Денежно-кредитная система РБ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………….3

1 Создание и сущность денежно-кредитной системы Республики Беларусь….5

2 Структура денежно-кредитной системы Республики Беларусь……………..10

3 Денежно-кредитное регулирование……………………………………………16

Заключение………………………………………………………………………..27

Список использованных источников…………………………………………….29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Денежно-кредитная  система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, используемых государством в целях регулирования экономики. В кредитно-денежной системе каждой страны выделяется три звена: Центральный банк, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные учреждения. Государственный банк - обычно Центральный банк страны, единый эмиссионный центр. Он регулирует денежное обращение, определяет кредитную политику страны, распределяет и перераспределяет ресурсы, контролирует основные направления деятельности коммерческих банков, устанавливает официальные курсы рубля к иностранным валютам. Основной задачей банковской системы является обеспечение устойчивости денег. Достигается это, прежде всего, регулированием кредитных операций и проведением экономически обоснованной денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная  система Республики Беларусь является системой открытого рыночного типа. Денежно-кредитное регулирование  осуществляется преимущественно экономическими методами на уровне банковской системы. Правовой основой денежно-кредитного регулирования являются Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно разрабатываемые и утверждаемые правлением Центрального банка Республики Беларусь (Банка Беларуси). Денежно-кредитная политика Центрального банка - система мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объёма кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и состоит из Центрального банка страны (высший уровень), универсальных и специализированных коммерческих банков (второй уровень), а также из примыкающих ко второму уровню небанковских кредитно-финансовых учреждений и организаций.

Актуальность  данной темы не вызывает сомнений, так  как от состояния денежно-кредитной  системы страны зависит экономическое  развитие Республики Беларусь и благосостояние ее населения.

Целью данной курсовой работы является изучение денежно-кредитной системы Республики Беларусь.

В связи  с поставленной целью задачи будут  следующими:

- определение создания и сущности денежно-кредитной системы Республики Беларусь;

- изучение  структуры денежно-кредитной системы Республики Беларусь;

- рассмотрение денежно-кредитного регулирования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Создание и сущность денежно-кредитной системы Республики Беларусь

 

На основе кредитно-денежных отношений возникает  и формируется кредитно-денежная система, основу которой составляют банки.

Создание  денежно-кредитной системы Республики Беларусь произошло в декабре 1990 года, когда были приняты Законы «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь». Все учреждения банков СССР на территории Беларуси были объявлены ее собственностью. На базе Белорусского Республиканского банка Госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь.

Специализированные  государственные банки преобразованы  в акционерные коммерческие: Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк, а также Сберегательный банк.

На рубеже 80-90-х годов стали создаваться  на акционерной и паевой основе коммерческие банки.

Среди них  - Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк и другие [3, с.95].

На сегодня  в Беларуси зарегистрировано 33 банка, в том числе 9 из которых со 100-процентным иностранным участием в капитале. Число филиалов действующих банков на территории Республики составляет 264 банка, из которых 86 - филиалы ОАО «АСБ «Беларусбанк», 87 - филиалы ОАО «Белагропромбанк» (таблица 1.1)

 

 

Таблица 1.1 - Сведения о банках Республики Беларусь (на начало года)

Показатель	2005 г.	2006 г.	2007 г.	2008 г.	2009 г.	2010 г.
Зарегистрировано банков, единиц	35	33	32	31	33	33
Зарегистрировано банков со 100-процентным иностранным участием в капитале, единиц	8	9	10	7	8	9
Банки, имеющие лицензии (разрешения), единиц на осуществление банковской деятельности	32	30	28	27	31	32
на привлечение вкладов физических лиц	19	18	18	19	26	25
на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями	3	5	6	7	8	10
Число филиалов действующих банков на территории Республики Беларусь, единиц	463	440	421	365	323	264
из них филиалы: ОАО «АСБ «Беларусбанк»	139	123	119	109	104	86
ОАО «Белагропромбанк»	132	132	128	117	108	87
Зарегистрированный уставный фонд действующих  банков, млрд. руб.	2161,2	2941,5	3738,0	4521,5	8678,6	9555,8

ИСТОЧНИК?????????

Банк  - это юридическое лицо, созданное в определенной организационно-правовой форме и имеющее исключительное право на осуществление в установленном законом порядке деятельности от своего имени по привлечению средств на вклады (депозиты) и размещение указанных средств на условиях возвратности, платности, срочности.

Национальный  банк является центральным банком Республики Беларусь и выполняет следующие функции:

- разработка и осуществление денежно-кредитной политики;

- эмиссия денег;

- эмиссия ценных бумаг Национального банка;

- регулирование денежного обращения и кредитных отношений;

- валютное регулирование;

- рефинансирование коммерческих банков;

- организация эффективного, надежного и безопасного функционирования системы межбанковских расчетов и т.д.

Кроме того, Национальный банк осуществляет надзор и регулирует деятельность коммерческих банков, утверждает правила совершения банковских операций, устанавливает экономические нормативы.

Денежно-кредитная  политика традиционно - важнейшая часть  современной модели государственного регулирования национальной экономики.

Стратегические  цели денежно-кредитной политики Республики Беларусь:

- обеспечение эффективного функционирования денежно-кредитной системы;

- содействие денежно-кредитной системы достижению устойчивого экономического роста;

- повышение реальных денежных доходов населения;

- рост инвестиций и сбережений.

Основная  задача денежно-кредитной политики Республики Беларусь заключается в  обеспечении стабильности обменного  курса и формировании тем самым  положительных эффектов в виде снижения инфляционных и девальвационных  ожиданий, ограничения издержек, связанных  с рисками изменения обменного  курса.

При осуществлении  денежно-кредитной политики в Республике Беларусь особое внимание уделяется  развитию банковской системы. Основные задачи развития банковской системы  Республики Беларусь:

- повышение устойчивости банков, увеличение их капитала и ресурсной базы;

- оптимизация структуры активов и пассивов банков для увеличения объемов долгосрочного кредитования реального сектора экономики и населения;

- расширение состава и улучшения качества банковских услуг, развитие информационных и новых банковских технологий [5, с.95].

Таким образом, на основе кредитно-денежных отношений возникает и формируется кредитно-денежная система, основу которой составляют банки. Создание денежно-кредитной системы Республики Беларусь произошло в декабре 1990 года, когда были приняты Законы «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь». На базе Белорусского республиканского банка госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь. Специализированные государственные банки преобразованы в акционерные коммерческие: Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк, а также Сберегательный банк. На рубеже 80-90-х годов стали создаваться на акционерной и паевой основе коммерческие банки. Среди них - Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк и другие. Национальный банк является центральным банком Республики Беларусь и выполняет следующие функции: разработка и осуществление денежно-кредитной политики; эмиссия денег; эмиссия ценных бумаг Национального банка; регулирование денежного обращения и кредитных отношений; валютное регулирование; рефинансирование коммерческих банков; организация эффективного, надежного и безопасного функционирования системы межбанковских расчетов и т.д. Кроме того, Национальный банк осуществляет надзор и регулирует деятельность коммерческих банков, утверждает правила совершения банковских операций, устанавливает экономические нормативы. Стратегические цели денежно-кредитной политики Республики Беларусь:  обеспечение эффективного функционирования денежно-кредитной системы;  содействие денежно-кредитной системы достижению устойчивого экономического роста; повышение реальных денежных доходов населения;  рост инвестиций и сбережений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Структура денежно-кредитной системы Республики Беларусь

 

В Республике Беларусь в настоящее время создана двухуровневая банковская система, состоящая из Национального банка Республики Беларусь (первый уровень) и коммерческих банков (второй уровень).

Национальный  банк Республики Беларусь находится  в собственности республики и действует исключительно в ее интересах. Он регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в Республике Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь подотчетен Парламенту Республики Беларусь.

Основными целями Национального банка Республики Беларусь как центрального органа управления являются:

1) кредитно-денежное регулирование экономической системы Республики Беларусь;

2) поддержка  общей экономической политики  Правительства Республики Беларусь;

3) обеспечение  устойчивости официальной денежной единицы Республики Беларусь.

Основными функциями Национального банка  Республики Беларусь являются:

-  проведение единой государственной денежно-кредитной политики;

-  регулирование денежного обращения;

- валютное регулирование;

- выполнение функций центрального депозитария;

-  организация и осуществление валютного контроля;

-  организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков;

-  консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента Совета Министров Республики Беларусь;

-  совместное с Министерством финансов Республики Беларусь исполнение республиканского и местных бюджетов;

-  государственная регистрация банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений;

-   выдача лицензий на осуществление банковских операций;

-  надзор за деятельностью банков и специализированных кредитно-финансовых учреждений по соблюдению безопасного и ликвидного функционирования;

-  регулирование внешнеэкономической банковской деятельности;

-  регулирование кредитных отношений;

-  осуществление контроля за соблюдением установленного порядка кредитования;

-  определение и утверждение порядка и правил организации безналичных расчетов в народном хозяйстве Республике Беларусь и ответственности за их нарушение;

-  создание и накопление золотовалютных резервов Республики Беларусь;

-  осуществление всех видов банковских операций, необходимых для выполнения основных целей Национального банка Республики Беларусь;

-  регистрация эмиссии ценных бумаг банков;

-  проведение анализа и прогнозирование кредитно-денежных и валютных отношений;

- инкассация и доставка денежной наличности, валютных и других ценностей коммерческим банкам и другим субъектам хозяйствования.

Коммерческие  банки занимаются финансовым посредничеством, привлекают денежные средства юридических и физических лиц, размещают их от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности и платности, открывают и ведут банковские счета, осуществляют другие банковские операции. В настоящее время в Республике Беларусь в нормальном режиме работает 31 коммерческий банк [16, с.135].

Специфику деятельности коммерческих банков (финансовое посредничество) определяют трансформационные  функции банков в экономике:

- трансформация  капиталов (укрупнительная функция). Банки привлекают значительное количество мелких вкладов (остатки по счетам) и выдают некоторое количество крупных кредитов;

- трансформация  сроков. Банки привлекают и размещает  ресурсы с разными сроками  погашения (возврата), т.е. балансируют  интересы вкладчиков и кредитополучателей в отношении обязующих сроков;

-  трансформация  рисков. Банки гарантируют возврат  денежных средств, т.е. берут  на себя риски размещения ресурсов.

К основным видам деятельности банков второго  уровня относятся:

- предоставление  кредитов от своего имени за  счет собственных средств;

- кассовое  обслуживание;

- открытие  и ведение счетов физических  и юридических лиц, в том  числе банков-корреспондентов, осуществление расчетов по их поручению;

- ломбардная  деятельность;

- факторинг  и форфейтинг;

- поручительство (предоставление гарантий);

- доверительное  управление активами;

- банковское хранение;

- предоставление  сейфов в имущественный найм;

- перевозка  ценностей; 

- деятельность  по обмену валюты;

- инвестиционное посредничество;

- финансовое  посредничество;

- дилинг  с наличной и безналичной валютой;

- деятельность  депозитария; 

- инвестиционное  консультирование;