- эмиссионная-определение
форм и видов законных платежных средств,способов
их обеспечения,порядка эмиссии
- регулирующая- регулирование
денежной массы в обращении, ее структуры,
соответствия потребностям экономики
- контрольная-контроль
за соблюдением нормативных основ организации
денежного обращения
Выполнение этих функций
способствует достижению основной цели
функционирования денежной системы-обеспечение
ее стабильности и эластичности. Стабильной
можно назвать такую денежную систему,при
котором деньги в полном объеме выполняют
свои функции,т.е.денежная система формирует
условия выполнения деньгами их функций.
Под эластичностью денежной системы понимается
ее реакция на изменения потребности экономического
оборота в денежных средствах,способность
денежного оборота расширяться,и сокращаться
в соответствии с потребностями экономики.
Денежная система с
точки зрения воспроизводственного подхода
представляет собой органическую часть
национальной,мировой финансовой системы
и на более высоком уровне-экономической
системы.С одной стороны являясь частью
экономической системы.денежная система
зависит от типа и уровня ее развития.На
денежную систему оказывают воздействие
степень зрелости товарно-денежных отношений,общественный
и экономический порядок,уровень проработанности
законодательных основ и правовых актов,регулирующих
денежные отношения,состояние экономики,способность
государства и центрального банка регулировать
денежную сферу,предсказуемость ее развития.
С другой стороны,состояние
денежной системы может оказать как стабилизирующее,
так и дестабилизирующее воздействие
на финансовую и в целом экономическую
систему,что определяет роль денег в воспроизводственном
процессе.
Совокупность элементов
денежной системы можно условно разделить
на следующие блоки:
1)базовый (фундаментальный)
2)управленческий (функциональный)
3)инфраструктурный
Базовый включает такие
элементы :сущность и функций денег,формы
и виды денег,денежная единица,денежная
масса и ее структура ,денежный оборот
и его организация и структура,принципы
организации денежной системы.
Первые два элемента
денежной системы формируются исторически
и определяют тип денежной системы.Денежная
единица представляет установленный в
законодательном порядке денежный знак,который
служит для соизмерения и выражения цен
всех товаров.Денежная единица является
законным платежным средством.Наименование
денежной единицы складывается исторически.
Общая схема и принципы постороения денежной
массы и денежного агрегата в каждой стране
конкретизируется в зависимости от особенностей
используемых инструментов денежного
рынка,специфики денежного оборота.
Денежный оборот-это процесс движения
денег в наличной и безналичной формах,в
процессе которого деньги выполняют функции
обращения и платежа.В основном деньги
постоянно находятся в движении.Таким
образом,денежный оборот представляет
форму существования денег и является
элементом денежной системы.
Под принципами управления
денежной системой понимаются определенные
правила, которыми руководствуется государство
при организации денежной системы страны.
2.2.Типы
денежных систем
Тип денежной системы зависит от формы
функционирования денег — полноценные
деньги или знаки стоимости. В процессе эволюции
форм денег и денежных отношений сформировались
два типа денежных систем
Металлические денежные системы - это
системы, имеющие в основе металлические
деньги с внутренней (реальной) стоимостью,
в том числе моно- и биметаллические.
Монометаллизм — денежная система, при которой один
денежный металл выполняет роль всеобщего
эквивалента. Развитые монометаллические
денежные системы исторически учреждались
на основе меди, серебра, золота. Медный
монометаллизм существовал в Древнем
Риме в HI-II вв. до н.э. Длительное время
медные деньги составляли основу денежного
обращения в России. Серебряный монометаллизм
в России сложился в результате денежной
реформы Канкрина (1843-1852)
В конце XIX в. в большинстве стран произошло
обесценивание серебра в связи с расширением
его добычи из полиметаллических руд.
Параллельно были открыты новые месторождения
золота, что обусловило переход к золотому
монометаллизму. Впервые золотой монометаллизм
как тип денежной системы сложился в Великобритании
и получил законодательное закрепление
в 1816 г. В конце XIX в. золотой монометаллизм
вводится в Германии, Франции, Норвегии,
Дании, Австрии, России, Японии, США. Различают
три разновидности золотого монометаллизма:
золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный
стандарты.
Биметаллизм — денежная система, при которой роль
всеобщего эквивалента закрепляется за
двумя благородными металлами (обычно
золотом и серебром), предусматривается
свободная чеканка монет из обоих металлов
и их неограниченное обращение. В условиях
биметаллизма соотношение между золотыми
и серебряными монетами устанавливается
в зависимости от рыночной цены денежных
металлов. Эта система существовала в
XIV-XVII вв. Известны три разновидности биметаллизма:
система параллельной валюты
— соотношение между золотыми и серебряными
монетами устанавливалось стихийно;
система двойной валюты — государство
фиксировало соотношение между металлами,
а чеканка золотых и серебряных монет
и прием их населением производились по
этому соотношению;
система «хромающей» валюты
— золотые и серебряные монеты были законным
платежным средством, но не на равных условиях.
Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.
Законодательное закрепление за двумя
металлами роли денег на определенном
историческом этапе вступало в противоречие
с природой денег как единственного товара,
призванного играть роль всеобщего эквивалента.
Несмотря на законодательно установленное
равноправие обоих металлов, всеобщим
эквивалентом служил только один из них.
В результате один металл оказывается
оцененным по закону выше его рыночной
стоимости, а другой — ниже. Это обусловливало
вытеснение из обращения монет из металла,
который оценен ниже рыночной стоимости.
Преобладающими в расчетах становятся
монеты из металла, оцененного выше рыночной
стоимости. Это явление в денежной системе
описано законом Коперника-Грешема —
экономический закон, выведенный польским
ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательно
сформулированный английским финансовым
деятелем Т. Грешемом в 1560 г., согласно
которому «худшие деньги вытесняют из
обращения лучшие» при их одинаковой,
установленной государством номинальной
стоимости. При монометаллизме действие
закона Коперника-Грешема проявлялось
в том, что из обращения исчезали полноценные
монеты, уступая место монетам, одинаковым
по номинальной стоимости, но менее качественным.
Бумажно-кредитные системы — это денежные
системы, лишенные металлической основы,
построенные на представительском принципе.
Такие денежные системы существуют в настоящее
время практически во всех странах.
Глава 3.Основные
положения денежной системы России.Переход
на электронные деньги
Денежная
система Российской Федерации
- это форма организации денежного обращения,
закрепленная национальным законодательством.
Она состоит из следующих элементов: денежной
единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной
системы, механизма денежно-кредитного
регулирования. Национальная валютная
система, обладая относительной самостоятельностью,
также входит в денежную систему страны.
Официальной денежной
единицей (валютой) Российской Федерации,
согласно Федеральному закону «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)»,
является рубль, состоящий из 100 копеек.
Введение на территории
России других денежных единиц и выпуск
денежных суррогатов запрещаются. Официальное
соотношение между рублем и золотом или
другими драгоценными металлами не устанавливается.
Виды денег - банкноты (банковские билеты)
и монеты Банка России. Они являются единственным
законным средством платежа на территории
России, их подделка и незаконное изготовление
преследуются по закону.
За Центральным банком
РФ закреплено исключительное право осуществлять
эмиссию наличных денег, организацию их
обращения и изъятия из обращения на территории
Российской Федерации.
Совет директоров Банка
России принимает решение о выпуске в
обращение новых банкнот и монет и об изъятии
старых, утверждает номиналы и образцы
новых денежных знаков. При этом описание
новых денежных знаков публикуется в средствах
массовой информации. Решение по этим
вопросам направляется в Правительство
РФ в порядке предварительного информирования.
Коммерческие банки также участвуют в
эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные
деньги в процессе кредитования, а при
погашении ссуды происходит изъятие денег
из оборота.
В Федеральном законе
«О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)» установлены правовые
основы функционирования денежной системы
РФ, задачи, функции и полномочия Банка
России в организации денежного обращения.
В России, как и во всех странах, налично-денежный
оборот значительно меньше безналичного.Россия
стремительно переходит на электронные
деньги.
Электро́нные де́ньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые
находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.
Такие денежные обязательства соответствуют
следующим трем критериям:
Фиксируются и хранятся на электронном
носителе.
Выпускаются эмитентом при
получении от иных лиц денежных средств
в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.
Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.
В России закон
«О национальной платежной системе» содержит собственное
определение электронных денежных средств.
Эмиссия электронных
денег
Одним из самых важных политических
вопросов, связанных с электронными деньгами,
является вопрос эмитента, а именно, определения перечня
организаций, которые имеют право осуществлять
в стране эмиссию электронных денег. Проблема
эмиссии затрагивает как электронные фиатные деньги (выраженные в одной из государственной
валют), так и нефиатные электронные деньги
(единицы стоимости, которые обращаются
вне государственной платежной системы).
Однозначного подхода в законодательствах
стран мира по этой проблеме нет. В России
эмитентами электронных денег могут быть
только кредитные организации - банки
или НКО, имеющие лицензии на осуществление
деятельности в качестве оператора электронных
денег и денежных переводов без открытия
банковского счета.
Перспективы развития
В настоящее время электронные деньги
рассматриваются как потенциальный заменитель
наличности для микроплатежей. Однако, по своим качествам
электронные деньги способны частично
заменить или полностью вытеснить при
расчетах наличные деньги. Искусственное
ограничение суммы, которая может сберегаться
в электронном кошельке, вызвано неуверенностью регуляторов
в надежности и безопасности использования
такого платежного инструмента. Очевидно,
что при отсутствии негативных примеров,
этот лимит будет увеличиваться или совсем
отменен.
Преимущества
электронных денег
Электронные деньги особенно полезны
и удобны при осуществлении массовых платежей
небольших сумм. Например, при платежах
в транспорте, кинотеатрах, клубах, оплате
коммунальных услуг, оплате различных
штрафов, расчетах в интернете и т. д. Процесс
платежа электронными деньгами осуществляется
быстро, не возникает очередей, не надо
выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика
к получателю быстро.
Электронные деньги имеют следующие
преимущества перед наличными деньгами:
превосходная делимость и объединяемость — при проведении платежа не
возникает необходимость в сдаче;
высокая портативность — величина суммы не связана
с габаритными или весовыми размерами
денег, как в случае с наличными деньгами;
очень низкая стоимость эмиссии
электронных денег — не надо чеканить монеты и
печатать банкноты, использовать металлы,
бумагу, краски и т. д.;
не нужно физически пересчитывать
деньги, эта функция переносится на инструмент
хранения или платежный инструмент;
проще, чем в случае с наличными
деньгами, организовать физическую охрану
электронных денег;
момент платежа фиксируется
электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается;
при платеже через фискализированное эквайринговое устройство торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения;
электронные деньги не нужно
пересчитывать, упаковывать, перевозить
и организовывать специальные хранилища;
идеальная сохраняемость — электронные деньги не теряют
своих качеств с течением времени;
идеальная качественная однородность — отдельные экземпляры электронных
денег не обладают уникальными свойствами
(как, например, царапины на монетах);
безопасность — защищенность от хищения,
подделки, изменения номинала и т. п., обеспечивается криптографическими
и электронными средствами.
Недостатки
электронных денег
отсутствие устоявшегося правового
регулирования, — многие государства ещё не
определились в своем однозначном отношении
к электронным деньгам;
несмотря на отличную портативность,
электронные деньги нуждаются в специальных
инструментах хранения и обращения;
как и в случае наличных денег,
при физическом уничтожении носителя
электронных денег, восстановить денежную
стоимость владельцу невозможно;