Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

                  Министерство образования Республики Беларусь

 УО «Белорусский государственный экономический университет»

 

 

 

 

 

     Кафедра экономической теории и истории экономических учений

                                                  

 

 

 

 

 

                                             КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 по дисциплине: Макроэкономика

на тему: Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь.

 

 

 

 

 

Студент

ФМЭО, 2-й курс, ДАЗ-2                                                                      М. Ю. Левкова

 

 

Руководитель

канд. экон. наук,

доцент                                                                                                    М. Ю. Третьяк 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                        

 

 

                                           МИНСК 2010

 

                                          РЕФЕРАТ     

 

                                           СОДЕРЖАНИЕ         

 

 

Введение………………………………………………………………………….

 

 

1 Современная банковская система: сущность, структура, функции.

Роль центрального банка в банковской системе

1.1 Сущность, структура, функции банковской системы…………………….

1.2 Роль центрального  банка в банковской системе………………………….

2 Опыт становления банковских систем в переходных странах…………

3 Особенности  банковской системы Республики  Беларусь и концепция

 её развития  до 2010 года……………………………………………………….

 

 

Заключение………………………………………………………………………..

Список использованных источников литературы………………………………

 

            
                                          ВВЕДЕНИЕ 
    1 Современная банковская система: сущность, структура, функции.    Роль центрального банка в банковской системе

       1.1 Сущность, структура, функции банковской системы

 

По своему содержанию понятие «банковская система» довольно широкое, и оно включает:

• совокупность элементов;

• достаточность элементов, образующих определенную целостность;

• взаимодействие элементов.

Банковская система, прежде всего, не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. Банковская система – это внутренне организованная совокупность взаимосвязанных между собой банков конкретного государства.

Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Вместе с тем это не следует  понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущностей ее элементов. Сущность банковской системы – это проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов. [Лаврушин, с. 167].

Элементы банковской системы и образуют ее структуру, которая состоит из трех уровней:

1) Центральный банк (ЦБ).

2) Коммерческие банки. 

3) Небанковские кредитно-финансовые  учреждения.

В соответствии с системным анализом любой органической системе присущи  такие признаки, как комплиментарность  и доминантность. На примере банковской системы можно видеть, что данные признаки формируются с выделением центрального банка как доминанты [2, c. 4].

Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки, которые относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. К основным функциям учреждений второго уровня относят:

- предоставление кредитов от  своего имени за счет собственных  средств;

- ведение счетов физических  и юридических лиц, осуществление  расчетов по их поручению;

- факторинг;

- поручительство (предоставление гарантий);

- доверительное управление активами;

- инвестиционное и финансовое  посредничество и консультирование;

- дилинг с наличной и безналичной  валютой;

- деятельность депозитария;

- деятельность инвестиционного  банкира [12, с.165].

Исследование банковской системы  как элемента рыночной экономики  означает необходимость анализа  ее взаимодействия и взаимовлияния  на систему более высокого уровня – экономическую систему общества в целом. Банковская система как  органичная часть рыночной экономики развивается с известной степенью автономности, вместе с тем отражая происходящие в ней процессы.

Следует отметить, что банковская система является достаточно противоречивой системой:

С одной стороны, она является одним  из основных организаторов экономической жизни страны;

С другой стороны, негативные тенденции  в функционировании этой системы, многократно  умножаясь, оказывают огромное влияние на состояние всего процесса общественного воспроизводства.

От эффективности функционирования банковской системы в значительной степени зависят успех как в преодолении экономического кризиса и снижении  инфляции, так и финансовой стабилизации.

Выделим системные функции банковской системы:

1. Управление системой платежей. В развитых рыночных экономиках огромное большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными банковскими вкладами посредством чеков либо электронных переводов.

2. Трансформация сбережений в инвестиции. Эффективность осуществления данного процесса в значительной степени зависит от способности банковской системы направлять денежные фонды именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального использования.

3. Регулирование количества денег, находящихся в рыночной экономике. Стабильный и умеренный рост денежной массы – это залог обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом [Алленых Банк.с-ма 2007,8, с.2-8]. 

 

 

 

          1. 2 Роль центрального банка в банковской системе

 

 

Центральные банки возникли в процессе исторического развития банковских систем, и существуют различные мнения, касающиеся причин их возникновения. 

Так, например, Р. Миллер и Д. Д. Ван-Хуз одной из причин возникновения банков называют внешние эффекты. Они проявляются, когда сделка между одними лицами или фирмами влияет на экономическое благосостояние группы лиц или фирм, не принимавших участие в этой сделке.

Центральный банк всегда готов предоставить ликвидные активы депозитным учреждениям при их недостаточной ликвидности (ЦБ-кредитор последней инстанции). Многие аналитики считают, что центральный банк выполняет в этом случае более широкую функцию: необходим обществу для обеспечения нормальной ежедневной работы финансовой системы. Центральный банк должен устранять неполадки, вести себя как специальная охранная система нефтяного оборудования, которая не дает последнему сломаться, и вытирать лужи с пола, чтобы неведующие о них прохожие не поскользнулись и не упали [14, с.404].

 Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, имеющий наиболее широкие связи в банковской системе. Постепенно такие банки монополизировали функцию эмиссии денег и утвердились в качестве эмиссионных центров страны. Затем они получили особые полномочия по обслуживанию правительств своих стран, а также по кредитованию банков и как кредиторы последней инстанции расширили регулирующее воздействие на национальную банковскую систему.

Исторически наблюдалось  два пути образования центральных банков. В тех европейских странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано, центральные банки приобрели свой статус и функции в процессе длительной исторической эволюции. В них из множества банков выделялись крупные банки национального масштаба, которые постепенно приобретали черты современных центральных банков, т. е. банков, монопольно осуществляющих эмиссию наличных денег и обслуживающих правительство. Второй путь образования центральных банков характерен для стран, с опозданием вступивших на путь капиталистического развития. В них (например, в США и Австралии) центральные банки первоначально были утверждены как эмиссионные центры.

Возникновение центральных  банков исторически связано с  централизацией банкнотной эмиссии  в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Во всех европейских странах роль центрального банка закреплялась постепенно за самым крупнейшим и надежным банком страны. Таким образом, центральный банк «вырастал» из условий рыночной конкуренции. Государства, издавая соответствующие законы, активно способствовали этому процессу, поскольку выпускавшиеся многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов.

Роль центрального банка  как особого органа государственного управления, взаимосвязь с другими элементами экономического управления проявляется через выполняемые им функции. Этот вопрос не однозначен. Познание и использование функций центрального банка позволяют четко определить направления его деятельности в экономике страны.

В самом широком смысле функция подразумевает под собой обязанность, круг деятельности, назначение. Поэтому будет целесообразным сначала четко сформулировать цель функционирования центрального банка, выявить основные задачи, решаемые им, затем перейти к вопросу о его функциях.

         Деятельность любых центральных  банков подчинена следующим основным целям: обеспечению стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, ликвидности банковской системы, созданию эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты наличными деньгами.

Отсюда логично вытекают основные направления деятельности и задачи, которые решает центральный банк для достижения стоящих перед ним целей. Во-первых, центральный банк выступает эмиссионным центром страны, решая при этом задачи организации выпуска и обращения наличных банкнот. Во-вторых, он совершает свои операции преимущественно с банками данной страны, а не с торгово-промышленной клиентурой. Центральный банк хранит кассовые резервы коммерческих банков, предоставляет им кредиты, осуществляет надзор за банками и финансовыми рынками, выступает посредником между другими банками страны при безналичных расчетах. Выполнение этих задач делает центральный банк «банком банков» и главным расчетным центром страны.

В-третьих, центральный  банк поддерживает государственные  экономические программы, размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты, выполняет расчетные операции для правительства, хранит официальные золотовалютные резервы. Все это позволяет называть его банкиром правительства. В-четвертых, в рыночной экономике перед центральным банком страны стоит задача осуществления денежно-кредитного регулирования экономики, значение которого по мере либерализации экономической политики и сокращения прямого государственного вмешательства в работу рынков возрастает.

Для решения перечисленных задач центральный банк выполняет ряд функций.

Эмиссионная функция. Старейшая функция центрального банка – функция монопольной эмиссии банкнот. Центральный банк, будучи представителем государства, выполняет законодательно закрепленную за ним эмиссионную монополию в отношении банкнот, т. е. осуществляет эмиссию общенациональных кредитных денег. Под эмиссией центрального банка понимается выпуск в обращение денег исключительно в наличной форме. Для выполнения эмиссионной функции в каждом центральном банке есть специализированные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовую работу. В их ведении находится типография, печатающая банкноты.

Функция управления золотовалютными  резервами. По традиции центральный банк является их хранителем в стране, выполняет функцию управления золотовалютными резервами. В период золотого стандарта последняя была неразрывно связана с эмиссионной функцией центрального банка. Колебания золотых резервов зависели от состояния платежного баланса и непосредственно отражались на количестве денег, выпускаемых в обращение. После отмены золотого стандарта связь золотовалютных резервов с эмиссией денег существенно уменьшилась. В настоящее время официальный золотой резерв служит в качестве резервного актива и гарантийно - страхового фонда в международных расчетах. Центральные банки сосредоточивают у себя большие запасы золота. В ряде стран ими распоряжается министерство финансов, при этом банк осуществляет технические операции с золотом. Кроме золота, в центральных банках сосредоточены и запасы валюты. Это могут быть доллары США, фунты стерлингов, японские йены, в последние годы - евро и др. Во многих европейских странах (Австрии, Великобритании, ФРГ и др.) центральный банк наделен монопольным правом управления валютными резервами для обеспечения стабильности национальной денежной единицы на международных рынках.

Функция «банка банков». Центральный банк непосредственно не работает с юридическими и физическими лицами. Его клиенты - коммерческие банки. Являясь «банком банков», центральный банк хранит свободные денежные резервы коммерческих банков, служит расчетным центром банковской системы и предоставляет ей кредиты, в некоторых странах выступает органом банковского регулирования и надзора. Как расчетный центр банковской системы центральный банк выполняет функции регулирующего органа платежной системы страны, он координирует организацию расчетных систем. Во многих странах центральный банк и его территориальные подразделения выполняют функции национального клирингового центра, осуществляющего расчеты на национальном уровне и с зарубежными банками.