1. Необходима существенная поддержка
банков со стороны правительства, для
того чтобы банки смогли трансформировать
невозвратные кредиты. Большая часть невозвратных
кредитов госбанков возникла из-за системы
планового управления. Перераспределение
невозвратных кредитов госбанков – это
специфическая хозяйственная деятельность,
требующая определенных политических
подходов. В связи с чем государству
необходимо проводить соответствующую
умеренную политику для улучшения внутренней
обстановки. В частности, стоит провести
разработку и принятие нормативно правовых
актов, относящихся к реорганизации невозвратных
кредитов.
2. Следует создать относительно
самостоятельной системы по вопросам
конфискации, новую систему средств при
распределении имущества по «ненадежным»
кредитам.
3. Необходимо использование
различных способов для вывода «ненадежных
«кредитов на рынок имущественных обязательств
(от перевода невозвратных кредитов в
имущественные обязательства типа акций,
облигаций и т.д.) таким образом речь идет
об обеспечении гарантий для активов.
В данной курсовой работе предлагаются
следующие меры по реформированию госбанков.
Во-первых, создание специализированной
компании – Центральной финансовой и
инвестиционной компании (ЦФИК), у которой
находится контрольный пакет акций госбанков.
ЦФИК играет роль уполномоченного представителя
собственника государственного имущества.
Главными задачами для нее будут являться:
избежание вмешательства государственных
органов в деятельность банков; усиление
контроля над банковской деятельностью
через уполномоченные лица, занимающие
места в Совете директоров банков с целью
получения максимальной прибыли; обеспечение
поддержки госбанков в процессе превращения
их в реальные коммерческие банки и т.д.
Специализированная компания основана
решением Всекитайского собрания народных
представителей (ВСНП), так как ВСНП является
представителем всенародной собственности,
то и имеет право принимать решения по
деятельности этой компании.
Во-вторых, преобразование четырех
госбанков в акционерные банки, заимствуя
метод, которым часто пользуются компании
пи подготовке к выходу на фондовый рынок.
Для этого необходимо провести разделение
«ненадежных» кредитов и высококачественных
банковских активов, для того чтобы появилась
возможность образовать акционерные коммерческие
банки на базе отличных активов.
В-третьих, проведение своего
рода инвентаризации и ревизия финансовой
отчетности с целью продолжения выделения
«ненадежных» кредитов. Путем создания
четырех агентств управления активами
удалось отделить часть ненадежного капитала
из четырех госбанков, но несмотря на это,
доля все еще довольно высока доля ненадёжного
капитала, в особенности, доля сомнительных
и безнадежных активов.
В-четвертых, открытый выпуск
акций госбанков для юридических лиц.
В первую очередь необходимо осуществить
набор акций для юридических лиц, так как
китайский фондовый рынок не может единовременно
организовать размещение вол всем объеме
акций госбанков. Юридическими лицами
могут быть государственные и частные
предприятия, отечественные и иностранные
инвесторы. На сегодняшний день Банк Китая
и Строительный банк Китая уже расзместили
долю своих акций между иностранными стратегическими
партнерами (QFII) [17]. Для обеспечения покупок
акций юридическими лицами, государство
может оказать финансовую поддержку (льготные
кредиты и т.д.) юридическим лицам и
снизить требования при приобретении
иностранным капиталом акций госбанков.
При успешном использовании
данных мер преобразование акционерной
структуры госбанков, в основном, будет
считаться выполненным. Следующим шагом
является выбор методов осуществления
публичного размещения акций.
На сегодняшний день существуют
два типа размещения акций на фондовом
рынке (IPO) для госбанков: полный и частичный.
Модель полного IPO – это модель
полного слияния совокупных капиталов
госбанков с целью образования нового
акционерного коммерческого банка, который,
являясь главным коммерческим банком,
непосредственно выходит на фондовый
рынок. НА сегодняшний момент китайские
госбанки еще не отвечаю основным требованиям
для IPO.
Способ частичного IPO подразумевает
разделение организации и разделение
операций. IPO с разделением организации
означает, что государственный коммерческий
банк выделяет из единого юридического
лица филиалы в развитом финансовом районе
для создания акционерного общества, которое
в последствии приведёт к IPO, Центральный
офис банка продолжает свое существование
и использует свои права в соответствии
с количеством акций новообразованного
банка. Под IPO с разделением операций понимается
то, что госбанк должен отделить операции,
приносящие высокую прибыль или имеющие
перспективы, на основе которых можно
создать акционерный банк и разместить
акции на фондовом рынке.
На нынешнем этапе в Китае –
реальная модель IPO –это модель разделения
организации, так как эта модель наиболее
полно соответствует емкости рынка акций
в Китае. Аргументами в пользу данного
положения является объективный факт
наличия у госбанков большого количества
«ненадежных» кредитов, низкой эффективности
хозяйственной деятельности и сохранение
существенных диспропорций между различными
районами Китая. В связи с этим подобная
модель обладает реальным потенциалом
для ее реализации.
Заключение.
На сегодняшний день почти каждый
слышал о грандиозных успехах КНР в экономике.
Подобного рода достижения вызывают неопределенную
реакцию, а в нашей стране приводятся в
качестве примера успешного перехода
на рельсы рыночной экономики без экономических
и социальных потрясений.
Развитие банковской системы
КНР является ярким примером истинно китайского
варианта развития. Несмотря на то, что
Китай активно открывается внешнему миру
и перенимает достижения развитых стран,
он остается верен тысячелетним традициям
и национальному менталитету.
Возможно, основным способом
достижения общеэкономической стабильности
в будущем является проведение реформ,
направленных на укрепление финансовой
дисциплины страны, а так же введение санкций
и проведение рекапитализации государственных
банков. Основной задачей является коммерциализация
государственных банков, для того чтобы
они могли обеспечивать увеличение прибыли,
а не выполнять роль социального буфера
в рамках политики реформ.
Частные и иностранные банки
смогут успешнее конкурировать с государственными
банками, положительно влиять на качество
сервиса и экономические показатели. В
свою очередь крупным государственным
коммерческим банкам не грозит потеря
своего доминирующего положения, в связи
с крупной сетью филиалов, разбросанных
по всей стране.
Банки Китая станут в полной
мере коммерческими, однако, государство
еще не скоро откажется от своего контрольного
пакета (т.е. как минимум 50% акционерного
капитала банков и холдингов), а следовательно,
и в дальнейшем будет определять политику
развивающихся структур. Для полной санации
банковской системы необходимо принять
ряд дополнительных мер, к примеру, по
реформе регулирующих функций государства
и рекапитализации банков.
Начиная с 80-х годов двадцатого
века китайские банки быстро меняются.
Эти темпы необходимо сохранить, в связи
с внутренней угрозой, связанной с расточительным
использованием капитала, высоких внутренних
ожиданий экономического роста и благосостояния,
внешнего давления со стороны ВТО и иностранных
банков.
После длительного периода
успешного реформирования экономики КНР,
страна оказалась под давлением нескольких
факторов: во-первых, необходимостью санировать
убыточные предприятия, а во-вторых, необходимостью
укрепления и поддержания банков до такой
степени, в которой они смогли бы конкурировать
как на национальном банковском рынке,
так и с иностранными кредитными организациями.
Долгосрочной целью, как и прежде,
является создание всех необходимых для
экономического роста предпосылок путем
более стабильного финансирования. Но
при всем при этом на сегодняшний день
невозможно с полной уверенностью сказать,
насколько долгим будет путь санации и
чем завершится борьба между политико-социальными
требованиями и экономической рентабельностью.
Список использованных
источников и литературы.
Источники:
中华人民共和国宪法 (1982年) (Конституция
КНР 1982 года)
中华人民共和国商业银行法 (Закон КНР «О коммерческих
банках»).
中华人民共和国中国人民银行法 (Закон КНР “О Народном
банке”)
Литература:
Ефимов А. Ю. Финансовая
политика КНР/ Ловушка либерализации (Китай
и ВТО). М.: Институт Дальнего Востока РАН,
2001
Е. П. Жарковская. Банковское
дело: учебник для студентов вузов по специальности.
- 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л,2005. —
С. 145-159, 2005
Елена Замирская Гонконг вместо
Лондона //РБК daily. 25.01.2008. C. 11
Линь Ифу, Цай Фан, Ли Чжоу. Китайское
чудо: стратегия развития и экономическая
реформа. М.: ИДВ РАН, 2001
Макрушкин А. Г. Политическая
экономика финансовой глобализации / Постиндустриальный
мир и Россия. М.: Эдиториал УРСС, 2001
Новоселова Л. В. Инвестиционная
политика и экономическая реформа в КНР.
М.: Восточная литература РАН, 1996, с. 11
Портяков В. Я. Экономическая
политика Китая в эпоху Дэн Сяопина. М.:
Восточная литература РАН, 1998, с. 31-32
Распад мировой долларовой
системы: ближайшие перспективы. Под ред.
Ю. Д. Маслюкова. М.: Издатель Чернышова,
2001
Рубцова Б. Б. «Финансовый
рынок КНР», журнал «Портфельный инвестор»,
№10, 2008
Савинский С. П. Новая
налоговая система КНР. М.: Финансы, 1998,
№4, с 29-30
Литература
на иностранном языке:
Ван Гоган. Цзиньжу эршии шицзидэ Чжунго
цзиньжун (Финансово-банковская Китая
система вступает в XXI век). Пекин: Шэхуй
вэньсянь чубаныпэ, 2000.
Li Bingxiang, Mehta D. Restructuring
of Chinese Banking Industry// World Economy & China. 2001. No.3
Xie Duo. Analysis of the Development
of China's Money Market// China and World Economy. 2002. No.l.б)
Электронные
ресурсы:
http://www.bankmib.ru/2165
www.chinamoney.com.cn
http://slon.ru/economics/spaset_li_kitay_mirovuyu_ekonomiku-682014.xhtml
http://www.chinapro.ru/rubrics/2/7061/print
1 https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/index.html
- Central Intelligence Agency (CIA)
2 http://ru.wikipedia.org/wiki/%C1%E0%ED%EA%EE%E2%F1%EA%E0%FF_%F1%E8%F1%F2%E5%EC%E0
3 http://www.uglc.ru/china-yuan/bank-of-china3.htm
4 http://www.uglc.ru/china-yuan/bank-of-china3.htm
5 http://www.banksdaily.com/rus/info/abc
6 http://en.wikipedia.org/wiki/Oriental_Bank_Corporation
7 http://en.wikipedia.org/wiki/Chartered_Bank_of_India,_Australia_and_China
8 http://ru.wikipedia.org/wiki/HSBC
9 http://www.hsbcprivatebank.com/
10 http://en.wikipedia.org/wiki/Bank_of_China
11 http://xn-----7kcbipadqfgacqcjvrsbe0cs7af6i3g8c.xn--p1ai/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D0%B1%D0%BB%D0%B5%D0%BC%D1%8B-%D0%BA%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B8%D1%85-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2-%D0%B2-%D0%BA%D0%B0%D0%BD%D1%83%D0%BD-%D0%B2%D1%81%D1%82%D1%83%D0%BF%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%B2-%D0%92%D0%A2%D0%9E.html
12http://www.pravoteka.ru/enc/%D0%9A%D0%BE%D0%BC%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%86%D0%B8%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F
13 http://constitutions.ru/archives/2083
14
Там же.
15 http://www.bankcreds.ru/banking_system/as_a_policy_of_reforms_in_the_banking_sector_in_china.htm
16 http://www.bankcreds.ru/banking_system/as_a_policy_of_reforms_in_the_banking_sector_in_china.htm
17 http://www.russchinatrade.ru/assets/files/ru-useful-info/China_law_people_bank.pdf
18 http://www.febras.ru/partnery/kitaj/212-economics1.html
19 http://www.standardandpoors.com/home/en/us
20 http://www.bloomberg.com/
21 http://www.businessweek.com/global-economics/china/page/27
22 http://www.asia-business.ru/law/law2/bank/tradingbank/
23 http://www.cnstock.com/ssnews/2005-8-11/wuban/t20050811_859690.htm
или http://sinolink.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD-%D0%BA%D0%BD%D1%80-%D0%BE-%D0%BD%D0%B0%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%BE%D0%BC-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5-%D0%B3%D0%BB%D0%B0%D0%B2%D0%B0-vi-%D1%81%D1%82%D0%B0/?lang=zh