Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Мая 2012 в 19:36, реферат
рахование возникло и развивалось как осознанная объективная потребность человека и общества в защите от случайных опасностей. Потребность в страховой защите носит всеобщий характер, она охватывает все фазы общественного воспроизводства, все звенья социально-экономической системы общества, всех хозяйствующих субъектов и все население. Страховой рынок не только способствует развитию общественного воспроизводства, но и активно воздействует через страховой фонд на финансовые потоки в народном хозяйстве.
Источник: ФССН, прогноз «Эксперт РА»
Динамика взносов по страхованию автокаско
Источник: ФССН, «Эксперт РА»
Динамика взносов по ОСАГО
Источник: ФССН, «Эксперт РА»
Динамика взносов по ДМС
Источник: ФССН, «Эксперт РА»
Динамика взносов по страхованию имущества юридических лиц от огневых и иных рисков
Источник: ФССН, «Эксперт РА»
Таблица. Прогноз темпов прироста взносов на 2011 и 2012 годы, %
| Прогноз 2011/2010 | Прогноз 2012/2011 | Факторы | |
негативный | позитивный | |||
Страхование автокаско | 18 | 0 | 15 | Ужесточение условий кредитования - снижение темпов прироста взносов по страхованию автокаско отмечено уже по итогам 3-его квартала 2011 года |
ОСАГО | 7 | 6 | 7 | Изменение поправочных коэффициентов |
Добровольное медицинское страхование | 14 | -5 | 15 | В плюс - инфляция стоимости услуг ЛПУ, развитие розничного ДМС. В минус - снижение стоимости корпоративных программ в результате синергии с ОМС, экономия на ДМС со стороны предприятий в связи с нестабильностью на финансовых рынках |
Страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков | 6 | 0 | 10 | В плюс - рост спроса на страхование со стороны арендаторов федерального имущества, кросс-продажи по ОС ОПО. В минус - замедление темпов роста ВВП и промышленного производства. |
Страхование от несчастных случаев | 26 | -5 | 20 | Отрицательный эффект от введения ОС ОПО (так как эти риски входит в ОС ОПО), замедление темпов роста потребительского кредитования |
Страхование жизни | 50 | 0 | 25 | Замедление темпов роста потребительского кредитования, при этом сегмент накопительного страхования жизни останется стабильным |
Страхование имущества физических лиц | 10 | 5 | 10 | Изменение реальных располагаемых доходов населения и реализация муниципальных программ страхования жилья |
Страхование строительно-монтажных рисков (включая страхование ответственности) | 21 | 10 | 20 | Реализация крупных строительных проектов вне зависимости от кризиса, темпы восстановления строительной отрасли |
Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности | 8 | 687 | 687 | Введение обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов (ОС ОПО) |
Страхование грузов | 14 | -10 | 10 | Показатель сильно чувствителен к динамике оборота розничной торговли |
Страхование сельскохозяйственных рисков | 54 | 10 | 20 | Рост государственных субсидий с 5 до 6 млрд. рублей, развитие страхования без государственной поддержки - расширение страхового покрытия |
Страхование финансовых рисков (кроме выезжающих за рубеж) | 42 | 10 | 15 | Замедление темпов роста потребительского кредитования (страхование от потери работы) |
Страхование авиационных рисков (имущественное + ответственности) | -5 | 5 | 0 | В случае роста нестабильности и удешевления рубля, взносы, номинированные в иностранной валюте, будут расти |
Обязательное личное страхование | 9 | 0 | 0 | Специфических факторов нет, объем взносов будет стабильным |
ДСАГО | 30 | 15 | 10 | Изменение тарифов на полисы "Зеленая карта", +9% с 15-го октября 2011 года, в случае роста нестабильности и удешевления рубля, тарифы будут расти, в противоположном случае - падать |
Прочие виды страхования гражданской ответственности | 18 | 5 | 15 | Развитие страхования ответственности арендаторов федерального имущества, кросс-продажи по ОС ОПО - в том числе страхование экологических рисков, исключенных из покрытия |
Страхование водного транспорта (имущественное + ответственности) | -1 | 10 | 5 | Рост ответственности в результате внесенных поправок в Кодекс торгового мореплавания РФ, в случае роста нестабильности и удешевления рубля, взносы, номинированные в иностранной валюте, будут расти |
Страхование выезжающих за рубеж | 17 | 0 | 15 | Изменение реальных располагаемых доходов населения и числа поездок за границу |
Страхование космических рисков (имущественное + ответственности) | 123 | 20 | 20 | Рост стоимости страхования в результате падения космических аппаратов в 2011 году, появление отдельной статьи в бюджете на 2012 год (порядка 2 млрд. рублей) |
Страхование ответственности в рамках СРО | 49 | 5 | 10 | Восстановление строительной отрасли, расширение страхового покрытия |
Страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) | 16 | -5 | 10 | Изменение реальных располагаемых доходов населения и числа поездок на ж/д транспорте |
Страхование профессиональной ответственности (кроме профессиональной ответственности туроператоров) | 4 | 5 | 10 | Развитие страхования профессиональной ответственности медицинских работников и фармацевтических работников, повышение лимитов в страховании профессиональной ответственности нотариусов, уровень деловой активности |
Страхование железнодорожного транспорта (имущество + ответственность) | 48 | 0 | 5 | Динамика объема перевозок ж/д транспортом |
Страхование ответственности грузоперевозчиков | -7 | -15 | 10 | Динамика оборота розничной торговли |
Страхование ответственности за неисполнение обязательств по госконтракту | -65 | -50 | -50 | Сворачивание вида страхования в результате принятия поправок к 94-ФЗ (до сих пор остается несколько договоров, не подпадающих под 94-ФЗ) |
Страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна | 2 | 0 | 0 | Специфических факторов нет, объем взносов будет стабильным |
Страхование профессиональной ответственности туроператоров | -14 | 0 | 0 | Специфических факторов нет, объем взносов будет стабильным |
Прочие виды страхования | 2 | 0 | 10 |
|
Всего | 16 | 4 | 16 |
|
Источник: «Эксперт РА»
В 2011 году доля отозванных лицензий сократилась в 2 раза по сравнению с 2010 годом (6,7 против 12,9% по данным АСН). Тем не менее, если считать по рыночной доле компаний, лишившихся лицензий, то 2011 год окажется рекордным за несколько лет (до 3% рынка по взносам за 2010 год).
В 2011 году наиболее опасными рисками были:
Рыночные риски. Многие страховщики получили убытки от вложений в фондовый рынок в 3-ем квартале 2011 года.
Страховые риски. В 2011 году своих лицензий лишились страховые компании, активно демпинговавшие в период кризиса (Ростра, Инногарант, Росстрах).
Регулятивные риски. По оценкам ФСФР, в связи с несоответствием величины УК новым требованиям, которые вводятся с 1-го января 2012 года, своих лицензий лишатся около 100 страховых компаний.
В 2012 году, по оценкам «Эксперт РА», российский страховой рынок покинут порядка 150 страховых компаний, в основном из-за недостатка капитала. При этом в 2012 году возрастет значимость следующих рисков:
В случае реализации оптимистичного сценария:
Риск недостатка капитала. Рост взносов многих, в том числе и крупных компаний, будет ограничен низкими показателями фактической маржи платежеспособности.
Операционные риски. Быстрый рост взносов страховых компаний приведет к изменению масштабов бизнеса, что повысит операционные риски страховых компаний.
В случае реализации пессимистичного сценария:
Кредитные риски. Нестабильность на мировых финансовых рыках приведет к повышению кредитных рисков объектов инвестиций страховых компаний и контрагентов, в том числе страховых посредников.
Валютные риски. Ослабление курса рубля приведет к росту обязательств, номинированных в иностранной валюте, в том числе резервов по страхованию автокаско.
Существенного роста риска ликвидности помогут избежать законодательные изменения, которые не дадут рынку упасть и обеспечат стабильный приток взносов. Это касается и сильно сократившегося в прошлый кризис регионального страхового рынка, так как он в наибольшей степени затронут изменением поправочных коэффициентов в ОСАГО.
Список источников:
http://rudocs.exdat.com/docs/
http://pagepersonaxrl.narod.ru
http://referat54.ru/Economic_t
http://www.raexpert.ru/researc
http://бизнес-эксперт.рф/?p=
http://www.gazeta-yurist.ru/re
http://www.insur-info.ru/news/
http://beprime.ru/straxovoj-ry
http://www.raexpert.ru/
Информация о работе Современное состояние страхового рынка России: проблемы, перспективы развития