Страхование ответственности

Цель договора состоит  в ограждении страхователя от возможного вреда, который в данном случае выражается в умалении имущества страхователя в связи с его обязанностью возместить причиненный им ущерб третьему лицу.

Штраф за езду без наличия  полиса ОСАГО (когда водитель вообще не застрахован по ОСАГО) по закону составляет от пяти до восьми МРОТ (это от 500 до 800 руб). У сотрудника ГИБДД есть право отправить ваше транспортное средство на штрафстоянку без ОСАГО. Если водитель застрахован, но транспортное средство используется в не предусмотренный полисом ОСАГО период, или им управляет лицо, не включенное в полис ОСАГО, то предусматривается ответственность в виде штрафа на 300 руб. (1 часть статьи 12.37 КоАП РФ). Если вы застрахованы, но забыли полис ОСАГО дома, применяется часть 1 статьи 12.3 КоАП РФ (штраф 50 руб. или предупреждение).

Для заключения договора вы должны предоставить в страховую  компанию следующие документы: паспорт, заявление о заключении договора ОСАГО определенной формы, доверенность (если управляете авто по доверенности), водительские удостоверения других лиц (если договор заключается при условии их допуска к управлению транспортным средством).

Поскольку страхование ОСАГО  является обязательным для всех участников дорожного движения, без него водительское удостоверение не дает право управлять  автомобилем. Более того, не имея на руках страховой полис ОСАГО, автомобилист не сможет пройти плановый технический осмотр, переоформить транспортное средство, снять или поставить  его на учет в органах ГИБДД. [9] Но при всей строгости обязательных требований есть существенное уточнение: обязательное страхование гражданской ответственности распространяется лишь на те транспортные средства, которые осуществляют движение по дорогам общего назначения. То есть, чтобы ездить на квадроцикле в поле, «автогражданка» не требуется.

 

 

 

 

 

 

4. Тесты

1. Под гражданской ответственностью  понимают:

а) необходимость компенсации  причиненного вреда;

б) законодательное  требование возместить убытки потерпевшему;

в) инструмент урегулирования отношений сторон между потерпевшими причинителем вреда.

2. К особенностям страхования  гражданской ответственности относят: 

а) число участников страховых отношений;

б) страховые риски;

в) установление лимита ответственности;

г) механизм заключения договора страхования.

3. Ситуация конкуренции  ответственности возникает из-за:

а) сложности определения  лимита ответственности;

б) наличия двух видов ответственности.

4. Под убытками потерпевшего  понимают:

а) поврежденное имущество;

б) расходы, необходимые  для восстановления имущественного положения;

в) упущенную выгоду;

г) судебные издержки потерпевшего.

5. Ответственность страховщика при страховании автогражданской ответственности наступает при:

а) дорожно-транспортном происшествии;

б) установлении ответственности  страхователя;

в) обращении потерпевшего к страховщику;

г) обращении страхователя к страховщику.

6. Страховой случай при страховании автогражданской ответственности определяют:

а) страхователь;

б) органы внутренних дел;

в) страховщик;

г) суд.

7. Величину тарифа при  страховании автогражданской ответственности  конкретного владельца транспортного  средства (ТС) определяет:

а) страховщик;

б) страховщик по согласованию со страхователем;

в) Росстрахнадзор;

г) Правительство  РФ (определяет базовые ставки тарифа, на основе которых страховщик в установленном  порядке рассчитывает тариф для  конкретного владельца ТС).

8. Основания дифференциации  базовых ставок тарифа при  страховании автогражданской ответственности: 

а) стоимость автомобиля;

б) тип автомобиля;

в) стаж водителя;

г) страховая сумма.

9. Существует ли в России  ограничение ответственности страховщика  при добровольном страховании  автогражданской ответственности: 

А) да;

Б) нет.

10. Выплата возмещения  или обеспечения производится:

а) страхователю;

б) пострадавшему;

в) выгодоприобретателю.

5.Задача

Гражданка В. Приобрела легковой автомобиль с двигателем мощностью 110 л.с. для личного использования и страхует обязательную гражданскую ответственность в страховой компании.

Территория преимущественного  использования ТС – г.Москва.

Гражданка В ранее управляла  другим ТС, информации о страховых случаях с ее участием не имеется.

Возраст владельца ТС более 22 лет со стажем вождения до трех лет.

Срок страхования и  период использования ТС – 1 год.

Договор заключается без  ограничения количества лиц, допущенных к управлению ТС.

Сведений о нарушениях, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, допущенных гражданкой В., не имеется.

Определите величину страховой премии.

Решение:

Величину страховой премии рассчитаем по формуле, применяемой в отношении ТС, находящихся в собственности физических лиц:

ТС категории «В» Т = ТБЧ*КТЧ*КБМЧ*КОЧ*КМЧ*КСЧ*КН (где КО = 1,7)

По данным страховых тарифов нам дано:

ТБ = 1980

КТ = 2

КО = 1,7

КМ = 1,2

КС = 1,0

КН = 1,0

КБМ =1 ( т. к. у гражданки  В информации о страховых случаях с ее участием не имеется ей присваивают 3 класс на начало года срока страхования) =>

Страховая премия = 1980*2*1*1,7*1*1,2*1*1 = 8078,4

Ответ: Страховая премия составит 8078,4 рублей

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Страхование ответственности  будет бурно развиваться в  связи с усилением ответственности  за загрязнение окружающей среды, ответственности  производителей товаров. Создание ядерных, воздушных, фармацевтических пулов  достаточно ясно означает перспективы  дальнейшего развития этой отрасли страхования.

В России для этого вида страхования отсутствует достаточная правовая база. Трудно изменить менталитет населения. Граждане нашей страны еще не привыкли к сознанию того, что страхование является неотъемлемой частью нашей жизни. Немногие люди считают, что добровольное страхование необходимо. Несмотря на все эти трудности, ситуация постепенно изменяется.

В условиях перехода к рыночной экономике страхование принадлежит  к числу наиболее быстро развивающихся  отраслей хозяйственной деятельности. Появившийся в народном хозяйстве  негосударственный сектор предъявляет  спрос на различные виды страхования, так как частная собственность, в отличие от государственной, нуждается  во всеобъемлющей страховой защите. Не имея за своей спиной финансовых гарантий со стороны государства, собственники хотят застраховать себя от возможных рисков.

Гражданская ответственность  носит имущественный характер.

Страхование регулируется Гражданским  кодексом РФ, Положением о страховой  деятельности, иными нормативно-правовыми  актами.

Страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств – один из наиболее значимых видов страхования не только в  нашей стране, но и в развитых странах.

Цель данного обязательного  страхования - предоставление финансовых гарантий возмещения убытков страхователя - владельца транспортного средства, возникших вследствие обязанности  возместить вред, причиненный страхователем третьему лицу.

Список  литературы

1.‬ Гражданский Кодекс Российской Федерации часть 2 (ред. от 08.12. ‬‬2011)‬

2.‬Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть ‬‬первая) [Текст] : [федеральный закон: от 30 ноября 1994г. № 51-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1994. - № 32. – Ст. 3301; Собрание законодательства Российской Федерации. – 2005. - № 30 (ч.2). – Ст. 3120. ‬

3.‬Закон от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ‬‬ответственности владельцев транспортных средств» (в ред. от 28.07.2012 N 131-ФЗ)‬

4.‬Постановление Правительства РФ от 24.06.2008 N 94-ФЗ «О внесении изменений в ‬‬Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 07.05.03 г. № 263». ‬

5.Белова Е.В. Страхование. Учебно-методическое пособие. – Н. Новгород: Нижегородский госуниверситет, 2012.

6. Гвозденко, А.А. Страхование : учебник Гвозденко, А.А. – Москва : Проспект, ‬‬2006. – 464 с.

7. Страхование: Учебник для вузов / Под ред. Ю.И. Ахвелдиани, Н.Д. Эриашвили.5-е издание. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. − 702 с.

8.‬Шахов В.В. Учебник для вузов: - Страхование, 2003. – 311 с. ‬‬‬

9.‬http://avtostrahovka-osago-autoinsurance-kasko.ru ‬‬‬‬

10.‬insur-info.ru ‬‬‬

11.‬http://www.consultant.ru/popular/osago/52_2.html ‬‬‬

12.‬http://www.insurance-russia.com/‬‬‬