Страхование туристов в Ингострахе

Данное страхование в большинстве стран является обязательным. В России такое страхование регламентируется вышеперечисленными нормативными актами. В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 "О государственном обязательном страховании пассажир" с дополнениями и изменениями) введено обязательное личное страхование от несчастных случаев на территории Российской Федерации для пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородние экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций, на время поездки (полета).

Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

.всех видов транспорта  международных сообщений;

.железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного  транспорта пригородного сообщения;

.морского и внутреннего  водного транспорта внутригородского  сообщения и переправ;

.автомобильного транспорта  на городских маршрутах.

Установлено, что до вступления в силу закона Российской Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются - перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются страховщикам в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осуществляется в пределах согласованных в договоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении:

. инвалидности 3 группы - 50% страховой  суммы;

. инвалидности 2 группы - 75% страховой  суммы;

. смерти - 100% страховой суммы.

Страхование расходов туристов при несовершенной поездке реализуется на основании согласованной в договоре страховой суммы (страхового возмещения), которая выплачивается полностью или частично, когда невозможность осуществления поездки наступила по следующим причинам:

. внезапное расстройство  здоровья или смерть туриста, или членов его семьи, или близких  родственников;

.повреждение имущества  туриста в результате воздействий  окружающей среды или действий  третьих лиц;

.участие туриста в  судебном разбирательстве в момент  предполагаемой поездки;

.получение вызова для  выполнения воинской обязанности;

.неполучение въездной  визы при выполнении всех требований  по оформлению документов;

. другие причины, признаваемые  в договоры.

Итак, связи развитием страхованием туристов возросли требования по страховки, вследствие этого начали создавать различные услуги, виды и формы страхования.

1.4 Страховые риски

Риск - объективное явление в любой сфере человеческой деятельности, он проявляется как множество отдельных обособленных рисков.

Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба в результате его проявления вызывают потребность в страховании. Многообразие форм проявления риска, частота и тяжесть последствий его проявления, невозможность абсолютного устранения его вероятности вызывают необходимость организации страхования.

Страховой риск - это тот, которые может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба.

Основные критерии, которые позволяют считать риск страховым:

риск, который включается в объем ответственности страховщика, должен быть возможным;

риск должен носить случайный характер. Объект, по отношению к которому возникает страховое правоотношение, характеризуется неустойчивым, временным типом связи и не должен подвергаться опасности, которая заранее известна страховщику или собственнику объекта страхования. При этом всем сторонам, участвующим в договоре страхования, заранее не известны конкретное время страхового случая и возможный размер причиненного ущерба;

случайность проявления данного риска следует соотносить с массой однородных объектов. С этой целью организуется соответствующее статистическое наблюдение, анализ данных которого позволяет установить адекватную прогнозу страховую премию.

Данные статистики позволяют судить о закономерности проявления риска применительно к совокупности однородных объектов;

наступление страхового случая, выраженное в реализации риска, не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица. Нельзя принимать на страхование риски, которые связаны с умыслом страхователя (спекулятивные риски);

факт наступления страхового случая не известен во времени и пространстве;

страховое событие не должно иметь размеры катастрофического бедствия, т.е. не должно охватывать массу объектов в рамках крупной страховой совокупности, причиняя массовый ущерб;

вредоносные последствия реализации риска возможно объективно измерить и оценить.

Масштабы вредоносных последствий должны быть достаточно крупными и затрагивать интересы страхователя (страховые интересы).

Наиболее часто под страховым риском понимают:

опасность, которая грозит застрахованному объекту (вид ответственности страховщика);

возможность, вероятность наступления страхового случая (события), предусматриваемого в целях страхования (величина опасности);

событие или совокупность событий, от которых производится страхование и при наступлении которых страховщик должен выплатить страховое возмещение;

сам объект страхования (строение, груз и т.д.);

величину ответственности страховщика по договору страхования.

В зависимости от источника опасности выделяют риски, связанные с проявлением стихийных сил природы и целенаправленным воздействием человека в процессе присвоения материальных благ. Стихийные бедствия - катастрофические природные явления и процессы, характеризующиеся неопределенностью во времени наступления и неоднозначностью последствий, которые могут вызвать человеческие жертвы и нанести материальный ущерб.

К рискам, связанным с проявлением стихийных сил природы, относятся землетрясения, наводнения, сели, цунами и другие явления. С целенаправленным воздействием человека связаны такие риски, как кража, ограбление, акты вандализма и другие противоправные действия.

По объему ответственности страховщика риски подразделяются на индивидуальные и универсальные. Например, индивидуальный риск выражен в договоре страхования шедевра живописи во время перевозки и экспозиции на случай актов вандализма по отношению к нему. Универсальный риск, который включается в объем ответственности страховщика по большинству договоров имущественного страхования - кража.

Особую группу составляют специфические риски: аномальные и катастрофические. К аномальным относят риски, величина которых не позволяет отнести соответствующие объекты к тем или иным группам страховой совокупности. Аномальные риски бывают выше и ниже нормального. Риск ниже нормального благоприятен для страховщика и получает покрытие на обычных условиях договора страхования. Риск выше нормального не всегда благоприятен для страховщика и получает покрытие на особых условиях договора страхования.

Катастрофические риски составляют значительную группу, которая охватывает большое число застрахованных объектов или страхователей, причиняя при этом значительный ущерб в особо крупных размерах. Это риски, связанные с проявлением стихийных сил природы, а также с преобразующей деятельностью человека в процессе присвоения материальных благ.

По международной классификации Организации экономического сотрудничества и развития катастрофические риски подразделяются на эндемические (местные) риски (которые происходят под воздействием метеорологических факторов и условий) и риски, которые происходят под воздействием качества земли (например, эрозия почв). Особую группу в этой международной классификации составляют риски, связанные с преобразующей деятельностью человека в процессе присвоения материальных благ. Они имеют внутреннюю группировку на политические и военные.

Итак, туристическая деятельность с каждым годом растет. Появляются множество видов турпродуктов. Одной из составляющих этих турпродуктов является страховка. В наше время сейчас без нее никуда. Множество вариантов страховых компаний дают нам выбор страхования. Уехав в тур с человеком может случиться разное, чтобы застраховаться от несчастных случаев, компании предоставляют различные варианты, из которых мы можем выбрать подходящую или составить страховку самим, которая будет состоять из ваших страховых рисков.

Вывод: Таким образом наиболее простым, доступным и быстрым способом защиты имущественных (и не только) интересов туристов и туристических компаний является страхование. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА2. Страхование туристов в Ингострахе.

2.1 Страхование туристов в компании.

Открытое страховое акционерное общество (ОСАО) "Ингосстрах" работает на международном и внутреннем рынках с 1997 года. На 2010 год "Ингосстрах" - один из крупнейших универсальных страховщиков федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка, как по объёму, так и по основным балансовым показателям. Уставный капитал компании составляет 2 миллиарда рублей.

Ингосстрах - единственная компания в России, имеющая полувековой опыт работы в нашей стране и за рубежом, в том числе в страховании туристов. За последний год страхованием туристов воспользовались более 3 миллионов человек. Это говорит о высоком уровне доверия к нашей компании и делает ее лидером на рынке. К услугам путешественников предоставляется круглосуточная русскоговорящая служба поддержки и собственные представительства во многих странах мира. Полис страхования туриста от компании Ингосстрах признается во всем мире.

Что может покрывать полис?

Договор страхования путешествующих может включать:

. страхование медицинских  расходов;

. страхование от несчастных  случаев;

. страхование багажа на  время поездки за границу;

. страхование расходов, возникших  вследствие отмены поездки за  границу или изменения сроков  пребывания за границей;

. гражданская ответственность  перед третьими лицами.

Преимущества компании Ингосстрах.

1. полис страхования туристов  Ингосстраха признается консульскими службами всех стран мира;

. полис страхования путешествующих  действителен для поездок любого  типа: туристических, служебных, для  занятия экстремальными видами  спорта и работами повышенного риска (шахтеры, строители, электромонтажники), однократные и многократные в течение года, за границу и по России;

. если во время поездки  понадобится срочная помощь - надо  просто позвонить в соответствующий  круглосуточный сервисный центр  Ингосстраха: в любой стрессовой ситуации, в любое время суток Вы получите подробную консультацию - к кому обратиться и как действовать в сложившихся обстоятельствах;

. если во время поездки  возникнет необходимость длительного  лечения в стационаре, Ингосстрах организует возвращение домой детей, оставшихся без присмотра, а также оплатит проезд родственника для посещения больного в клинике;

. бывает, что из-за травмы  или болезни приходится срочно  возвращаться домой, в этом случае  согласно условиям договора страхования  туристов Ингосстрах организует и оплатит медицинскую транспортировку непосредственно до дома или до клиники в городе проживания;

. полис страхования туристов  включает не только медицинскую  помощь: если пропадут вещи, Вам  не только выплатят стоимость  пропавшего имущества, но и оплатят  поиск, пересылку, экспертизу, а также  ремонт найденных вещей;

. если поездка сорвется, так и не начавшись, Ингосстрах гарантирует возмещение реальных расходов, возникших в связи с отменой или изменением сроков поездки в случае травмы, болезни, требующей госпитализации, смерти близких родственников, повреждения имущества, вызова в суд, отказа в выдаче визы;

. полис страхования туристов  легко переоформить на другой  срок или аннулировать при  отмене поездки без штрафных  санкций.

 

 

2.2 Особенности  страхования в организации.

Прежде чем составить пакет страхования, перед тур поездкой со страховой компанией, клиенту предлагается - выполнить следующие действия:

. Ознакомиться с учредительными  документами: уставом, свидетельством  о регистрации, лицензией (компания  также занимается таким видом  страхования как "Туристов, выезжающих  за рубеж"), балансом за предыдущий  год и последний квартал, а  также с результатами аудиторской  проверки.