Факторинговые операции коммерческих банков

По  мнению экспертов факторингового рынка, представителей Первой Факторинговой компании и Русской Факторинговой Компании Казахстан вполне может пойти путем официальной поддержки факторинга со стороны государства. Более того, участники казахстанского рынка ожидают такую поддержку.

На  апрель 2010 года Первая Факторинговая  Компания профинансировала 1300 поставок товаров и услуг на сумму 2,6 млрд тенге (17,3 млн долларов). И на данный момент клиентский портфель компании включает клиентов различных секторов экономики.

В настоящее время факторинг называют самым быстроразвивающимся сегментом  финансового рынка, и это говорит  о том, что он мог бы серьезно способствовать развитию экономики страны, в частности, через развитие малого и среднего бизнеса.

Как указали участники встречи, большим  стимулом для развития факторинга как  в России, так и в Казахстане является отсутствие регулирования  со стороны финансового регулятора. Из-за того, что факторинговые компании, в отличие от банков, не должны выполнять  нормативы по достаточности капитала, у них есть хорошие возможности  финансировать оборотные средства, спрос на которые со стороны реального  сектора очень большой.⁹

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава3.  Казахстанские  компании, оказывающие услуги факторинга

3.1 ТОО  «First Factoring Company»

First Factoring Company начала свою деятельность  в 2009 году и является действительно первой специализированной казахстанской факторинговой компанией. 
 
В условиях дефицита денежных средств факторинг остается одним из немногих инструментов, способных оказать существенную помощь в росте бизнеса компаний, работающих в различных отраслях экономики. 
 
Миссия компании - оказать существенное влияние на формирование казахстанского рынка факторинговых услуг  и содействовать его развитию из побочного продукта банковской системы в самостоятельную высокотехнологичную индустрию коммерческого финансирования, оказывающую реальную поддержку развитию компаний малого и среднего бизнеса. 
 
Компания  придерживается творческого подхода к развитию бизнеса и находится в постоянном поиске новых идей, способствующих совершенствованию факторинга в Казахстане как инструмента коммерческого финансирования.  

Продукты компании

First Factoring Company предлагает самый популярный  продукт из всей линейки факторинговых  продуктов

Факторинг открытый с  правом регресса

В рамках продукта мы обеспечиваем:

• беззалоговое финансирование торгового оборота Вашей компании
• административное управление дебиторской задолженностью
• информационно-аналитическое обслуживание

Право регресса означает, что факторинговая  компания может предъявить Поставщику требование по возврату платежа в  случае неоплаты поставки Дебитором

Административное  управление дебиторской задолженностью  – это профессиональная услуга, которая обеспечивает контроль своевременной оплаты счетов. Это эффективный инструмент, который дает возможность Поставщику освободиться от груза рутинной работы и сконцентрироваться на своих непосредственных задачах связанных с увеличением продаж продукции и услуг.  
 
В скором времени мы сможем предложить Вам следующие продукты: 
 
Факторинг без регресса - вид факторинга, при котором фактор предоставляет клиенту услуги по финансированию, страхованию кредитных рисков, управлению и сбору дебиторской задолженности. Отличительной чертой данного вида факторинга является принятие фактором на себя кредитных рисков. 
 
Реверсивный факторинг - продукт, разработанный специально для покупателей товаров или услуг, желающих получить торговую скидку или получить (увеличить) отсрочку платежа у Поставщика.  
 
Международный факторинг – вид факторинга, когда поставщик и покупатель являются резидентами разных государств.

 

3.2 Казахстанская  Факторинговая Группа

Миссия Компании – стать признанным лидером на рынке Казахстана в предоставлении факторинговых услуг. Стремление задавать новые стандарты качества и сервиса за счет внедрения инновационных решений. Развитие долгосрочных партнерских отношений с клиентами и динамичность в работе - есть отличительные черты Компании от ее конкурентов. 
 
Основные преимущества как специализированного факторингового сектора:

• Четкая специализация и глубокое знание рынка факторинга;
• Крепкие деловые отношения с партнерами: банками и факторинговыми компаниями;
• Налаженные бизнес-процессы;
• Индивидуальный подход к каждому Клиенту;

История компании

Казахстанская Факторинговая  Группа является первым специализированным и независимым факторинговым  брокером на западе Казахстана, предоставляющим  услуги по организации факторингового финансирования для компаний, работающих с отсрочкой платежа. 
На этапе своего становления, перед каждым казахстанским факторинговым агентом встает вопрос – быть агентом одного конкретного банка и предлагать свои агентские и посреднические услуги, или все же оправдывать в полной мере свое имя «брокера» и действительно оказывать помощь клиентам в поиске подходящего варианта финансирования. 
Мы выбрали второй путь. Нашей главной миссией является сохранение своей изначальной независимости и предоставление полного спектра брокерских услуг, даже в современных реалиях казахстанского рынка факторинга. 

Новые реализации

«Предпоставочный Факторинг» - финансирование под уступку будущих  денежных требований. Запуск данного  вида услуг ожидается в октябре 2011 года.

«Предпоставочный Факторинг» - это возможность:

• получить больше денег, чем у Вас на данный момент текущей дебиторской задолженности, поскольку финансирование ограничено не сегодняшними продажами, а планами продаж в будущем;
• свести к минимуму использование собственных средств на формирование запасов и оплату расходов на логистику;
• располагать ресурсами, необходимыми для подготовки к сезонному всплеску или бурному росту;
• получить от своих поставщиков скидки или бонусы за счет закупки сырья или товаров по предоплате.

Кроме того, «Предпоставочный Факторинг» позволяет повысить конкурентоспособность путем отказа от предоплаты и перехода на отсрочку платежа при расчетах со своими покупателями. Зачем требовать предоплату, если необходимые денежные средства можно получить у НФК еще до отгрузки товара?

«Предпоставочный факторинг» включает в себя услуги по оценке и управлению дебиторской задолженностью.

                          

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В качестве заключения делаю  вывод, что факторинг выгоден  и поставщику, и покупателю, и  фактору. С его  помощью поставщик может следующее:

· увеличить объем продаж, число покупателей и конкурентоспособность, предоставив покупателям льготные условия оплаты товара (отсрочку) под надежную гарантию;

·  получить кредит в размере до 90% от стоимости поставляемого товара, что ускорит оборачиваемость средств.

   

 Покупатель может:

·        получить товарный кредит (продавец поставляет товар с отсрочкой платежа под гарантии в среднем до 3 месяцев);

·        избежать риска получения некачественного  товара;

·        увеличить  объем закупок;

·        улучшить конкурентоспособность, ускорить оборачиваемость  средств.

   

 Основными доходами фактора (как уже говорилось выше) являются:

·        проценты по кредиту;

·        комиссионное вознаграждение.

 

Таким образом, можно выделить главные экономические достоинства факторинга как особой формы кредитования:

·        увеличение ликвидности, рентабельности и прибыли;

·        превращение  дебиторской задолженности в  наличные деньги;

·        возможность  получать скидку при немедленной оплате всех счетов поставщиков;

·        независимость  и свобода от соблюдения сроков платежей со стороны дебиторов;

·        возможность  расширения объемов оборота;

·        повышение  доходности;

·        экономия собственного капитала;

·        улучшение  финансового планирования;

·        уменьшение рисков неплатежей.

Факторинг является рискованным, но высоко прибыльным видом кредитования, эффективным орудием финансового маркетинга, одной из форм интегрирования банковских операций, которые наиболее приспособлены к современным процессам развития мировой экономики.

К сожалению, нужно отметить, что в Казахстане, в настоящее время, когда в экономике страны происходят различные финансовые потрясения, факторинг развивается медленно. И в первую очередь это связано с тем, что банки, несут повышенный риск, который в условиях нестабильности неоправдан.  Вторая причина это недостаточное развитие реального сектора экономики, в  котором применение факторингового кредитования наиболее эффективно.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников и литературы

 

1. Банки и банковские  операции: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М.  Маркова и др.; Под. ред. Е.Ф.  Жукова; Всерос. заоч. фин.- экон. ин-т.  – М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2003. – 471с.

2. Банковское дело / Под  ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П.  Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2004. –  384 с.

3. Банковское дело: Учебник  для вузов / В.И. Колесников, Л.П.  Кроливецкая, Н.Г. Александрова  и др.; Под. ред. В.И. Колесникова,  Л.П. Кроливецкой. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы  и статистика, 2004. – 459 с.

4. Банковское дело: Учебник  для вузов по экономическим  специальностям / О.И. Лаврушин, И.Д.  Мамонова, Н.И. Валенцева и др.: Под. ред. О.И. Лаврушина. –  М.: Финансы и статистика, 2003. –  573 с.

5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник/Под ред.проф. Е.Н. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2003. – 378 с.

6. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2005. – 560 с.

7. Колесников В.И. Кроливецкая Н.Г. Банковское дело: Учебник для вузов / Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 476 с.

8. Максютов А.А. Основы банковского дела. – М.: Бератор-Пресс, 2003. – 389 с.

9. http://www.factorings.ru

10. http://articles.gazeta.kz

11. http://www.factoring.kz

12. http://www.kfg.kz

13. Закон «о банках и  банковской деятельности РК»

 

¹ Деньги. Кредит. Банки: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2005. – С. 367-368.

² Деньги. Кредит. Банки: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2005. – С. 368.

³ Максютов А.А. Основы банковского дела. – М.: Бератор-Пресс, 2003. – С. 215.

⁴ Максютов А.А. Основы банковского дела. – М.: Бератор-Пресс, 2003. – С. 213-214.

⁵ Максютов А.А. Основы банковского дела. – М.: Бератор-Пресс, 2003. – С. 216.

⁶ Максютов А.А. Основы банковского дела. – М.: Бератор-Пресс, 2003. – С. 217.

⁷ Банковское дело: Учебник для вузов / Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2004. – С. 412-413.

⁸ http://www.factorings.ru

⁹ http://articles.gazeta.kz