Отчет по практике на материалах АО «Россельхозбанк»

 

Таким образом, АО «Россельхозбанк» имеет возможность полностью покрыть свои обязательства по счетам до востребования за счет высоколиквидных активов, которые могут быть получены в течение ближайшего календарного дня или могут быть незамедлительно востребованы и реализованы в целях незамедлительного получения денежных средств. Более того имеется существенный резерв. То есть банк может увеличить обязательства по счетам до востребования.

3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

 

В целях дальнейшего динамичного развития банка и успешного выполнения функций, возложенных на него, руководству кредитной организации необходимо уделяет особое внимание следующим направлениям деятельности:

- повышению качества кредитной  работы;

- эффективности работы  с проблемными активами;

- росту доходности операций  банка;

- оптимизации расходов;

- наращиванию клиентской  базы и увеличению привлеченных  средств клиентов;

- управлению рисками;

- совершенствованию работы  с персоналом;

- реализации IT-стратегии.

Показатели, по которым установлены нормативы Центрального банка в АО «Россельхозбанк» полностью соответствуют данным нормативам. Поэтому можно сказать, что у АО «Россельхозбанк» проблем с ликвидностью, финансовой устойчивостью и достаточностью капитала за 2011-2013 гг. не наблюдается.

Перечень мероприятий по обеспечению увеличения эффективности деятельности АО «Россельхозбанк» в условиях кризиса должен включать реализацию задач по следующим блокам (с определением сроков исполнения мероприятий и определением ответственных): повышение качества кредитного портфеля; организация работы с проблемной задолженностью; управление финансовым результатом; ресурсное обеспечение деятельности банка.

Проведенный анализ деятельности АО «Россельхозбанка» показал, что в банке имеется проблема не достаточной информированности населения о кредитных продуктах банка. Одним из возможных решений данной проблемы является информирование населения через средства массовой информации и телевидение.

Самую последнюю информацию о новых программах АО «Россельхозбанк» потенциальные клиенты могут увидеть в новостной ленте канала СТС, 49 канала и телеканала Домашний. Реклама кредитных продуктов, акций по ним позволяет увеличить количество о клиентов, что в свое очередь обеспечивает банку получение большей прибыли и повешение рейтинга среди конкурентов.

 

Телеканал	Стоимость рекламы за 1 слово, руб	Стоимость рекламы до 40 слов, руб
СТС	200	8000
49 канал	120	4800
Домашний	350	14000
Итого	х	26800

 

Таким образом, при размещении рекламы в бегущей строке телеканалов АО « Россельхозбанк» будет нести затраты в размере 26800 рублей в месяц. Для большей информированности необходимо проводить рекламу очередного нового кредитного продукта каждый месяц с учетом новых появившихся предложений и акций, тем самым стоимость рекламы за год составит 321 600. Учитывая количество телезрителей данного канала и стоимость размещенной рекламы можно рассчитать экономический эффект от данных действий.

Наименование операции	Прибыль до проведения рекламы	Прибыль после проведения рекламы
Кредиты	7 445 250	7 966 417
Депозиты	2 291 079	2 451 454
Итого	9 736 329	10 417 871

Таким образом проведение рекламы увеличит прибыль банка на 681 542 тысяч рублей, экономический эффект от размещения рекламы в бегущих строках телеканалов составит 359 942 тысяч рублей. Тем самым действия службы маркетинга банка оправдаются и принесут банку дополнительную прибыль. Кроме рассмотренных мер по повышению эффективности деятельности АО «Россельхозбанк» должен разработать и иные мероприятия по улучшению финансового состояния банка, применяемые в соответствии с законодательством. Они включают:

- создание банком системы  надежного внутреннего контроля;

- специальные механизмы  по обеспечению возврата активов (создание специального структурного  подразделения по возврату сомнительных  активов банка, проведение взаимозачетов, уступка требований, инициирование  банкротства клиентов-должников  и др.);

- введение ограничений  на досрочное расторжение договоров  банковского вклада (депозита).

Рассмотренные мероприятия по совершенствованию деятельности АО «Россельхозбанк» позволят сохранить его стабильное финансовое положение в период кризиса и, в то же время, повысить доходность его деятельности.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

«Россельхозбанк» - один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Он входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала. Кредитный портфель банка на 1 июля 2014 года составляет 1 трлн 179 млрд рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Также банк предлагает различные депозитные, кредитные программы как физическим, так и юридическим лицам.

Финансовый анализ деятельности АО «Россельхозбанк» за период 2011-2014 гг. позволил выявить различные тенденции и проблемы деятельности.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность. Результаты анализа свидетельствуют о высокой доле привлеченных средств в капитал АО «Россельхозбанк». В структуре пассивов банка доминируют средства клиентов. При этом за период 2011-2014 гг. уровень собственных и привлеченных средств в структуре банка изменяется не существенно. Расчет относительных показателей, характеризующие динамику и состояние капитала АО «Россельхозбанк» позволили проанализировать уровень капитализации, степень обеспеченности привлеченных ресурсов собственными средствами банка, степень надежности обеспечения банка средствами вкладчиков, эффективность использования собственных средств, степень покрытия внеоборотных активов собственными средствами. Наблюдалась положительная динамика данных показателей, которая характеризует большую эффективность деятельности АО «Россельхозбанк».

АО «Россельхозбанк» предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Является одним из значимых участников финансового и платежного рынка, и одни из ведущих игроков в национальной платежной системе Российской Федерации.

Банк осуществляет выпуск дебетовых и кредитовых платежных карт, факторинговые операции, операции с ценными бумагами и инвестиционными монетами, оказывает факторинговые услуги и финансовую аренду и т.д.

Анализ ликвидности и финансовой устойчивости показал, «Россельхозбанк» имеет возможность полностью покрыть свои обязательства по счетам до востребования за счет высоколиквидных активов, которые могут быть получены в течение ближайшего календарного дня или могут быть незамедлительно востребованы и реализованы в целях незамедлительного получения денежных средств. Более того имеется существенный резерв. То есть банк может увеличить обязательства по счетам до востребования.

Маркетинговый отдел банка разрабатывает новые банковские продукты, и рекомендации по совершенствованию деятельности. Менеджмент занимается формированием финансовой политики и проводит мероприятия по повышению качества и эффективности своей деятельности, решает возникшие проблемы.

Основными направлениями совершенствования финансовой деятельности является увеличение прибыли с помощью увеличения уставного капитала. При этом необходимо, чтобы созданные ранние резервы сохранились, это возможно благодаря снижению операционных расходов. Следующим направлением является увеличение чистого дохода , для этого в первую очередь необходимо пересмотреть структуру активов АО «Россельхозбанк» в пользу более доходных активов. Такими активами является чистая ссудная задолженность. Необходимо продолжать наращивание вложения средств в ссудные операции с высокими процентными доходами.

Кроме рассмотренных мер по повышению эффективности деятельности АО «Россельхозбанк» и сам разрабатывает иные мероприятия по улучшению финансового состояния банка, применяемые в соответствии с законодательством.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. «О бухгалтерском учете», Федеральный закон от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ

2. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник. - М.: Логос, 2010. - 368 с.

3. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Савинская Н.А. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика. - 2011. - 592 с.

4. Валиева И.С., Комардина О.Н. Самиев П.А. Финансовая устойчивость российских банков // Аудитор. - 2010. - №3. - С.38-45.

5. Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческих банков: Учебное пособие. - М.: Магистр, 2012. - 350 с.

6. Гиляровская Л.Г., Паневина С.Н.Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов: Учебное пособие. - СПБ.: Питер, 2013. - 250 с.

7. Годовой отчет о деятельности  АО «Россельхозбанка» за 2013 год

8. Лаврушина О.И. Банковское  дело: Учебник / О.И. Лаврушина - М. :Финансы и статистика, 2010.- 765 с.

9. О банках и банковской  деятельности: Федер. Закон Рос. Федерации от 2 декабря 1990 г., №395-1 // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2012

10. Положение по бухгалтерскому  учету «Бухгалтерская отчетность  организации» (ПБУ 4/99), утвержденный приказом Минфина России от 6 июля 1999 г. № 43н

11. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. //Мн., МИСАНТА, 2013.

12. Банковские новости: [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://bankir.ru

13. Кредитный форум: [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://creditforums.rи

14. Рейтинги банков 2014 года: [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://topinterest.ru/item/28-rejting-bankov-rossii-po-itogam-i-polugodiya-2014-goda.html

15. Кредит: [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://www.credit67.ru/rosselxozbank-v-2012-godu-uvelichil-chistuyu-pribyl-po-msfo-v-25-raza/

16. Инвестпрофит: [Электрон,ресурс]-Режим доступа:- http://www.invest-profit.ru

17. Книга банков: [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://www.knigabankov.ru

18. Официальный Сайт Россельхозбанка. [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://www.rshb.ru/

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

 

Структура кредитного портфеля АО «Россельхозбанка» 2013-2014 гг

	Кредиты предоставленные в тыс. руб.	Просроченная задолженность и процентная доля,%	РВПС (резервы на возможные потери по ссудам) тыс.руб.	доля, % от кредитов		тыс. руб.		доля, % от кредитов
Кредитным организациям	9636861	3,20
Банкам-нерезидентам	2551474	0,85
Финансовым организациям субъектов РФ и органам местного самоуправления	30282	0,01
Коммерческим организациям в федеральной собственности	3284005	1,09	19983	0,61	6377		0,19
Некоммерческим организациям в федеральной собственности	1936	0,00		0,00
Коммерческим организациям в государственной собственности (кроме федеральной)	4737950	1,57	5838	0,12	69389		1,46
Некоммерческим организациям в государственной собственности (кроме федеральной)	11920	0,00	963	8,08
Негосударственным финансовым организациям	68394	0,02		0,00	294		0,43
Негосударственным коммерческим организациям	214462672	71,25	1786571	0,83	2854785		1,33
Физическим лицам-ИП	17032376	5,66	269512	1,58	85666		0,50
Физическим лицам	44037448	14,63	254659	0,58	541204		1,23
Итого предоставленных кредитов	300990802	100,0	2347568	0,78	3603543		1,20