Кредитная политика банка на примере ОАО «Сбербанк России»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Декабря 2013 в 06:18, курсовая работа

Описание работы

Целью курсовой работы является исследование кредитной политики ОАО «Сбербанк России».
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
-раскрыть сущность кредитной политики коммерческого банка, функции;
-раскрыть сущность и виды кредитных операций
-выявить условия и этапы кредитования;
-дать общую характеристику ОАО «Сбербанк России»;
-изложить особенности кредитования частных лиц;

Содержание работы

Введение. 3
1 Кредитная политика банка. 7
1.1 Кредитная политика: сущность и функции. 7
1.2. Сущность и виды кредитный операций. 12
1.3. Условия и этапы кредитования. 15
2 Анализ кредитной политики ОАО «Сбербанк России» 21
2.1Характристика Сбербанка России 21
2.2 Кредитование частных лиц. Потребительский кредит. 27
2.3. Кредитование частных лиц. Автокредит 34
2.4. Кредитование частных лиц. Жилищный кредит. 38
2.5. Положение Сбербанка на финансовом рынке. 47
3 Проблемы и перспективы кредитной политики ОАО «Сбербанк России» 51
3.1 Проблемы кредитной политики Сбербанка России. Кредитные риски. 51
3.2 Перспективы и стратегии развития Сбербанка 55
Заключение 62
Библиографический список 65

Скачать архив (224.54 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

Курсовая (1).docx

— 234.36 Кб (Скачать файл)

 

 

Рис.2 Структура кредитного портфеля группы на конец года.

 

Совокупный кредитный  портфель Группы увеличился в 2010 году на 13,7% и составил 6 191,9 млрд руб.

Портфель кредитов корпоративным  клиентам вырос за указный период на 14,2% и достиг 4 872,2 млрд руб. Рост портфеля произошел в основном за счет увеличения доли коммерческих кредитов в портфеле Группы, основная часть которых представлена крупнейшими российскими компаниями машиностроения, металлургической отрасли, пищевой промышленности и сельского  хозяйства.

Портфель кредитов физическим лицам увеличился в 2010 году на 12,1% —  до 1 319,7 млрд руб. в связи с ростом спроса на потребительские ссуды  и жилищное кредитование на 12,6 и 17,7% соответственно.5

 

 

 

 

2.2 Кредитование частных лиц. Потребительский кредит.

 

Потребительский кредит без  обеспечения

Оптимален в случае, если для заемщика важно максимально  простое оформление кредита. Выдается на любые цели до 1.5 млн рублей без  залога и поручителей, без комиссий,  клиентам, имеющих зарплатную карту (вклад) или получающих доходы в виде пенсии на счет карты/вклада, открытый в ОАО «Сбербанк России»:

    • быстрое принятие решения о предоставлении кредита - в течение 2 часов
    • для рассмотрения заявки на кредит требуется только паспорт;
    • действуют сниженные ставки.

Табл. 3 Условия кредитования


Валюта кредита

Рубли РФ

Доллары США

Евро

Минимальная сумма кредита

15 000 

450

300

Максимальная сумма кредита

1 500 000

50 000

38 000

Срок кредита

От 3 месяцев до 5 лет.

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует.

Обеспечение по кредиту

Не требуется.


 

Табл. 4 Процентные ставки


Наличие обеспечения / «хорошей»  кредитной истории

Срок 
кредита, мес.

Физические лица, получающие заработную плату / пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банке

Физические лица - работники  предприятий, прошедших аккредитацию *

Физические лица, не относящиеся  к указанным категориям

Рубли

без обеспечения

3-24

15,75%

16,65%

от 16,00% - до 20,00%

25-60

16,65%

17,60%

без обеспечения, при наличии хорошей кредитной истории

3-24

15,30%

16,15%

25-60

16,20%

17,10%

Доллары США / Евро

 

без обеспечения

3 - 60

13,50%

14,25%

от 14,5% до 15,4%

без обеспечения, при наличии хорошей кредитной истории

3 - 60

13,05%

13,80%

-


 

Табл. 5 Требования к заемщикам


Возраст на момент предоставления кредита

Не менее 21 года.

Возраст на момент возврата кредита по договору

Не более 65 лет.

Стаж работы

Не менее 6 месяцев на текущем  месте работы  
и  
не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.


 

Требуемые документы для  рассмотрения кредитной заявки:


  • Заявление-анкета;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации1;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.

 

Потребительский кредит под  поручительство физических лиц

Оптимален в случае, если заемщику требуется значительная сумма  денежных средств.

на любые цели до 3 млн  рублей;

привлекательные процентные ставки и без комиссий;

для клиентов, имеющих зарплатную карту (вклад) или получающих доходы в виде пенсии на счет карты/вклада, открытый в ОАО «Сбербанк России»:

для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;

действуют сниженные ставки.

возможность учета дохода супруги(а) в целях увеличения размера  кредита;

 

 

Табл. 6  Условия кредитования


 

Валюта кредита

Рубли РФ

Доллары США

Евро

Минимальная сумма кредита

15 000

450

300

Максимальная сумма кредита

3 000 000

100 000

76 000

Срок кредита

От 3 месяцев до 5 лет.

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует.

Обеспечение по кредиту

Поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х)


Табл. 7 Процентные ставки


Наличие обеспечения / «хорошей»  кредитной истории

Срок 
кредита, мес.

Физические лица, получающие заработную плату / пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банке

Физические лица - работники  предприятий, прошедших аккредитацию *

Физические лица, не относящиеся  к указанным категориям

Рубли

с обеспечением

3-24

14,85%

15,70%

от 15,00% до 19,00%

25-60

15,75%

16,65%

с обеспечением при наличии «хорошей» кредитной истории

3-24

14,40%

15,20%

25-60

15,30%

16,15%

Доллары США / Евро

с обеспечением

3-60

12,60%

13,30%

от 13,5% до 14,4%

с обеспечением при наличии «хорошей» кредитной истории

12,15%

12,85%

-


 

 

 

 

Табл. 8 Требования к заемщикам


Возраст на момент предоставления кредита

Не менее 18 лет1.

Возраст на момент возврата кредита по договору

Не более 75 лет.

Стаж работы

Не менее 6 месяцев2 на текущем месте работы  
и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет3.


 

Требуемые документы для  рассмотрения кредитной заявки:


  • Заявление-анкета;
  • паспорт РФ заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя(ей).
  • Для заемщиков в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо предоставление дополнительных документов, подтверждающих родство с поручителем(ями)

 

Потребительский кредит под  залог объектов недвижимости

Предоставляется на любые  потребительские цели под залог  объекта недвижимости. Оптимален  в случае, если требуется значительная сумма денежных средств на длительный срок.

значительная сумма кредита  - до 10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США; 250 000 ЕВРО

длительный срок кредитования - до 7-ми лет

привлекательные процентные ставки - от 12,85% годовых в рублях; от 12,05% в долл. США и ЕВРО

отсутствие комиссий по кредиту

Табл. 9 Условия кредитования

Валюта кредита

Рубли РФ

Доллары США

Евро

Минимальная сумма кредита

1,0 млн. руб.

35 000 долл. США

25 000 ЕВРО

       

Максимальная сумма кредита

До 10,0 млн. руб.*

До 355 000 долл. США*

До 250 000 ЕВРО*

Срок кредита

От 3-х месяцев до 7-ми лет1

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует.

Обеспечение по кредиту

Основное:

  • залог объекта недвижимости (квартиры, (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»), жилого дома, земельного участка, гаража, находящегося в собственности заемщика (третьих лиц)), оформляемый в силу договора;
  • поручительство супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке.

Дополнительное:

  • поручительства платежеспособных физических лиц (оформляется по усмотрению Банка).

 

Табл. 10 Процентные ставки


Физические лица - работники  предприятий, являющихся участниками  зарплатного проекта

Физические лица, не относящиеся  к указанной  категории

рубли

долл. США, евро

рубли

долл. США, евро

       

12,85%

12,05%

14,25%

13,40%


 

Табл. 11 Требования к заемщикам


Гражданство

РФ

Возраст на момент предоставления кредита

Не менее 21 года.

Возраст на момент возврата кредита по договору

Не более 75 лет1

Стаж работы

Не менее 6 месяцев на текущем  месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет2


 

Требуемые документы для  рассмотрения кредитной заявки:


  • Заявление-анкета
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика
  • документы по предоставляемому залогу

 

Образовательный кредит

Предоставляется на оплату обучения на дневном, вечернем или заочном  отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного).

Минимальная сумма кредита  — 30 000 рублей.

Табл.12 Условия кредитования


Валюта кредита

Рубли РФ

Процентная ставка, % годовых

12%

Максимальная сумма кредита

Зависит от платежеспособности Заемщика/Созаемщиков, предоставленного обеспечения и не может превышать 90% стоимости обучения (за весь период обучения или за период до окончания  учащимся образовательного учреждения).

Срок кредита

Не более 11 лет, включая  срок обучения, на который по желанию  заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и срок возврата суммы основного  долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет.

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует.

Обеспечение по кредиту

Поручительства физических лиц, залог имущества.

Страхование

Обязательное страхование  передаваемого в залог имущества  от рисков утраты/гибели, повреждения  в пользу Банка в течение всего  срока действия кредитного договора.

Дополнительное условие

Факт обучения подтверждается предоставлением соответствующей  справки из образовательного учреждения:

  • при выдаче второй и последующей частей кредита;
  • не реже одного раза в год — в течение периода, на который по желанию заемщика предоставлена отсрочка в погашении основного долга.

Информация о работе Кредитная политика банка на примере ОАО «Сбербанк России»