Банки и банковская система в рыночной экономике

Министерство образования РФ

ГОУ ВПО Кубанский государственный  технологический университет

(КубГТУ)

Кафедра экономической теории

Факультет экономики, управления и бизнеса

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Экономическая теория»

на тему: « Банки и банковская система в рыночной экономике»

 

Выполнил студент группы 09-Э-МА-1, 2 курса

Хашагульгова  Маргарита Тагировна

Работа допущена к защите__________________________________________

Руководитель курсовой работы,

доцент                                                                                           Н. Е. Скачкова

Защищена____________________оценка______________________________

Члены комиссии____________________

                             ____________________

 

Краснодар

2010

Министерство образования РФ

ГОУ ВПО Кубанский государственный  технологический университет

(КубГТУ)

Кафедра экономической теории

 

Факультет экономики, управления и бизнеса

Задание  на выполнение курсовой работы

по специальности                                    080111 – Маркетинг

студенту                                                    Хашагульговой Маргарите Тагировны

 

 

Тема курсовой работы: « Банки и банковская система в рыночной экономике»

 

Руководитель курсового  проектирования,

доцент                                                                                            Н.Е. Скачкова

 

Срок представления

Завершенной курсовой работы руководителю – «___»__________ ______ г.

 

 

 

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………..5

Глава 1. Теоретические основы изучения банковской системы……...6

1. Банковская система: понятия, признаки и элементы……………...6
2. Сущность и функции центральных банков………………………...12
3. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование………..17

Глава 2. Анализ деятельности ЦБ РФ…………………………………..26

2.1 Оценка денежно-кредитной  политики  ЦБ РФ на 2010 год……….26

2.2 Цели и перспективы  денежно-кредитной политики РФ  на 

среднесрочный период…………………………………………………..32                                                                 

Заключение……………………………………………………………….

Список использованной литературы …………………………………..

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

В современном мире значение банков вышло за рамки денежных и  кредитных отношений. Банки выступают  в роли института, стоящего наравне  с государством и рынком. Без них  немыслима рациональная организация  хозяйственной деятельности в общественном масштабе. Мощные социально ответственные  банки способны превратить рыночную стихию в орудие эффективной политики государства. Слабые банки – фактор неизбежного ослабления государства  и деградации экономики.

Основными задачами представленной  работы являются:

1. выявление сущности  и функций банков;
2. определение признаков и элементов банковской системы;
3. рассмотрение центральных банков и денежно-кредитного регулирования
4. оценить денежно-кредитную политики ЦБ РФ на 2010 год
5. рассмотреть перспективы развития денежно-кредитной политики РФ на среднесрочный период.

Целью курсового проекта  является изучение литературы по данной теме и анализ нынешнего состояния  банковского сектора РФ. 

Предметом исследования выступают  банки как элементы банковской системы, следовательно, объектом выступит денежно-кредитная  политика.

Методологическую основу курсовой работы составили труды  таких ученых как В. И. Колесников, О. И. Лаврушин, А. Г. Грязнова, Н. Н. Думная, Л.П. Кроливецкая и других авторов.

Структура работы состоит  из введения, двух глав, заключения и  списка использованной литературы. В  соответствие с представленными  целями и задачами в первом разделе были рассмотрены теоретические основы банковской системы. Во втором разделе курсовой работы приведена оценка денежно-кредитной политики ЦБ РФ на 2010 год, а так же выявлены перспективы развития денежно-кредитной политики РФ на среднесрочный период.

 

1. Теоретические основы изучения банковской системы

 

1.1 Банковская система: понятия, признаки и элементы

Понятие «система» широко используется современной наукой. Чаще всего под словом Система» понимается состав чего-либо. В Федеральном  законе « О Центральном банке  Российской федерации (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что банковская система  включает Центральный банк и кредитные  организации. Такое толкование не случайно («система» от гр. systeme – целое, составленное из частей, соединение).

Вместе с тем термины  «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская  система» более широкое, оно включает:

1.Совокупность элементов;

2.Достаточность элементов,  образующих определенную целостность;

3.Взаимодействие элементов.

Какими же свойствами и  признаками характеризуется банковская система?

Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные  для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в  народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися  между ними.

Банковскую систему можно  представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные  части связаны таким образом, что  могут при  необходимости  заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система  не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять  банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, выполняющие специфику целого.

 

Таблица 1.1 - Различия между распределительной и рыночной банковскими системами.

Признаки сравнения	Типы банковских систем
	Распределительная банковская система	Рыночная банковская система
По типу собственности	Государство – единственный собственник на  банки	Многообразие форм собственности  на банки
По степени монополизации	Монополия государства на формирование банков	Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические  и физические лица могут образовать свой банк
По количеству уровней  системы	Одноуровневая банковская система	Двухуровневая банковская система
По характеру банковской политики	Политика единого банка	Политика множества банков
По характеру взаимоотношений  банков с государством	Государство отвечает по обязательствам  банков	Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как  банки не отвечают по обязательствам  государства
По характеру системы  управления	Централизованная схема  управления	Децентрализованная система  управления
По характеру подчинения	Банки подчиняются государству, зависят от его оперативной деятельности	Центральный банк РФ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному  Совету, а не правительству
По выполнению эмиссионной  и кредитной операции	Кредитные и эмиссионные  операции  сосредоточенны в одном  банке (кроме отдельных банков, которые  не выполняют эмиссионные операции)	Эмиссионные операции сосредоточенны только в Центральном банке РФ; операции по кредитованию предприятий  и физических лиц выполняют только коммерческие банки
По способу назначения руководителей банка	Руководитель банка назначается  центральной или местной властью, вышестоящим органом управления	Руководитель ЦБ РФ утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается  его Советом

 

Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяют два момента.

Во-первых, банковская система  как целое все время находится  в движении, она дополняется новыми компонентами,  а также совершенствуется.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают  новые связи.

Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле слова ее нельзя  назвать  закрытой, поскольку она взаимодействует  с внешней средой, с другими  элементами. Кроме того, система  пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее она  «закрыта», так как, несмотря на обмен  информацией между банками и  издание центральными банками специальных  статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки  не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

Банковская система –  «самоорганизующаяся», поскольку изменение  экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому»  изменению политики банка.

Банковская система выступает  как управляемая система. Центральный  банк, проводя независимую денежно-кредитную  политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным  банком, который осуществляет контроль над деятельностью кредитных  институтов.

Все эти признаки свойственны  и российской банковской системе[1, c. 285-291].

Элементы банковской системы  образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают  носителями его свойства.

Элементами банковской системы  являются банки, некоторые специальные  финансовые институты, выполняющие  банковские операции, но не имеющие  статуса банка, а также некоторые  дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

На практике функционирует  многообразие банков. В зависимости  от того или иного критерия их можно  классифицировать  следующим образом:

По форме собственности  выделяют – государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные  банки.

По правовой форме организации  банки можно разделить на общества открытого  и закрытого  типов  ограниченной ответственности.

По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

По характеру выполняемых  операции банки делятся на универсальные  и специализированные.

По числу филиалов банки  можно разделить не бесфилиальные  и многофилиальные.

По сфере обслуживания банки делят не региональные, межрегиональные, национальные, международные.

По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные  банки, банковские консорциумы, межбанковские  объединения.

По размеру капитала, т.е. в зависимости от капитала банка[2, c. 22-26].

В банковской системе также  действуют банки специального назначения и кредитные организации. Банки  специального назначения выполняют  основные операции по указанию органов  исполнительной власти, являются уполномоченными  банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка. Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполнят лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензию на осуществление совокупной банковской деятельности.

К элементам банковской системы  относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

В условиях рынка банки  прежде всего нуждаются в широкой  и оперативной информации о состоянии  экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятиях, обращающихся в банк за кредитом и другими услугами. Для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для  консультирования предприятий и  населения, управления имуществом клиента  банки нуждаются в подобной информации. Информация, необходимая банкам, обычно предоставляется специальными агентствами - кредит-бюро,  а в ряде стран ведется картотека клиентов.

Необходимым компонентом  банковской инфраструктуры выступает  и методическое обеспечение.

Не оформившимся блоком банковской инфраструктуры является научное обеспечение. Оно затрагивает как функционирование банковской системы в целом, так и отдельных банков. К началу 1999 г. в России пока не было создано достаточно представительных научных центров, деятельность научных работников не была скоординирована. В структуре отдельных коммерческих банков, как правило, отсутствовали аналитические подразделения, осуществляющие исследование рынка банковских услуг, эффективность банковских операций.