Заключение договора страхования жизни

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ВЯТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ

• Кафедра бухгалтерского учета, экономического анализа и аудита

 

 

Регистрационный №________

Дата регистрации___________

 

 

 

Контрольная работа

по дисциплине «Страхование»

 

 

 

№ варианта: __

 

 

Студент:

Ф.И.О. Домрачева Анастасия Николаевна

Группа БазД-3С

Номер зачетной книжки: _______

 

Руководитель: Наговицына Н.С.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Киров 2012

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

1. Заключение договора страхования жизни..................................................2

1.1. Сущность и необходимость  страхования жизни...........................................2

1.2. Контингент страхователей и застрахованных при страховании жизни......5

1.3. Объекты страхования.......................................................................................5

1.4. Виды договоров, сроки  их действия, события,  относящиеся   к страховому случаю при страховании  жизни........................................................6

1.5.  Виды договоров,  сроки их действия, события,  относящиеся   к страховому случаю при страховании  жизни.......................................................9

1.6.Досрочное прекращение  договора страхования и возможность его возобновления.......................................................................................................10

1.7. Замена страхователя  другим лицом.............................................................11

1.8. Страховой тариф. Страховой взнос и страховое обеспечение по страхованию жизни..............................................................................................12

1.9. Обязанности сторон  по договору страхования жизни...............................13

1.10. Заключение...................................................................................................13

2. Практический  расчет тарифных ставок по  рисковым видам страхования...........................................................................................................16

3. Практическая  часть..........................................................................................21

4. Список использованной  литературы..............................................................22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Заключение договора страхования жизни

 

1. Сущность и необходимость страхования жизни.

Страхование - это такой  вид необходимой общественно  полезной деятельности, при которой  граждане и организации заранее  страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.

Для того чтобы граждане имели возможность сверх или  помимо выплат и льгот по специальному страхованию удовлетворять свои социальные потребности, широко проводится  личное страхование, страховые взносы по которому уплачиваются за счет семейных доходов.

Личное страхование  представляет собой механизм защиты от рисков, связанных с общественным производством, стихийными бедствиями, утраты здоровья и других жизненных  обстоятельств, требующих значительных финансовых средств, которые у конкретного человека могут отсутствовать. Личное страхование в России существует уже 80 лет и получило большую популярность. По личному страхованию оказывается денежная помощь гражданам и их семьям, позволяющая полностью или частично преодолеть потери в доходах в связи с утратой здоровья застрахованным лицам или наступлением смерти члена семьи.

Личное страхование  постоянно совершенствуется, улучшаются условия действующих видов страхования, вводятся новые его виды в целях  более полного удовлетворения потребностей населения в страховой защите.

Личное страхование  в свою очередь подразделяется на 2 подотрасли - страхование жизни  и страхование от несчастных случаев.

Страхование жизни - подотрасль личного страхования, включающая в себя совокупность видов страхования, по условиям которых страховщик выплачивает застрахованному лицу или его правопреемнику определенную денежную сумму при дожитии застрахованного до определенного возраста, события или даты, либо в случае его смерти.

К страхованию жизни относятся такие виды: страхование на дожитие; страхование на случай смерти; страхование жизни рисковое (например, на случай смерти и утраты трудоспособности); страхование жизни с понижающимся взносом; страхование детей; страхование до определенного срока (страхование образования, стипендия, средств на обзаведение домашним хозяйством и т.п.); страхование жизни с понижающейся страховой суммой, когда страхователем является лицо, взявшее кредит или оформившее покупку в кредит; страхование жизни смешанное; страхование вкладов и др.

Большинство видов страхования  жизни носят долгосрочный характер, что позволяет страховщикам аккумулировать значительные финансовые ресурсы, получая  при этом дополнительный доход от инвестирования резерва страховых  взносов.

Страхование жизни, как  форма накопления, имеет большое  значение и для страхователей, вследствие чего в большинстве промышленно  развитых стран страховщикам, осуществляющим операции по страхованию жизни (пенсии, ренты), законодательно запрещено заниматься иными видами страхования.

Как и по другим видам  личного страхования, страхование  жизни, его условие, тарифные ставки и страховые суммы определяются соглашением сторон в договоре страхования.

 

 

 

1.2 Контингент  страхователей и застрахованных  при страховании жизни.

Участники страхового обязательства  именуются страхователями и страховщиками. Страхователями признаются юридические  лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц, в  пользу последних (застрахованных лиц).

Застрахованный - физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого является объектом страховой  защиты по специальному и личному страхованию. Он может быть одновременно и страхователем, если уплачивает страховые взносы по условиям личного страхования. Страхователи вправе при заключении договоров страхования назначать физических и юридических лиц для получения страховых выплат по договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая. При смешанном страховании жизни страхователями могут быть граждане в возрасте от 16 до 77 лет.

При страховании детей  в качестве страхователей выступают родители (усыновители), другие родственники ребенка, опекун, попечитель, а застрахованным является ребенок в возрасте со дня рождения до 15 лет.

На страхование к  бракосочетанию принимаются дети со дня рождения до 15 лет, но с условием, что страхователи (родители и др. родственники) имеют возраст от 18 до 72 лет с таким расчетом, чтобы на день окончания срока страхования возраст страхователя не превышал 75 лет.

На страхование дополнительной пенсии принимаются рабочие, служащие, колхозники в возрасте: мужчины от 25 до 96 лет; женщины от 20 до 60 лет.

1.3 Объекты  страхования. 

Объекты страхования  определяются в Законе, "как не противоречащие законодательству РФ имущественные  интересы", связанные с: жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование).

Объекты страхования - подлежащие страхованию ценности - жизнь, здоровье и трудоспособность граждан (дожитие  до обусловленного срока).

 

 

1.4. Виды договоров,  сроки их действия, события,  относящиеся  к  страховому случаю при страховании жизни.

Одним из видов страхования  в зависимости от объекта страхования  является личное страхование - страховой  интерес носит личный характер, связан с жизнью, здоровьем и т.п., получением материальных выплат при снижении утраты трудоспособности.

Личное страхование  может быть и обязательным и добровольным. Обязательным является  страхование,  осуществляемое  в  силу закона. Виды,  условия   и   порядок   проведения   обязательного страхования определяются соответствующими законами РФ.

Основу личного страхования  составляет добровольное страхование  жизни, виды которого предусматривают  выплату страховой суммы страхователем  или др. лицами, в связи: с достижением  до обусловленного срока или события; с наступлением смерти застрахованного лица.

Наиболее популярны  те виды страхования жизни, которые  имеют сберегательную функцию: смешанное  страхование жизни, страхование  детей, страхование к бракосочетанию, страхование добровольной пенсии.

Смешанным страхованием называется такой вид страхования жизни, который объединяет в одном договоре несколько самостоятельных видов страхования.

В нашей стране смешанное  страхование охватывает страхование  на дожитие до окончания срока  страхования, страхование на случай смерти застрахованного, страхование от несчастных случаев.

К страховым событиям по этому виду страхования относятся:

а) окончание срока  страхования;

б) травма, полученная в  результате несчастного случая, случайные  переломы, ожоги и др.;

в) смерть страхователя;

г) острое отравление ядовитыми веществами.

По договору смешанного страхования жизни страховая  организация принимает на себя обязательства  выплатить обусловленную страховую  сумму.

Договоры смешанного страхования жизни заключаются сроком на 3,5, 10, 15 и 20 лет. С таким расчетом, чтобы после их окончания возраст страхователя не превышал 80 лет. Таким образом, лица в возрасте от 16 до 60 лет могут заключить договор страхования на любой указанный срок.

При получении страхователем  травмы или в случае его смерти (от любой причины) в течение первого года страхования страховая сумма не выплачивается.

Основная цель страхования детей состоит в том, чтобы путем относительно небольших взносов создать определенные сбережения к совершеннолетию застрахованного, а также в получении предусмотренных сумм в случае повреждения его здоровья.

Это страхование включает 3 обязательства страховой организации  по выплате страховой суммы - по истечении  срока страхования, за травму, полученную застрахованным ребенком, и в случае смерти.

Сроки страхования определяются как разница между возрастом 18 лет и тем возрастом, в полных годах, которого достиг застрахованный при заключении договора. Возраст ребенка округляется до полных лет (месяцы считаются за полный год). Например, если ребенку 5 лет и 3 месяца, его возраст для определения срока страхования принимается за 6 лет. Исключение составляют случаи, когда со дня рождения ребенка истекло не более б месяцев. В этом случае срок страхования составляет 18 лет.

Страховая сумма выплачивается  застрахованному или страхователю при дожитии ребенком до окончания срока страхования, а также за последствия несчастных случаев с ребенком в период страхования. Возраст страхователя и состояние его здоровья не имеют значения, поскольку со смертью страхователя выплата страховой суммы не связана. В этом случае страхование может быть или прекращено, или продолжено, если кто-либо из указанных лиц продолжит уплату страховых взносов.

Возраст ребенка, в пользу которого заключается договор страхования, не может превышать 15 лет на день подачи страхователем заявления о страховании установленной формы.

Страхование к бракосочетанию (свадебное) является своеобразным видом личного страхования, сочетающим в себе элементы смешанного страхования жизни и страхования детей.

К страховым событиям относятся:

- вступление застрахованного  в зарегистрированный брак после  окончания срока страхования  или достижения им возраста 21 год;

- травма застрахованного  в результате несчастного случая.

Возраст ребенка на день подачи страхователем заявления  о страховании установленной формы не может быть выше 15 лет. Состояние здоровья ребенка не оказывает влияния на вопрос о заключении договора страхования.

Срок страхования определяется как разница между 18 годами и возрастом  ребенка, в пользу которого заключается  договор страхования. При этом возраст ребенка округляется до полных лет, т.е. месяцы считаются за полный год. Это относится и к тем случаям, когда ребенку менее 6 месяцев.

 Страховой взнос определяется в зависимости от возраста страхователя (но не ребенка), срока страхования и страховой суммы, а также тарифа.

В период действия договора страхования, страхователь вправе, по согласованию с инспекцией государственного страхования, переводить уплату страховых  взносов с одного тарифа на другой.