Организация современной кредитной системы

5) Инвестиционные компании, размещающие среди мелких держателей свои обязательства (акции) и использующие полученные средства для покупки ценных бумаг народного хозяйства. Мелкие инвесторы охотно покупают обязательства инвестиционных компаний, так как из-за значительной диверсификации (вложение средств в различные предприятия) достигается известное рассредоточение активов, снижается опасность потери сбережений из-за банкротств фирм, в чьи акции вложен капитал.

 

3.3 Деятельность Центрального Банка РФ

 

Для более  глубокого понимания сущности Центрального банка необходимо дать определение  этому субъекту финансовой системы. В Большом экономическом словаре, в частности, указано, что это  государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является “банком банков”, агентом правительства при обслуживании госбюджета.

В банковской системе России ЦБ РФ определён как  главный банк страны и кредитор последней  инстанции. Функции Центрального банка  как кредитора последний инстанции  заключаются в том, что он обязан кредитовать коммерческие банки  с целью поддержания их кредитного и расчетного потенциала. Поскольку, исходя из природы коммерческого  банка, он получает денежные средства для выполнения своих операций от физических и юридических лиц, которые, по существу, и являются кредиторами  коммерческого банка, то в случае невозможности привлечения таких  ресурсов именно Центральный банк должен поддержать возможности коммерческих банков. Таким образом, данный канал  получения ресурсов от Центрального банка остается как бы «про запас» - иначе говоря, из последней инстанции.

Центральный банк находится в государственной  собственности, и на него возложены  функции общего регулирования деятельности коммерческих банков в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Статус, задачи, функции, полномочия, принципы организации и деятельности Банка  России как публично-правовой организации  законодательно определяются Конституцией РФ, федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и другими Федеральными законами.

Рассматривая  структуру управления Банком России, можно сказать, что она образует единую централизованную вертикальную систему.

Ключевым  элементом статуса ЦБ РФ, является принцип независимости, который  проявляется в том, что:

• ЦБ РФ не входит структуру федеральных органов государственной власти;
• ЦБ РФ обладает исключительным правом денежной эмиссии, организует денежное обращение;
• ЦБ РФ обладает полномочиями по владению и распоряжению своим имуществом;
• не допускается изъятие имущества ЦБ РФ без его согласия;
• ЦБ РФ финансирует свои расходы собственными доходами;
• получение прибыли не является целью Центрального банка;
• ЦБ РФ не регистрируется в налоговых органах;
• органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

Между ЦБ РФ и органами государственного управления существует тесная связь: правительство  заинтересовано в надежности ЦБ, так  как ЦБ имеет решающее значение в  кредитной системе страны и в  проведении экономической политики правительства. Президент РФ и Государственная  Дума контролируют деятельность ЦБ РФ и принимают участие с правом совещательного голоса в совете директоров.

Банк  России выполняет следующие функции:

1) во  взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную  на защиту и обеспечение устойчивости  рубля;

2)   монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему рефинансирования;

4)     устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет  государственную регистрацию кредитных  организаций; выдает и отзывает  лицензии кредитных организаций  и организаций, занимающихся их  аудитом;

7)      осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8)     регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9)    осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11) организует  и осуществляет валютный контроль  как непосредственно, так и  через уполномоченные банки в  соответствии с законодательством  Российской Федерации;

12)   принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

13)   в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные; Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

 

 

 

 

Таблица 4 – Ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Период действия	%	Нормативный документ
28 февраля 2011г.-	8	Указание  Банка России от 25.02.2011 №2583-У «О размере  ставки рефинансирования Банка России»
1 июня 2010 г.–27 февраля 2011 г.	7,75	Указание  Банка России от 31.05.2010 №2450-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 апреля 2010 г.-31 мая 2010 г.	8	Указание  Банка России от 29.04.2010 №2439-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
29 марта 2010 г.-29 апреля 2010 г.	8,25	Указание  Банка России от 26.03.2010 №2415-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
24 февраля 2010 г.-28 марта 2010 г.	8,5	Указание  Банка России от 19.02.2010 №2399-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
28 декабря 2009 г.-23 февраля 2010 г.	8,75	Указание  Банка России от 25.12.2009 №2369-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
25 ноября 2009 г.-27 декабря 2009 г.	9	Указание  Банка России от 24.11.2009 №2336-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 октября 2009 г.-24 ноября 2009 г.	9,5	Указание  Банка России от 29.10.2009 №2313-У«О размере ставки рефинансирования Банка России»
30 сентября 2009 г.-29 октября 2009 г.	10	Указание  Банка России от 29.09.2009 №2299-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
15 сентября 2009 г.-29 сентября 2009 г.	10,5	Указание  Банка России от 14.09.2009 №2287-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
10 августа 2009 г.-14 сентября 2009 г.	10,75	Указание  Банка России от 07.08.2009 №2270-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
13 июля 2009 г.-9 августа 2009 г.	11	Указание  Банка России от 10.07.2009 №2259-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
5 июня 2009 г.-12 июля 2009 г.	11,5	Указание  Банка России от 04.06.2009 №2247-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
14 мая 2009 г.-4 июня 2009 г.	12	Указание  Банка России от 13.05.2009 №2230-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
24 апреля 2009 г.-13 мая 2009 г.	12,5	Указание  Банка России от 23.04.2009 №2222-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
1 декабря 2008 г.-23 апреля 2009 г.	13	Указание  Банка России от 28.11.2008 №2135-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
12 ноября 2008 г.-30 ноября 2008 г.	12	Указание  Банка России от 11.11.2008 №2123-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
14 июля 2008 г.-11 ноября 2008 г.	11	Указание  Банка России от 11.07.2008 №2037-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
10 июня 2008 г.-13 июля 2008 г.	10,75	Указание  Банка России от 09.06.2008 №2022-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
29 апреля 2008 г.-9 июня 2008 г.	10,5	Указание  Банка России от 28.04.2008 №1997-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
4 февраля 2008 г.-28 апреля 2008 г.	10,25	Указание  Банка России от 01.02.2008 №1975-У «О размере  ставки рефинансирования Банка России»
19 июня 2007 г.-3 февраля 2008 г.	10	Телеграмма  Банка России от 18.06.2007 №1839-У
29 января  2007 г.-18 июня 2007 г.	10,5	Телеграмма  Банка России от 26.01.2007 №1788-У

 

 

 

 

 

Заключение

 

Таким образом, кредит выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств  на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных  денежных средств. Все эти функции  отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента, сферой функционирования и т.д.

Структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому  формы кредита можно рассматривать  в зависимости от характера ссуженной  стоимости; кредитора и заемщика; целевых потребностей заемщика. В  зависимости от ссуженной стоимости  различают товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

В зависимости  от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются следующие  формы кредита: банковская, хозяйственная (коммерческая), государственная, международная, гражданская (частная, личная).

В зависимости  от целевых потребностей заемщика выделяются две формы: производительная и потребительская  формы кредита.

Чистых  форм кредита, изолированных друг от друга, не существует. Банковский кредит, например, хотя и предоставляется  в денежной форме, однако на практике его погашение производится в  форме товаров и т.п.

В отечественной  практике используются и другие подходы  к классификации форм кредитов, в  частности: прямая и косвенная; явная  и скрытая; старая и новая; основная и дополнительная; развитая и неразвитая и др.

В этой связи  появляются и развиваются новые  разновидности форм кредита. Новыми формами кредитных отношений, которые  успешно применяются в цивилизованных странах, являются лизинг-кредит, факторинг, форфейтинг, ипотека, овердрафт и др.

В мировой  практике используются и другие критерии классификации кредитов. В частности, кредиты могут делиться на ссуды, выдаваемые в национальной и иностранной  валюте, юридическим и физическим лицам и другие.

Сущность  и функции кредита в его  различных формах реализуются через  кредитную систему. Кредитная система  тесно связана с денежной, поэтому говорят об их совокупности - денежно-кредитной системе. Традиционно кредитная система рассматривается в двух аспектах: функциональном и институциональном.

С точки  зрения функционального аспекта, кредитная система -совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Она представлена банковским, коммерческим и потребительским, государственным и международным кредитом.

С точки  зрения институционального аспекта, кредитная  система представляет собой совокупность кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования.

Кредитные системы стран складываются из банковской системы и совокупности небанковских кредитно-финансовых институтов, способных  аккумулировать временно свободные  средства и размещать их на условиях срочности, платности и возвратности. В мировой практике небанковские кредитно-финансовые учреждения представлены инвестиционными фондами, финансовыми  и страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, сберегательными  кассами, ломбардами. Ядром кредитной  системы государства остается банковская система»

 

Список  использованной литературы:

 

1. "Деньги, кредит, банки" Е. Ф. Жуков. - М.: ЮНИТИ, 2008

2. «Кредит и кредитные отношения» В. Н. Пашков. – М.: ДАНА, 2008

3. Экономическая теория. Учебное пособие под ред. В. Д. Камаева. - М.: Гуманит. Изд. центр ВЛАДОС, 2007

4. «Денежно – кредитная политика: теория и практика» С. Р. Моисеев. – М.: Экономистъ, 2009

5. «Деньги, кредит, банки» Е. И. Кузнецова. – М.: ЮНИТИ, 2007

6. «Кредит  и кредитная система» В. В. Иванцова. – М.: Правда, 2010

7. «Кредит»  А. Н. Пашков. – С.: Космос, 2010

8. www.metaltorg.ru

9. www.bankir.ru

10. www.cbr.ru