Современное состояние страхового рынка России: проблемы, перспективы развития

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Мая 2012 в 19:36, реферат

Описание работы

рахование возникло и развивалось как осознанная объективная потребность человека и общества в защите от случайных опасностей. Потребность в страховой защите носит всеобщий характер, она охватывает все фазы общественного воспроизводства, все звенья социально-экономической системы общества, всех хозяйствующих субъектов и все население. Страховой рынок не только способствует развитию общественного воспроизводства, но и активно воздействует через страховой фонд на финансовые потоки в народном хозяйстве.

Файлы: 1 файл

реферат.doc

— 316.00 Кб (Скачать файл)

Источник: ФССН, прогноз «Эксперт РА»

Динамика взносов по страхованию автокаско


Источник: ФССН, «Эксперт РА»

Динамика взносов по ОСАГО


Источник: ФССН, «Эксперт РА»

Динамика взносов по ДМС


Источник: ФССН, «Эксперт РА»

Динамика взносов по страхованию имущества юридических лиц от огневых и иных рисков


Источник: ФССН, «Эксперт РА»

Таблица. Прогноз темпов прироста взносов на 2011 и 2012 годы, %


Вид страхования

Прогноз 2011/2010

Прогноз 2012/2011

Факторы

негативный

позитивный

Страхование автокаско

18

0

15

Ужесточение условий кредитования - снижение темпов прироста взносов по страхованию автокаско отмечено уже по итогам 3-его квартала 2011 года

ОСАГО

7

6

7

Изменение поправочных коэффициентов

Добровольное медицинское страхование

14

-5

15

В плюс - инфляция стоимости услуг ЛПУ, развитие розничного ДМС. В минус - снижение стоимости корпоративных программ в результате синергии с ОМС, экономия на ДМС со стороны предприятий в связи с нестабильностью на финансовых рынках

Страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков

6

0

10

В плюс - рост спроса на страхование со стороны арендаторов федерального имущества, кросс-продажи по ОС ОПО. В минус - замедление темпов роста ВВП и промышленного производства.

Страхование от несчастных случаев

26

-5

20

Отрицательный эффект от введения ОС ОПО (так как эти риски входит в ОС ОПО), замедление темпов роста потребительского кредитования

Страхование жизни

50

0

25

Замедление темпов роста потребительского кредитования, при этом сегмент накопительного страхования жизни останется стабильным

Страхование имущества физических лиц

10

5

10

Изменение реальных располагаемых доходов населения и реализация муниципальных программ страхования жилья

Страхование строительно-монтажных рисков (включая страхование ответственности)

21

10

20

Реализация крупных строительных проектов вне зависимости от кризиса, темпы восстановления строительной отрасли

Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности

8

687

687

Введение обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов (ОС ОПО)

Страхование грузов

14

-10

10

Показатель сильно чувствителен к динамике оборота розничной торговли

Страхование сельскохозяйственных рисков

54

10

20

Рост государственных субсидий с 5 до 6 млрд. рублей, развитие страхования без государственной поддержки - расширение страхового покрытия

Страхование финансовых рисков (кроме выезжающих за рубеж)

42

10

15

Замедление темпов роста потребительского кредитования (страхование от потери работы)

Страхование авиационных рисков (имущественное + ответственности)

-5

5

0

В случае роста нестабильности и удешевления рубля, взносы, номинированные в иностранной валюте, будут расти

Обязательное личное страхование

9

0

0

Специфических факторов нет, объем взносов будет стабильным

ДСАГО

30

15

10

Изменение тарифов на полисы "Зеленая карта", +9% с 15-го октября 2011 года, в случае роста нестабильности и удешевления рубля, тарифы будут расти, в противоположном случае - падать

Прочие виды страхования гражданской ответственности

18

5

15

Развитие страхования ответственности арендаторов федерального имущества, кросс-продажи по ОС ОПО - в том числе страхование экологических рисков, исключенных из покрытия

Страхование водного транспорта (имущественное + ответственности)

-1

10

5

Рост ответственности в результате внесенных поправок в Кодекс торгового мореплавания РФ, в случае роста нестабильности и удешевления рубля, взносы, номинированные в иностранной валюте, будут расти

Страхование выезжающих за рубеж

17

0

15

Изменение реальных располагаемых доходов населения и числа поездок за границу

Страхование космических рисков (имущественное + ответственности)

123

20

20

Рост стоимости страхования в результате падения космических аппаратов в 2011 году, появление отдельной статьи в бюджете на 2012 год (порядка 2 млрд. рублей)

Страхование ответственности в рамках СРО

49

5

10

Восстановление строительной отрасли, расширение страхового покрытия

Страхование пассажиров (туристов, экскурсантов)

16

-5

10

Изменение реальных располагаемых доходов населения и числа поездок на ж/д транспорте

Страхование профессиональной ответственности (кроме профессиональной ответственности туроператоров)

4

5

10

Развитие страхования профессиональной ответственности медицинских работников и фармацевтических работников, повышение лимитов в страховании профессиональной ответственности нотариусов, уровень деловой активности

Страхование железнодорожного транспорта (имущество + ответственность)

48

0

5

Динамика объема перевозок ж/д транспортом

Страхование ответственности грузоперевозчиков

-7

-15

10

Динамика оборота розничной торговли

Страхование ответственности за неисполнение обязательств по госконтракту

-65

-50

-50

Сворачивание вида страхования в результате принятия поправок к 94-ФЗ (до сих пор остается несколько договоров, не подпадающих под 94-ФЗ)

Страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна

2

0

0

Специфических факторов нет, объем взносов будет стабильным

Страхование профессиональной ответственности туроператоров

-14

0

0

Специфических факторов нет, объем взносов будет стабильным

Прочие виды страхования

2

0

10

 

Всего

16

4

16

 

Источник: «Эксперт РА»

Риски в 2012 году: защищены на случай кризиса

В 2011 году доля отозванных лицензий сократилась в 2 раза по сравнению с 2010 годом (6,7 против 12,9% по данным АСН). Тем не менее, если считать по рыночной доле компаний, лишившихся лицензий, то 2011 год окажется рекордным за несколько лет (до 3% рынка по взносам за 2010 год).
В 2011 году наиболее опасными рисками были:

        Рыночные риски. Многие страховщики получили убытки от вложений в фондовый рынок в 3-ем квартале 2011 года.

        Страховые риски. В 2011 году своих лицензий лишились страховые компании, активно демпинговавшие в период кризиса (Ростра, Инногарант, Росстрах).

        Регулятивные риски. По оценкам ФСФР, в связи с несоответствием величины УК новым требованиям, которые вводятся с 1-го января 2012 года, своих лицензий лишатся около 100 страховых компаний.

В 2012 году, по оценкам «Эксперт РА», российский страховой рынок покинут порядка 150 страховых компаний, в основном из-за недостатка капитала. При этом в 2012 году возрастет значимость следующих рисков:
В случае реализации оптимистичного сценария:

        Риск недостатка капитала. Рост взносов многих, в том числе и крупных компаний, будет ограничен низкими показателями фактической маржи платежеспособности.

        Операционные риски. Быстрый рост взносов страховых компаний приведет к изменению масштабов бизнеса, что повысит операционные риски страховых компаний.

В случае реализации пессимистичного сценария:

        Кредитные риски. Нестабильность на мировых финансовых рыках приведет к повышению кредитных рисков объектов инвестиций страховых компаний и  контрагентов, в том числе страховых посредников.

        Валютные риски. Ослабление курса рубля приведет к росту обязательств, номинированных в иностранной валюте, в том числе резервов по страхованию автокаско.

Существенного роста риска ликвидности помогут избежать законодательные изменения, которые не дадут рынку упасть и обеспечат стабильный приток взносов. Это касается и сильно сократившегося в прошлый кризис регионального страхового рынка, так как он в наибольшей степени затронут изменением поправочных коэффициентов в ОСАГО.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список источников:

 

http://rudocs.exdat.com/docs/index-93114.html

http://pagepersonaxrl.narod.ru/bwo.html

http://referat54.ru/Economic_theory/40566/

http://www.raexpert.ru/researches/insurance/handbook_2002/part_1/

http://бизнес-эксперт.рф/?p=8741

http://www.gazeta-yurist.ru/reliz.php?i=601

http://www.insur-info.ru/news/980/

http://beprime.ru/straxovoj-rynok-rossii-vozmozhnye-puti-razvitiya-v-2012-godu/

http://www.raexpert.ru/researches/insurance/prognoz_strah_rinka_2012/

 

 



Информация о работе Современное состояние страхового рынка России: проблемы, перспективы развития