Общие понятия экономической теории

Современная экономическая  теория признает необходимость участия государства в экономических процессах.

На государство  возлагается роль регулятора экономики, которая проявляется в следующих  его функциях:

1) совершенствование  системы рыночных отношений (через  разработку нормативно-правовой базы);

2) составление  прогнозов развития страны на  перспективу (что будет со страной,  например, через 20–30 лет);

3) регулирование  использования сил природы и  охрана окружающей среды;

4) управление  демографическими процессами;

5) регулирование  и экономическое обеспечение интеллектуального развития, защиты жизни, прав и свобод граждан;

6) согласование  экономических интересов субъектов  производственно-экономических отношений  и преодоление противоречий между  ними;

7) организация  ориентации производства на конечный результат, учет интересов и мотивов трудовой деятельности;

8) разработка  целевых комплексных программ  экономического развития.

Для решения  этих функций государство выполняет  целый ряд задач:

1) защита рыночной  экономики от сворачивания конкурентной борьбы и образования монополий путем принятия антимонопольного законодательства;

2) производство  общественных товаров и услуг;  общественными называются товары  и услуги, имеющие следующие характерные  черты:

а) нелегко взыскать плату с отдельных людей или не давать им воспользоваться этими товарами и услугами (например, уличное освещение);

б) ожидаемая  прибыль от производства не окупает  вложений частного капитала и других затрат;

3) учет и прогнозирование  последствий нерыночных ситуаций; нерыночные ситуации – это ситуации, которые не могут быть отрегулированы в рамках рыночного механизма; данные последствия могут быть как вредными (нефть попадает в водоем), так и полезными (благоустройство территории). Государство должно полностью ликвидировать вредные и стимулировать полезные последствия нерыночных ситуаций. Для разрешения данной задачи оно может применять следующие меры:

а) убеждение;

б) рекламные  кампании;

в) субсидирование (для полезных последствий нерыночных ситуаций) и налогообложение (для  вредных последствий);

г) разработку стандартов безопасности (ГОСТы);

4) программы  поддержки социально незащищенных  групп населения и повышения  экономической активности населения.

Для этого государство  использует следующие три программы:

1) программы  материальной поддержки нуждающихся (государственные пособия, субсидии, талоны на питание и т. д.);

2) программы,  ликвидирующие причины нищеты  и экономического неблагополучия (запрет на дискриминацию в  трудоустройстве по полу, возрасту, национальности и т. п.);

3) программы помощи отдельным группам населения («адресная» помощь многодетным семьям, студентам, защита авторских прав и т. д.).

Для регулирования  экономики государство может  использовать следующие инструменты:

1) инструменты  микрорегулирования – налогообложение,  антимонопольное законодательство, регулирование условий труда и его оплаты и т. д.;

2) инструменты  макрорегулирования – фискальная  политика, социальная политика и  т. д.;

3) инструменты  интеррегулирования – меры стимулирования  экспорта, кредитование экспорта, валютно-кредитные отношения.

Государственное регулирование может быть двух видов:

1) прямое –  осуществляется через законодательство;

2) косвенное  – применение всевозможных финансовых  рычагов для влияния на поведение  частных фирм, предприятий и организаций. Для проведения косвенного регулирования государство обычно использует фискальную и кредитно-денежную политику.

Лекция  № 6. Регулирование экономики на макроуровне 

1. Денежный  рынок как регулятор экономики 

Деньги – это особый общественно признанный товар, всеобщий эквивалент.

Денежная  система – исторически сложившаяся в данной стране и установленная законом форма организации денежного обращения.

Тенденции развития современной денежной системы:

1) золото вытеснено  из денежного оборота в качестве  платежного средства;

2) из денежного  оборота вытесняются бумажные  деньги;

3) национальные  деньги вытесняются коллективными  валютами (Евросоюз и его единица  евро).

В рамках денежной системы происходит денежное обращение – это движение денег во внутреннем обороте страны в наличной и безналичной формах в качестве средства платежа за товары и услуги. В зависимости от вида обращаемых денег существует несколько типов денежных систем:

1) металлическое  обращение;

2) обращение  кредитных и бумажных денег.

Металлическое обращение – это ситуация, когда на денежном рынке в обращении находятся полноценные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл.

Обращение кредитных и бумажных денег – это ситуация, когда не происходит обмена денег на золото, золото вообще не обращается на денежном рынке.

Основными элементами денежной системы являются:

1) денежная единицы  страны (например, рубль);

2) масштаб цен;

3) виды денежных  знаков;

4) порядок обращения  денег, их выпуск и изъятие;

5) порядок денежного  обеспечения;

6) методы планирования  денежного обращения;

7) валютный курс;

8) механизмы  и институты, поддерживающие денежное  обращение.

Масштаб цен – это установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

Денежный  рынок – это вид рынка, обеспечивающий взаимодействие спроса на деньги и его предложения.

Спрос на деньги вызывается необходимостью получения товаров и услуг. Общий спрос на деньги состоит из:

1) спроса на  деньги для сделок – чем  больше доход в обществе, тем  больше совершается сделок, тем  выше уровень цен, тем больше  требуется денег для совершения  экономических сделок в рамках  национальной экономики;

2) спроса на деньги как средства сохранения стоимости, который изменяется обратно пропорционально процентной ставке.

Факторы, влияющие на спрос на деньги:

1) спрос на  финансовые активы;

2) спрос на  денежные средства для хозяйственной  деятельности;

3) процентные  ставки по финансовым активам;

4) скорость обращения  денег;

5) валютные факторы;

6) необходимость  финансирования инноваций;

7) банковские  и финансовые технологии;

8) интенсивность  процессов сбережения.

Предложение денег – количество денег, которое может быть в обращении. Оно включает в себя налично-денежное обращение (обслуживает главном образом население) и безналичный оборот (для обслуживания операций организаций посредством перевода денег по счетам и зачета взаимных требований).

Говоря об использовании  денег при расчетах, необходимо упомянуть о ликвидности.

Ликвидность – это способность экономического актива выполнять функции денег (выступать в качестве средства платежа). В теории каждый товар (актив) можно применять в качестве платежа. Все дело в расходах на обмен одного актива по сравнению с аналогичными расходами при обмене другого актива (трансакционные издержки). Таким образом, все активы можно расположить по степени убывания ликвидности. Наличные деньги – это абсолютно ликвидный актив, так как легко превращается в средство оплаты; к абсолютно неликвидным товарам относятся обычные блага. Ликвидность охватывает три особенности актива:

1) возможность  использования актива в качестве  средства платежа;

2) скорость и  легкость превращения актива  в средство оплаты;

3) способность актива сохранять во времени и пространстве свою первоначальную стоимость (антиинфляционная устойчивость).

Денежная  масса – это сумма безналичных и наличных денег, а также других средств платежа, которые находятся в обращении. Для описания характеристики денежной массы применяются обобщенные показатели, называемые агрегатами и зависящие от уровня ликвидности. Напомним, что существуют следующие денежные агрегаты:

М0 = наличные деньги;

М1 = наличные деньги + депозиты (вклады) до востребования;

М2 = наличные деньги + депозиты (вклады) до востребования +

+ сберегательные  депозиты + мелкие срочные депозиты;

М3 = наличные деньги + депозиты (вклады) до востребования +

+ сберегательные  депозиты + мелкие срочные депозиты +

+ крупные срочные  депозиты;

L = вся денежная масса, выраженная агрегатом М3 + сберегательные облигации + краткосрочные государственные обязательства (векселя) + коммерческие векселя.

 

Основной характеристикой  денежных агрегатов является денежная база – это сумма наличных денег и денежных средств, депонированных в Центральном банке Российской Федерации в качестве обязательных резервов.

Существенной  спецификой денежного обращения  в России является широкое использование  иностранной валюты как средства платежа, так и средства накопления.

Для определения количества денежной массы используется уравнение Фишера:

MV = PQ,

где M – количество денег;

V – скорость  обращения;

P – цены;

Q – количество  товаров.

 

Одной из главных  трудностей денежного обращения  является вопрос о выборе способа  хранения денежных средств:

1) в форме  наличности;

2) в форме  безналичных денег.

Считается, что  в пользу наличности склоняют четыре мотива:

1) предпочтение  ликвидности, так как их абсолютная  ликвидность увеличивает спрос  на наличные;

2) трансакционный  мотив, так как наличность лучше использовать без издержек в качестве средств платежа;

3) мотив предосторожности, когда хранение денег в виде  наличности рассматривается как  резерв покупательной способности  на неожиданный случай;

4) спекулятивный  мотив, так как владелец наличных не рискует вкладывать деньги в покупку ценных бумаг из-за непредсказуемости их котировки.

2. Банковская  система 

Банковская  система – совокупность банков, обслуживающих соответствующие кредитные отношения.

Банковская  система Российской Федерации состоит из двух уровней:

1) Банк России (Центральный банк Российской  Федерации – ЦБ РФ);

2) коммерческие  банки:

а) универсальные  – выполняют любые операции;

б) иностранные;

в) специализированные;

3) небанковские  кредитные организации (фонды,  инвестиционные компании);

4) банковские  ассоциации (это некоммерческие  общественные организации, членами  которых являются коммерческие  банки, и создаются они для  представления их интересов в  органах законодательной, исполнительной  и судебной власти).

Банковская  система функционирует не изолированно, а во взаимосвязи. Эта взаимосвязь проявляется через осуществление межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи через:

1) расчетную  сеть Банка России;

2) банки-корреспонденты;

3) банки, уполномоченные вести счета определенных видов (специализированные банки);

4) клиринговые  центры (небанковские кредитные  организации, осуществляющие расчетные  платежи).

Основные свойства банковской системы:

1) иерархичность  построения;

2) наличие отношений  и связей;

3) упорядоченность отношений и связей;

4) наличие процессов  управления;

5) взаимодействие  со средой.

На развитие банковской системы влияют внешние  и внутренние факторы.

Внешние факторы – это факторы среды: экономические, политические, правовые, социальные, форсмажорные.

Экономические факторы – исполнение федерального бюджета, характер кредитно-денежной политики, система налогообложения, результаты экономических реформ. В случае кризисов происходит ухудшение деятельности банков – снижаются их надежность и ликвидность.

Политические  факторы – решения органов власти и управления, которые влияют на решения, принимаемые ЦБ РФ, кредитными организациями.

Правовые  факторы – устойчивое законодательство, его консервативность создают предпосылки правового регулирования. Законодательство влияет на правила банковских операций или сделок, разрешая или запрещая их.

Социальные  факторы – уверенность населения в правильности проводимых экономических преобразований, стабильности законодательства.

Внутренние  факторы – это совокупность факторов, которые формируются самой банковской системой и субъектами.

Существует  ряд сложностей развития банковской системы:

1) недостаточно  квалифицированные кадры;

2) недостаточно  квалифицированное управление банковскими  рисками;

3) недокапитализация банковской системы (нехватка средств);

4) увеличение  спекулятивных операций на финансовом  рынке в ущерб работе с реальным  сектором.

В систему ЦБ РФ входят: центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, хранилища, учебные заведения.

Главный банк России был учрежден в 1860 г. на базе учрежденных  еще Екатериной II государственных  банков.

Функции ЦБ РФ:

1) эмиссионный  банк, за которым закреплена монополия  эмиссии (эмиссия – выпуск  денежной массы);

2) Банк Правительства, который обслуживает исполнение бюджета и управляет государственным долгом;

3) Банк банков, т. е. расчетный центр, который  ведет счета коммерческих банков, связанных с межбанковскими операциями  и хранением резервов;

4) кредитор последней  инстанции (кредиты для коммерческих банков);

5) проводник  денежно-кредитной и валютной  политики;

6) орган надзора  за банками и финансовыми рынками.

Основной источник ресурсов ЦБ РФ:

1) деньги в  обращении (то, что он напечатал);