Эволюция развития банковской системы России

                                                Введение

Банковская система  в качестве составной органической части входит в большую систему  — экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и  развитие банков следует рассматривать  в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговыми системами, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

Если в стране в достаточном количестве имеются  действующие банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные  банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т. д. Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Актуальность выбора темы реферата  связана с тем, что банки занимают значительно важную роль в современной российской экономике, так как от их эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых они осуществляют свою деятельность, во многом зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Целью данной работы является исследование теоретических аспектов построения банковской системы, роли Банка России в современной банковской системы и анализ проблем и перспектив развития банковской системы России.

Поставленная  цель определяет следующие задачи:

• рассмотреть историю развития банковской системы;
• показать роль Банка России в современной банковской системе Российской Федерации;
• проанализировать развитие банковского сектора и рассмотреть перспективы его развития.

Объектом изучения является банковская система Российской Федерации, проблемы и перспективы ее развития.

Предметом исследования  являются экономические отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности, их государственное регулирование и направления развития. Для этого проводится анализ структуры банковской системы Российской Федерации, ее функций, задач, анализ теоретических аспектов денежно-кредитной политики.

                    1.История развития банковской системы в России

                         1.1. Создание первых банков и их развитие

Начало развития банковского дела в России можно отнести к первой половине XVIII столетия.

Первые попытки упорядочить  и организовать кредитные учреждения исходили от императорской власти, которая и явилась покровителем развития финансового дела в России. Уже в царствование Анны Иоанновны в России существовала "Монетная контора", создание которой считается первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений. В то время существовала большая потребность в кредите, и Анна Иоанновна, для того, чтобы облегчить положение лиц, нуждавшихся в нем, приказала "Монетной Конторе" выдавать ссуды под обеспечение золота и серебра с "взысканием" 8%.

Дальнейшее развитие банковского  дела наблюдается при Елизавете  Петровне, по указанию которой в 1754г. были учреждены первые Дворянские Заемные  Банки в Санкт-Петербурге и Москве, а также "Купеческий Банк" в  Санкт-Петербурге, специально организованный для торговых людей. Одной из главных  функций "Дворянского Заемного Банка" была выдача ссуд дворянам под залог  движимого и недвижимого имущества, в размере 500-1000 рублей одному лицу. По указу 1766г. банк стал выдавать ссуду  и крестьянам в размере 20 рублей на душу под 6% годовых.

Стараниями графа И.И. Шувалова в 1760г. был учрежден "Банк Артиллерийского  Инженерного Корпуса". Однако все  учрежденные кредитные организации  не смогли оказать значительного  влияния на развитие кредита в  ту эпоху.

Дальнейшее развитие банковского  дела продолжается при Екатерине II. В 1769г. были созданы Ассигнационные банки, занимавшиеся главным образом введением в обращение бумажных денег. Несмотря на контроль, сосредоточенный в руках губернаторов и городничих, деятельность всех этих контор оказалась неуспешной, и они постепенно стали закрываться. В 1786г. Ассигнационные банки были переименованы в один "Государственный Ассигнационный Банк". После выкупа правительством всех ассигнаций и заменой их в 1843г. Государственными кредитными билетами, он сам по себе прекратил свое существование.

В 1796г. был основан "Государственный  Заемный Банк", занимавшийся выдачей  ссуд землевладельцам из дворян для  улучшения их хозяйства. Он выдавал  ссуду под имения, дома и фабрики  сроком на 20 лет под 8% годовых дворянам и на 22 года под 7% городам.

В царствование императора Александра I банковское дело, а с ним и  кредитные учреждения подверглись  значительным изменениям. Для установления единства между всеми кредитными организациями было образовано особое учреждение "Совет государственных  кредитных установлений", которое  заведовало всеми кредитными постановлениями.

В 1817г. императором был основан "Государственный Коммерческий Банк", необходимость создания которого заключалась  в том, чтобы оживить промышленность и оказать помощь развитию мелкого  кредита.

В начале царствования императора Александра II вся система кредитных организаций  была преобразована самым коренным образом. В 1860г. был учрежден устав  Государственного банка, а в 1861г. устав  первого кредитного учреждения "для  городских недвижимостей" - "Санкт-Петербургское  Государственное Кредитное Общество".

Период с 1862г. по 1872г считается  временем беспрерывного исторического  развития банковского дела в России. В этот период зародилось 33 акционерных  банка, 11 акционерных земельных банков, а 1873г. функционировало 222 городских  общественных банка.

Для усовершенствования вопроса кредитования сельского населения в 1883г. правительство  выработало устав и положение  Крестьянских Поземельных Банков, а  в 1885г. были учреждены Государственные  Дворянские Земельные Банки. Государственные  Дворянские Земельные Банки были учреждены с целью дать возможность дворянам выйти из их "стеснительного положения" и обремененного долгами хозяйства.

Наиболее развитой формой банков в  то время были Акционерные Коммерческие Банки, которые появились в России с 60-х гг. XIX века.

Банки имели право открывать  свои отделения, где им кажется нужным.

Складочный капитал должен был  быть не менее 500 тыс. руб. и образовываться выпуском акций номиналом не ниже 250 руб. каждая. Акции общества могли  быть как именными, так и на предъявителя. Они принимались в залог во всех присутственных местах и казенных учреждениях по ценам, которые были установлены министром финансов.

Одними из первых таких банков были следующие:

1. "Санкт-Петербургский Коммерческий  Банк", учрежденный в 1864г. Его  основной капитал составлял 8 млн. руб. Управление банка  находилось в Санкт-Петербурге, а  отделения - в Москве, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде.

2. "Киевский Частный Коммерческий  Банк", который был организован  в 1868г. Складочный капитал банка  составлял 2,5 млн. руб. Кроме  обычных операций, производимых  банками, он выдавал ссуды и  авансы под сахар, хлеб и  другие товары, для чего банк  имел специальные "Товарные  отделения".

3. В 1870г. был основан "Нижегородский  Купеческий Банк". Его основной  капитал был свыше 1/2 млн. руб.  Утвержденный на акционерных  началах, он был разделен на 120 паев, по 5 тыс. руб. каждый. Этот  банк выдавал ссуды под процентные бумаги и товары, покупал и продавал бумаги, принимал денежные переводы во всех городах России.

4. "Русский для Внешней Торговли  Банк" был основан в 1871г.  с капиталом в 30 млн. руб.  Киевское его отделение наряду  с другими операциями принимало  также поручения на покупку  и продажу сахара, хлеба и других  товаров, а также по экспорту  сахара за границу.

В дореволюционной истории банковской системы России ключевую роль играл  Государственный банк Российской Империи, основанный в 1860г. в процессе реорганизации  российской банковской системы. Его  создание происходило в условиях вступления России в капитализм и было первой из “великих реформ”, проведенных в стране Императором Александром II. Значительное государственное вмешательство в развитие экономики, вызванное особенностями экономического развития России, обусловило генезис Государственного банка как органа экономической политики правительства.

С начала 80-х годов XIX века Госбанк  готовил денежную реформу, которая  началась в 1895г. и закончилась в 1898г. введением в России золотого монометаллизма. В ходе этой же реформы Госбанк  получил эмиссионное право.

С принятием в 1894г. нового устава начался  второй период в деятельности Госбанка. После денежного кризиса 1905-06 гг., вызванного Русско-японской войной и  революцией, началась трансформация  Госбанка в банк банков. Накануне первой мировой войны Госбанк стал одним  из влиятельнейших европейских кредитных  учреждений. Он имел огромный золотой  запас, коэффициент которого, за исключением  кризисного 1906г., не опускался ниже 93%, а в среднем был выше 100%.

Во время первой мировой войны  деятельность Госбанка была направлена в основном на ее финансирование. Большая  часть его активов накануне Октябрьской революции 1917г. состояла из обязательств казначейства и ссуд под процентные бумаги. Золотой запас банка за это время сократился с 1604 млн. руб. (на 16 июня 1914г.) до 1101 млн. руб. (на 8 октября 1917г.). История дореволюционного Государственного банка закончилась 25 октября (7 ноября) 1917 года. С этого момента началась история Государственного банка советского типа.

                1.2. Банковская система Советского государства

25 октября (7 ноября) 1917г. большевики  захватили здание Государственного  банка в Петрограде, но прошло  еще два месяца, прежде чем  они стали реально контролировать  работу банка. Утром 14(27) декабря  были захвачены петроградские коммерческие банки, а вечером того же дня ВЦИК принял Декрет о национализации банков. В соответствии с этим декретом в стране была введена государственная монополия на банковское дело. Частные кредитные учреждения были национализированы и слиты с Государственным банком, который месяц спустя стал называться Народным банком Российской Республики (позднее Народным банком РСФСР).

Формально до своего упразднения в 1920г. Народный банк функционировал на основании устава 1894г., в который  был внесен ряд изменений. Однако реально его деятельность регулировалась Декретами и Постановлениями  СНК, Постановлениями ВЦИК и ВСНХ и приказами по Наркомфину. Основной задачей банка была эмиссия бумажных денег. С осени 1918г. Народный банк, находившийся в составе Наркомфина, стал финансировать народное хозяйство и заниматься сметно-бюджетной работой. Внедрение в период проведения политики военного коммунизма безденежных расчетов между государственными предприятиями и учреждениями привело к тому, что банк прекратил осуществление кредитных операций. Функции банка как расчетного центра также были сведены к минимуму, поскольку все расчеты велись с госбюджетом в порядке сметного финансирования предприятий и их доходы зачислялись на счета бюджета. Таким образом, в течение двух лет изменилась сама сущность Народного банка. Из банка он трансформировался в орган, который наряду с финансовыми органами обслуживал в основном бюджетные операции. Функционирование двух параллельных структур было нецелесообразным. Более того, само существование учреждения под названием Народный банк противоречило идее безденежного хозяйства, которое в то время пытались построить большевики. В результате 19 января 1920г. Народный банк РСФСР был упразднен. Незначительное количество сохранившихся банковских операций стало осуществлять Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

В условиях проведения новой экономической  политики постановлениями ВЦИК и  СНК соответственно от 3 и 10 октября 1921г. банк был восстановлен под названием  Государственный банк РСФСР. Он начал  свои операции 16 ноября 1921 года. В 1923г. Государственный банк РСФСР был  преобразован в Государственный  банк СССР.

В период НЭПа практиковались такие виды банковского кредита, как учет векселей, ссуды до востребования со специальных текущих счетов, обеспеченных векселями, а также срочные ссуды под залог векселей. В дополнение к этим кредитам банк, спустя три года после своего создания, стал осуществлять прямое целевое кредитование. В октябре 1924г. был впервые составлен сводный кредитный план Госбанка по всем конторам.