Кредитная политика банка на примере ОАО «Сбербанк России»

Требования к заемщикам:

Кредит может быть предоставлен гражданам Российской Федерации  в возрасте от 14 лет¹, планирующим поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющимся учащимися образовательного учреждения.

Учащимся в возрасте до 18 лет, а также достигшим 18-летнего  возраста, но не имеющим постоянного  источника дохода, кредиты предоставляются  при обязательном наличии созаемщиков.

Возраст на момент предоставления кредита

Не менее 14 лет.

Стаж работы

Не менее 6 месяцев на текущем  месте работы.

Требуемые документы для  рассмотрения кредитной заявки:

• Заявление-анкета;
• паспорт Заемщика/Созаемщиков, Поручителей и Залогодателя;
• документы, подтверждающие финансовое состояние  Заемщика/Созаемщиков, Поручителей¹;
• документы по предоставляемому залогу (при наличии в составе обеспечения залога имущества);
• договор о подготовке специалиста, заключенный с образовательным учреждением, и копия лицензии образовательного учреждения на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования.⁶

Табл.13 Условия кредитования

Валюта кредита

Рубли РФ

Доллары США

Евро

Минимальная сумма кредита

45 000

1 400

1 000

Максимальная сумма кредита

100% стоимости приобретаемого  автомобиля, из которых на оплату  автомобиля может быть направлено  не более 85% его стоимости. Оставшаяся  часть кредита может быть предоставлена  на оплату страхования автомобиля. При этом максимальная сумма  кредита не превышает:

5 000 000

150 000

120 000

Срок кредита

От 3 месяцев до 5 лет

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует.

Обеспечение по кредиту

Залог приобретаемого автомобиля.

Страхование

Обязательное страхование  от рисков утраты, угона и ущерба в пользу банка в течение всего  срока действия кредитного договора. Стоимость страхования может  быть включена в сумму получаемого  кредита.

Наличие «хорошей» кредитной  истории

Срок кредита

Первона- 
чальный взнос

Физические лица, получающие заработную плату/пенсию на счет, открытый в Банке

Физические лица - работники  предприятий, прошедших аккредитацию *

Физические лица, не относящиеся  к указанным категориям

В рублях

на покупку нового автомобиля

до 2-х лет (включительно)

от 15% до 30%

13,05%

13,80%

14,50%

от 30% и выше

10,90%

свыше 2-х до 3-ти лет (включительно)

от 15%

13,05%

13,80%

14,50%

свыше 3-х до 5-ти лет (включительно)

от 15 до 30%

13,95%

14,75%

15,50%

от 30 до 50%

13,50%

14,25%

15,00%

от 50% и выше

13,05%

13,80%

14,50%

на покупку нового автомобиля при наличии "хорошей" кредитной  истории

до 2-х лет (включительно)

от 15% до 30%

12,85%

13,55%

14,25%

от 30% и выше

10,90%

свыше 2-х до 3-ти лет (включительно)

от 15%

12,85%

13,55%

14,25%

свыше 3-х до 5-ти лет (включительно)

от 15 до 30%

13,75%

14,50%

15,25%

от 30 до 50%

13,30%

14,05%

14,75%

от 50% и выше

12,85%

13,55%

14,25%

В иностранной валюте

на покупку нового автомобиля

до 3-х лет (включительно)

от 15%

9,45%

10,00%

10,50%

свыше 3-х  
до 5-ти лет (включительно)

от 15%  
до 30%

10,35%

10,95%

11,50%

от 30%  
до 50%

9,90%

10,45%

11,00%

от 50%  
и выше

9,45%

10,00%

10,50%

на покупку нового автомобиля при

до 3-х лет (включительно)

от 15%

9,25%

9,75%

10,25%

 наличии «хорошей»  кредитной истории

свыше 3-х  
до 5-ти лет (включительно)

от 15%  
до 30%

10,15%

10,70%

11,25%

от 30%  
до 50%

9,70%

10,25%

10,75%

от 50%  
и выше

9,25%

9,75%

10,25%

на покупку подержанного автомобиля

до 3-х лет (включительно)

от 15%

10,35%

10,95%

11,50%

свыше 3-х  
до 5-ти лет (включительно)

от 15%  
до 30%

11,25%

11,90%

12,50%

от 30%  
до 50%

10,80%

11,40%

12,00%

от 50%  
и выше

10,35%

10,95%

11,50%

на покупку подержанного автомобиля при наличии «хорошей»  кредитной истории

до 3-х лет (включительно)

от 15%

10,15%

10,70%

11,25%

свыше 3-х  
до 5-ти лет (включительно)

от 15%  
до 30%

11,05%

11,65%

12,25%

от 30%  
до 50%

10,60%

11,20%

11,75%

от 50%  
и выше

10,15%

10,70%

11,25%

Табл. 15 Требования к заемщикам

Гражданство

РФ

Возраст на момент предоставления кредита

От 21 года.

Возраст на момент возврата кредита по договору

До 75 лет¹.

Стаж работы

Не менее 6 месяцев на текущем  месте работы  
и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет².

Требуемые документы для  рассмотрения кредитной заявки:

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика¹.

Документы, предоставляемые  для заключения кредитного договора

• Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства;
• платежный документ автосалона на оплату приобретаемого транспортного средства;
• копия паспорта транспортного средства;
• страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
• документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
• документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев ее включения в сумму кредита);
• счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).⁷

Табл. 16 Условия кредитования

Валюта кредита

Рубли РФ / Доллары США / Евро

Сумма кредита

Минимальная

300 000 рублей (10 000 долларов США или 7 000 евро).

Максимальная

Не должна превышать меньшую  из величин:

• 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Срок кредита

До 30 лет.

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует.

Обеспечение по кредиту

• Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
• На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставление иных форм обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно.
• В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома/его части(доли) требуется одновременное оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
• Подробное описание принимаемого банком обеспечения приведено в разделе «Важно».

Страхование

Обязательное страхование  передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения  в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Табл. 17 Процентные ставки в рублях

Срок кредита

Первонач. взнос

Физические  
лица — работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта

Физические  
лица — работники предприятий, прошедших аккредитацию ***

Физические лица, не относящиеся к указанным категориям

до рег. ипотеки

после рег. ипотеки

до рег. ипотеки

после рег. ипотеки

до рег. ипотеки

после рег. ипотеки

Объект недвижимости, построенный  без использования кредитных  средств Банка

До 10 лет (включ.)

От 15** до 30%

13,30%

12,15%

14,05%

12,85%

14,75%

13,50%

От 30 до 50%

12,85%

11,70%

13,55%

12,35%

14,25%

13,00%

От 50%

12,15%

11,05%

12,85%

11,65%

13,50%

12,25%

От 10 до 20 лет (включ.)

От 15** до 30%

13,50%

12,40%

14,25%

13,10%

15,00%

13,75%

От 30 до 50%

13,05%

11,95%

13,80%

12,60%

14,50%

13,25%

От 50%

12,40%

11,25%

13,10%

11,90%

13,75%

12,50%

От 20 до 30 лет (включ.)

От 15** до 30%

13,75%

12,60%

14,50%

13,30%

15,25%

14,00%

От 30 до 50%

13,30%

12,15%

14,05%

12,85%

14,75%

13,50%

От 50%

12,60%

11,50%

13,30%

12,15%

14,00%

12,75%

Объект недвижимости, построенный  с использованием кредитных средств  Банка

До 10 лет (включ.)

От 10 до 30%

12,15%

11,05%

12,85%

11,65%

13,50%

12,25%

От 30 до 50%

11,30%

10,15%

11,95%

10,75%

12,55%

11,30%

От 50%

10,50%

9,50%

11,10%

9,90%

11,65%

10,40%

От 10 до 20 лет (включ.)

От 10 до 30%

12,40%

11,25%

13,10%

11,90%

13,75%

12,50%

От 30 до 50%

11,50%

10,40%

12,20%

11,00%

12,80%

11,55%

От 50%

10,70%

9,60%

11,35%

10,15%

11,90%

10,65%

От 20 до 30 лет (включ.)

От 10 до 30%

12,60%

11,50%

13,30%

12,15%

14,00%

12,75%

От 30 до 50%

11,75%

10,60%

12,40%

11,25%

13,05%

11,80%

От 50%

10,95%

9,80%

11,55%

10,40%

12,15%

10,90%

Табл. 18 Процентные ставки в долларах США и Евро

Срок кредита

Первонач. взнос

Физические  
лица — работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта

Физические  
лица — работники предприятий, прошедших аккредитацию ***

Физические лица, не относящиеся к указанным категориям

до рег. ипотеки

после рег. ипотеки

до рег. ипотеки

после рег. ипотеки

до рег. ипотеки

после рег. ипотеки

Объект недвижимости, построенный  без использования кредитных  средств Банка

До 10 лет (включ.)

От 15** до 30%

12,05%

10,35%

12,75%

10,95%

13,40%

11,50%

От 30 до 50%

11,45%

9,70%

12,10%

10,30%

12,70%

10,80%

От 50%

10,80%

9,10%

11,40%

9,60%

12,00%

10,10%

От 10 до 20 лет (включ.)

От 15** до 30%

12,35%

10,60%

13,05%

11,25%

13,70%

11,80%

От 30 до 50%

11,70%

10,00%

12,35%

10,55%

13,00%

11,10%

От 50%

11,05%

9,35%

11,70%

9,90%

12,30%

10,40%

От 20 до 30 лет (включ.)

От 15** до 30%

12,60%

10,90%

13,30%

11,50%

14,00%

12,10%

От 30 до 50%

11,95%

10,25%

12,65%

10,85%

13,30%

11,40%

От 50%

11,35%

9,65%

12,00%

10,20%

12,60%

10,70%

Объект недвижимости, построенный  с использованием кредитных средств  Банка

До 10 лет (включ.)

От 10 до 30%

11,80%

10,10%

12,45%

10,65%

13,10%

11,20%

От 30 до 50%

11,15%

9,45%

11,80%

10,00%

12,40%

10,50%

От 50%

10,55%

8,80%

11,15%

9,35%

11,70%

9,80%

От 10 до 20 лет (включ.)

От 10 до 30%

12,05%

10,35%

12,75%

10,95%

13,40%

11,50%

От 30 до 50%

11,45%

9,70%

12,10%

10,30%

12,70%

10,80%

От 50%

10,80%

9,10%

11,40%

9,60%

12,00%

10,10%

От 20 до 30 лет (включ.)

От 10 до 30%

12,35%

10,60%

13,05%

11,25%

13,70%

11,80%

От 30 до 50%

11,70%

10,00%

12,35%

10,55%

13,00%

11,10%

От 50%

11,05%

9,35%

11,70%

9,90%

12,30%

10,40%