Страхование в туризме

 

 

Введение………………………………………………………………………………...3

Глава 1 Теоретические основы страхования туристической деятельности………..4 
1.1. Сущность страхования и особенности страхования в туризме………………...4

1.2. Виды и формы страхования в туризме…………………………………………...5 
1.3. Личное страхование туристов ……………………………………………………9 
1.4. Имущественное страхование туристов…………………………………………13 
Глава 2 Страхование в компании  "Ингосстрах"……………………………………14 
2.1. Краткая характеристика организации ………………………………………….14 
2.2. Анализ страхования в туристических организациях…………………………..19

2.3. Предложения по совершенствованию  страховой деятельности………………21 
Заключение…………………………………………………………………………….23

Список литературы……………………………………………………………………25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

В условиях резкого увеличения потока туристов страхование становится важнейшим условием безопасности отдыха. Поэтому и была выбрана данная тема для написания курсовой работы.

В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая  смертные исходы и необходимость  репатриации тела к постоянному  месту жительства. Ухудшилась и страховая  обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин ухудшения  страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный  инструктаж перед выездом. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.

Целью курсовой работы является изучение страхования в сфере  туризма. Актуальность рассматриваемой  в курсовой работе проблемы в последнее  время становится очень важной, так  как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток  российских туристов, большей частью не знающих специфику принимающей страны.

Целью курсовой работы является изучение видов страхования в  туризме. Для достижения поставленной цели в курсовой работе необходимо решить следующие задачи:

- Рассмотреть сущность  страхования и необходимость  страхования в туризме;

- Изучить основные виды  страхования, применяемые в туристской  деятельности.

 

 

 

 

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ ТУРИСТИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 
1.1. Сущность страхования и особенности страхования в туризме

          Страхование – это система отношений по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Страхование заключается  в распределении убытка (ущерба) одного страхователя между всеми  страхователями.

Сущность страхования, как  и любой другой экономической  категории, выражается в ее функциях.

Страхование выполняет четыре функции: рисковую; предупредительную; сберегательную; контрольную.

Содержание рисковой функции  страхования заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции  происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками  страхования в связи с последствиями  случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как  вероятность ущерба непосредственно  связан с основным назначением страхования  по возмещению международного ущерба пострадавшим.

Предупредительная функция  страхования состоит в финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.

Сберегательная функция  страхования способствует накапливанию денежной суммы на дожитие.

Контрольная функция страхования  выражается в проверке за строго целевым  формированием и использованием средств страхового фонда.

Объектами страхования в  туризме являются как туристы (отдельные  граждане), так и туристские фирмы.

Туристская фирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования  в туризме проводятся в том  же порядке, что и страхование  их в других отраслях народнохозяйственного  комплекса.

Особенности страхования  в туризме касаются непосредственно  страхования туристов от потенциальных  опасностей, связанных с туристским путешествием. Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в  экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим  питания и множество других перемен  автоматически влекут за собой определенную опасность.

По числу страховых  случаев лидируют страны, куда чаще всего ездят россияне. Так, большинство  страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым  случаям с российскими туристами.

1.2. Виды и формы страхования в туризме

Страхование в системе  туризма классифицируется на следующие  виды: страхование туриста и его имущества; страхование рисков туристских фирм; страхование туристов в зарубежных поездках; страхование иностранных туристов; страхование гражданской ответственности; страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования в соответствии с действующими документами относятся: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхование транспортных путешествий.

Остальные виды страхования  туристов являются добровольными. Страхование  туриста и его имущества включает в себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного  с постоянного места жительства и заканчивается в момент его  возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при  себе. Под багажом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время зарубежной поездки.

Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления  природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и злоумышленные  действия, военные действия и др.

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность  по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

• коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);
• банкротство фирмы;
• изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других таможенных формальностей;
• возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;
• политические риски и др.

Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

• оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;
• транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;
• эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;
• внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;
• предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;
• консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);
• оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;
• репатриация останков туриста;
• оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.

При заключении договора страхования  страховая сумма выбирается в  соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости  от необходимости минимального покрытия.

В настоящее время существуют две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и  сервисное.

Первая форма предусматривает  оплату всех медицинских расходов самим  туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию. Это  крайне неудобно, ибо туристу следует  иметь при себе значительную сумму "неприкосновенного запаса" на случай болезни или несчастья.

При сервисном туристском страховании, заключив договор или  контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных  диспетчерских служб, сообщить номер  своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

Страхованием гражданской  ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками  повышенной опасности. Этот вид страхования  применяется также в случае, когда  объектом страхования является ответственность  страхователя перед третьими лицами.

Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров: всех видов транспорта международных сообщений; железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения; морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ; автомобильного транспорта на городских маршрутах.

         Установлено, что до вступления в силу закона Российской Федерации (Закон РФ «О страховании» от 12 января 1993 г.), регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются – перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются страховщикам в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом  обычно осуществляется в пределах согласованных  в договоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении: инвалидности третьей группы – 50% страховой суммы; инвалидности второй группы – 75% страховой суммы; смерти – 100% страховой суммы.

Страхование расходов туристов при несовершенной поездке реализуется  на основании согласованной в  договоре страховой суммы (страхового возмещения), которая выплачивается  полностью или частично, когда невозможность осуществления поездки наступила по следующим причинам:

• внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или членов его семьи, или близких родственников;
• повреждение имущества туриста в результате воздействий окружающей среды или действий третьих лиц;
• участие туриста в судебном разбирательстве в момент предполагаемой поездки;
• получение вызова для выполнения воинской обязанности;
• неполучение въездной визы при выполнении всех требований по оформлению документов;
• другие причины, признаваемые в договоре.

1.3. Личное страхования туристов

Согласно Федеральному закону "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (1997 г.) личное страхование представляет собой  отношения между страхователями (юридическими и дееспособными лицами) и страховщиками (юридическими лицами) по оказанию страховой услуги, когда  защита имущественных интересов  связана с жизнью, здоровьем и  трудоспособностью страхователей  и застрахованных.

Страхователями по личному  страхованию туристов могут выступать  как физические, так и юридические  лица (туристы и турфирмы), а застрахованными  – только туристы. Однако личное страхование  в любом случае всегда связано  с личностью (физическим лицом). Например, турфирма (юридическое лицо) как  страхователь может осуществлять личное страхование своих работников за счет своих средств в качестве застрахованных.

В качестве застрахованных туристов могут выступать и недееспособные лица: дети до 16 лет и лица до 80 лет. В то же время каждый человек имеет  право на защиту имущественного интереса, связанного с его личностью, т. е. страхователь при личном страховании  может быть одновременно и застрахованным лицом. Однако, личное страхование можно рассматривать как защиту имущественного интереса.

Страховая сумма (страховое  покрытие) по договору личного страхования  туристов, в пределах которой производятся выплаты страхового обеспечения, может  быть установлена в любом размере, согласованном со страховщиком.

Выплата страхового обеспечения  производится, если страховой случай соответствует страховым событиям, обозначенным в договоре, а также  правилам и условиям страхования.

При страховании туристов к страховым событиям относятся, как правило, смерть (гибель), а также  кратковременные, неожиданные, непреднамеренные заболевания и несчастные случаи (отравления, травмирование и т. д.), происшедшие только в местах, предусмотренных турпутевкой, а не в случайных барах, кафе, во время прогулочных катаний на водных лыжах, дельтапланах, лошадях и т. п.