Страхование ответственности

г) лица, которые состояли на иждивении умершего и стали нетрудоспособными в течение 5 лет после его смерти.

Для признания того, что  лицо, находилось на иждивении умер¬шего, необходимо представить доказательства получения им от умершего регулярной и существенной помощи, которая являлась основным и постоянным источником средств к существованию. Нетрудоспособные лица, не состоявшие на иждивении умершего, но имевшие право на получение содержания от него определяются по нормам семейного законодательства. К ним, в частности, относятся родители, дети, супруга (супруг) умершего.

Убытки возмещается:

а) несовершеннолетним — до достижения 18 лет, а учащимся— до окончания учебы в учебных заведениях по очной форме обучения, но не более чем до 23 лет;

б) женщинам старше 55 лет и мужчинам старше 60 лет — пожизненно;

в) инвалидам — в течение срока инвалидности;

г) лицам, занятым уходом за детьми, внуками, братьями или сестрами умершего — до достижения ими 14 лет либо изменения состояния их здоровья.

Сумма ущерба, связанная  с утратой, гибелью или повреждением имущества, определяется следующим  образом:

а)  при полной гибели или утрате имущества потерпевшего — в размере стоимости данного имущества за вычетом стоимости имеющихся остатков от данного имущества, годных для производства или реализации;

б) при повреждении имущества — в размере затрат на его восстановление либо, если имущество не подлежит восстановлению, в размере разницы между стоимостью имущества до нанесения ему вреда и его стоимостью с учетом обесценения после причинения вреда.

Условием возмещения неполученных потерпевшим доходов  в случаях, не связанных с причинением  вреда жизни или здоровью, является наличие у потерпевшего возможности их получать на день причинения вреда. Другими словами, потерпевший должен доказать, что у него имелись все условия для получения такого дохода (например, осуществлялся выпуск продукции или оказание услуг) и его неполучение непосредственно связано с действиями страхователя. К таким случаям могут, например, относиться: невозможность осуществлять производственную деятельность, сдавать имущество в аренду, неполучение дохода по акциям из-за действий исполнительного органа акционерного общества и т.д.

К случаям, когда потерпевший понес расходы по вине страхователя , могут относиться, например, уплата налоговых платежей и штрафов из-за ошибок аудитора, приобретение недвижимости по завышенной цене из-за неправильно осуществленной оценщиком оценки имущества и т.п.

Порядок компенсации  морального вреда определяется ст. 151 Гражданского кодекса РФ. Под моральным  вредом понимаются нравственные или  физические страдания, причиненные действиями (бездействием) причинителя вреда. Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, физической болью, потерей работы, ограничением каких-либо прав и т.д. Вопрос о праве потерпевшего на возмещение морального вреда и о размере компенсации представляет большую сложность, а потому, как правило, решение об этом принимается в судебном порядке. В свою очередь, условия договоров страхования гражданской ответственности могут предусматривать, а могут и не предусматривать обязанность страховщика производить страховые выплаты в счет возмещения морального вреда.

 

2.2. Страхование ответственности: международный опыт и российские реалии.

5 октября 2011 года в  Москве состоялась конференция:  «Страхование ответственности: международный  опыт и российские реалии».  Это вторая конференция компании ЗАО «Чартис», которая проходит в этом году. В конференции, организованной компанией ЗАО «Чартис» совместно с Российско-Британской Торговой Палатой, приняло участие более 150 человек. В рамках конференции были рассмотрены такие важные вопросы, как правовые аспекты и практика судебных исков по страхованию ответственности, убытки в сфере страхования ответственности, международный опыт экологического страхования и перспективы его развития в России, страхование профессиональной ответственности и практический интерес бизнес - сообщества к данному виду страхования, практика отзыва продукции и страхование продукции от порчи в России и за рубежом, а также многие другие вопросы.

В ходе конференции специалисты  в сфере страхования и представители  Союзов и Ассоциаций рассказали о специфике страхования ответственности в России и за рубежом. Эксперты компании Chartis рассказали реальные примеры судебных исков в России. Андрей Степанович Кигим, Президент Всероссийского союза страховщиков, высказался следующим образом: «Искренне надеемся, что тот интерес, который в Министерство экономического развития проявило к этой проблеме найдет свое отражение в государственных нормативных документах», а также отметил, говоря о цене жизни в Российской Федерации в контексте страхования, что цена жизни должна быть приведена в соответствие с международными нормами выплат. Далее господин Кигим подчеркнул: «В качестве решения этой проблемы мы предлагаем Министерству финансов и Министерству экономического развития в течение пяти лет на первом этапе, чтобы цена жизни по всем тем отраслям, независимо от того, государственная это отрасль или частная, была выведена на уровень 2 миллиона рублей. Все нормативные акты, все тарифы пересчитаны исходя из этой цифры.  ...Часть этой политики уже реализовано достаточно хорошо: и в Воздушном кодексе, и в ОПО, сейчас это обсуждается в проекте закона о страховании ответственности перевозчика...». Директор по развитию страхования HCCO Светлана Викторовна Гусар, освещая крайне актуальные на сегодняшний день вопросы обязательного страхования ответственности владельца опасного объекта и вопросы обязательного страхования ответственности в целом, в своем выступлении отметила, что на сегодняшний день на территории РФ действуют два закона об обязательном страховании гражданской ответственности и готовится к принятию третий закон: «Безусловно, принятие третьего законопроекта... говорит о том, что государство все-таки переоценило роль и начало больше доверять страховщикам».

Не менее важным и  особо обсуждаемым вопросом на конференции стало страхование ответственности за загрязнение окружающей среды. Специалисты компаний Charits и Willis подробно рассказали о сложности урегулирования претензий, связанных с загрязнением окружающей среды, о необходимости развития страхования экологической ответственности в России, а также обсудили закон «Об обязательном экологическом страховании» и дали оценку его эффективности и реализации. Марк Сова, помощник Вице-президента по   экологическому страхованию компании Chartis, рассказал об опыте работы за пределами РФ и отметил, что «в России данная концепция находится на стадии развития, она появилась здесь достаточно своевременно.  Многие страны сейчас рассматривают такой вид ответственности как перспективное направление». В своем выступлении Марк Сова привел примеры страховой ответственности за загрязнение окружающей среды и подчеркнул, что «масштаб таких проблем может оказаться очень значительным. Недавний пример – это авария на буровой платформе в Мексиканском Заливе. Сейчас ущерб уже оценивается почти в 40 млд. долларов. Кроме того, необходимо учесть ущерб, который будет связан с прерыванием бизнеса компании, эксплуатировавшей  платформу, а также те издержки, которые компания понесет в связи с очисткой загрязненной территории».

Особый интерес вызвало  достаточное новое направление  – страхование продукции от порчи. Присутствующие обсудили практику отзыва продукции, мировой опыт страхования  продукции от порчи, изменения в  законодательстве в области качества продукции, а также перспективы развития этого вида страхования на российском рынке.

Присутствующие в ходе живой дискуссии обсудили актуальные вопросы страхования ответственности  и обменялись мнениями. По словам Кристоса Адамантиадиса, Вице-председателя Совета директоров ЗАО «Чартис»: «Целью нашей конференции и той, которая прошла в апреле, стало поддержание диалога между заинтересованными сторонами, т.е. представителями страховой индустрии, государством и деловым сообществом в части совершенствования и укрепления страхового бизнеса и страховой индустрии в России. Укрепление должно быть прагматичным, реалистичным и я бы сказал социально-ответственным, поэтому мы представляем опыт, знания наших коллег, работающих в самых разных странах».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Страхование ответственности в Российской Федерации сравнительно молодая отрасль страхования, которой чуть более 100 лет. Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный страхователем третьему лицу или группе лиц. Для его становления недостает гражданского законодательства по усилению ответственности хозяйствующих субъектов и физических лиц за причинение вреда третьим лицам.

В основу классификации  страхования можно положить расхождения  в сферах деятельности страховых компаний, в подходах относительно обеспечения страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, в определении объектов страхования, объемов страховой ответственности, в формах проведения страхование и т.п.

Основной задачей страхования ответственности является защита имущественных интересов физических и юридических лиц от возможных причин вреда в данной отрасли страхования на ряду со страховщиком и страхователем. Третьей стороной отношений могут выступать любые, неопределенные заранее третьи лица, которые в силу закона или по решению суда производятся соответствующие выплаты компенсирующие причиненный вред их материальному состоянию, имуществу или здоровью.

Правовым основанием страховой деятельности являются Гражданский Кодекс РФ и страховое законодательство РФ гл.48 ГК «Страхование», Закон РФ «Об организации страховой деятельности в РФ» от 1997 года (с последующими изменениями и дополнениями).

В Концепции долгосрочного  социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года отмечено, что страхование призвано способствовать формированию эффективной пенсионной системы, содействовать развитию малого и среднего предпринимательства, совершенствованию управления рисками на финансовых рынках. С учетом этого, а также всего разнообразия задач, стоящих перед страховым сообществом.

Библиографический список.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая, глава 48) от 26.01.1996 N 14-ФЗ.

2. ФЗ N 157-ФЗ от 31.12.97 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

3. Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжиков «Страхование»- 2010 год.

4. Щербаков В.А., Костяева Е.В. Издательство: Кнорус «Страхование»-2010 год.

5. Хачатурян К.С. Издательство: МИЭМП «Страхование»- 2011 год.

6. Ермасов С. В., Ермасова  Н.Б. «Страхование»- 2010 год.

7. Учебное пособие. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. «Страхование»- 2011год.

8. Фёдорова Т.А. «Страхование»- 2009 год.

9. Балабанов И.Т., Балабанов  А.И. «Страхование»- 2010 год.

10. Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. «Страхование»- 2009 год.

11. Гвозденко А.А. «Страхование» -2011 год.

12. http://www.allinsurance.ru/

13. http://bugabooks.com/book/258.html

14. http://ru.wikipedia.org/wiki/%D1%F2%F0%E0%F5%EE%E2%E0%ED%E8%E5

15. http://www.rustrahovka.ru/articles/detail.php?ID=9623

 

- -