Основные закономерности экономической организации общества

Влияние инфляции на экономическую  жизнь можно рассматривать в двух направлениях: воздействие на перераспределение национального дохода и на объем национального производства.

 

ПРАКТИКУМ ПО ТЕМЕ 7

Т. Выберите правильный ответ

1. .Фрикционная безработица: Ответ Г

а) имеет место в период экономического спада;

б) имеет краткосрочный характер;

в) Не устраняется государственным  вмешательством;

г) имеет место  в случае, когда вакансий меньше числа безработных.

2. «Отчаявшиеся» работники, которые хотели бы работать, но прекратили поиск рабочего места: Ответ В

а) учитываются в величине фрикционной безработицы;

б) получают пособие по безработице в соответствии с законодательством о минимальной заработной плате:

в) более не учитываются в рабочей силе;

г) учитываются в величине структурной безработицы;

3. Экономически активное население (рабочая сила) есть: Ответ Б

а) работающие:

б) работающие плюс безработные;

в) взрослое трудоспособное население;

г) трудовые ресурсы.

4. Уровень безработицы есть численность безработных, деленная на численность: Ответ А

а) работающих;

б) трудовых ресерсов;

в) взрослого трудоспособного населения;\

г) неэкономически активного  населения.

5. В городе работают 160 тыс. человек, безработных - 40 тыс. чел., взрослых - 400 тыс. чел. Тогда: Ответ В

а)уровень безработицы  равен 25%;

б) уровень занятости равен 40%;;

в) уровень безработицы равен 20%;

г) уровень занятости меньше 40%;

6. Безработная женщина ушла в домохозяйки, тогда: Ответ А

а) уровень безработицы не изменился;

б) численность экономически активного населения не изменилась;

в) уровень занятости уменьшился;

г) доля занятых во взрослом населении увеличилась

7. Структурная безработица вызвана прежде всего: Ответ Б

а) изменением структуры ВВП;

б) изменением профессиональной структуры трудовых ресурсов;

в) научно-техническим прогрессом;

г) изменениями в законодательной сфере.

8. Согласно закону Оукена, двухпроцентное повышение фактического уровня безработицы на естественным означает, что отставании фактического объема ВВП от потенциального составляет: Ответ Г

а) 2 %;

б) 3%;

в) 4%;

г) 5%.

9. Потерявший работу из-за спада в экономике попадает в категорию безработных, охваченных: Ответ В

а) фрикционной формой безработицы;

б) структурной формой безработицы;

в) циклической формой безработицы;

г) все предыдущие ответы не верны.

Кто из перечисленных ниже людей  выиграет при внезапной инфляции: Ответ Б

а) люди, живущие на фиксированную пенсию;

б) служащий, получивший беспроцентную ссуду;

в) студент, имеющий вклад в банке;

г) держатель облигаций.

Верны ли следующие утверждения:

1. Люди в возрасте до 16 лет и старше относятся либо к категории занятых, либо к числу безработных

Да Нет

2. Естественный уровень безработицы всегда постоянен

Да Нет

3. В условия спада производства уровень инфляции может возрасти или снизиться

Да Нет

4. Если уровень инфляции снижается, то и цены всегда снижаются

Да Нет

5. Если цены на нефть возрастают, то реальная заработная плата снижается

Да Нет

 

Тема 8. Денежно-кредитная (Монетарная политика)

Денежно-кредитная  система

Функции Центрального банка в экономике

1. эмиссия денег. Это одна из наиболее важных функций. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем безналичные, банкнотная эмиссия центрального банка сохраняет свое значение, так как наличные деньги по-прежнему необходимы для значительной части платежей
2. хранение золотовалютного резерва страны
3. предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов
4. аккумулирование и хранение кассовых резервов коммерческих банков. Каждый банк обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру вкладов
5. кредитование коммерческих банков. Здесь можно провести такие аналогии. Если фирмы, организации и частные лица кредитуются коммерческими банками, то для центрального банка клиентами являются банки коммерческие
6. регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. Центральный банк обладает правом выдачи и отзыва лицензий коммерческих банков;
7. денежно-кредитное регулирование (совместно с правительство).

Роль коммерческих банков в процессе мультипликации денежной массы

Денежный мультипликатор — экономический коэффициент, равный отношению денежной массы к денежной базе и демонстрирующий, в частности, степень роста денежной массы за счёт кредитно-депозитных банковских операций

Денежный мультипликатор проявляет себя двояко — как кредитный мультипликатор и как депозитный мультипликатор.

Сущностью кредитного мультипликатора  является то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства, то есть кредитный мультипликатор представляет собой двигатель мультипликации. Банки, выдавая кредиты, получают прибыль. Процесс получения прибыли за счет вложенных клиентами средств называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Если клиент снимает деньги со своего счета и величина депозитов уменьшается, то произойдет противоположный процесс — кредитное сжатие.

В свою очередь депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации — деньги на депозитных счетах коммерческих банков.

Центральный банк, увеличивая или  уменьшая норму резервирования, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций — функцию денежно-кредитного регулирования

Инструменты денежно-кредитной политики

Инструменты политики	Общая характеристика
Резервная Политика	Монетарные власти осуществляют регулирующий контроль над коммерческими банками. Денежно-кредитная политика может осуществляться посредством изменения объёма активов, которые банки должны хранить в резервах центрального банка. Лишь небольшую часть своих активов банки держат в наличных средствах, доступных для мгновенного снятия. Остаток инвертируется в неликвидные активы, такие как ипотеки и кредиты. Изменяя норму ликвидности, центральный банк изменяет объём доступных кредитных фондов. Центральный банк, как правило, часто не изменяет резервные требования, так как это создаёт волатильные изменения в предложении денег вследствие действия кредитного мультипликатора.
Политика открытого рынка	Политика открытого рынка выражается, прежде всего, в выпуске, продаже  и погашении центральным банком долговых обязательств федерального правительства и местных органов власти коммерческим банкам, населению. Иначе говоря, центральный банк в целях регулирования денежной массы ведет куплю-продажу государственного долга. Так, если появляется необходимость увеличения количества денег в обращении, то осуществляется скупка государственных долговых обязательств
Учетная политика	Кредитование по учётной ставке заключается в том, что коммерческие банки и другие депозитарные учреждения имеют право занимать резервы у Центрального банка по учетной ставке. Эта ставка обычно устанавливается ниже ставок рынка краткосрочного капитала (Казначейские векселя). Это позволяет институтам изменять условия кредитования (то есть, сумму денег, которую они могут выдать в виде кредитов), таким образом влияя на денежную массу.
Операции на валютном рынке	Деятельность центрального банка по купле и продаже ценных бумаг (обычно государственных облигаций) на открытом рынке. Центральные банки используют операции на открытом рынке как основной инструмент при проведении денежно-кредитной политики. Основная цель при этом — контроль над краткосрочными процентными ставками и размером денежной базы, чтобы таким образом влиять на денежную массу. Целевая процентная ставка достигается путём покупки или продажи государственных ценных бумаг, либо других финансовых инструментов. Такие индикаторы, как инфляция, процентные ставки и валютный курс, используются при проведении операций на открытом рынке

Стимулирующая и сдерживающая денежно-кредитная политика

Сдерживающая денежно-кредитная  политика («кредитная рестрикция») –  это денежно-кредитная политика, направленная на сокращение денежной массы.

Стимулирующая и сдерживающая денежно-кредитная  политика поводится с помощью  изменения нормы обязательных резервов и ставки рефинансирования, а также посредством операций на открытом рынке:

 

 

Политика	Изменение нормы обязательных резервов	Изменение ставки рефинансирования	Операции на открытом рынке
Стимулирующая	Снижение	Снижение	Покупка ценных бумаг
Сдерживающая	Увеличение	Увеличение	Продажа ценных бумаг

Характер денежно-кредитной политики зависит от фазы экономического цикла:

• Во время экономического спада она направлена на увеличение предложения денег в целях стимулирования расходов экономических агентов.
• Во время экономического роста она направлена на ограничение предложения денег для ограничения расходов.

В конечном итоге, денежно-кредитное  регулирование осуществляется посредством  политики «дешевых» и «дорогих»  денег.

Политика «дешевых» денег характерна экономическому кризису, сопровождающемуся большой безработицей. Она делает кредит дешевым и доступным, увеличивает предложение денег, снижает процентную ставку, стимулируя рост инвестиций и ВВП.

Политика «дорогих» денег сокращает  или ограничивает доступность кредита, в результате чего сокращаются инвестиции, совокупные расходы и уменьшается инфляция.

 

Практикум по теме

I. Выберите правильный ответ:

1. Политика дорогих  денег: Ответ А

а) приводит к росту процентной ставки;

б) сокращению инвестиций;

 в) всё перечисленное верно.

2. Денежный агрегат М1 включает: Ответ А

а) наличные деньги;

б) облигации государственного займа

в) текущие счета в банке

г) депозитные сертификаты;

д) срочные вклады в сбербанке.

3. Если центральный  банк принимает решение сократить предложение денег, то он может: Ответ В

а) осуществить покупку  государственных облигаций на открытом рынке;

б) уменьшить учётную ставку;

в) увеличить норму обязательных резервов

г) всё перечисленное верно.

4. Если центральный  банк продаёт большое количество государственных ценных бумаг на открытом рынке, то он преследует при этом цель: Ответ В

а) сделать кредит более доступным

б) затруднить покупку населением государственных  ценных бумаг;

в) уменьшить общую  массу денег в обращении

г) снизить учётную ставку.

5. Какой должна быть денежно-кредитная политика государства, чтобы снизить уровень инфляции: Ответ Г

а) ЦБ должен продавать государственные облигации;

б) ЦБ должен покупать государственные облигации;

в) ЦБ должен увеличивать норму резервов;

г) ЦБ должен увеличивать учётную ставку;

д) ЦБ должен уменьшить учётную ставку.

6. Разграничьте функции коммерческого (1) и центрального (2) банка: Ответ: 1 - А, В, Г

2 - Б, Г, Д

а) принятие и размещение денежных вкладов;

б) эмиссия денег;

в) предоставление кредитов частным и коммерческим банкам;

г) производит расчёты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание

д) устанавливает учётную ставку.

7. Когда Центральный банк проводит операции на открытом рынке, то изменяется величина: Ответ Б

а) денежного мультипликатора;

б) денежной базы;

в) денежного мультипликатора и денежной базы;

г) спроса на деньги

II. Ответьте на вопросы и решите задачи

1. Суммарные резервы коммерческого банка составляют 220 млн. ден. ед. Депозиты равны 950 млн. ден. ед. Обязательная норма резервирования депозитов составляет 20 %. Как может измениться предложение денег, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд?

Норма обязательных резервов банка  определяется формулой:

RRR = RR / Д;

где RRR – норма обязательных резервов;

RR – обязательные резервы; 

Д – депозиты.

Поскольку норма обязательных резервов = 20%, следовательно, обязательные резервы  банка составят:

RR = 20% * 950 = 190 млн. ден. ед.