Современное состояние и перспективы развития страхования жизни в России

 

Базовые тарифные ставки страхования  конструкции совместно с отделкой жилых и хозяйственных строений, дополнительного технического оборудования и движимого имущества (годовая  ставка, в процентах от страховой суммы)

Таблица 5

Пакеты рисков	Объекты страхования
	Основное строение		Хозстроения
	Недвижимое имущество (отделка, тех. оборудование)	Движимое имущество	Недвижимое имущество; дополни- тельное тех. оборудование
1	2	3	4
1. Пожар	0,4	1,4	0,4
2. Пожар + противоправные  действия третьих лиц + кражи  / грабеж + стихия	0,5	1,6	0,5
3. Пожар + противоправные  действия третьих лиц + кража  / грабеж + стихия + залив + столкновение	0,6	1,8	0,6

 

Страховые тарифы: тариф 0,35% - для кирпичного / бетонного забора; 0,5 – для металлического и деревянного  забора.

 

Скидки и надбавки

 

В зависимости от обстоятельств, влияющих на степень риска, применяются  следующие скидки и надбавки (в  абсолютных значениях)

Таблица 6

Пакеты рисков	Объекты страхования
	Основное строение		Хозстроения
	Недвижимое имущество (отделка, тех. оборудование), %	Движимое имущество %	Недвижимое имущество; дополни- тельное тех. оборудование, %
1	2	3	4
1. Год строительства здания  или последнего кап. Ремонта  (более 25 лет)	+0,1	+0,2	+0,1
2. Деревянные стены или  перекрытия	+0,1	+0,1	+0,1

3. Отсутствие металлических  дверей и решеток / ставней  на окнах первого этажа	+0,05	+0,5	+0,05
4. Наличие источников  открытого огня	+0,05	+0,05	+0,05
5. Наличие охраны здания (с несением ответственности охраной)	-0,2	-0,8	-0,2
6. Отсутствие жильцов  более 40 дней подряд	+0,1	+0,3	+0,1
7. Сдача дачи в аренду	+0,1	+0,1	+0,1
8. Нахождение в зоне  паводков, затоплений на склонах  оврагов и ближе	+0,2	-	+0,2
9. Наличие специального  электротехнического оборудования  в 10 м от котлованов	+0,1	+0,1	+0,1
10. Примыкание соседних  строений, страхование части строения	+0,05	+0,05	+0,05
11. Добровольная франшиза  при заливе водой по пакету  № 3 (50 долл. США)	Снижение итоговой тарифной ставки на 10 %

 

 

 

При страховании на срок менее года страховая премия уплачивается в следующем %енте от ее годового размера (Таблица 3)

Таблица 7

Срок действия договора, в месяцах	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
%ент от общего годового размера страховой премии	20	30	40	50	60	70	75	80	85	90	95

 

 

Общие положения

 

Страхование недвижимого  имущества можно осуществлять отдельно по каждому объекту имущества (конструкция  строения, включая отделку и дополнительное техническое оборудование).

Движимое имущество и  заборы не страхуются без страхования  недвижимого имущества.

При страховании дачи без  осмотра договор вступает в силу не ранее седьмого дня с даты оплаты страховой премии и выдачи полиса.

Незавершенные объекты страхуются только по пакету № 1 с надбавкой  к итоговому тарифу 0,1 %.

Страховая премия может быть оплачена в рассрочку, если договор  заключен на один год. Рассрочка устанавливается  на срок 3 месяца и оплата должна быть проведена двумя равными частями.

 

Рублевое страхование

 

При страховании строений в рублях применяются следующие  нормативные значения для определения  страховых сумм (таблица 4).

Нормативные значения для определения страховых сумм

Таблица 8

Материал стен	Страховая сумма конструкции (без отделки)	Внешняя отделка		Внутренняя отделка		Страховая сумма 1 м2 мансарды и веранды  с учетом материала строения и  отделки
		обычн.	улуч.	обычн.	улуч.	Мансарда		Веранда
						обычн.	улуч.
1	2	3	4	5	6	7	8	9
Кирпич	4000	200	700	300	1200	1550	1800	3000
Стеновые блоки	3500	200	700	300	1200	1350	1600	2500
Брус, бревно	3800	200	500	300	800	1650	1900	2700
Щитовые:
С утеплителем	2000	200	500	300	800	1100	1400	2000
Без утеплителя	1800	200	500	300	800	1000	1300	1800

 

 

 

Хозяйственные постройки (сараи, гаражи, летние кухни)

Таблица 9

Материалы стен	Без отделки	С отделкой
1	2	3
Кирпич	2200	2800
Стеновые блоки	2200	2800
Брус, бревно	2500	2800
Щитовые:	1100	1300

 

 

 

Отдельные помещения  жилых (дачных) домов

Таблица 10

Помещения	Страховая сумма
1	2
Терраса	650
Подвал с кирпичными (бетонными) стенами, которые не являются фундаментом  строения	2200

 

Страховая сумма одного погонного  метра забора: бетон, кирпич – 1500 руб.; дерево, металл, сетка «Рабица» - 300 д.е.

Определение физического  износ а индивидуальных строений, % от страховой суммы налогового строения

Таблица 11

Материал стен основного строения	Количество полных лет  эксплуатации
	До 3	4-5	6-8	9-12	13-15	16-20	21-25	26-30	31-35	36-40	41-45	46-50	51-60	61-70
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15
Щит	0	6,5	15	30	45	62	84	100	-	-	-	-	-	-
Бревно, брус	0	0	3	10	18	26	37	47	57	67	77	87	99	-
Стеновые блоки	0	0	0	3	8	13	20	27	32	39	45	53	60	80
Кирпич, камень, бетон	0	0	0	0	1,5	5	10	15	20	25	30	35	43	53

 

 

Ход решения:

Определяем стоимость  страховой защиты дома (основное строение).

1. Основная ставка –  0,5

Надбавки:

1) Год строительства - более 25 лет

2) источники открытого  огня +0,05

3) отсутствие жильцов  +0,1

4) примыкание соседних  строений +0,05

Итого: 0,30

Итоговая тарифная ставка : 0,5+0,30=0,80%

 

2. Стоимость 1 м² строений – 3500

по ценам местности:3500*0,8=2800

стоимость всей площади:2800*84=235200

стоимость с учетом износа: 235200 - (235200*0,27)= 171696

износ – 27%

 

3. Отделка

А) внешняя:

- стоимость 1 м²-700

- по ценам местности-700*0,8=560

- стоимость всей площади:560*84=47040

Б)внутренняя:

- стоимость 1 м²-1200

- по ценам местности-1200*0,8=960

- стоимость всей площади:960*84=80640

 

4. Веранда

- стоимость 1 м²-3000

- по ценам местности-3000*0,8=2400

- стоимость всей площади:2400*10=24000

- физический износ:10%

- стоимость с учетом  износа:24000-(2400*0,1)=21600

 

5. Терраса:

- стоимость 1 м²-650

- по ценам местности-650*0,8=520

- стоимость всей площади:520*5=2600

- физический износ:67%

- стоимость с учетом  износа:2600-(2600*0,67)=858

 

 

6. Подвал:

- стоимость 1 м²-2200

- по ценам местности-2200*0,8=1760

- стоимость всей площади:1760*10=17600

- физический износ:43%

- стоимость с учетом  износа:17600-(17600*0,43)=10032

 

7.Полная стоимость основного строения:17696+47040+80640+21600+858+10032=331866

 

Стоимость страховой защиты дома:331866*0,8%=2654,9

 

Определяем стоимость  страховой защиты хозблока № 1

1. Тарифная ставка 0,5 %

Надбавки:

1) источники открытого  огня+0,05

2) отсутствие жильцов+0,1

Итоговая тарифная ставка:0,65

 

2. Стоимость 1 м² без отделки:2200

- по ценам местности:2200*0,8=1760

- стоимость всей площади:1760*10=17600

- физический износ:0%