Теоретические основы страхования АВТОКАСКО

Средняя премия по полису АВТОКАСКО в целом по рынку по итогам 2012 года составила 40,653 тысячи рублей. При этом средняя стоимость страховки для физических лиц составила 37,54 тысячи рублей, что практически соответствует средней цене страховки в 2011 году (37,643 тысячи рублей). При этом, средняя страховая сумма по договорам с физ. лицами, то есть средняя стоимость застрахованного автомобиля в 2012 году, составила 972 тысячи рублей.

Размер средней выплаты по АВТОКАСКО в целом по рынку составляет 43,2 тысячи рублей, при этом средняя выплата по договорам с физическими лицами составляет 40,1 тысячу рублей, по договорам с юридическими лицами – 62,6 тысяч рублей.

В среднем по рынку АВТОКАСКО  доля отказов в выплате составляет 5,2% к числу заявленных убытков.

Средняя стоимость полиса АВТОКАСКО составила в целом по рынку 44,608 тысячи рублей против 42,138 тысячи рублей годом ранее. Средняя стоимость страховки для физических лиц выросла с 38,86 тысяч рублей до 40,973 тысячи рублей.

Средний тариф по АВТОКАСКО для физических лиц по итогам первого полугодия 2013 года составил 2,53% против 4,41% в первом полугодии 2012 года. Средняя стоимость застрахованного автомобиля физического лица при этом увеличилась за год почти в 2 раза с 880,5 тысячи рублей в первом полугодии 2012 года, до 1,62 миллиона рублей.

Средняя выплата в целом по рынку выросла на 8,9% до 46,83 тысячи рублей, при этом средняя выплата по договорам с физическими лицами составляет 44,617 тысячи рублей (рост на 14,4%), по договорам с юридическими лицами 61,51 тысячи рублей (-12,2%).

Уровень отказов (отказы к урегулированным убыткам) в АВТОКАСКО вырос за первое полугодие до 5,92% с 5,77% годом ранее.

Данные о средних значения в 2012 году, Вы можете проследить в таблице 1.4 (Анализ рынка АВТОКАСКО за 2012 г.)

Таблица 1.4

Анализ рынка АВТОКАСКО за 2012 г.

Показатели	Премия, тыс. руб.	Средняя премия, тыс. руб.	Выплаты, тыс. руб.	Средняя выплата, тыс. руб.	Доля отказов в выплате, %
В целом по рынку	195 290 411	40,653	125 684 695	43,197	5,2
С физ. лицами	153 984 220	37,540	100 977 227	40,155	5,4
С юр. лицами	41 306 191	58,841	24 707 468	62,566	3,7

Изменение страховых взносов по страхованию АВТОКАСКО в период за 2010-2013гг. представлено на рисунке 1.2 (Динамика взносов по АВТОКАСКО за 2010-2013гг)

Рис. 1.2 Динамика взносов по АВТОКАСКО за 2010-2013гг.

 

В таблице 1.5. (Сборы и выплаты страхования АВТОКАСКО за 2010-2013 гг.) представлены данные о поступления и выплатах денежных средств по страхованиию АВТОКАСКО за период 2010-2013гг.

Таблица 1.5

  Сборы и выплаты страхования АВТОКАСКО за 2010-2013 гг.

Год	Поступления	Выплаты
2013	212 300 490	155 797 448
2012	195 290 411	125 684 695
2011	164 622 153	105 863 901
2010	139 105 223	105 667 175

В таблицу 1.6 (Темпы роста, темпы прироста, изменение и уровень СВ), внесены данные, получившиеся при расчете темпов роста, темпов прироста, изменения и уровня страховых выплат.

Таблица 1.6

 Темпы роста, темпы прироста, изменение СП и уровень СВ.

Год	Тр.	Тп.	Изм.	Ур. СВ
2013	109%	9%	9%	73%
2012	119%	19%	19%	64%
2011	118%	18%	18%	64%
2010	-	-	-	76%

Формулы для расчётов:

                              Тр. = СП(тек.)/СП(баз.)*100%,             Формула № 5.

Тр.- темп роста

СП- страховая премия

Тр. (СП)=212 300 490/195 290 411*100% = 109%

Тр. (СП)=195 290 411/164 622 153*100% = 119%

Тр. (СП)=164 622 153/139 105 233*100% = 118%

Тр. (СВ)=155 797 448/125 684 695*100% = 124%

Тр. (СВ)=125 684 695/105 863 901*100% = 119%

Тр. (СВ)=105 863 901/105 667 175*100% = 101%

Тп.=Тр.-100%,                             Формула № 6.

Тп.- темп прироста

Тп.=109-100 = 9%

Тп.=119-100 = 19%

Тп.=118-100 = 18%

Тп.=124-100 = 24%

Тп.=119-100 = 19%

Тп.=101-100 = 1%

     Изменение = (СП(тек.)- СП(баз.))/СП(баз.)*100%     Формула № 7.

Изменение= Тп.

Ур.СВ = СВ/СП*100%.                 Формула № 8.

Ур. СВ- уровень страховых выплат

СВ- страховые выплаты

Ур. СВ(2013)= 155 797 448/212 300 490*100% = 73%

Ур. СВ(2012)= 125 684 695/195 290 411*100% = 64%

Ур. СВ(2011)= 105 863 901/164 622 153*100% = 64%

Ур. СВ(2010)= 105 667 175/139 105 223*100% = 76%

Таким образом, темпы роста страховых премий по страхованию АВТОКАСКО по сравнению с предыдущим 2012 годом сравнительно упали почти на 10%. Страховые выплаты наоборот выросли на 5%, уровень страховых выплат увеличился с 64% до 73%. Средний тариф по АВТОКАСКО для физических лиц по итогам первого полугодия 2013 года составил 2,53% против 4,41% в первом полугодии 2012 года.

Вывод по главе: основной принцип системы страхования КАСКО автомобиля - материальное возмещение страхователю рассчитанной по тарифам суммы при наступлении событий, предусмотренных договором. Существует несколько видов страхования АВТОКАСКО и в каждом из них свои нюансы. Правила страхования АВТОКАСКО отвечают на все вопросы, которые только можно задать по автострахованию. Поэтому при заключении договора страхования АВТОКАСКО выдается комплект правил для ознакомления. По итогам проведённого в данной главе анализа, темпы роста страховых премий по страхованию АВТОКАСКО по сравнению с 2012 годом сравнительно упали почти на 10%. Страховые выплаты наоборот выросли на 5%, уровень страховых выплат увеличился с 64% до 73%. Средний тариф по АВТОКАСКО для физических лиц по итогам первого полугодия 2013 года составил 2,53% против 4,41% в первом полугодии 2012 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА II.

АНАЛИЗ СТРАХОВАНИЯ АВТОКАСКО НА ПРИМЕРЕ СК РОСГОССТРАХ

2.1. Организационно-экономическая  характеристика СК «Росгосстрах»

Страховая компания ООО «Росгосстрах» образована в форме акционерного общества, 100 % акций которого принадлежали государству, Постановлением Правительства Российской Федерации от 10 февраля 1992 года № 76 «О создании Российской государственной страховой компании» как правопреемник Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Историческую справку данной страховой компании Вы может просмотреть в Приложение 4, таблица 4 (Историческая справка СК «Росгосстрах» 2010-2013гг.)

Группа компаний "Росгосстрах" включает ОАО "Росгосстрах", три крупные региональные и семь межрегиональных страховых компаний. В их составе работают 76 республиканских, краевых и областных филиалов, более 2300 агентств и страховых отделов. По всей стране развернута уникальная инфраструктура из 233 специализированных центров урегулирования убытков. Росгосстрах - единственная страховая компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой России и Сбербанком.

В группу компаний «Росгосстрах» входят:

• ООО «Росгосстрах»;
• ОАО «Росгосстрах»;
• ООО СК «РГС-Жизнь» (страхование жизни и негосударственное пенсионное обеспечение);
• ООО «РГС-Медицина» (обязательное медицинское страхование);
• ЗАО «Капитал Медицинское страхование» (обязательное медицинское страхование);
• ООО МСК «ИКАР» (обязательное медицинское страхование);
• ООО «СМК «Айболит» (обязательное медицинское страхование);
• ООО «СМК «Русский мир» (обязательное медицинское страхование);
• ООО «СК «Экофонд» (обязательное медицинское страхование);
• ООО «МСК «Медпрана-Люкс» (обязательное медицинское страхование);
• ООО «СМО «Липецк-Здоровье» (обязательное медицинское страхование);
• Негосударственный пенсионный фонд «РГС» (негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, лицензия № 407/2 от 13 декабря 2007 года).

Управление Группой компаний «Росгосстрах» осуществляется Холдинговой компанией «Росгосстрах». Она определяет направления стратегического развития как всей компании в целом, так и отдельных подразделений. Вся система работает по единым корпоративным стандартам управления, применяет универсальные страховые технологии.

Центральный офис компании осуществляет административное и методическое руководство региональными подразделениями (Региональными обществами и их Филиалами). Основные задачи сотрудников Центрального офиса - определение направлений стратегического развития как Системы в целом, так и отдельных подразделений, планирование, контроль и экспертная поддержка региональных подразделений.

Система «Росгосстрах» организована по территориально-матричному принципу. Это означает, что у каждого работника есть две линии подчинения: административная (в рамках того территориально-определенного структурного подразделения, в штате которого числится работник) и функциональная (в рамках тех функций, которые осуществляет работник).

Финансовые показатели: размер уставного капитала на март 2014 года составляет 1 238 676 642 руб. Таким он был и остаётся с января 2011 года. СК «Росгосстрах» выложила на всеобщее обозрение статистику страховых договоров и выплат за 2013 год: 23 093 848 действующих договоров страхования. 26 372 807 заключённых (новых) договоров страхования, 1 298 062 заявленных договоров страхования, 1 364 802 урегулированных страховых случая, 53 370 отказов в страховой выплате. Баланс страховой компании «Росгосстрах» представлен на рисунках 2.1. (Активы СК «Росгосстрах» на март 2014г., декабрь 2013г и 2012г.) и 2.2. (Пассивы СК «Росгосстрах» за март 2014г., декабрь 2013г.,2012г.):

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис 2.1. Активы СК «Росгосстрах» на март 2014г., декабрь 2013 г. и 2012 г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 2.2. Пассивы СК «Росгосстрах» за март 2014г., декабрь 2013г.,2012г.

Статистические данные СК «Росгосстрах» за период  2010- 2013 гг. по таким видам страхования как: КАСКО, Зелёная карта, ДСАГО представлены в таблице 2.1 (Поступления и выплаты по некоторым видам страхования за период 2010-2013 гг.)

Таблица 2.1.

Поступления и выплаты по некоторым видам страхования за период 2010-2013 гг.

Вид страхования	Поступления, тыс. руб.				Выплаты, тыс. руб.
	2010	2011	2012	2013	2010	2011	2012	2013
КАСКО	18721576	17202653	18833091	20344329	12836932	13494520	11153749	12992156
Зелёная карта	281617	395849	476883	500685	17026	35187	45665	58924
ДСАГО	819632	1519807	1796263	336077	174185	395789	632818	810922