Денежно-кредитное регулирование экономики страны Центральным Банком России

 

Содержание:

Введение………………………………………………………………………….3

1. Банковская система Российской Федерации…………………………..……5
2. Центральный банк Российской Федерации………………………………...7
3. Денежно-кредитное регулирование………………………………….……..10
1. Понятие денежно-кредитного регулирования…………………........10
2. Цели и границы денежного – кредитного регулирования…………11
3. Инструменты денежно-кредитной регулирования…………..……..16
4. Денежно-кредитное  регулирование  экономики страны Центральным Банком России ………………………………………………………………20
1. Регулирование процентных ставок………………………………….20
2. Резервные требования центрального банка в России…….………..23
3. Организация системы рефинансирования Центрального банка…...25
4. Операции центрального банка на открытом рынке ценных бумаг..28

Заключение………………………………………………………………………….30

Литература………………………………………………………………………….32

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Под денежно-кредитной  политикой государства понимается совокупность экономических мер  по регулированию кредитно-денежного  обращения, направленных на обеспечение  устойчивого экономического роста  путем воздействия на уровень и динамику производства, занятости, инфляции, инвестиционной активности и других макроэкономических показателей.

Денежно-кредитная  политика проводится главным образом  Центральным банком. Конечной целью проводимой Центральным банком и государственными институтами денежно-кредитной политики является организация стабильности денежного обращения, обеспечивающего достижение устойчивого роста национального производства, характеризующегося полной занятостью и отсутствием инфляции. Денежно-кредитная политика состоит в регулировании денежного предложения: во время экономического спада - в увеличении предложения денег для стимулирования поощрения расходов, а во время экономического роста, сопровождаемого инфляцией, - в ограничении предложения денег для ограничения расходов.

Субъектом денежно-кредитной  политики является Центральный банк страны, который с помощью определенных методов воздействует на предложение и спрос на денежном рынке. Центральный банк меняет объем денежного предложения в стране путем регулирования размеров избыточных резервов, имеющихся в коммерческих банках, которые имеют решающее значение для способности банковской системы создавать деньги. В его распоряжении имеются инструменты прямого (операции с государственными облигациями на рынке ценных бумаг) и косвенного действия (изменение учетной ставки и нормы обязательных резервов). Все эти инструменты влияют на резервы коммерческих банков и тем самым на норму процента и предложение денег.

Денежно-кредитная  политика выглядит «плаванием против ветра», она призвана стимулировать деловую активность в условиях депрессии и зажимать, угнетать экономический рост при перегреве конъюнктуры, хотя реальное осуществление этих акций является делом архисложным.

В самом общем  виде задача кредитно-денежной политики состоит в создании условий, при которых экономические агенты (частные лица, предприниматели, общественные и государственные органы), реализуя свободу выбора, производили бы действия, совпадающие с целями экономической политики. Кредитно-денежное регулирование должно быть индикативно и не иметь принудительного характера.

 

1. Банковская система Российской Федерации.

Банковская  система Российской Федерации включает в себя Банк России, российские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом«О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В общем виде структура банковской системы Российской Федерации представлена на рис.1

Рисунок 1. Структура  банковской системы РФ.

Определения сущности основных составляющих банковской системы Российской Федерации даны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности».

  Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения(лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.

 Кредитные  организации могут создавать  союзы и ассоциации, не преследующие  цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций. Кредитная организация может быть банковской и небанковской.

  Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская  кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Таким образом, банковская система Российской Федерации является двухуровневой. На первом, верхнем, уровне находится Центральный банк, а на втором, нижнем, - кредитные организации. При этом главным звеном банковской системы является, как и в других государствах, Центральный банк.

В целом российская банковская система структурно аналогична банковским системам других стран. Она имеет два уровня, ведущую роль в ней играет центральный банк, который является важнейшим участником и регулятором экономических и финансовых отношений.

На втором уровне банковской системе ведущую роль играют коммерческие банки. Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.

По российскому  законодательству к числу основных видов банковских операций относят  следующие:

1. привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
2. предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
3. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;
6. управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;
7. покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
8. осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;
9. выдача банковских гарантий.[1]

 

2. Центральный банк Российской Федерации.

 

Центральный банк представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

Центральный банк по существу является посредником между  государством и экономикой. Осуществляя  свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональные интересы, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства, а в интересах государства в целом.

 В систему Банка России входят:

• центральный аппарат
• территориальные учреждения расчетно-кассовые центры вычислительные центры полевые учреждения
• учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России

 Целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

Банк  России выполняет следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение
3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования
4. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации
5. устанавливает правила проведения банковских операций
6. осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов
7. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России
8. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их
9. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп
10. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами
11. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России
12. организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации
13. определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами
14. устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации
15. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю
16. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации
17. устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты
18. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные
19. осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами

В соответствии с законодательством Центральный банк РФ ежегодно представляет в Государственную Думу свой годовой отчет, который включает в годовую финансовую отчетность.[1]

 

3. Денежно-кредитное регулирование.

 

3.1. Понятие денежно-кредитного регулирования

Теории спроса и предложения денег, равновесие на денежном рынке являются научной основой для проведения государством обоснованной, взвешенной кредитно-денежной политики, направленной на стабилизацию экономического развития.

Совокупность  государственных мероприятий в  области денежного обращения и кредита называется денежно-кредитной политикой.

Денежно-кредитная политика представляет собой комплекс мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса. Денежно-кредитная политика служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства.

Современные экономические  словари и глоссарии дают следующее  определение понятия денежно-кредитной политики:

Денежно-кредитная политика - это «проводимый государством курс и осуществляемые меры в области  денежного обращения и кредита, направленные на обеспечение устойчивого, эффективного функционирования экономики, поддержание в надлежащем состоянии денежной системы. Основными составляющими такой политики являются операции на открытом рынке, учетная политика, наличие обязательных минимальных резервов. К наиболее широко используемым методам денежно-кредитной политики относятся: изменение ставки учетного процента, операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов, а также выборочные методы регулирования отдельных видов кредита».[5]

Денежно-кредитная  политика – это «совокупность  мероприятий центрального банка  и правительства, направленных на изменение денежной массы в обращении, объёма кредитов, процентных ставок и других показателей денежного обращения с целью снижения уровня инфляции, устойчивого роста денежной массы и создания предпосылок для стабильного экономического роста».

«Денежно-кредитная  политика представляет собой одну из важнейших подсистем экономической  политики государства. Это совокупность мероприятий в области денежного  обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса. Денежно-кредитная политика осуществляется центральными банками в тесном контакте с Министерством финансов совместно с другими органами государства»