Банковская система в России: проблемы и перспективы развития

 

Банковская система в  России: проблемы и перспективы развития

Содержание

 

 

Введение………………………………………………………………..	3
Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы  России…………………………………………………………	5
Понятие, сущность и принципы организации банковской системы России…………………………………………………………	5
Особенности функционирования банковской системы России..	9
Основные факторы, влияющие на развитие банковской системы…………………………………………………………………..	14
Глава 2. Анализ развития банковской системы России…………….	19
Глава 3. Проблемы и перспективы  банковской системы России…..	23
3.1. Актуальные проблемы  российской банковской системы……..	23
3.2. Направления совершенствования  банковской системы России..	28
Заключение………………………………………………………………	36
Список использованных источников…………………………………	38

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Эффективность экономической  системы зависит от многих составляющих, но одним из самых важных факторов является состояние и тенденции развития банковского сектора. Происходящие в современном мире изменения на финансовых рынках требуют анализа, переосмысления и изменения роли кредитных организаций в развитии как мировой, так и российской экономики. Это особенно актуально в условиях глобальной экономической нестабильности.

На сегодняшний день в России без качественного скачка в развитии национальной банковской системы невозможно добиться как существенного прогресса в развитии экономики страны, так и повышения уровня жизни населения страны.

Актуальность исследования перспектив развития банковского сектора определяется особой важностью данного компонента финансового сектора и рыночных основ функционирования экономики России. С ее помощью осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки. К ним также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими. Банковская система находится в центре любых экономических макропроектов государства, поэтому от ее состояния и динамики развития, политики государства в отношении банковской системы зависит судьба экономики страны. Кроме того, мировой финансовый кризис, сказавшийся на банковских системах многих развитых стран, не обошел и банковскую систему России.

Целью курсовой работы – изучение банковской системы России, проблем и перспектив развития для стабилизации ее функционирования. Цель обуславливает необходимость решения следующих задач:

• раскрыть сущность и структуру банковской системы;
• раскрыть роль и значение Банка России в банковской системе;
• выявить основные факторы, влияющие на развитие банковской системы;
• провести анализ состояния банковской системы России;
• выявить перспективы развития банковской системы России.

Объектом исследования является Банковская система Российской Федерации. Предмет исследования – проблемы и перспективы функционирования банковской системы России.

Период исследования составляет 2010 – 2012 годы.

Теоретической основой практической работы послужили нормативно-правовые акты, научно-исследовательские труды, а также информационные ресурсы сети Интернет.

Методологической основой исследования являются основные методы научных исследований: диалектический, абстрактно-логический (приемы сопоставлений, ситуационного  анализа), аналитический (приемы анализа, сравнения и обобщения результатов). 

Курсовая работа состоит из введения, основной части и заключения. Объем работы составляет 40 страниц. В курсовой работе 3 таблицы, 3 рисунка.

 

Глава 1. Теоретические основы функционирования

банковской системы России

 

1.1. Понятие, сущность и принципы организации банковской системы России

 

 

Современная банковская система  России создана в результате проведения реформ в государственной кредитной системе, сложившейся в период централизованной плановой экономики и представляет собой совокупность кредитных организаций, функционирующих в рамках единого банковского законодательства, общее регулирование деятельности которых осуществляется Центральным Банком Российской Федерации.

Нормативно-правовое регулирование банковской системы в Российской Федерации осуществляется на основании Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами, а также нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации  банковской системы России, к числу  которых относятся следующие:

• двухуровневая структура;
• осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком;
• универсальность деловых банков;
• коммерческая направленность деятельности банков.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

Принцип осуществления  банковского регулирования и  надзора Центральным Банком находит свое отражение в том, что в России органом банковского регулирования и надзора является Банк России. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы, а именно:

• Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства регулирует взаимодействие банков на рынке банковских услуг, развитие конкуренции между ними;
• Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг регулирует и контролирует работу банков на рынке ценных бумаг
• Министерство финансов Российской Федерации и Министерство Российской Федерации по налогам и сборам регулируют банки как налогоплательщиков;
• Федеральная таможенная служба и Министерство внешнеэкономических связей Российской Федерации взаимодействуют с банками как с агентами валютного контроля.

Регулирующее воздействие  Банка России носит особый характер, распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения устойчивой работы для функционирования платежной системы, а также сохранности сбережений и денежных резервов.

Все действующие на территории Российской Федерации банки обладают универсальными функциональными возможностями, что представляет собой принцип универсальности. Банки имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции – краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные. В законодательстве не отражена специализация банков по видам их операций.

Универсальный статус банков позволяет уменьшать риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание предприятий, максимальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов. Вместе с тем универсальный статус банков таит в себе опасность в виде консервации неэффективной структуры банковских продуктов, поскольку создает возможность компенсировать низкую рентабельность одних услуг высокой доходностью других.

Согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в Российской Федерации является получение прибыли, и в этом проявляется принцип коммерческой направленности банков второго уровня. В Российской Федерации разрешено создание кредитных организаций и банков только как коммерческих организаций, работающих исключительно ради получения прибыли, что закреплено в Законе «О банках и банковской деятельности».

Банковская система Российской Федерации состоит из Центрального банка России, кредитных организаций, а также филиалов и представительств иностранных банков (рис. 1).

 

 

 

Рис. 1. Банковская система Российской Федерации

 

Первый уровень системы образует центральный (эмиссионный) банк. В России эту роль выполняет Центральный банк Российской Федерации.

Второй уровень банковской системы составляют частные и государственные банковские институты, объединяемые под названием коммерческие банки. Ко второму уровню в Российской Федерации кроме того относятся и небанковские кредитные институты.

Банк – это кредитная  организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свои счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная  организация имеет право осуществлять только отдельные банковские операции или их сочетания, которые устанавливаются  Банком России.

Филиал представляет собой  обособленное подразделение кредитной  организации, расположенное вне  места ее нахождения и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций.

Представительство – это  обособленное подразделение кредитной  организации, расположенное вне  места ее нахождения, представляющее интересы данной кредитной организации. В отличие от филиала кредитной  организации оно не имеет права  осуществлять банковские операции.

В банковской системе коммерческие банки представляют низовой, второй уровень банковской системы. Коммерческие банки являются независимыми субъектами экономики, основная цель деятельности которых – получение максимальной прибыли.

Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями. Они  занимаются всевозможными операциями в различных секторах рынка ссудного капитала.

Таким образом, в настоящее время  в Российской Федерации существуют две группы кредитных организаций:

1. Входящие в банковскую систему, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций.
2. Не включенные в состав банковской системы (кредитные кооперативы, кредитные союзы, ломбарды, факторинговые, лизинговые фирмы и т.п.). Иногда их называют парабанковскими.

 

 

1.2 Особенности функционирования  банковской системы России

 

 

Для современной банковской системы характерны две фундаментальные особенности:

1. Эта система регулируемая – наряду с саморегулированием имеет место, централизованное регулирование со стороны центрального банка).
2. Система рыночная – конечным результатом деятельности кредитных институтов является реализация банковских услуг на рынке в условиях усиливающейся конкуренции.

Высшим органом  Банка России является Совет директоров – это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, которые работают на постоянной основе в Банке России.

Председатель  Банка России назначается на должность  Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов. Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент Российской Федерации не позднее чем за три месяца до истечения полномочий Председателя Банка России. В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка России Президент Российской Федерации представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок с момента освобождения. В случае отклонения предложенной на должность Председателя Банка России кандидатуры Президент Российской Федерации в течение двух недель вносит новую кандидатуру. Одна кандидатура не может вноситься более двух раз. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.