Шпаргалка по дисциплине "Страхование"

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

15 Страховой взнос и его виды

Страховой взнос-Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Иногда С.в называется страховой премией, или страховым платежом. С. в. исчисляется из размера страховой суммы и установленных страховых тарифов и уплачивается либо сразу за весь срок страхования, либо периодически.

Виды страховых взносов:

Ф)рисковая премия- это чистая нетто премия которая означает часть страхового взноса предназначенная для покрытия риска. Величина данной премии будет зависеть от вероятности наступления страхового события

Б)сберегательная премия- характерна для договоров страхования жизни, в течение срока договора данная величина меняется и позволяет покрыть будущие платежи страхователя .

В)нетто премия – это часть взноса необходимая для покрытия страховых платежей за определённый промежуток времени и зависит от величины риска

Г)брутто премия – состоит из достаточного взноса и надбавок для покрытия расходов

Д)достаточная премия или достаточный взнос равна нетто премии и нагрузки включённой в издержки страховщика.

по характеру риска: А)натуральные премии предназначены для покрытие риска за определённы промежуток времени

Б)постоянна- это страховые взносы которые с течением времени не изменяются и применяются для рисков не имеющихся во времени

по форме оплаты: а) едино временные- оплачиваются сразу за период страхования

Б)текущая- часть едино временной премии

В) годовые премии- к-е не могут быть уплачены по годам с учётом действия договора

по времени уплаты: А)авансовые платежи- это платежи выплаченные страхователем в срок наступления их уплаты

Б)предварительные платежи или дополнительные премии уплачиваются до наступления срока уплаты.

по величине: А)справедливая премия- отражает эквивалентность обязательств сторон участвующих в договоре

Б)конкурентная премия – устанавливается страховщиком с целью максимального привлечения страхователя в условиях рынка

В)необходимая- это рассчитанная премия позволяющая страховщику погасить все свои расходы и выплатить страховое возмещение страхователю.

по способу исчисления: А)средние применяются в том случае если страховщик не имеет достоверных сведения а риски и объекте страхования

Б)степенные премии(индивидуальный страховой тариф) – при расчёте страхового взноса учитываются индивидуальные особенности объекта

по отражению в балансе страховщика:

А)переходящий взнос-это часть страхового взноса распределяющиеся на следующий календарный год

Б)результативный взнос- это разница между годовой нетто ставкой и переходящим взносом

В) эффективный взнос- это сумма результативного и переходящего взноса в текущем году с переходом на следующий год

Г) перестраховочный взнос – это взнос который страховщик передаёт страховщику по условиям заключённого договора.

 

16 Страховая стоимость и страховая сумма в имущественном страховании. Ущерб и его виды.

В процессе составления договора имущ-о стр-ия оценивается действи-ая стоимость объекта, т.е. стр-ая стоимость.

При стр-ии имущества страховой стоимостью считается действительная стоимость застрахованного имущества в месте его нахождения в день заключения договора, а при страховании предпринимательского риска - убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая. Страховая стоимость - фактическая стоимость объекта страхования.

Страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования в соответствии с соглашением страхователя со страховщиком. Стр-ая сумма устанавливается в размере стр стоимости или в размере ее части.

При расчете размера стр-й стоим-ти сущест-ю роль ограет категория стр-теля, вид застр-го имущест-а, условия стр-я.

В качестве основы для опр-я стр-й стоим-и часто берется балансовая стоимость с учетом износа. Поэтому при полной гибели имущ-ва размер стр-й стоим-ти совпадает с суммой ущерба и стр-го возмещения если это имущ-во застраховано по полной балансовой стоимости (при стр-ии животных, с/х культур стр-ое возмещение).

Стр сумма не может превышать действ-ой стоимости объекта.

 

Нанесенный стр-лю в результате стр-о случая ущерб пред-ет собой стр-ой ущерб. Стр-ой ущерб вкл-т в себя 2 вида убытков:

1 Прямой убыток- это количественное  уменьшение  застрахованного имущества  или  снижение  его  стоимости  при  сохранении материально-вещественной формы,  произошедшие вследствие страхового случая. В сумму прямого ущерба включ-ся затраты, произ-ые стр-лем для уменьшения ущерба, спасения имущ-ва.

2 Косвенный убыток - это ущерб, явл-ся следствием гибели имущ-ва или невозм-ти его исполь-ия после стр-го случая. Косв-й убыток явл-я производным от прямого и выступает в виде не получ-го дохода из-за пререрывов в торгово-произ-м процессе.  

Если ущерб признан страховым, то возникает обязанность стр-ка произвести стр-е выплаты.

Формы осущ-ия стр-го возмещения:

1 Кассовые  платежи         2 Безналичный  расчет

3 Ремонтное  обслуживание          4 Замена

 

 

 

 

 

 

 

 

17 Основные условия имущественного страхования

 

Существенные условия договора имущественного страхования названы законодателем  в п.1 ст.942 ГК РФ

1. При  заключении договора имущественного  страхования между страхователем  и страховщиком должно быть  достигнуто соглашение:

1) об  определенном имуществе либо  ином имущественном интересе, являющемся  объектом страхования;

2) о характере  события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере  страховой суммы;

4) о сроке  действия договора.

2. При  заключении договора личного  страхования между страхователем  и страховщиком должно быть  достигнуто соглашение:

1) о застрахованном  лице;

2) о характере  события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере  страховой суммы;

4) о сроке  действия договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

 В статье конкретизируются  нормы ст.432 ГК ( Основные положения о заключении договора) об основных правилах заключения договора и приводится исчерпывающий перечень существенных условий договора страхования, при достижении соглашения о которых договор считается заключенным. Статья не указывает на последствия недостижения сторонами договоренности о перечисленных в ней условиях. По смыслу статьи договор страхования должен признаваться незаключенным, если сторонами не согласовано хотя бы одно из указанных условий.  
       Следует различать недостижение сторонами соглашения по существенным условиям договора страхования и отсутствие в договоре существенных условий. При недостижении сторонами соглашения об этих условиях наступают последствия недействительности сделки, установленные ст.167 ГК. Отсутствие же в договоре страхования одного из существенных условий не должно служить, по смыслу правила данной статьи, основанием для признания договора недействительным, если ни одна из сторон на это не ссылается. При таких обстоятельствах договор страхования не может быть исполнен в полном объеме. Однако указанные пороки договора устранимы путем подписания аддендумов, т.е. согласованных сторонами дополнений к действующему договору страхования.  

 

 

 

 

 

 

18 Государственный надзор и его функции.

Государство контролирует страховую деятельность в России, осуществляя государственный страховой надзор.

С 3 марта 2014 года, после упразднения Службы Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) полномочия, ранее осуществляемые СБРФР по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков переданы созданным структурным подразделениям Банка России. Контроль и надзор за стр-ми компаниями осуществляет департамент страхового р-ка БР. Все страх-е компании разделены на 2 группы:  крупные и прочие страх-е компании. Надзор за стр-и комп-и 1 группы осуществляет центральный аппарат БР департамент стр-го р-ка. Надзор за 2-й группой осущ-ся исходя из терр-ой принад-ти (3 центра: в Москве, Санкт-П, Новосибирске). Ведомство  стр-го надзора должно след. За тем, чтобы учитывалить интересы застрах-х лиц. Такая защита осущ-ся путем анализа правил страх-ия, предост-ых при лицензировании.

Основными функциями федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью являются:

1) выдача страховщикам лицензий  на осуществление страховой деятельности;

2) введение единого Государственного  реестра страховщиков и объединений  страховщиков, а также реестра  страховых брокеров;

3) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

4) выдача разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение сделок с участием иностранных инвесторов по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, а также на открытие филиалов страховыми организациями с иностранными инвестициями;

5) разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности;

6) обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства РФ о страховании.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

19 Лицензирование страховой деятельности

Лицензирование – это мероприятия, связанные с предоставлением лицензий, переоформлением документов, подтверждающих наличие лицензий, приостановлением действия лицензий в случае административного приостановления деятельности лицензиатов за нарушение лицензионных требований и условий, возобновлением или прекращением действия лицензий, аннулированием лицензий, контролем лицензирующих органов за соблюдением лицензиатами при осуществлении лицензируемых видов деятельности .

В соответствии со ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании представленных ими заявлений и документов:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) учредительные документы соискателя лицензии;

3) документ о гос-ой регистрации соискателя лицензии в качестве юр-ого лица;

4) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

5) документы о гос-ной регистрации юр-их лиц, явл-ся учредителями субъекта страхового дела,

6) сведения о исполнительном органе, рук-теле, главном бухгалтере, сведения о стр-ом актуарии, о составе акционеров;

7) правила стр-ия по каждому виду страхования;

8) расчеты страховых тарифов;

9) положение о формировании страховых резервов;

10) экономическое обоснование осуществления видов страхования.

Специфика лицензирования российских страховщиков заключается в том, что лицензии выдаются на осуществление конкретных видов страхования, в которых законом или подзаконным актом, например Условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ, установлено наличие страхового интереса. Органы надзора обязаны выдать лиц-ю в течении 6 дней после подачи всех документов. В случае отказа выдать лиц-ю в течении того же срока сооб-ть страх-ой орг-ии о причине отказа.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

20 Возможность ограничения приостановления и отзыва лицензии

При выявлении нарушений со стороны страховщика органы надзора выписывают им предписания.

Предписание – это письменное указание органов страхового надзора, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения. Оно дается при нарушении страховщиками требований законодательства. Основания для выдачи предписания связаны со следующими видами нарушений.

1. По характеру деятельности  страховой компании: осуществление  видов страхования, не предусмотренных  лицензией и приложением к  ней, и на территории, в ней  не заявленной.

2. Осуществление видов деятельности, запрещенных законодательством  для страховых организаций.

3. Финансовые нарушения

После устранения недостатков, указанных в предписании, страховщик обязан предоставить отчет с приложением подтверждающих документов. Эти документы рассматриваются органами надзора в течение 30 дней. Если есть основания считать предписание исполненным, то предписание снимается со страховщика и ему об этом сообщается в течение пяти дней со дня принятия решения. Если в течение установленного срока предписание не выполнено или выполнено ненадлежащим образом, то возможно ограничение, а затем и приостановление действия лицензии.