Деньги: их сущность и значение в хозяйственной жизни общества

Все это позволяет сделать  следующие выводы:

1. Из товарного мира выделился один товар-эквивалент, посредством которого выражается стоимость всех других товаров;
2. Потребительная стоимость товара-эквивалента является формой выражения его противоположности – стоимости;
3. Конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, является формой выражения абстрактного труда;
4. Частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, выступает как непосредственно общественный труд;
5. Движение денег приобретает самостоятельное значение, перестав быть непосредственно связанным с движением товаров;

Прошли многие сотни лет, прежде чем деньги стали неотъемлемым элементом рыночных отношений. На первых порах «посредниками» были обычные товары, затем – специально сделанные, не имевшие собственной полезности, а приобретавшие ее как всеобщие эквиваленты.

Выделение золота в качестве всеобщего эквивалента стало  возможным в результате развития производственных отношений. В 15-16 веках  в процессе совершенствования орудий труда расширились товарное производство и обмен. Помещичьи хозяйства стали втягиваться в товарно-денежные отношения, совершился переход о натуральной ренты к денежной, возникли единые национальные рынки, что было связано с образованием централизованных государств Западной Европы, сформировался мировой рынок. Золото первоначально было просто вещью, затем продуктом труда и только потом – товаром, всеобщим эквивалентом.

 Благодаря своим природным свойствам золото выделилось из всеобщего разнообразия товаров и стало использоваться в качестве всеобщей меры стоимости – всеобщего эквивалента. Золото могло противостоять другим товарам как деньги. Постепенно оно стало завоевывать монополию на эту роль, выражая стоимость товарного мира.

Обладая необычайно высокой  стоимостью на единицу веса в период выдвижения его на роль всеобщего эквивалента, золото практически не имело потребительной стоимости.

Превращение золота во всеобщую меру стоимости – деньги – придало  ему дополнительную потребительную стоимость, усилив значение его собственной  потребительной стоимости как товара.

Золото оказалось наиболее подходящим товаром на роль денег не только благодаря относительной редкости как сырьевого товара, портативности (высокой стоимости на единицу веса), но и по причине однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно – все это сделало его естественным материалом для денег.

Экономисты выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги:

1. Делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие части;
2. Портативность. Для того чтобы их можно было широко применять, деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;
3. Долговременность;
4. Узнаваемость;
5. Стандартизированность. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице.

Со временем, перестав выполнять монетарные функции, роль всеобщего эквивалента, золото вновь приобрело ценность: возросла его естественная потребительная стоимость. Деноминация золота юридически завершена, что закреплено уставом МВФ (1917г.). Однако золото продолжает служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег и частных накоплений. Даже дешевея, золото де-факто остается резервным активом, ограничителем всевозможных финансовых пирамид. Очевидно, что золото, как исторически сложилось, продолжает играть роль мирового резервного актива, «денег в последней инстанции» - средства сбережения капитала. Особенно это становится заметно во время финансовых кризисов.

Первоначально исследовались  возникновение, необходимость, развитие  и движение полноценных денег, обладающих собственной стоимостью. Но в последующем обороте стали функционировать неполноценные деньги, не обладающие собственной стоимостью. Поэтому трудовая теория не могла решить все вопросы, например, как можно измерить неполноценными деньгами количество и качество разнородного труда.

В ответ на возникающие  вопросы в экономической науке  сформировалась нетрудовая теория стоимости, которая необходимость денег  связывает с отношением человека к вещи, с его субъективной оценкой  полезности потребительных стоимостей – благ.

Бартерная и денежная экономика

Вся история развития экономики  есть одновременно история развития товарного производства и товарного  обращения, где связи производителей между собой осуществлялись через  обмен одних товаров на другие. Способность товара обмениваться на другой товар в определенном количественном соотношении образует меновую стоимость. На ранних этапах обмен носил случайный  характер и осуществлялся без  помощи денег. Такой обмен - сейчас его называют «бартер»- сопряжен с немалыми трудностями. Этому периоду соответствовала простая, случайная форма обмена, при которой один товар выражал свою стоимость в противостоящем ему товаре.

Возникали трудности подбора товаров при обмене, когда не совпадали запросы участников сделки, приводили к окольным обменным операциям. Чтобы получить нужный товар, надо было найти товар, требуемый данному владельцу вещи. Складывались целые цепочки вспомогательных, окольных обменов. Все это затрудняло и осложняло процесс торговли через обмен товарами. Вот, например, как выглядела составленная еженедельником "Коммерсант" таблица обмена этих денежных товаров друг на друга. Например, за 1 т. бензина можно было получить 4,2т. цемента или 70 кг. Мяса или 1100 штук красного кирпича. Естественно, что бартерный обмен крайне сложен и неудобен, поэтому человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести через него любые сделки.

 Несмотря на очевидные  неудобства использования бартера,  эта система имеет и достоинства.  Например, при нестабильной экономике,  нарушениях в товарно-денежных  отношениях, когда деньги не могут  выполнить свои функции и иной  обмен невозможен, применяют бартер.

В рыночной экономике бартер применяется при галопирующей инфляции и гиперинфляции или в международной торговле со слаборазвитыми странами в условиях дефицитной экономики.

В таблице 1 представлена статистика системы «РОСБАРТЕР» за январь-февраль 2009 года (стартовые данные, система  начала работать в тестовом режиме в декабре 2008 года)

Данный график показывает колоссальный рост интереса к бартеру, начиная с сентября 2008 года - как  раз с момента вступления кризиса  в активную фазу в Российской Федерации. Динамика свидетельствует почти  о 500%-м увеличении интереса к бартерным  сделкам за последние полгода.

Таблица 1

Эволюция форм и видов  денег

1. Полноценные деньги

Начиная с 600—300 гг. до н. э., когда среди различных товаров, используемых на рынках в роли главных предметов обмена (товарные деньги) выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Им стали благородные металлы (серебро и золото), а за единицу счета стали принимать вес.  Таким образом, утвердилась первая форма денег – полноценные, или действительные, деньги.

Полноценные деньги — это  вид денег, представляющий собой  денежные знаки, покупательная способность  которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра.

Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержащегося в слитке, верховные правители стали клеймить слитки, удостоверяя чистоту металла и его вес. В различных источниках по истории денег можно найти сведения о том, что первые слитки металлов, подтвержденные определенным клеймом, получили широкое хождение в Древнем Вавилоне и Египте. Недостатками металлических полноценных денег в слитках являлись слабая делимость и ограниченная транспортабельность.

 Для размена использовались  монеты из меди и ее сплавов.  В отличие от товарных денег и немаркированных слитков металла монеты были первым достаточно универсальным платежным средством. Поскольку их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнаваемы, долговечны, делимы и транспортабельны.

 Применение монет ознаменовало  завершение формирования полноценных  денег. Отличительным свойством  таких денег является наличие  внутренней весьма высокой стоимости,  определяемой затратами общественного  труда на их изготовление.

2. Неполноценные деньги

 В ХIХ—ХХ веках из-за отставания добычи золота от потребностей экономического оборота стало труднее обеспечивать его за счет дорогостоящих золотых монет, полноценные деньги как элемент производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с производственными силами. Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег – неполноценным деньгам.

     Предпосылками  этого перехода явились: 

• Объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве «посредника» в процессе обращения
• Развитие кредитных отношений
• Укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их
• Рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений

 Итак, неполноценные деньги  — это деньги, которые не имеют собственной стоимости. Переход к неполноценным деньгам происходил постепенно. Первые их формы появились еще во времена господства металлических денег. Поэтому в истории денег был длительный период существования смешанных форм, свойственных полноценным и неполноценным деньгам. Основными формами неполноценных денег является билонная (разменная) монета, бумажные деньги, банковские обязательства (банкноты), депозитные вклады, квазиденьги.

3. Кредитные деньги

С развитием кредитных  отношений появляются кредитные  деньги – бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Как отмечают экономисты, кредитные деньги – собирательное понятие. И, действительно, кредитные деньги подразделяются на две группы:

1. Небанковские кредитные деньги. Возникают главным образом  на основе коммерческого кредита – векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);
2. Банковские кредитные деньги. Возникают на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные, безналичные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги (вид наличных денег)

Исторически первым видом  кредитных денег являлся вексель  как первое долговое обязательство, дающее владельцу право по истечении  срока требовать от должника уплаты указанной денежной суммы. (Надпись на векселе, удостоверяющая, что вексель подлежит оплате по предъявлении или по истечении определённого срока со дня его предъявления, называется ависто). Вексель также мог передаваться другому лицу, таким образом, он принимает некоторые черты денег, не выполняя роль всеобщего эквивалента. В России вексель появился в начале XVIII века благодаря развитию торговых отношений с германскими княжествами. Поэтому русское слово «вексель» происходит от немецкого Wechsel - обмен, переход.

Как средства оформления коммерческого  кредита в виде долговых обязательств при купле-продаже товаров коммерческие векселя представляют собой, по выражению  К. Маркса, торговые деньги. Наряду с государственными бумажными деньгами в такой же бумажной форме векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платежное средства на основании индоссамента⁴, а при наступлении срока нередко могут погашаться путем взаимного зачета вексельных обязательств, особенно при международных расчетах. Однако, несмотря на солидное обеспечение коммерческих векселей в виде товаров по сравнению с бумажными деньгами, сфера их использования ограничена.

Примерно с XVII века банки  стали создателями новых, более  совершенных видов кредитных  денег, эволюция которых продолжается до сих пор. Первые банковские кредитные деньги – банкноты – выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей.

С укреплением и развитием банков банкнота переняла от бумажных денег их преимущество – свойство всеобщей обращаемости, подкрепляемое лицензированием деятельности банков как публичных институтов, а впоследствии и юрисдикцией государства, монополизировавшего в лице центрального банка выпуск банкнот. В отличие от бумажных денег банкнота имела двойное обеспечение: кредитное (коммерческим векселем) и металлическое (золотым запасом банка).