Денежно-кредитная система РБ

Индекс  реального эффективного курса белорусского рубля за январь-ноябрь 2009 г. к соответствующему периоду предыдущего года укрепился  на 0,2 процента, что обусловлено резким снижением в январе-феврале 2009 г. курса российского рубля, занимающего значительную долю в расчете указанного индекса, по отношению к мировым валютам. Однако благодаря проводимой политике привязки курса белорусского рубля к корзине иностранных валют данное укрепление быстро нивелируется. Так, в ноябре 2009 г. по сравнению с декабрем 2008 г. индекс реального эффективного курса белорусского рубля снизился на 19 %, в том числе индекс реального курса белорусского рубля к российскому рублю - на 17 %, что свидетельствует о его позитивном воздействии на ценовые условия внешнеторговых операций для экспортеров.

В то же время по сравнению с 2008 годом  увеличились дневные колебания курса белорусского рубля к доллару США.

Дневные колебания курса белорусского рубля  к доллару США (без учета разовой  корректировки, осуществленной 2 января 2009 г.) в 2009 году составляли от минус 1,54 до 1,78 процента при среднем дневном  изменении курса 0,21 процента (в 2008 году - от минус 0,28 до 0,09 процента и 0,02 процента соответственно).

Дневное изменение курса белорусского рубля  к евро в 2009 году находилось в пределах от минус 2,6 до 2,2 процента (в 2008 году - от минус 3,3 до 3,4 процента), к российскому  рублю - от минус 3,2 до 5,3 процента (в 2008 году - от минус 2,1 до 2,8 процента).

Средневзвешенный  курс белорусского рубля к доллару  США на внебиржевом рынке в 2009 году отклонялся от курса, установленного Национальным банком, в среднем на 0,8 процента, на рынке наличной валюты - на 1 процент.

Рисунок 3.1 – Изменение официального курса белорусского рубля в 2009 г. к началу года

2) установилась  позитивная динамика срочной  части рублевой денежной массы  (таблица 3.2 и рисунок 3.2)

 

Таблица 3.2 - Динамика рублевой денежной массы М2* (на начало года)

Показатель	2005 г.	2006 г.	2007 г.	2008 г.	2009 г.	2010 г.
Рублевая денежная масса (М2*), млрд. руб.	5388,3	8594,9	12415,6	16764,6	20541,7	20737,0
темп роста (снижения), в % к началу предыдущего года	158,1	159,5	144,5	135,0	122,5	101,0
в том числе:
наличные деньги в обороте (МО)	1339,4	2016,4	2818,3	3323,2	3836,2	3647,2
темп роста (снижения), в % к началу предыдущего года	144,6	150,5	139,8	117,9	115,4	95,1
безналичные средства	4048,9	6578,5	9597,3	13441,4	16705,5	17089,8
темп роста (снижения), в % к началу предыдущего года	163,1	162,5	145,9	140,1	124,3	102,3
Индекс потребительских цен, в % к  началу предыдущего года	114,4	108,0	106,6	112,1	113,3	110,1

 

Рисунок 3.2 - Динамика компонентов денежной массы и индекса потребительских цен (в процентах к началу предыдущего года)

3) продолжилось  увеличение нормативного капитала  и ресурсной базы банков (таблица 3.3)

 

Таблица 3.3 - Основные финансовые показатели деятельности банков Республики Беларусь (на начало года)

Показатель	2005 г.	2006 г.	2007 г.	2008 г.	2009 г.	2010 г.
Активы, млрд. руб.	15421,5	21384,0	30048,8	42980,9	66970,9	86740,3
Нормативный капитал, млрд. руб.	2895,6	4021,3	5150,2	6526,8	11314,1	13408,6
Достаточность нормативного капитала, %	25,23	26,66	24,39	19,31	21,79	19,76

 

4) сохранился  интенсивный рост кредитов банков  субъектам хозяйствования и населению (таблица 3.4)

 

Таблица 3.4 - Кредитование банковской системой отраслей экономики и населения (на начало года, миллиардов рублей)

Показатель	2005 г.	2006 г.	2007 г.	2008 г.	2009 г.	2010 г.
Остатки задолженности по выданным кредитам - всего	9107,4	12496,5	19699,6	29029,8	44830,8	63724,3
в том числе:
краткосрочные кредиты	4737,2	6064,0	9050,4	7041,7	12172,0	17837,7
в процентах к итогу	52,0	48,5	45,9	24,3	27,2	28,0
долгосрочные кредиты	4370,2	6432,5	10649,2	21988,1	32658,8	45886,6
в процентах к итогу	48,0	51,5	54,1	75,7	72,8	72,0

 

5) обеспечено  эффективное, надежное и безопасное  функционирование платежной системы [26, с.543].

Таким образом, в качестве основных инструментов денежно-кредитного регулирования Национального банка Республики Беларусь выделяются: операции на вторичном рынке с государственными и собственными ценными бумагами; регулирование учетной ставки (ставки рефинансирования) и проведение специальной дисконтной политики; изменение норматива отчислений в обязательные резервы и регулирование ликвидности национальной платежной системы; валютное регулирование; лимитирование объема активных и пассивных операций коммерческих банков (объем кредитования, банковская маржа, объем привлечения заемных средств и т. п.); административное регулирование, лицензирование, аттестация кадров и т. п. Функционирование денежно-кредитной сферы в 2009 г. характеризовалось следующими основными процессами: 1) ситуация на внутреннем валютном рынке и динамика официальных обменных курсов белорусского рубля находилась под влиянием внешнеторгового и платежного баланса, а также конъюнктуры мировых валютных рынков; 2) установилась позитивная динамика срочной части рублевой денежной массы; 3) продолжилось увеличение нормативного капитала и ресурсной базы банков; 4) сохранился интенсивный рост кредитов банков субъектам хозяйствования и населению; 5) обеспечено эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы.

 

 

 

 

 

Заключение

 

На основе проделанной работы сделаем следующие  выводы.

1) На основе кредитно-денежных отношений возникает и формируется кредитно-денежная система, основу которой составляют банки. Создание денежно-кредитной системы Республики Беларусь произошло в декабре 1990 года, когда были приняты Законы «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь». На базе Белорусского республиканского банка госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь. Специализированные государственные банки преобразованы в акционерные коммерческие: Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк, а также Сберегательный банк. На рубеже 80-90-х годов стали создаваться на акционерной и паевой основе коммерческие банки. Среди них - Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк и другие. Национальный банк является центральным банком Республики Беларусь и выполняет следующие функции: разработка и осуществление денежно-кредитной политики; эмиссия денег; эмиссия ценных бумаг Национального банка; регулирование денежного обращения и кредитных отношений; валютное регулирование; рефинансирование коммерческих банков; организация эффективного, надежного и безопасного функционирования системы межбанковских расчетов и т.д. Кроме того, Национальный банк осуществляет надзор и регулирует деятельность коммерческих банков, утверждает правила совершения банковских операций, устанавливает экономические нормативы. Стратегические цели денежно-кредитной политики Республики Беларусь: обеспечение эффективного функционирования денежно-кредитной системы; содействие денежно-кредитной системы достижению устойчивого экономического роста; повышение реальных денежных доходов населения; рост инвестиций и сбережений.

2) В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система. Первый уровень представляет эмиссионный центральный банк страны (Национальный банк), второй - коммерческие банки. Для Республики Беларусь общей тенденцией является универсализация банков, что обусловлено недостаточным развитием банковской системы, отсутствием четкого разделения функций. Национальный банк Республики Беларусь находится в собственности республики и действует исключительно в ее интересах. Он регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в Республике Беларусь.

3) В качестве основных инструментов денежно-кредитного регулирования Национального банка Республики Беларусь выделяются: операции на вторичном рынке с государственными и собственными ценными бумагами; регулирование учетной ставки (ставки рефинансирования) и проведение специальной дисконтной политики; изменение норматива отчислений в обязательные резервы и регулирование ликвидности национальной платежной системы; валютное регулирование; лимитирование объема активных и пассивных операций коммерческих банков (объем кредитования, банковская маржа, объем привлечения заемных средств и т. п.); административное регулирование, лицензирование, аттестация кадров и т. п.

 

Список использованных источников

 

1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник. - М.: ДИС, 2006.
2. Актуальные проблемы государственного строительства и управления: Сб. науч. трудов / Под ред. Н.И. Глазуновой. - Мн., 2007.
3. Бондарь, А.В. Макроэкономика: учеб.пособие - А.В. Бондарь. / Минск: БГЭУ, 2007. - 314 с.
4. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учеб. Пособие. 2-е издание перераб. и доп. - М.: Юрайт-М, 2006, с.559.
5. Булгаков, С.М. Национальная экономика: учеб., Мн., БГЭУ, 2009 г.
6. Бункина М.К. Экономика: Учебное пособие. М.: Дело, 2007. 272 с.
7. Введение в рыночную экономику. / Под ред. А.Я. Лившица. - М.: Высшая школа, 2009.
8. Гальперин, В.М., Гребенников, П.И. Макроэкономика. - С-Пб: Экономическая школа, 2007.
9. Добрынин, А.И. Экономическая теория. - М.: Инфра-М, 2009.
10. Дорнбуш, Р., Фишер, С. Макроэкономика. - М.: Инфра-М, 2007.
11. Ермишин П.Г.. Основы экономической теории Уч.пос.  М.: Книжный Дом; Мисанта. 2007 г.
12. Журавлева Г.П. Экономическая теория/Экономика/ Уч.пос. – М.: Книжный Дом; Мисанта. 2006 г.
13. Ивашковский, С.Н. Макроэкономика. - М.: Дело, 2006.
14. Кулешов, В.Г. Государство и рынок: Учебное пособие. - Мн.: Тесей, 2008.
15. Курс экономической теории: Учебное пособие. / Под ред. А.Н. Тура, М.И. Плотницкий. - Мн.: Мисанте, 2008.
16. Курс экономической теории. Учебник. / Под ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой. - Мн., 2008.
17. Лемешевский, И.М. Макроэкономика: учеб.пос. – И.М.Лемешевский. / Минск, «ФУАинформ», 2005 - с. 414.
18. Макроэкономика: Соц.ориентир.подход: Учеб.пособие / Под ред. Э.А.Лутохиной. Мн.: Тесей, 2007.
19. Макроэкономика: Уч.пособие/ Под ред. М.И.Плотницкого. – Минск: ООО «Современная школа», 2007. -144 с.
20. Плотницкий, М.И. Финансы и кредит: Учеб.пособие – Мн.: Книжный дом; Мисанта, 2007 г.
21. Седов, В.В. Экономическая теория: макроэкономика: Учеб. пособие / Челяб. гос. ун-т. Челябинск, 2009. 115 с.
22. Теория национальной экономики: Учебное пособие. В 3-х частях. / Под ред. И.М. Лемешевского - Мн.: Амалфея, 2006.
23. Теория переходной экономики. Т.2. Макроэкономика: Учеб. пособие /Под ред. Е.В.Кросниковой. М., 2008.
24. Чепурин, М.Н., Киселева Е.А., «Курс экономической теории».  Киров,   «АСА», 2007 год.
25. Шимов, В.Н. Национальная экономика Беларуси: Потенциалы. Хозяйственные комплексы. Направления развития. Механизмы управления: Учебное пособие. - Мн.: БГЭУ, 2005.
26. Финансы Республики Беларусь – Сборник Национального статистического комитета Республики Беларусь, 2010 г.