Особенности развития банковской системы России на современном этапе

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 07 Марта 2013 в 17:22, курсовая работа

Описание работы

Целью данной работы является изучение и анализ банковской системы в России.
Для достижения заданной цели необходимо поставлены следующие задачи:
изучить экономическую сущность и функции банков;
изучить создание «кредитных» денег и принцип действия денежного мультипликатора;
выполнить анализ состояния банковской системы России на современном этапе.

Содержание работы

Ведение 3
Кредитные отношения и банки.
Функции Центрального банка и коммерческих банков. 4
Создание «кредитных» денег коммерческими банками.
Денежный мультипликатор. 13
Особенности развития банковской системы России
на современном этапе. 20
Заключение 29
Список используемой литературы

Файлы: 1 файл

Банки и их роль в современной экономике.doc

— 178.50 Кб (Скачать файл)

В долларовом эквиваленте (в пересчете по курсу  ЦБР) совокупный банковский капитал также увеличился: если в начале 2005 г. он был зафиксирован в сумме 34,2 млрд. долл., то на 1 июля 2005 г. – 36 млрд. долл.

Уставной капитал российских банков по состоянию на 01. 07. 2005 г. составил 418,4 млрд. руб. (на 16,8 млрд., или на 4,2%, выше показателя на начало года)

В анализируемом временном  интервале наблюдались разнонаправленные  действия экономических агентов  в отношении банковского капитала.

 Динамика уставного  капитала коммерческих банков (включая Сбербанк РФ) с 01.2005 г. – 07.2005 г., млрд. руб. представлена в таблице 2

 

 

 

 

 

Таблица 2.

Динамика уставного  капитала коммерческих банков

(включая Сбербанк  РФ) с 01.2005 г. – 07.2005г., млрд. руб.

 

 

01.05

02.05

03.05

04.05

05.05

06.05

07.05

Уставной капитал, всего

401,5

401,3

400,8

402,1

408,1

412,9

418,4

В том числе  принадлежащий

             

Российской Федерации

50,3

50,3

50,4

55,1

55,1

55,1

55,1

Субъектам российской Федерации  и местным органам власти

13,9

14,2

14,2

14,3

14,4

14,4

14,4

Государственным предприятиям и организациям

8,4

8,2

8,1

3,4

3,4

3,4

3,2

Негосударственным организациям

268,7

266,5

265,0

265,1

264,9

265,0

267,0

Физическим лицам

34,2

35,8

36,9

37,8

38,7

40,4

40,8

Нерезидентам

26,1

26,2

26,2

26,4

31,6

34,7

38,0


 

Из таблицы 2 видно, что негосударственные организации в первом полугодии 205г. предпочли сократить (на 1,7 млрд. руб., или 0,6%) свой вклад в капитал банковской системы. На 1 июля 2005 г. сумма уставного капитала коммерческих банков, оплаченного негосударственными структурами, выразилась значением 267,0 млрд. руб. на указанную дату негосударственным организациям принадлежало 63,8% уставного капитала коммерческих банков.

На 1 июля 205 г. государственным  структурам принадлежал уставной капитал  коммерческих банков в объеме 55,1 млрд. руб., и по итогам первых шести месяцев текущего года он увеличился на 4,8 млрд. руб. или 9,5%. Доля государства в уставном капитале кредитных организаций на 1 июля 2005 г. составляет 13,2%.

Нерезиденты  за анализируемый  период увеличили объем своего участия в капитале российской банковской системы на 11,9 млрд. руб. или 45,65. объем уставного капитала, принадлежащих нерезидентам, на 1 июля 2005 г. составил 38,0 млрд. руб., а доля их участия – 9,1 %.

Объем оплаченного уставного  капитала кредитных организаций, принадлежащего государственным предприятиям и организациям, за январь – июнь 2005 г. сократился на 62% и на 01.07.2005 г. составил 3,2 млрд. руб. Их доля в общей величине уставного капитала банковской системы к 1 июля 2005 г. составила 0,8%.

Уставной капитал банков, принадлежащий физическим лицам, за первые шесть месяцев 2005 г. вырос  на 6,6 млрд. руб., или на 19,2% и на 1 июля 2005 г. оценивается в 40,8 млрд. руб. Соответственно, возросла (с 8,5 до 9,7%) их доля в общем  объеме уставного капитала банков.

Субъектам РФ и местным  органам власти по состоянию на 1 июля  2005г. принадлежало 14,4 млрд. руб. (или 3,4% общего объема оплаченного уставного  капитала кредитных организаций) –  по итогам анализируемого периода прирост  составил 3,0%.

Центральный банк РФ в 2005 г. не принес существенных изменений  в сформировавшиеся финансовые потоки между коммерческими банками  и Банком России: объем размещенных в ЦРБ средств по – прежнему остается выше объема привлеченных от ЦРБ ресурсов. К началу июля 2005 г. шести месяцев 2005 г. немного повысился, составив 22 млрд. руб.

Следует отметить, что Банк России будет влиять на процесс развития банковской сферы так, чтобы поощрять как конкуренцию, так и кооперацию между банками. По мнению Банка России, единственным способом обеспечения высокого качества и низкой стоимости банковских услуг является здоровая конкуренция. Вместе с тем специфика банковской сферы требует кооперации банков для уменьшения системных рисков.

Банк России глубоко озабочен тем, что не все банки сегодня выполняют принятые на себя финансовые обязательства друг перед другом, перед клиентами и вкладчиками. В связи с этим Банк России видит следующие возможные пути взаимодействия банков между собой.

Создание  межбанковских институтов по управлению кризисными банками.

Создание  общенациональной системы проверки платежеспособности заемщиков.

Разработка  принципов для использования  банками при установлении взаимных корреспондентских отношений.

Создание  фондов добровольного страхования  вкладов.

Банк России не может стать гарантом прибыльности и стабильности каждого отдельного банка. Поэтому любой коммерческий банк должен самостоятельно стремиться улучшить свою деятельность в следующих направлениях:

внедрение стратегического  планирования и подготовка стратегических бизнес-планов;

укрепление  структуры капитала, в том числе  путем его рекапитализации;

усиление контроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими рисками;

внедрение комплексных  программ подготовки кадров;

обеспечение открытости в работе с населением. 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и  обращения шло параллельно и  тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Расширение коммерческого  и банковского кредита в хозяйстве, в условиях, когда товарные отношения  приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов в коммерческих банках становятся кредитные деньги.

Коммерческие банки, действуя в соответствии с кредитно - денежной  политикой  Центрального  Банка  России,   регулируют количество денег, находящихся в обращении.  Стабильный и умеренный рост денежной массы, при соответствующем  росте  объема производства, обеспечивает постоянство уровня цен.

Российская банковская   система  является  двухуровневой. Первый и ведущий уровень - Банк России. Второй - исполнительный -  все  остальные банки РФ.

При существовании двух уровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе денежного (кредитного, депозитного) мультипликатора.

Таким образом, управление механизмом денежного мультипликатора, следовательно, эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно центральным банком, в то время как эмиссия производится системой коммерческих банков.

 Центральный банк, управляя механизмом денежного  мультипликатора, расширяет или  сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций – функцию денежно- кредитного регулирования.

Современная банковская система - это важнейшая сфера  национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

 В заключении следует  отметить, что на современном этапе рыночных преобразований экономики России роль банков резко возросла. С одной стороны, они активно способствуют движению экономики в сторону рынка, с другой - энергично помогают хозяйственному прогрессу важнейших ее секторов. Несмотря на инфляцию, коммерческие банки начинают финансировать промышленное и аграрное производство, торговлю, малый и средний бизнес.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

 

 

  1. Вахрин П.И. Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К» 2002 – 656 с.
  2. Даусон Г. Деньги в рыночной экономике. М., 2001 – 610 с.
  3. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник – М.: Юрайт-Издат, 2004 – 620 с.
  4. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2002.- 448 с.
  5. Общая теория денег и кредита/ Под ред. Е.Ф. Жукова М, 1999 – 489 с.
  6. Основы рыночной экономики. Учебник для средних специальных учебных заведений, колледжей, техникумов, училищ / Под ред. докт. экон. наук Косьмина А.Д. Омская типография, 1999 – 359 с.
  7. Теория денег и кредита: Учебник для ВУЗов / Под ред. акад. РАЕН Е.Ф. Жукова – 3-е изд., перераб. и доп. М.ЮНИТИ-ДАНА, 2001 – 423 с.
  8. Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки М., 2003 – 388 с.
  9. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. М.Ф. Романовский и др. / Под ред. М.Ф. Романовского, О.В. Врубельской – М.: Юрайт-М, 2001 – 543 с.
  10. Банковская система России на современном этапе развития // Экономическое развитие России – 2005 - №8 – с.11-16.
  11. Гранвилл Б. Проблемы стабилизации денежного обращения в России // Вопросы экономики – 2001 - №2 – с. 13-32.
  12. Голикова Ю.С. Денежно-кредитная политика Центрального банка: современный инструментарий и задачи его активизации // Деньги и кредит – 2002 -№8 – с. 26-31.

 


Информация о работе Особенности развития банковской системы России на современном этапе