Кредит: сущность, формы, функции. Кредитная система в Республике Беларусь

Во-первых, важно иметь в виду, что стратегической целью белорусского государства является обеспечение социально-экономической стабильности в республике, проведение взвешенных реформ, направленных на повышение уровня жизни народа. Это означает, что денежно-кредитная политика должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы не допускать или, по крайней мере, обеспечивать максимальное смягчение возможных «шоков». Стремительный рост безработицы, «революционная ломка» производственных структур, сложившихся в течение десятилетий в рамках индустриального комплекса СССР и стран СЭВ, которая сопряжена с остановкой крупнейших предприятий и которую пережили или до сих пор переживают некоторые страны СНГ и Восточной Европы, не должны повториться в Беларуси [8, с.86-93].

        Во-вторых, следует учитывать, что, несмотря на то, что основу производственного комплекса экономики республики составляют высококонцентрированные предприятия, относящиеся к сложным, довольно наукоемким отраслям обрабатывающей промышленности (машиностроение, металлообработка, химия и нефтехимия и др.), в целом технологическая структура сложилась в условиях «дешевизны» сырьевых, энергетических, трудовых, а также финансовых ресурсов. Модернизация такой структуры, которая является весьма инерционной, требует времени и значительных инвестиций. С другой стороны, функционирование такой технологической структуры сопряжено с рядом других фундаментальных отношений в экономике и социальной сфере. Речь идет о системе перекрестного субсидирования, поддержании низких цен, не покрывающих издержек, на сельскохозяйственную продукцию, услуги жилищно-коммунального хозяйства и ряда других отраслей. И с этой точки зрения «завышенный» уровень официального валютного курса является «составным элементом» сложившейся, искаженной по отношению к мировому уровню, структуры цен ресурсоемкого типа технологического базиса производства. Учитывая первую установку, все это означает, что денежно-кредитная политика должна осуществляться в комплексе с финансовой, фискальной и создавать условия для модернизации производства, достижения нормальных, по мировым меркам, ценовых соотношений на предметы конечного спроса, ресурсы и факторы производства.

 

                   3.3.Инструменты Денежно-кредитной политики

 

 

    Эффективность ДКП зависит  от выбора инструментов и выбора  методов:     а) общие,

   б) селективные. 
    Общие - воздействуют на все параметры ДКП, при этом влияют на рынок ссудного капитала в целом, а силиктивные методы направлены на регламентацию отдельных форм кредита и условию кредитования (контроль по отдельным видам кредита, лимит по учету векселей). 
    Основные общие инструменты: 
1. Изменение учетной ставки. 
2. Изменение норм обязательных резервов. 
3. Операции на открытом рынке. 
    1. Изменение учетной ставки - в ее основе лежит право Национального банка страны предоставлять ссуды банкам второго уровня. 
    За предоставление средств Национальный банк взимает с заемщика % - норма (ставка) назначается учетной (рефинансирования) (42%). 
    Таким образом, Национальный банк имеет право изменяя ставку, регулировать денежные потоки. 
    При изменении учетной ставки увеличивается спрос коммерческих банков на ссуду, предоставляя их, Национальный банк увеличивает на соответствующую сумму резервы коммерческих банков. Эти резервы являются избыточными, т.к. для поддержания таких ссуд не требуется обязательных резервов. [2, с 134]

      Поэтому, взятые у  Национального банка  средства полностью используются для кредитования, увеличивая денежную массу. 
    При повышении учетной ставки - обратно - сокращение спроса на ссуду Национального банка, что замедляет темпы роста предложения денег.

 

Вывод

        1.   Денежно-кредитная политика, являясь неотъемлемой частью общегосударственной социально-экономической политики, имеет многофункциональную природу и должна обеспечивать решение задач, вытекающих из общего контекста социально-экономического развития страны и макроэкономической ситуации, а также связанных с особенностями банковского сектора («кровеносной системы экономики»), который должен обеспечивать сохранность и эффективное размещение активов предприятий и домашних хозяйств, нормальный ход платежного процесса Все эти задачи одинаково важны и взаимосвязаны. Эффективность денежно-кредитной политики определяется тем, насколько удается обеспечить баланс и учет всех стоящих перед ней задач, решение которых требует применения различных, порой «разнонаправленных» мероприятий.

     2.  В условиях экономики переходного периода проблемы определения направлений, выбора и реализации инструментов денежно-кредитной политики особенно сложны в связи с тем, что рыночные механизмы экономического регулирования, как правило, в недостаточной степени отработаны, а банковская система не обладает существенным финансовым и организационно-технологическим потенциалом. Кроме того, специфика социально-политической ситуации, деловая культура, сложившиеся стереотипы отношений между различными социальными группами также в значительной степени определяют спектр возможных альтернатив как социально-экономической политики в целом, так и денежно-кредитной в частности, эффективность (неэффективность) тех или иных форм организации и инструментов регулирования экономических процессов.[15с.90-93]

        3. Денежно-кредитная политика Республики Беларусь направлена на неуклонное углубление финансово-экономической стабильности, последовательное достижение нормальных, согласно международным стандартам, темпов инфляции и девальвации. При этом Национальный Банк Республики Беларусь исходит из того, что оптимальным является такой вариант денежно-кредитной политики, при котором не допускается резких скачков в уровнях процентных ставок, обменном курсе национальной валюты.

      На мой взгляд  в условиях кризиса денежно-кредитная  политика Республики Беларусь  отличается стабильностью, эффективно  маневрирует в условия кризиса  и регулирует экономические процессы. 

                                          

 

                                        Список литературы:

 

1. Яллай В.А. Макроэкономика. - Псков: ПГПИ, 2003

2. Агапова Т.А., Серегина С.Ф.- Экономика/Макроэкономика  – Учебник , 5-е издание. , 2004 (Глава 8)

3. Ивашковский С.Н. Макроэкономика: Учебник. 2-е изд., испр., доп.

4. Экономико-математический словарь.(Векипедия)

5. Финансово-кредитный энциклопедический  словарь.

6.  М.П.Владимирова, И.А.Козлов:  Деньги. Кредит. Банки- Уч.пособие Парус 2008 .

7. Платежная система Республики Беларусь,

8. Маклакова Т. Г. : Финансы и кредит ТКУиК, исп. 3-е издание , 2007

9.Жукова Е.Ф - Общая теория денег и кредита,- Юнити, 1998

10 Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов - Юнити-Дана, 2003

11.   Балабанов И. Т., Савинская Н. А.  Банки и банковское дело. Краткий курс, 2003

12. Лаврушин О.И, Афанасьева О.Н, Корниенко -Банковское дело: современная система кредитования, -КноРус,2007

13. Поляк Г.Б-  Финансы. Денежное обращение. Кредит, Юнити-Дана,  2002

14. Грудцына. Л., Козлова М. Ипотека. Кредит ЭКСМО, 2006

15.  Хесус Уэрта де Сото- Деньги, банковский кредит и экономические циклы, - Социум, 2008.