Деньги: их сущность и значение в хозяйственной жизни общества

 

В процессе товарно-денежного  обращения покупатель контролирует уровень цен и качество потребляемых товаров и услуг, что вынуждает  производителей искать резервы снижения издержек и повышения качества производимой продукции. В итоге это также  направлено на повышение эффективности  производства. И наоборот, деформация в выполнении деньгами функции средства обращения, «натурализация» экономических  отношений между хозяйствующими субъектами приводят к расширению «теневой» экономики.

В свою очередь, расширение «теневой» экономики означает рост недоимок платежей в бюджет и, как  следствие, увеличение государственного долга по заработной плате бюджетным  организациям и по социальным выплатам. В рамках макроэкономики происходит падение совокупного спроса, что  сдерживает развитие национальной экономики.

Деньги как средство накопления

Данную функцию иногда называют функцией образования сокровищ. Ее содержание заключается в том, что деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу получение  на рынке любого товара, в результате становятся всеобщим воплощением общественного  богатства. Как следствие, у людей  возникает стремление к обогащению. Под сокровищем понимают деньги, которые  изымаются из обращения в целях  их сбережения и накопления.

Сущность данной функции  раскрывается в рамках следующих  положений:

• в ходе выполнения данной функции сам акт купли-продажи товара прерывается, и деньги накапливаются у продавца, фактически простое сбережение денег дохода владельцу не приносит
• объективно накопление и сбережение денег способствуют стихийному регулированию денежного оборота (лишние деньги уходят в сокровище, дефицит денег восполняется из сокровища)

 

Такой механизм реализации данной функции существовал при золотом обращении, которое делало необходимым накопление центральными «эмиссионными» банками золотого запаса. Сейчас такое назначение золотого запаса отпало в связи с изъятием золота из обращения. В результате замены действительных денег на знаки стоимости накопление  и сбережение по мере развития товарного производства возрастают, но соответственно приобретают иные формы. Особенность современных кредитных денег как средства накопления заключается в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Кредитные деньги выполняют функцию накопления для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму.

Накопление денег происходит:

• в организациях в форме денежных резервов как необходимое условие кругооборота капитала, обеспечивая сглаживание возникающих нарушений у хозяйствующих субъектов
• у государства как централизованный денежный фонд в бюджете с целью их перераспределения в масштабе страны для ликвидации диспропорций в народной хозяйстве
• в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридическим лицам, для получения дохода в виде процентов
• у отдельных физических лиц в виде наличного денежного резерва

 

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления  является стабильность их покупательной  способности, т.е. способности денег  обмениваться на товары и услуги. Стабильная покупательная способность определенного  количества денег означает возможность их владельца приобретать неизменный набор товаров и услуг. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги:

D = 1:P, где D – покупательная способность денег; P – цена

В условиях инфляции реальная стоимость денег (их покупательная  способность) резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.

При неполном выполнении национальной валютной функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население делает свои сбережения. Эти сбережения осуществляются, скорее, не в целях роста доходности, а как гарантии сохранения сбережений.

Выполнение деньгами функции  средства накопления имеет свою специфику  и зависит от того, в какой форме  происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация).

 

Деньги как средство платежа

Функция денег как средство платежа - оплата налогов, получение  и возврат кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных услуг. При  этом передвижение денег не сопровождается одновременным перемещением товаров. Использование денег в качестве платежного средства было подробно расписано  еще в “Русской правде” XI в. - “Куны  нужны для уплаты виры (штрафа), долга и реза (процента), оброка и дани (с плуга - рала и двора - дыма)”. По мере развития индустриального общества, средство платежа все чаще замещает средство обращения. В современной экономической литературе эти две функции денег часто объединяются в одну.

Основной особенностью функции  денег как средства платежа является существование разрыва во времени  между движением денег и движением  товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции  средства обращения такая сделка состояться не может, но это не значит, что она вообще невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий  момент, в принципе будут платежеспособными  в дальнейшем. Следовательно, функция денег как средства платежа способствует развитию кредитных денег, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и как покупательное средство.

Некоторые экономисты считают, что данная функция денег является не самостоятельной, а производной  от всех остальных функций. Но есть и другая точка зрения, согласно которой в условиях, когда доминируют кредитные деньги, функция средства платежа вытесняет функцию средства обращения, а сама функция средства платежа рассматривается как интегральная функция, включающая в себя все прочие функции денег.

 

Функция мировых  денег

С развитием внешнеэкономических  отношений между странами происходили  изменения и в денежном обращении. В процессе длительного развития денег обозначилась такая их функция, как мировые деньги. Функция мировых  денег реализуется при внешних  торговых связях, международных займах, оказании услуг внешнему партнеру и  т.д. Как международное средство мировые деньги выступают при  расчетах по международным балансам. Главная особенность мировых денег состоит в том, что своим функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства. На мировом рынке также существуют продавцы и покупатели. Как правило, они представляют разные государства. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги применяются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой стране. В результате происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

В целом мировые деньги имеют троякое значение. Они служат:

1. всеобщим платежным средством при расчете по международным балансам
2. всеобщим покупательным средством при прямой покупке товаров за границей и оплатой их  наличными
3. материализацией  общественного блага

При использовании полноценных  денег в условиях золотообменного  обращения данную функцию могли  выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию  мировых денег выполняют отдельные  свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР – специальные права заимствования, евро и т.п.)

На роль денег во внешнеэкономических  взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости от обменного  курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных  операций, либо подобные операции сворачиваются  как невыгодные. При этом понижение  курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта. Поэтому могут осуществляться меры по изменению курса национальной валюты в рамках политики валютного регулирования, что создает предпосылки увеличения или уменьшения экспорта. Иными словами, в ходе валютного регулирования можно изменять курс национальной валюты, что свидетельствует как о роли денег во внешнеэкономической  деятельности, так и о возможности использования денег в управление такими процессами.

 Пример. Существующая в России цена определенного товара составляет 200 тыс. руб.; за рубежом такой товар может быть реализован за 10 тыс. долл. Если курс 22 руб. за один доллар, то экспорт такого товара выгоден, поскольку за 10 тыс. долл. можно получить 220 тыс. руб., т.е. больше цены в рублях. Однако при курсе 19 руб. полученные доллары можно обменять на 190 тыс. руб., т.е. меньше, чем при продаже в нашей стране. Этот пример показывает, что изменения курса валюты могут способствовать расширению либо уменьшению экспорта.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Валютный курс

Валютный курс — цена (котировка) денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны, драгоценных металлах, ценных бумагах.

Понятие «обмен валюты» связано  с такой ее характеристикой, как  конвертируемость. Степень конвертируемости валюты определяется механизмом государственного регулирования валютных операций. Валюту называют свободно конвертируемой, если в стране этой валюты к резидентам и нерезидентам не применяют какие-либо ограничения на осуществление валютных сделок, и неконвертируемой, если в  стране этой денежной единицы действуют  законодательно установленные ограничения  почти на все виды операций с ней. Частично конвертируемой считается  валюта стран, в которых действуют  ограничения и регламентации  на некоторые виды обменных операций или для некоторых участников этих операций. Свобода конвертации  валюты должна опираться на экономическую  стабильность страны, то есть одного законодательного разрешения обмена валюты недостаточно, необходимы доверие к валюте и  оценка экономической состоятельности  страны. Таким образом, конвертируемость — это способность валюты свободно обмениваться на другие валюты и обратно на национальную валюту на валютных рынках.

Для конвертированных валют  в основе курса лежит валютный паритет⁵. Однако курсы валют почти никогда не совпадают с их валютным паритетом. В условиях международной торговли и других внешнеэкономических акций отношение поступлений и платежей в иностранной валюте и, соответственно, спрос и предложение иностранной валюты не находится в равновесии. При активном платежном балансе курсы иностранных валют на валютном рынке данной страны падают, а курс национальной денежной единицы повышается. Обратное происходит в случае, когда страна имеет пассивный платежный баланс. Потому в большинстве стран вместе с твердым официальным курсом национальной валюты также существует свободный. По официальному паритету осуществляются расчеты центральных национальных банков и других валютно-финансовых учреждений между разными странами и с международными организациями. Расчеты между частными лицами и организациями осуществляются по свободному курсу.

Фиксация валютного курса  осуществляется или согласно золотому паритету (гарантированному золотому содержанию национальной денежной единицы), или по международному договору. При классическом золотом стандарте, то есть при свободном размене валют на золото в центральном банке, валютный курс устанавливается в пропорциях к его золотому содержанию.

В той или иной степени  правительство страны устанавливает  официальные обменные курсы (т. н. учетные), регулярно публикующиеся в специальных бюллетенях. В России официальный курс рубля устанавливается Центральным Банком РФ для использования в расчетах доходов и расходов государственного бюджета, всех видов платежно-расчетных отношений государства с организациями и гражданами, а также целей налогообложения и бухгалтерского учета.

Фиксирование национальной денежной единицы в иностранной называется валютной котировкой. Принято различать прямую и обратную (косвенную) котировку. Прямая котировка — это цена иностранной валюты, сложившаяся на национальном рынке. Она показывает количество валюты-измерителя, приходящегося на единицу котируемой валюты. Обратная (косвенная) котировка отражает количество единиц котируемой валюты, приходящееся на единицу валюты-измерителя. Курс одной валюты по отношению к другой может быть определен также через третью валюту. В этом случае он называется кросс-курсом. Необходимость в таких котировках возникает в тех случаях, когда объем прямых обменных операций между двумя валютами относительно мал, и, следовательно, не складываются достаточно представительные прямые котировки. Кроме того, даже при наличии надежных прямых котировок расчет кросс-курса может дать несколько отличную величину курса. При наблюдении за уровнем валютного курса фиксируют два курса: