Общие правила и принципы страхования в туризме

Федеральное агентство по образованию

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ

УЧРЕЖДЕНИЕ  ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«Российский государственные университет туризма  и сервиса»

(ФГОУВПО  “РГУТиС”)

Региональный  факультет сервиса в г. Люберцы

Отделение среднего профессионального образование. 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по дисциплине: «Технология и организация туроператорской  и турагентской

деятельности»

на тему: «Страхование в туризме» 
 

Выполнила:

Студентка 3 курса Хандурина Юлия

Группы  Т-3

Проверила:

Преподаватель к.и.н. Терентьева Е.В. 
 
 

2009г.

Содержание

Введение

1. Общие правила  и принципы страхования в туризме

1.1. Понятие страхования

2. Функции страхования

2.1. Виды страхования

2.1.1. Классификация страховых случаев

2.1.2.Личное страхование туристов

2.1.3. Имущественное страхование в туризме

3. Медицинское  страхование

3.1. Медицинская поддержка

3.2. Международный страховой полис

3.3. Формирование стоимости страхового полиса

3.4. Страхование от невыезда

3.5. Дополнительные услуги страхования

Заключение

Список используемой литературы

Приложение

                                           ВВЕДЕНИЕ

     Постоянно увеличивающееся число российских граждан, выезжающих в страны ближнего и дальнего зарубежья с целью  туризма, диктует необходимость  комплексного изучения подходов к обеспечению их безопасности и организации защиты от действия различного рода рисков во время путешествия.

     Находясь  в туристической поездке, человек  оказывается в незнакомой среде, в которой он может столкнуться  с неожиданностями, в том числе и негативного характера, такими как внезапное заболевание, ушибы, переломы, потеря документов, кража имущества, пропажа багажа и многое другое. В этой ситуации гарантией обеспечения безопасности туриста в стране временного пребывания может служить страховой полис, позволяющий получить неотложную медицинскую, административную, юридическую и иную помощь при наступлении страхового случая. Более того, наличие страховки является необходимым условием получения визы для въезда гражданина России в большинство зарубежных стран.

     В соответствии с Законом «Об организации  страхового дела в РФ» туристическая  фирма не может заниматься страховой  деятельностью. В этой связи для  обеспечения защиты туриста от действия различного рода рисков в стране временного пребывания туроператор (турагент) должен воспользоваться услугами страховых компаний.

     Квалифицированный специалист в области туристического бизнеса должен обладать необходимыми знаниями сущности страхования и  принципов его организации с  целью осуществления эффективного взаимодействия со страховыми компаниями, а также предоставления туристу исчерпывающей информации по вопросам страхования. 
 
 
 

1.Общие  правила и принципы  страхования в туризме

         В большинстве стран  мира услуги медицинской помощи оказанные, иностранным гражданам, временно находившихся на их территории является платными. Оплата медицинских услуг производится или самими туристами получившие медицинскую помощь или же страховыми компаниями заключившими с ними договор. Добровольное медицинское страхование (страхование экстренных медицинских расходов граждан выезжающих за рубеж). Обязательное медицинское страхование гарантирует любому лицу оказание или оплату медицинских услуг. Определенных в законе «Об обязательном медицинском страховании» на территории страны гражданином, которой он является, полис обязательного медицинского страхования, который имеет каждый гражданин РФ действует только на её территории. За приделами РФ, если у туриста не окажется определенной суммы (достаточной), чтобы оплатить лечение в больнице его паспорт будет арестован администрацией больницы. Для разрешения проблемы понадобится участие российского консульства.

         Обязательное страхование  медицинских расходов граждан временно пребывающих на территории иностранного государства. До 1993года граждане РФ дальнего зарубежья не заботясь о медицинской страховки. Более того большинство туристов, слабо представляли что им делать если с ними произойдет какая-нибудь неприятность. Многие считали, что все заботы возьмет на себя принимающая сторона или посольство. Однако на практике медицинские счета выставляли туристам стоимость которых не всегда мог оплатить отдыхающий. Тур фирмы так же не брали на себя эти расходы. В связи с этим с 1993 года Германия, Франция, а затем и другие страны для получения выездной визы ввели требования обязательного страхования медицинских расходов граждан временно пребывающих на их территории. В связи с этим правительством РФ было принято от 11 1998 года «О медицинском страховании иностранных граждан временно находящихся в РФ» и российских граждан при выезде из России.

         В настоящее время  лишь небольшое количество стран  не требуют никаких гарантий оплаты расходов граждан на получение экстренной медицинской помощи. До последнего времени к ним относились Турция, Таиланд, Египет, Арабские Имераты. На территории России  туристы так же могут перемещаться без названного вида страхования за исключением курорта города Сочи, где в 1998году приняли закон «О наличии страхования медицинских расходов граждан отдыхающих в саноторно-курортных организациях в самом городе  или в его окрестностях».

1.1. Понятие страхования

         Страхование - это такой вид необходимой общественно - полезной деятельности, при которой гражданин и организация заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путём внесения денежных взносов в особую специализированную организацию (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счёт средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.

         Таким образом, можно  сделать вывод, что страхование - это способ возмещения убытков, которые  потерпело физическое или юридическое  лицо, посредством их распределения  между многими лицами.

         Возмещение убытков  производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации. Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они “оседают” в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть её из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня.

 

2. Функции страхования

         Первая  функция- это формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке . Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.

         Функция формирования специализированного страхового фонда  реализуется в системе запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. В моральном плане  каждый участник страхового процесса, например при страховании жизни, уверен в получении материального обеспечения на случай несчастного случая и при завершении срока действия договора. При имущественном страховании через эту функцию не только решается проблема возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий. Оговоренных договором страхования. Но и создаются условия для материального возмещения части или полной стоимости пострадавшего имущества.

         Вторая  функция страхования - возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица. Которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через эту функцию осуществляется физическими и юридическими лицами в рамках имеющихся договоров имущественного страхования. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхования и регулируется государством (лицензирование страховой деятельности). 

2.1 Виды страхования в туризме

В туристском бизнесе существуют виды добровольного  и обязательного страхования. Страхование  в системе туризма классифицируется на следующие виды:

1. страхование  туриста и его имущества;

2. страхование  рисков туристских фирм; страхование  туристов в зарубежных поездках;

3. страхование  иностранных туристов;

4. страхование  гражданской ответственности;

5. страхование  гражданской ответственности владельцев  автотранспортных средств; 

6. страхование  от несчастных случаев с покрытием  медицинских расходов.

         Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу  обязательных видов страхования  в соответствии с действующими документами¹ относятся:

1. страхование  гражданской ответственности владельцев  автотранспортных средств; 

2. страхование  транспортных путешествий.

         Остальные виды страхования  туристов являются добровольными. Страхование  туриста и его имущества включает в себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного  с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под багажом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время зарубежной поездки.

         Виды страховой  ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и злоумышленные действия, военные действия и др.

         Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам  туристов, их родственников, третьих  лиц. К числу финансовых рисков относятся:

1. коммерческие  риски (неоплата или задержка  оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

2. банкротство  фирмы;

3. изменения  таможенного законодательства, валютного  регулирования, паспортного контроля  и других таможенных формальностей;

4. возникновение  обстоятельств форс-мажорного характера; 

5. политические  риски и др.

         Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

1. оказание  туристу экстренной медицинской  помощи во время зарубежной  поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;

2. транспортировку  в ближайшую больницу, способную  провести качественное лечение  под соответствующим медицинским  контролем; 

3. эвакуацию  в страну постоянного проживания  под надлежащим медицинским контролем;

4. внутрибольничный  контроль и информирование семьи  и больного;

5. предоставление  медицинских препаратов, если их  нельзя достать на месте; 

6. консультационные  услуги врача-специалиста (при  необходимости);

7. оплата  транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

8. репатриация  останков туриста;

9. оказание  юридической помощи туристу при  расследовании гражданских и  уголовных дел за рубежом. 

         При заключении договора страхования страховая сумма  выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия. В Русском страховом центре базовые тарифы (в долл. США) в зависимости от группы стран представлены в приложении таблицы №1.