая отправка, разовая перевозка грузов) – страховка действует на период данной перевозки;

Многоразовое страхование грузов (страхование грузов по генеральному полису), как правило, заключается на длительный срок. Страхование по генеральному полису возможно в случае осуществления на постоянной основе однотипных перевозок по одному и тому же маршруту сходных (однородных) грузов.

Принципы страхования

Первый принцип построен на методе исключения. В соответствии с Правилами страхования грузов страховщик не возмещаются убытки, происшедшие вследствие:

а) всякого рода военных действий или мероприятий и их последствий, повреждения или уничтожения минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны, пиратских действий, а также вследствие гражданской войны, народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения грузов по требованию военных или гражданских властей;

б) прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения

в) умысла или грубой небрежности страхователя или выгодоприобретателя, или их представителей, а также вследствие нарушения кем-либо из них установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов;

г) влияния температуры, трюмного воздуха или особых свойств и естественных качеств груза, включая усушку;

д) несоответствующей упаковки или укупорки грузов и отправления грузов в поврежденном состоянии;

е) огня или взрыва вследствие погрузки с ведома страхователя или выгодоприобретателя, или их представителей, но без ведома Страховщика, веществ и предметов, опасных в отношении взрыва или самовозгорания;

ж) недостачи груза при целости наружной упаковки;

з) повреждения груза червями, грызунами и насекомыми;