Деньги: их сущность и значение в хозяйственной жизни общества

История XX века свидетельствует  не только о постепенном прекращении  действия золотого стандарта (т.е. обмена банкнот на золото во всех его формах), после мирового экономического кризиса 1929-1933  годов, но и о снятии ограничений  размеров банкнотной эмиссии в соответствии с нормами золотого покрытия примерно к концу 70-х годов. Однако следует заметить, что утратив связь с золотом, банкноты все-таки не полностью потеряли природу кредитного знака денег.

С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных  денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек – это  письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы или ее перечислении на другой счет.

Именно на основе чеков  возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия  наличных денег. Чеки впервые появились  в Англии в 1683 г. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед кредитором - оно погашается только в момент оплаты чека банком.

Таким образом, экономическая  сущность чека состоит в том, что  он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством  обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов.

В последнем десятилетии XX века в связи с ростом электронной  коммерции невиданными темпами  стали развиваться новейшие платежные средства – электронные деньги. Сущность электронных денег является предметом дискуссии. По мнению одних ученых - это безналичные деньги. По мнению других - наличные. Ряд специалистов относят их к обоим этим видам.

Обычно выделяют два вида электронных денег: на базе карт (card-based) и на базе сетей (network-based). В первую группу входят пластиковые карты со встроенным микропроцессором, на который записан эквивалент денежной стоимости, заранее оплаченной эмитенту, которым может являться как банк, так и небанковская организация. Наиболее известный пример электронных денег на базе карт, эмитированных банковскими организациями карты Mondex. С помощью специального электронного бумажника можно проверить остаток на карте и перевести денежную стоимость на другую карту, а с помощью специальной приставки - послать по телефону и т.д. Другая широко распространенная система - VisaCash. Во многих странах существуют свои системы электронных платежей на базе смарт-карт.

В настоящее время смарт-карты, выпущенные небанковскими организациями  и позволяющие осуществлять платежные  операции, достаточно широко распространены. Это телефонные, транспортные, медицинские  и другие карточки. Однако большинство  из них являются одноцелевыми, то есть позволяющими оплачивать услуги (товары) только в пользу одной компании. Как только появляется возможность  расплатиться, например, телефонной карточкой (как это сделали некоторые  телефонные компании Японии) или карточкой  городского транспорта (как это практикуется в Нью-Йорке) за товары или услуги других компаний, например, в супермаркете, такой платежный инструмент переходит  в разряд электронных денег.

Во многих странах успешно развиваются системы электронных денег на базе сетей, которые стали реально осуществимы с развитием криптографических алгоритмов шифрования с открытым ключом и слепой подписи. Из наиболее известных систем сетевых денег (network money) следует отметить CyberCash,DigiCash, FirstVirtual, а также российские PayCash и WebMoney. Для проведения платежей с использованием сетевых денег, необходимо установить специальное программное обеспечение, обычно бесплатное. Сетевые деньги используются, как правило, для платежей в Интернет-магазинах, виртуальных казино и биржах, а также для оплаты других товаров и услуг, заказ которых происходит через Интернет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Современное представление  о сущности денег

 

Когда говоришь взрослым: "Я видел  дом из розового кирпича, в окнах  у него герань, а на крыше голуби," - они никак не могут представить  себе этот дом. Им надо сказать: "Я  видел дом за сто тысяч франков," - и тогда они восклицают "какая красота".       Антуан де Сент-Экзюпери

 

  В повседневной жизни с деньгами имеют дело все, и, тем не менее, для экономической науки они все еще содержат тайны.

Сущность денег – это  внутреннее содержание предмета. Сущность денег проявляется в том,  что они служат необходимым активным элементом экономической системы и составной частью деятельности общества, отношениями между субъектами и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег как  экономической категории наглядно проявляется в их функциях. Среди современных экономистов наиболее распространенным является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к определенному инструменту, стихийно выработанному (или, точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного обращения. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те платежные инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.

 Популярность функциональному  подходу придает огромное разнообразие

разновидностей денег  – от звериных шкур до бумажных денег, от золотых монет до записей в  бухгалтерских книгах. Фактически единственное, что объединяет предметы со столь  разной физической и экономической  природой, - это их способность выполнять  функции денег.

Вторым подходом к определению  сущности денег можно выделить марксистский подход. Рассмотрение основных характеристик денег раскрывает их сущность. Как говорит К.Маркс "деньги - не вещь, а общественное отношение". Они являются внешним выражением общественных производственных отношений, появившихся на почве обмена и принявших материальную форму. Это их сама полная характеристика. При рассмотрении сущности денег как материальной формы производственных отношений не имеет никакого значения тот материал, из которого они изготовлены, будь то материал или бумага.

Рассматривая третий подход, мне бы хотелось изложить сущность денег посредством выявления ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание.  Прежде всего, деньги – это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребителя.  Социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства, так как основу производственных отношений составляют отношения собственности. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной экономики, рыночной или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег.

Также следует заметить, что с развитием товарного  производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка  в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег  и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция  производится субъектами рынка не для  собственного потребления, а для  других потребителей, которым она  продается за деньги.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Функции и роль денег

Сущность как внутреннее содержание предмета исследования категории  раскрывается через формы ее проявления, а именно через функции денег. Следовательно, изучение функций денег  важно для понимания сущности этой экономической категории.

Подавляющее большинство  экономистов выделяют следующие  функции денег:

 

1. Мера стоимости 
2. Средство обращения
3. Средство накопления
4. Средство платежа
5. Мировые деньги

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Деньги как мера стоимости

В функции меры стоимости  деньги измеряют ценность или стоимость  других товаров. Деньги позволяют выразить стоимость товаров (или услуг) в  терминах, известных каждому участнику  товарообмена – в национальных денежных единицах.

Существуют два основных конкурирующих подхода к выполнению деньгами функции меры стоимости.

Согласно первому подходу  сами деньги имеют внутреннюю стоимость  и поэтому представляют ценность, стоимость других товаров. Например, известная русская поговорка  «за морем телушка – полушка, да рубль – перевоз» в данном контексте должна быть расшифрована следующим образом: стоимость услуги по перевозке одной телки из-за моря равна стоимости серебра, содержащегося в одном рубле.

Этот подход господствовал  в экономической теории, когда  в обращении находились золотые  и серебряные деньги либо их заместители  – бумажные денежные знаки, разменные  на благородные металлы по первому  требованию.

Второй подход основан  на том, что внутренней стоимости  у денег нет, они выступают  как некий общий знаменатель (так  называемые счетные деньги), с помощью  которого выражается соотношение цен  различных товаров. Например, 1 рубль – это некая условная единица стоимости, которая в 3 раза ниже стоимости батона хлеба (который стоит 3 рубля) и в 21 раз меньше стоимости бутылки подсолнечного масла (стоящей 21 рубль).

С функцией меры стоимости  связано свойство денег служить  масштабом цен. Так, и цена хлеба, и цена масла могут быть выражены в разных единицах, то есть в разном масштабе. Масштаб цен – это  своего рода технический элемент, который  различно формируется в разных национальных экономиках. Поэтому, например, перевод  одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход  от одного масштаба цен к другому. Наиболее ярким примером мгновенного  изменения масштаба цен является деноминация. Цены товаров и услуг  в случае деноминации пересчитываются  пропорционально изменению покупательной  способности денег.

Деньги как мера стоимости используются для контроля над мерой труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат труда, финансовой и хозяйственной деятельностью организаций независимо о формы собственности.

Назначение денег в  данной функции состоит также  в том, что они используются в  процессе ценообразования. Иногда возникают затруднения при определении цены. Это случается при переходе от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При использовании полноценных денег существуют достаточные основания установления цены товара

Давая количественную оценку всем стоимостным показателям, деньги в функции меры стоимости позволяют субъектам экономики принимать рациональные рыночные решения. Они используются для контроля над финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций независимо от формы собственности. Во всех случаях, где учитываются, сопоставляются, планируются стоимостные показатели, деньги выполняют именно это функцию.

Для того чтобы деньги в  функции меры стоимости служили  верными ориентирами для хозяйственной  деятельности, должны выполнятся, по меньшей  мере, два условия:

1. Процесс ценообразования должен носить рыночный характер
2. Деньги должны обладать достаточной устойчивостью

 

 

Деньги как средство обращения

Содержание данной функции  состоит в том, что деньги необходимы для оплаты приобретаемых товаров. В результате деньги способствуют созданию условий преодоления индивидуальных и пространственных границ, свойственных обмену товаров.

К средству обращения деньгам  свойственно следующее:

• Реальное присутствие в обращении (в отличие от денег в понимании первой функции, в которой товар оценивается идеально до выхода на рынок)
• Мимолетное участие в обращении, перемещение одних и тех же денежных знаков от одного товаропроизводителя к другому (скорость обращения денег очень велика)
• Замена действительных денег на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги) по причине кратковременного присутствия денег при оплате приобретаемых товаров
• Использование для взаимного контроля участников любой товарной сделки

 

 Возникновение денег как средства обращения неизбежно усиливает противоречивый процесс обмена. Так, при прямом товарном обмене товаров купля и продажа совпадали по времени. В данном случае товарное обращение предполагало два самостоятельных акта (куплю товара и его продажу), рассредоточенных во времени и пространстве. Таким образом, в связи с реальным присутствием денег в процессе обмена функцию средства обращения могут также выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

В качестве средства обращения  деньги:

• опосредуют движение товаров и услуг
• преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру
• сокращают издержки обращения