Актуальные вопросы кредитования малых форм хозяйствования АПК

 За последние пять лет государство направило в АПК в целом более 240 миллиардов рублей, а с учетом средств регионов объемы поддержки составили порядка 700 миллиардов. Только в наступившем году на эти цели выделено 150 миллиардов. Кроме того ОАО «Россельхозбанк» существенно упростил получение кредитов и открыл специальную линию для владельцев семейных ферм и личных подсобных хозяйств на сумму до 15 миллионов рублей.

Основную цель мероприятий  по поддержке малых форм хозяйствования на селе удалось достичь только по хозяйствам населения – годовой  прирост производства сельскохозяйственной продукции ЛПХ составил 2,4% (в 2008 г. – 2,1%). Крестьянские (фермерские) хозяйства (КФХ) сократили объёмы производства на 3% (в 2008 г. увеличили на 27,8%). Падение производства в КФХ произошло за счёт сокращения производства продукции растениеводства (95,3% по сравнению с 2008 г.), по продукции животноводства наблюдался рост (104 %).

Малые формы хозяйствования существенно заполняют нишу, образовавшуюся с началом реформ из-за сокращения объемов производства сельскохозяйственной продукции в крупных и средних сельскохозяйственных организациях. Фермерство должно сыграть свою роль в становлении отрасли как продовольственной безопасности страны. Без его вклада в реализацию крупных инвестиционных проектов, которые претворяются или еще будут внедряться в экономику регионов, поставленных целей не достигнуть. [23, с. 35]

Развитие крестьянских хозяйств - сложный исторический процесс  и пока этот процесс происходит неравномерно и противоречиво: сказывается психологическая, нравственная, материально-техническая  и правовая неподготовленность общества к многоукладной экономике на селе, а также низкий производственной, сбытовой и социальной инфраструктуры и системы хранения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Анализ и оценка мероприятий по кредитованию и субсидированию малых форм хозяйствования АПК

 

Основными целями осуществления мероприятий по повышению финансовой устойчивости малых форм хозяйствования на селе является рост объемов производства, переработки и  реализации сельскохозяйственной продукции и продукции ее переработки, производимой крестьянскими (фермерскими) хозяйствами, личными подсобными хозяйствами, сельскохозяйственными потребительскими кооперативами и повышение доходов сельского населения.

Достижение указанных  целей обеспечивалось через реализацию следующих задач:

- обеспечение доступа  личных подсобных хозяйств, крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных потребительских кооперативов к банковским кредитам и займам, предоставляемым сельскохозяйственными потребительскими кредитными кооперативами;

- развитие системы  сельскохозяйственной кредитной  кооперации;

- создание и развитие сети  сельскохозяйственных потребительских  кооперативов по снабжению, сбыту  и переработке сельскохозяйственной  продукции, осуществлению несельскохозяйственной  деятельности в сельской местности.

На осуществление мероприятий  по достижению финансовой устойчивости сельского хозяйства в 2009 г. было израсходовано 137 млрд руб., т.е. 72% всех средств Государственной программы.

Причем, на субсидирование процентных ставок по кредитам в 2009 г. было выделено 64 млрд руб., что почти  на 50 % выше, чем предусмотрено Государственной программой.

Как уже отмечалось, одним из основных агентов государства по кредитной поддержке агропромышленного сектора экономики стал ОАО «Россельхозбанк».

По данным субъектов  Российской Федерации на 2009 год на «Россельхозбанк» приходится 76,1 % всех выданных в рамках Государственной программы кредитов, 16,6 % на ОАО «Сбербанк России» и около 7% всех кредитов на развитие малых форм хозяйствования - на прочие банки и кредитные кооперативы. Это можно объяснить значительным упрощением процесса выдачи кредитов. Более чем на 20% сокращено количество предоставляемых документов для получения кредита крестьянским (фермерским) хозяйством. Сроки рассмотрения кредитных проектов в соответствии с упрощённым порядком составляют не более 3 дней с момента предоставления заёмщиком необходимых документов и рассматриваются вне очереди. Процентная ставка за пользование кредитами, привлеченными малыми формами хозяйствования, находится на уровне 14% годовых.

Ниже представим наглядную структуру, выданных кредитов малым форм хозяйствования кредитными учреждениями Российской Федерации.

 

Рис. 2.1. - Структура выданных в рамках Государственной программы кредитов по кредитным организациям, %

Для улучшения доступа к кредитам постановлением Правительства Российской Федерации от 04.02.2009 № 122-р в уставный капитал «Россельхозбанка» в 2009 году перечислено 45 млрд. руб. для кредитования организаций агропромышленного комплекса, крестьянских (фермерских) хозяйств, граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Это позволило «Россельхозбанку» выдать заемщикам в АПК около 400 млрд. руб. кредитов.

Далее сравним структуры выданных кредитов малым формам хозяйствования в 2008 и 2009 годах. (Рис. 2) В 2009 году самым крупным кредитором малых форм хозяйствования остался ОАО «Россельхозбанк» – он увеличил свою долю с 69,5% в 2008 г. до 76,1% в 2009 г. Сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы увеличили долю в финансировании отрасли с 6,3 % в 2008 г. до 6,6 %  в 2009 г.

 

 

Рис 2.2. - Удельный вес кредитов, выданных малым формам хозяйствования различными кредиторами, %

По кредитам, выданным малым формам хозяйствования, «Россельхозбанк» доминирует на рынке среди других коммерческих банков. По данным ОАО «Россельхозбанк», на развитие малых форм хозяйствования в 2009 г. было выдано  118,6 тыс. кредитов на сумму 41,152 млрд руб. с учётом кредитов, выданных СКПК. В рамках Государственной программы было прокредитовано 5282 крестьянских (фермерских) хозяйства на сумму 10,4 млрд руб.  и 87 тыс. личных подсобных хозяйств на сумму 16,6 млрд руб.

Представим динамику выданных кредитов ОАО «Россельхозбанк» за период 2006-2009 гг.

Рис. 2. 3. Объем выданных кредитов, млрд. руб.

В 2008 г. Россельхозбанк обеспечил, несмотря на финансовый кризис, устойчивую и стабильную работу. Все основные показатели имеют достаточно хорошую  динамику. На начало 2009 г. величина кредитного портфеля Банка достигла 466 млрд. руб., при первоначальном плане – 380 млрд. руб. За год кредитный портфель вырос на 173 млрд. руб., или почти на 60%. Было выдано кредитов на сумму 335 млрд. руб. Вложения Банка в агропромышленный комплекс России увеличились за год на 127 млрд. руб. – до 373 млрд. руб. Доля кредитных вложений непосредственно в АПК составила 80%. При этом объемы кредитной поддержки динамично нарастали в течение года, вне зависимости от развития кризисных явлений на рынке. Предприятиям и организациям, участвующим в реализации Государственной программы, выдано 159 тыс. кредитов объемом 255 млрд. рублей.

 Рассмотрим структуру и объем субсидированных кредитов и займов малым формам хозяйствования в 2008 и 2009 годах.

Таблица 2.1.

Субсидируемые кредиты  и займы малым формам  
хозяйствования на селе

 

Показатели	Всего		В том числе
			ЛПХ		К(Ф)Х		СПоК
	Кол-во	Млн руб.	Кол-во	Млн руб.	Кол-во	Млн руб.	Кол-во	Млн руб.
Кредиты, полученные в кредитных  организациях:                  2008 г.	394467	80463	376016	52815	17171	22372	1280	5276
2009 г.	457221	93387	436324	60157	19424	26853	1473	6377
2009, %		100		64,4		28,7		6,9
Займы сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов:                 2008 г.	15385	1859,8	13779	965,8	1406	696,1	200	197
2009 г.	17526	2242,4	15755	1136,1	1533	798,1	238	308
2009, %		100		50,6		35,5		13,9
Всего субсидируемых кредитов и займов:                2008 г.	409852	82323	389795	53781	18557	23068	1480	5474
2009 г.	474747	95630	452079	61293	20957	27651	1711	6685
2008, %		100		65,3		28		6,7
2009, %		100		64,9		28,1		7,0

Источник: Минсельхоз России

 

На основании таблицы 2.1 можно сделать следующие выводы. Кредиты и займы, привлечённые малыми формами хозяйствования на селе в 2009 г., составили 13,8 % от общего объема  субсидируемых кредитов и займов, направленных на развитие их деятельности, в том числе сельскохозяйственного производства, что на 2% больше, чем в предыдущем году. [9, с. 41]

Доступ малых форм хозяйствования к кредитам и займам расширился - общий объём субсидируемых кредитов и займов малым формам хозяйствования в 2009 г. достиг 95,6 млрд руб. (с учётом переходящих кредитов и займов прошлых лет). Объёмы субсидируемых кредитов и займов растут для всех категорий заёмщиков. Так, по состоянию на 01.01.2010 объём субсидируемых кредитов и займов, привлечённых ЛПХ, составил 61,3 млрд руб., на 01.01.2009 – 53,7 млрд руб.;  крестьянскими (фермерскими) хозяйствами – 27,6 млрд руб. и 23,1 млрд руб. соответственно  и сельскохозяйственными потребительскими кооперативами (без кредитных) – 6,7 млрд руб. и 5,5 млрд руб. соответственно. [17, с. 10]

Основная сумма субсидируемых  кредитов и займов приходилась на ЛПХ (64,9% от всего объёма субсидируемых  кредитов и займов), 28,1% - на К(Ф)Х и 7% - на сельскохозяйственные потребительские кооперативы.

Средний размер кредита, предоставленного  коммерческим банком одному ЛПХ составил 137,9 тыс. руб.,  КФХ – 1,38 млн руб.,  СПоК – 4,3 млн  руб.; средний размер займа,  предоставленного кредитным кооперативом ЛПХ– 72,1 тыс. руб.,  КФХ - 520,5 тыс. руб., СПоК - 1,29 млн рублей.

Произведем анализ прогнозной динамики основных показателей ресурсов и объема производства у владельцев КФХ и других МФХ на 2011 год.

Повышение привлекательности института  КФХ станет стимулом для создания крестьянских (фермерских) хозяйств гражданами, желающими вести предпринимательскую деятельность.

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2.2.

Динамика основных показателей  ресурсов и объема производства малых  форм хозяйствования и их значения по годам

Аналитический показатель	2008 г.	2009 г.	2010 г.	2011 г.
				план	в % к 2008 году
1	2	3	4	5	6
Стоимость валовой продукции сельского хозяйства, произведенной  в КФХ и индивидуальными предпринимателями с учетом инфляции, млрд. руб.	237,9	240,6	247,0	251,2	105,6
Количество КФХ и индивидуальных Предпринимателей, тыс. ед.	285,2	285,2	285,2	285,2	100,0
Размер сельскохозяйственных угодий используемых КФХ и индивидуальными предпринимателями, млн. га.	20,1	21,7	23,1	23,8	109,6
Производительность крестьянских (фермерских) хозяйств и индивидуальных предпринимателей, Валовая продукция/колич. КФХ, тыс. руб.	834,1	843,6	866,0	880,8	104,4
Создание новых рабочих мест, тыс.ед.	-	0,5	0,5	0,5	-

Источник: Минсельхоз России

 

Достижение  данных целей позволит увеличить в сравнении с уровнем 2008 года:

- площади сельскохозяйственных угодий, используемых крестьянскими (фермерскими) хозяйствами и индивидуальными предпринимателями – на 1,9 млн. га (на 9,5 %);

- количество созданных рабочих мест – на 1,5 тыс. рабочих мест.

Анализ  прогнозной динамики показателей на период до 2011 года показал, что такое количественное изменение ресурсов и повышение стимулов у владельцев КФХ и других МФХ к улучшению их качества, несомненно, приведет к росту и объемов производства.

Инфляция  рассчитывается исходя из данных Минэкономразвития России 2009 год – 15 %, 2010 год. – 10 %, 2011 год. – 6 %.

Для поддержания  в рабочем состоянии складских  помещений также потребуются создание новых рабочих мест. При расчете, предусматривающем, что для обеспечения небольшого складского помещения как минимум необходимо 3 человек соответствующим мероприятием будет создано 1500 новых рабочих мест. (500 проектов по 3 человек).

С целью  ликвидации острого дефицита необходимых  инфраструктурных объектов субсидируется 95% ставки рефинансирования на каждый проект (исходя из средней стоимости одного проекта 20 млн. руб.). В настоящее время предусматривается реализация 500 проектов в 81 регионе (в Центральном Федеральном округе планируется 63 проета).

Ежегодные субсидии на один проект стоимостью 20 млн. руб. составят (20,0 млн. руб. х 13 х 95) 2,47 млн. руб. в год. Таким образом, предусмотрены субсидии в размере  3,705 млрд. руб., (2,47 млн. руб. х 500 проектов).

В результате реализации программных  мероприятий возрастет валовое производство сельскохозяйственной продукции КФХ и к 2011 году достигнет 251,2 млрд. руб. [18, с. 46]

Произведем анализ целевых индикаторов  по программе «Развитие крестьянских (фермерских) хозяйств и других малых форм хозяйствования в АПК на 2009-2011 годы» при условии финансирования в полном объеме. Он показывает  реальность увеличения объема производства сельскохозяйственной продукции КФХ.

 

 

Таблица 2.3.

Расчет эффективности расходования бюджетных средств

 

Показатели			Годы.			Всего за 3 года
			2009	2010	2011
Ежегодный прирост валового производства сельскохозяйственной продукции КФХ (ВП КФХ), млрд. руб.			2,7	6,4	4,2	13,3
Финансирование		всего (Ф), млрд. руб.	2,8	2,8	2,9	8,5
		в т.ч. из федерального бюджета (З), млрд. руб.	2,8	2,8	2,9	8,5
Показатели эффективности	Эобщ. %		96,4	2,3 раза	1,4 раза	1,6 раза