Банковская система

          Содержание…………………………………………………………............1                                                                                                

     Введение……………………………………………………………………2                                                                                                   

     Глава 1. Банковская система

                   1.1 Роль банковской системы в рыночной экономике………3   

                    1.2 Банк как элемент банковской системы…...........................6

                    1.3 Банковская инфраструктура……………………………..19

                   1.4 Классификация банков……………………………….…..10

                     1.5 Коммерческий банк и его типы…………………………...13

     Глава 2. Банковская система в России                                             

                    2.1 Современная структура банковской системы РФ...........20

                   2.2 Центральный банк РФ (Банк России)……………………21

                   2.3 Взаимосвязи ЦБ и коммерческих банков…………………25

                  2.4 Статистические данные…………………………………...28

                   Заключение……………………………………………………..32

     Список  изученной литературы…………..………………………….….33

     Приложение                                                                                    
 
 
 
 
 
 

                                                                                                                                  
 
 
 

Введение

     В современном мире значение банков вышло  за рамки денежных и кредитных  отношений. Банки выступают в  роли института, стоящего наравне с  государством и рынком. Без них  немыслима нормальная, рациональная организация хозяйственной деятельности в общественном масштабе. Мощные социально  ответственные банки способны превратить рыночную стихию в орудие эффективной  политики государства. Слабые банки  – фактор неизбежного ослабления государства и деградации экономики.

     Современная банковская система – это сфера  многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных  и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими  структурами.

     Актуальность  темы заключается в том, что банковская система сегодня одна из важнейших  и неотъемлемых структур рыночной экономики.

     Рассмотрение  такой темы как банковская система  логически подразумевает разделение работы на теоретическую и практическую часть.

     В первой части мы рассмотрим банк как  элемент банковской системы, инфраструктуру банка, его виды, функции, принципы деятельности и главный банк России – Центральный  банк. Во второй, практической части  объектом изучения станут статистические данные.

     Целью моей работы является изучение банковской системы в рыночной экономике. Для  этого нам нужно решить несколько  задач:

1.Раскрыть  сущность банковской системы;

2.Рассмотреть  составляющие банковской системы;

3.Рассмотреть  ЦБРФ, его функции и изучить  понятие коммерческого банка,   его устройство и принципов  деятельности.

     Предметом исследования здесь выступают сами банки как элементы банковской системы  и банковский сектор экономики в  целом. Объектом являются денежно –  кредитные отношения. 

1. Банковская система

1.1 Роль банковской системы в рыночной экономике

          Понятие «система» широко используется современной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явлений природы и общественного развития. Считается, что признаком современного мышления является системный подход. Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.

     Как это ни покажется странным, но термин «система» не получил от этого  четкого определения.  Чаще всего  под словом «система» понимается состав чего-либо.  В Федеральном  законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что  банковская система включает Центральный банк и кредитные  организации. Такое толкование не случайно («система» от rp . systeme - целое, составленное из частей, соединение.

     Вместе  с тем термины «система» и  «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие  «банковская система» более широкое, оно включает:

1. совокупность элементов;

2. достаточность элементов, образующих определенную целостность;

3.взаимодействие элементов.

         Банковская система – форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившихся исторически и закреплена законами. Понятие Банковской системы предполагает определение ее составляющих: банки и система.

Банки представляют собой кредитные организации, которые привлекают свободные денежные средства у физических и юридических  лиц, аккумулирует, и размещают их на основе возвратности, срочности, платности. Банки рассматриваются как посредническая организация, торговое предприятие, владение, субъект финансового рынка, объект надзора и регулирования. Банки  также являются носителями таких  функций как: перераспределительная, контрольная, экономия издержек в обращении; но, прежде всего, аккумуляция средств, посредническая функция регулирования денежного оборота. Система – совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Банковская система – понятие неоднозначное, она может быть рассмотрена с ряда позиций, как организационная и институциональная схема. 1) институциональная схема включает совокупность определенных элементов – учреждений и организаций, прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их задачи, функции и операции. 2) организационная схема объединяет функционирование в России виды и формы кредитов.

     Банковская  система выступает в качестве приводного механизма национальной экономики – она обеспечивает аккумуляцию свободных денежных средств физических и юридических  лиц и их межрегиональное и  межотраслевое перераспределение; внутринациональные и международные  расчетные отношения между различными хозяйствующими субъектами. В нашей  стране отношения, складывающиеся в  процессе функционирования финансовой системы государства и финансовой деятельности государства и муниципальных  образований, традиционно регулируются финансовым правом.

     Эффективная и стабильная банковская система  – необходимое условие устойчивого  развития российской экономики. Она в качестве составной органической части входит в большую систему – экономическую систему страны. Это означает, что деятельность банковских систем следует рассматривать в тесной связи с обращением, производством и потреблением материальных и нематериальных благ. В настоящее время в России еще не завершен этап формирования национальной банковской системы. Пока не сформировались механизмы, обеспечивающие ее надежность и самодостаточность. Финансовые кризисы конца 90-х годов – 1995г., 1998г., а также кризис доверия 2004 года подтвердили ее слабость и уязвимость, указали на существование в банковской системе проблем, требующих к себе внимания и всестороннего исследования.

     Для принятия решений в рыночной экономике, отличающейся умением анализировать, необходимо выявлять тенденции и закономерности развития внешней и внутренней среды, в которой функционирует банк.

     Какими  свойствами и признаками характеризуется  банковская система?

     1. Банковская система, прежде всего  не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов.  В нее  нельзя механически включать субъекты,  также действующие на рынке, но  подчиненные другим целям.

     К примеру, на рынке функционируют  торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной  власти, правоохранительных органов  и т.п. Каждая из данных и других систем имеет свое особое назначение. Они  соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые  другим родом деятельности.

     2. Банковская система  специфична,  она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве.  Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

     Не  следует понимать, что сущность банковской системы есть сложение сущностей ее элементов. Сущность банковской системы - это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь.  Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

     Из  этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность её отдельных элементов.

     Практика  знает несколько  типов  банковской системы:

1.распределительная централизованная банковская система;

2.рыночная банковская система;

3.система переходного периода.

     В противоположность распределительной  системе банковская система рыночного  типа характеризуется отсутствием  монополии государства на банки.  Каждый субъект воспроизводства  самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует  множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и  кредитные функции разделены  ими между собой. Эмиссия сосредоточена  в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки  не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

     Различия  между этими двумя типами систем представлены в приложении 1.

1.2 Банк как элемент  банковской системы

     Слово ”банк” происходит от итальянского ”banco” и означает ”стол”.        Предшественниками банков были средневековые менялы-представители денежно-торгового капитала и золотых дел мастера, которым под квитанцию отдавалось  на хранение золото, используемое в сделках. Товары стали обмениваться на квитанции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег, полностью обеспеченных золотом. Но постепенно мастера стали выпускать избыточные деньги, направляя их в обращение и на ссуды под проценты. Так зародилась банковская система частичных резервов.

     Итак, банк это – это финансовая организация, производящая, хранящая, предоставляющая, распределяющая, обменивающая, контролирующая денежные средства и обращения денег и ценных бумаг.

     Прежде  всего, отметим, что банков как таковых  в мире осталось очень немного. Большинство  является банковскими организациями (в некоторых случаях в качестве эквивалента "организации" будем  применять термин "учреждение", тем более что банки "учреждают"). Итак, банковские организации имеют  сложную иерархическую структуру  и отличаются от отдельных банков тем, что состоят из комплекса  взаимосвязанных отделений, филиалов или других подразделений, иногда сохраняющих  видимую самостоятельность, но контролируемых из одного центра.

           Превращение банков в банковские учреждения началось давно. Еще в XV веке во Флоренции было создано, по сути, первое из них - Банкирский дом Медичи. Он имел множество контор в городах Италии и других странах Европы. Основой Банкирского дома являлся гигантский по тем временам капитал одной из богатейших семей эпохи Возрождения.

     Новый импульс развитию банковских организаций  придали возникновение и широкое  распространение акционерной формы  собственности. В настоящее время  большинство банков являются акционерными предприятиями. Их акции продаются  и покупаются на фондовых биржах.

     Современные банковские организации контролируются акционерами, как частными, так и  юридическими лицами - институциональными инвесторами, т.е. другими банками, страховыми компаниями, промышленными и торговыми корпорациями.

     Конечно, различия в формах собственности, составе  акционеров, размерах капитала (собственных  средств и привлеченных ресурсов) или в технике выпуска и  размещения акций влияют на организацию  и структуру банковского учреждения.