Отчет о прохождении экономической практики в ОАО «Белгазпромбанк»

Снижение спроса на белорусские  товары на внешних рынках привело  к сокращению экспорта товаров и  услуг более чем на 35%, что явилось  ключевой причиной снижения производства промышленных и потребительских  товаров и увеличения запасов готовой продукции на складах. При этом Беларусь сумела сохранить рост инвестиций в основной капитал и обеспечить объем реального ВВП на уровне 2008 года.

Однако стимулирование внутреннего  спроса повлекло за собой нарастание дефицита текущего счета платежного баланса (величина которого по предварительной оценке превысит 13% ВВП) и привело к значительному чистому спросу на иностранную валюту, как со стороны субъектов хозяйствования, так и физических лиц (особенно в начале года). Спрос на иностранную валюту удовлетворялся за счет валютных интервенций Национального банка.

Золотовалютные резервы Республики Беларусь увеличились в течение  года на 2,6 млрд. долларов США и составили 5,6 млрд. долларов США. Рост резервных  активов был обусловлен продажей государственной собственности и интенсивным внешним заимствованием, в том числе кредитом stand-by в рамках программы МВФ. По оценке экспертов внешний долг республики за 2011 год увеличился на 7 миллиардов долларов США и составил 45% ВВП.

Для поддержания стабильности валютного рынка, помимо интервенций, Национальный банк проводил жесткую денежно-кредитную политику в соответствии с рекомендациями МВФ, повысив ставку рефинансирования в начале года на 2 процентных пункта до 14% годовых (с 1 декабря 2009 года ставка снижена на 0,5 процентных пункта до 13,5% годовых). Ставки поддержки ликвидности по инструментам Национального банка находились в диапазоне 20-22%, уровень инфляции составил 13%.

В условиях девальвационных ожиданий Национальный банк административно ограничил величину процентных ставок по валютным вкладам и запретил кредитование физических лиц в иностранной валюте. В этих условиях банки республики столкнулись с рядом рисков, связанных с дефицитом ликвидности, ростом проблемных кредитов. Тем не менее, в условиях происходящих процессов, вызванных, как осложнением ситуации на внешних рынках, так и внутренними факторами, банки поддерживали объем капитала на уровне, достаточном не только для покрытия принимаемых на себя рисков, но и сохраняющем инвестиционную привлекательность банковского сектора. Объем уставного фонда банков на 1 января 2011 года составил 9,6 триллиона рублей, увеличившись за год на 10,1%, из которых около 85% было внесено нерезидентами. Собственный капитал банков за год увеличился на 2,1 триллиона рублей, норматив достаточности капитала на 1 января 2011 года составил 19,7%, что почти в два с половиной раза больше установленного минимального уровня.

Ресурсная база банков к концу отчетного  года достигла 83 триллиона рублей,  увеличившись на 20 триллионов рублей. Прирост, преимущественно, был обеспечен ресурсами Национального банка (доля в приросте - 26,6%), средствами населения (с долей в приросте - 25%) и нерезидентов (с долей - 17,3%).

Основным направлением размещения средств банков были кредиты субъектам хозяйствования – резидентам, их доля в структуре активов превысила 60%, рентабельность активов составила 1,3%.

В ОАО «Белгазпромбанк» практически закончен проект реинжиниринга, который в итоге дал следующее. Первое – экономическое: взять, скажем, прибыль банка за 2009 год, начало реинжиниринга, и 2012-й, последнюю четверть реинжиниринга, и все станет понятно. Однако в «экономической» версии есть элемент лукавства: мы ведь не знаем, насколько велика в этом роль реинжиниринга.  Самое главное, что дал реинжиниринг – это изменение психологии сотрудников банка. Они стали другими: мыслят процессно,  высокотехнологично и знают, что смогут сделать все, что захотят. Вера в себя и в банк, а также стратегическое видение позволяют добиваться высоких результатов. Правда, непростой ценой. Цена, которую они заплатили за реинжиниринг, высока, и они до сих пор ее платят, но эффект многократно превосходит затраты. Тем не менее, это не означает, что банк в своем развитии приблизился к идеалу.

К 2013 г. активы банка должны вырасти до 1,7–1,8 млрд.USD, собственный капитал составит не менее 277 млн. USD — таковы основные параметры стратегической программы развития ОАО «Белгазпромбанк», утвержденной на собрании акционеров. Банк планирует стать первым коммерческим банком в Беларуси.

Российской стороне  в настоящее время принадлежит  более 85% уставного фонда банка. После  его увеличения в нынешнем году на 75 млн. USD доли распределятся следующим  образом: 48,1% акций банка будет  у Газпрома, 48,1% — у Газпромбанка, оставшиеся 3,8% — за белорусскими учредителями.

Совет директоров Газпрома поддержал  увеличение уставного капитала Белгазпромбанка  для того, чтобы в одном финансовом институте обеспечить контроль и  консолидировать финансовые потоки, которые генерируются в Беларуси в связи с достигнутым соглашением о вхождении Газпрома в уставный капитал Белтрансгаза для создания совместного предприятия.

При принятии решения об увеличении уставного капитала Белгазпромбанка руководствовались не только корпоративными интересами, но и прибыльностью банковского бизнеса в Беларуси.

Газпромбанк хочет иметь  надежную структуру, которая могла  бы «переваривать» средства, направляемые банком в Беларусь. Пока Белгазпромбанк успешно справлялся с этим. В 2008–2011 гг. Газпромбанк только на развитие малого и среднего бизнеса предоставил белорусскому банку 22,5 млн. USD, синдицированных и субординированных кредитов около 44 млн. USD. 20.03.2008 г. принято решение о выделении еще 10 млн. USD на 5 лет на развитие малого и среднего бизнеса.

Белгазпромбанк рассчитывал  на единовременное увеличение уставного  фонда на 150 млн. USD, однако банк столкнулся с возможностью падения эффективности деятельности банка, отсюда и поступательные движения по увеличению уставного капитала». Тот объем собственного капитала, который будет достигнут, позволит закрывать все потребности клиентов, причем не только из числа малого и среднего бизнеса, но и основного белорусского акционера — Белтрансгаза.

В числе приоритетных направлений развития банка можно выделить работу с малым и средним бизнесом. При этом не ставится задача забрать долю рынка у банков-конкурентов. Для банка очень важно сформировать свою клиентскую базу, для того чтобы к 2013 г. порядка 25% представителей малого и среднего бизнеса страны — основного коммерческого сегмента — обслуживались в Белгазпромбанке. Сейчас доля Белгазпромбанка составляет около 10%.

В 2013 году банк рассчитывает увеличить прибыль в эквиваленте нацвалюты на 25-30% до Br80-85 млрд. Темп роста активов ожидается примерно на таком же уровне, может чуть выше. Но это консервативный прогноз. Импульс развития в связи с увеличением уставного фонда может быть значительно выше. Получив первый транш инвестиций в прошлом году, банк волновался - успеет ли их освоить. Освоил… Даже освоил бы еще больше.  Скорее всего, так произойдет и с новыми инвестициями. Все больше становится предприятий, понимающих, что возврата к прежним условиям, прежней экономике уже никогда не будет. И это позволяет с оптимизмом ожидать роста экономики, но уже в новых, посткризисных условиях. После некоторого сдерживания активности в начале этого года банк готовится вновь ее увеличить. Это принципиальное видение ситуации.

Банк сохраняет ориентированность на внешний рынок заимствований. Сейчас он один из крупнейших в Беларуси партнеров Международной финансовой корпорации и Европейского банка реконструкции и развития. Банк надеется на развитие этих программ. Необходимо отметить, что, несмотря на кризис, со стороны этих институтов была продемонстрирована потрясающая вера в ОАО «Белгазпромбанк» – ЕБРР в начале года увеличил объем предоставленных Белгазпромбанку ресурсов на $40 млн. На сегодняшний день для данного банка принципиально важен не объем ресурсов, а увеличение сроков, открытие новых продуктов. Так, не исключено его участие в готовящейся целевой программе ЕБРР по кредитованию проектов, связанных с повышением энергоэффективности. Белгазпромбанк также заинтересован в привлечении ресурсов на развитие программ ипотечного кредитования. Скорее всего, в этих направлениях можно ожидать "прорывов".

Работа Белгазпромбанка  на внешнем рынке, в том числе  по синдикациям, безусловно, будет продолжена. Но он стал более консервативен с точки зрения чистоты баланса, и предпочтение будет отдаватся  прямому клиентскому финансированию и проектному финансированию. В этом смысле можно ожидать клиентонаправленных синдикаций. Это позволит более равномерно распределить риски среди всех участников проекта, а не концентрировать их исключительно на банке. В сегодняшней ситуации это оптимальный путь  и банк сейчас активно ищет инвестфонды и банки, готовые работать на таких условиях. Особо можно подчеркнуть усилия банка в этой связи на российском направлении, вовлеченность в программы, в которых участвуют Газпромбанк и Газпром.

3. Анализ основных  показателей деятельности банка

Прошедший  год для  банка стал годом серьезных количественных и качественных преобразований. В  первую очередь имеется  ввиду  получение  второй части взноса акционеров в уставный фонд банка в размере 75 миллионов долларов. Особая значимость этих инвестиций заключается в том, что вложения Газпрома и Газпромбанка в уставный фонд Белгазпромбанка - это не сиюминутная поддержка банка, это инвестиции в его развитие. Инвестиции состоялись, несмотря на серьезные изменения в мировой экономике, в экономике России и Беларуси, в экономике акционеров и самого Белгазпромбанка. Решение об увеличении уставного фонда банка на $150 миллионов  двумя траншами принималось в начале 2012 года.  Тогда оно было весьма весомым для банка и даже в чем- то  уникальным для всей белорусской банковской системы. Первую траншу инвестиций на $75 миллионов банк получил от российских акционеров тогда же. Но вторая часть взноса в $75 миллионов,  которую банк получил в период пика мирового экономического кризиса, по степени значимости и необычности условий, намного существенней как для банка, так и для Беларуси в целом. Необходимо также понимать, что это не просто записи на бумажных счетах, это реальные деньги, которые будут работать на экономику Беларуси. Именно в этом потенциал реального финансирования, особенно с учетом того фактора, что многие банки в существующих условиях не всегда имеют такие возможности.

Основные показатели деятельности банка и их абсолютное и относительное изменение можно  увидеть в следующей таблице:

В отчетном году деятельность банка была направлена на достижение показателей, определенных Программой стратегического развития ОАО «Белгазпромбанк» на 2009-2012 годы.

Степень выполнения банком показателей в области финансов характеризуется следующими значениями:

По итогам деятельности за 2012 год банком получена прибыль в размере 67,8 млрд. руб. или 24,6 млн. долларов США в валютном эквиваленте. Выполнение годового плана по прибыли составило 104,3%.

Объем прибыли в отчетном году по сравнению с предыдущим увеличился более чем вдвое, в валютном эквиваленте – в 1,6 раза. Прибыль, заработанная на одного сотрудника, в долларовом эквиваленте увеличилась в 1,5 раза.