Эволюция развития банковской системы России

Во второй половине 20-х годов  функции и направления деятельности Госбанка коренным образом изменились. Это было связано в основном с  ускоренными темпами проведения индустриализации, которые требовали  крупных вливаний в тяжелую промышленность в течение короткого времени.

Проведение индустриализации в  СССР традиционными путями, т.е. за счет накопления денежных средств внутри страны и внешних займов, было невозможно. В результате индустриализация в  стране проводилась за счет эмиссионного финансирования. Поиск способа, который  позволил бы государству в наиболее простой форме перераспределять денежные средства между секторами  экономики, продолжался в течение  всего периода свертывания НЭПа.

В июне 1927г. в связи с усилением  регламентации движения краткосрочных  капиталов на Госбанк была возложена  обязанность непосредственного  оперативного руководства всей кредитной  системой при сохранении общего регулирования  ее деятельности за Наркоматом финансов. Госбанк должен был наблюдать  за деятельностью остальных кредитных  учреждений в соответствии с правительственными директивами в области кредитной  политики. Спецбанки должны были хранить свободные средства и кредитоваться только в Госбанке, которому предоставлялось право участвовать в их советах и ревизионных органах. Кроме того, Госбанк должен был увеличить свою долю в акционерных капиталах спецбанков.

В феврале 1928г. в связи с реорганизацией банковской системы в Госбанке начал  сосредоточиваться основной объем  операций по краткосрочному кредитованию. При этом в его ведение перешла  большая часть филиалов акционерных  банков, которые стали играть вспомогательную  роль в кредитовании хозяйства. Операции по долгосрочному кредитованию осуществлялись в основном в специально созданном  Банке долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства (БДК), Центральном банке коммунального  хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанке) и отчасти в Центральном сельскохозяйственном банке (ЦСХбанке).

В июне 1929г. был принят первый Устав  Госбанка, согласно которому банк являлся  органом регулирования денежного  обращения и краткосрочного кредитования в соответствии с общим планом развития народного хозяйства СССР.

В марте 1931г. были определены функции  Госбанка как единого банка краткосрочного кредитования, расчетного и кассового  центра хозяйства.

В июне 1931г. было проведено разделение оборотных средств предприятий на собственные и заемные, и определены основные принципы краткосрочного банковского кредита.

В мае 1932г. были окончательно разграничены функции между Госбанком и  банками долгосрочных вложений (Промбанком, Сельхозбанком, Всекобанком и Цекомбанком).

В результате кредитной реформы  деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер, и сформировались основные функции Госбанка советского типа - плановое кредитование хозяйства, организация денежного обращения  и расчетов, кассовое исполнение государственного бюджета и осуществление международных  расчетов. Одновременно сложилась структура  кредитной системы, просуществовавшая  с небольшими модификациями 55 лет.

Во время Великой Отечественной  войны 1941-45 гг. Госбанк для покрытия дефицита госбюджета производил эмиссию  наличных денег, в результате чего денежная масса за это время возросла в 4 раза.

В декабре 1949г. был принят второй Устав  Госбанка.

В апреле 1959г. в связи с реорганизацией кредитной системы Госбанку была передана часть операций Сельхозбанка, Цекомбанка и коммунальных банков. C 1960г. Госбанк начал составлять планы кредитования долгосрочных вложений.

В октябре 1960г. был принят третий Устав  Госбанка, а с 1963г. в ведение Госбанка были переданы государственные трудовые сберегательные кассы.

В сентябре 1988г. был утвержден четвертый  Устав Госбанка СССР, в соответствии с которым он являлся главным  банком страны, единым эмиссионным  центром, организатором кредитных  и расчетных отношений в народном хозяйстве.

С марта 1989г. в связи с переходом  спецбанков на полный хозяйственный расчет и самофинансирование, на Госбанк была возложена обязанность доводить до них контрольные цифры по объему кредитных ресурсов, размеру привлеченных средств населения, объему поступлений и платежей в иностранной валюте по банковским операциям.

В январе 1990г. Госбанку был передан  Сберегательный банк СССР.

Период с июля 1990г. до декабря 1991г. был временем противостояния Российского  государственного банка и Госбанка СССР.

20 декабря 1991г. Государственный  банк СССР был упразднен и  все его активы и пассивы,  а также имущество на территории  РСФСР переданы Центральному  банку РСФСР (Банку России).

 

                    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                      2.Современная банковская система России

  2.1. Функции и кредитно-денежная политика Центрального банка РФ

 

Современная кредитная  двухуровневая система практически  сформирована: уровень – Центральный банк Российской Федерации, уровень – коммерческие банки и другие финансово – кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

Таким образом, кредитная  система включает банк России, банки, филиалы и представительства  иностранных банков, небанковские кредитные  организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги.

Банк России осуществляет свои функции и задачи в соответствии с Конституцией Российской Федерации  и Федеральным Законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)». Основная цель деятельности Банка России — защита и обеспечение  стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный Эмиссионный  центр, а также как орган банковского  регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен  в ст. 4 Федерального закона «О Центральном  Банке Российской Федерации (Банке  России)», в соответствии с которым  Банк России:

- во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту  и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует их обращение;

- является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  рефинансирования;

- устанавливает  правила осуществления расчетов  в российской Федерации;

- устанавливает  правила проведения банковских  операций, бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы;

- осуществляет  государственную регистрацию кредитных  организаций, выдает и отзывает  лицензии кредитных организаций,  занимающихся их аудитом;

- осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций;

- регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

- осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих  основных задач;

- осуществляет  валютное регулирование, включая  операции по покупке и продаже  иностранной валюты; определяет  порядок осуществления расчетов  с иностранными государствами;

- организует  и осуществляет валютный контроль  как непосредственно, так и  через уполномоченные банки в  соответствии с законодательство  Российской Федерации;

- принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

- проводит анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  отношений;

Таким образом, Банк России по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран. В качестве своей основной функции, Банк России формирует и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику государства.

Он независим  от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. Он может быть распущен и ликвидирован только специальным законодательным  актом. Банк России экономически самостоятелен, то есть осуществляет свои расходы  за счет собственных доходов.

Однако, Банк России в проведении кредитно-денежной политики не руководствуется стремлением к прибыли, а проводит политику улучшения состояния экономики в целом.

Банк России является «банком банков», он предоставляет  кредиты и принимает вклады только от депозитных учреждений. Он имеет  право выпускать в обращение  денежные знаки, которые, тем самым, образуют предложение бумажных денег. Такую функцию другие банки в  Российской Федерации не имеет.

Банк России возглавляется  Председателем Банка и имеет  свой Устав. Председатель назначается  сроком на 5 лет. Управление Банком России осуществляется на коллективной основе Советом Директоров Банка. Банк России имеет большое количество своих  отделений по всей стране.

Теория спроса и предложения денег, равновесия на денежном рынке дают научную основу для проведения обоснованной, взвешенной кредитно-денежной политики, направленной на стабилизацию экономического развития. Кредитно-денежная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования деловой активности путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

 

      2.2 Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения

Современные коммерческие банки —  это банки, обслуживающие организации, а также население — своих  клиентов. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки представляют собой самостоятельные  субъекты экономики. Их отношения с  клиентами носят коммерческий характер. Согласно банковскому законодательству банк — это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических  лиц, размещать их от своего имени  и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и проводить  расчетные операции по поручению  клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют (или должны осуществлять), комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных  организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. В соответствии со своими функциями как банка коммерческий банк осуществляет:

1) аккумуляцию (привлечение) временно  свободных денежных средств в депозиты;

2)  их размещение;

3)  расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Коммерческие банки выступают, прежде всего, как специфические  кредитные институты, которые, с  одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства, с  другой стороны, удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные  финансовые потребности организаций  и населения.

Экономическую основу деятельности по аккумуляции и размещению кредитных  ресурсов составляет движение денежных средств — объективный процесс, оказывающий влияние на формирование и использование ссужаемых стоимостей. Организуя этот процесс, коммерческий банк выступает коммерческим предприятием, обеспечивающим выгодное помещение аккумулированных кредитных ресурсов.

Коммерческие банки играют важную роль в реализации политики центрального банка, обеспечивающей соответствие количества денег в обращении задачам  поддержания стабильности денежного  обращения в стране, управления инфляцией  и курсом рубля, поддержания нормальных темпов экономического роста и высокого уровня занятости населения.

Коммерческие банки, концентрируя на своих счетах временно свободные  денежные средства клиентов, имеют  возможность предоставлять их в ссуду субъектам экономики,испытывающим недостаток средств для осуществления платежей, инвестиций и т.д.Таким образом, банки регулируют общую ликвидность экономики. Никакие другие институты финансового рынка, поскольку они не ведут расчетных и текущих счетов, не могут выполнять аналогичные функции.

Особое значение имеет деятельность банка в области окончательного урегулирования расчетов между субъектами экономики. Действительно, одно из важнейших  направлений деятельности банка  — осуществление платежей и расчетов. Другие финансово-кредитные институты (кроме банков) эту задачу фактически не выполняют. Исключением являются лишь клиринговые палаты и расчетно-кассовые центры. Но последние либо входят в  состав банка (например, центрального, как РКЦ Банка России), либо, являясь  частными (акционерными) организациями, выполняют лишь операции по взаимозачету, предоставляя право окончательного урегулирования задолженности (выполнения платежных операций) банку.

Существуют и иные признаки, отличающие банки от небанковских финансово-кредитных  институтов:

• для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, которые действуют на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств;