Отчет по практике в ОАО «Белгазпромбанк»

Содержание

 

 

1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ  ФОРМА БАНКА

1.1. Характеристика организационно-правовой формы банка.

 

ОАО "Белгазпромбанк" создан в ноябре 1997 года решением Национального банка Республики Беларусь путем преобразования коммерческого банка "Олимп" в совместное белорусско-российское открытое акционерное общество «Белгазпромбанк». Его основными акционерами с российской стороны являются ОАО «Газпром» и КБ «Газпромбанк», с белорусской – ГП «Белтрансгаз» и Министерство по управлению государственным имуществом и приватизации. Средства, внесенные учредителями, позволили занять прочные позиции в банковском рейтинге республики по таким основным показателям, как надежность, ликвидность, платежеспособность.

ОАО «Белгазпромбанк» создан в форме открытого акционерго общества. Акционерным обществом признаётся коммерческая организация, уставный капитал которой разделён на определённое число акций, удостоверяющих обязательственные права участников общества (акционеров) по отношению к обществу. Участники акционерного общества (акционеры) не отвечают по его обязательствам, но несут риск убытков, связанный с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Общество несёт ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Правовая форма акционерного общества предпочтительна для крупных предприятий, где существует большая потребность в финансовых ресурсах.

Акционерное общество обеспечивает централизацию капитала и является основной организационной формой современных  средних и крупных предприятий  в условиях рыночного типа экономики. Учредители общества заключают между  собой письменный договор о его  создании, определяющий порядок осуществления ими совместной деятельности по учреждению общества, размер уставного капитала общества, категории и типы акций, подлежащих размещению среди учредителей, размер и порядок их оплаты, права и обязанности учредителей по созданию общества. Договор о создании общества не является учредительным документом общества. Учредительным документом общества является устав.

Уставный капитал акционерного общества составляется из номинальной  стоимости акций общества, приобретённых  акционерами. Его величина определяет минимальный размер имущества общества, гарантирующего интересы его кредиторов. Он не может быть менее размера, предусмотренного Открытая подписка на акции акционерного общества не допускается до полной оплаты уставного капитала. При учреждении акционерного общества все его акции должны быть распределены среди учредителей. Каждый владелец акции формально становится совладельцем акционерного общества. Однако мелкие держатели акций практически не оказывают какого-либо влияния на управленческие решения, принимаемые акционерами компании. Такое влияние оказывают только те акцио-неры, у которых имеется заметная часть акций. Они обладают большим количеством голосов: пропорционально числу их акций в процентах к их совокупному количеству (в акционерных обществах действует принцип “одна акция - один голос”). Но на практике возможность управления акционерным обществом даёт владение 15-30% всех акций.

Акционерное общество - одна из наиболее сложных организационно-правовых форм предприятий. Поэтому в нём должно быть несколько органов управления, внутреннего и внешнего контроля, органов общего собрания, распределение между ними компетенций, установление порядка принятия этими органами решений, определённые действия их от имени общества, определение ответственности за причинённые убытки. Такие органы определены законом “Об акционерных обществах”. Ими являются:

1) общее собрание акционеров

2) совет директоров (наблюдательный  совет)

3)единоличный исполнительный  орган (генеральный директор)

4) коллегиальный исполнительный орган (правление, исполнительная дирекция, исполнительный директор)

5) ревизионная комиссия (орган внутреннего контроля за  финансово-хозяйственной и правовой  деятельностью общества)

6) счётная комиссия (постоянно-действующий  орган общего собрания).

Собрание акционеров является высшим органом управления обществом. Именно через участие  в нём владельцы голосующих акций  реализуют право на участие в  управлении делами общества. Однако собрание акционеров может рассматривать  и принимать решения только по тем вопросам, которые отнесены Федеральным законом к его компетенции, причём перечень вопросов не может быть расширен по усмотрению самих акционеров.

Общее собрание акционеров избирает совет директоров и его  председателя. Совет директоров назначает единоличный, а при необходимости - и коллегиальный исполнительный орган. Рассмотрим особенности акционерных обществ как одной из организационных и финансово-экономических форм хозяйствования.

Эти особенности состоят  в следующем:

 Общества используют эффективный способ мобилизации финансовых ресурсов через выпуск акций для того, чтобы начать дело;

 Ограниченная ответственность.  Акционер в случае банкротства акционерного общества рискует потерять деньги, которые он потратил на приобретение акций;

 Участие акционеров  в управлении обществом (выше  дана характеристика их возможностей  в управлении акционерным общество);

 Право акционеров  на получение ежегодного дохода  в виде дивиденда;

Использование возможностей стимулирования персонала (предоставление преимущественного права управляющим и работникам на приобретение акций, их продажу в рассрочку, со скидкой и т.д.).

Характерные черты АО:

 является юридическим  лицом;

 несет имущественную  ответственность перед кредиторами;

располагает имуществом, полностью обособленным от имущества отдельных акционеров;

 владеет наличным  акционерным капиталом, разбитым  на части (акции).

Преимущества АО:

 способны привлекать  дополнительные инвестиции путем  выпуска акций, ограничивают ответственность  партнеров-акционеров стоимостью акций при общем экономическом интересе;

 снижают предпринимательские  риски;

облегчают переливы капиталов  из отрасли в отрасль.

Статус "Белгазпромбанка" как уполномоченного банка ОАО  «Газпром» в Беларуси предусматривает  концентрацию в едином банковском центре финансовых потоков «Газпрома» и его дочерних структур, заинтересованных в обеспечении стабильности и ускорении прохождения платежей за поставленный в республику российский природный газ. Банк стремится к участию в реструктуризации задолженности Беларуси за газ, поддерживает и организует финансирование инвестиционных проектов, работает с ценными бумагами «Газпрома». Сегодня «Белгазпромбанк» по праву называют финансовым мостом между Беларусью и Россией.

В последние годы, как и в предыдущие периоды деятельности, банк еще раз продемонстрировал свою ориентированность на успех, новаторство в выработке стратегии и тактики дальнейшего развития. Особое внимание при этом уделялось развитию малого и среднего бизнеса республики, а также вопросам комплексного обслуживания ОАО «Белтрансгаз» и его структурных подразделений, финансированию внешних текущих расчетов за природный газ.

В 2004 году «Белгазпромбанк» вошел  в Тор-50 наиболее быстро развивающихся  банков стран центральной Европы и СНГ в рейтинге авторитетного британского журнала The Banker, составленном по классификации и методике международных финансовых институтов.

В 2005 году ОАО "Белгазпромбанк" завершает  реинжениринг и корректирует свою миссию в финансовой сфере экономики  страны. Банк декларирует новую главную цель: содействие в формировании среднего класса в рамках эффективной рыночной экономики на основе максимального удовлетворения финансовых потребностей субъектов хозяйствования Республики Беларусь путем предоставления полного спектра клиентоориентированных, процессно организованных, высокотехнологичных банковских продуктов и услуг. [28]

История современного ОАО "Белгазпромбанк" насчитывает множество значимых событий, которые легли в основу его нынешних достижений и успехов, заработали надежную репутацию в глазах не только отечественных, но и иностранных компаний. Начав с небольшого узкоспециализированного инновационного банка, банк одним из ведущих универсальных кредитно-финансовых учреждений страны.

Надежность ОАО "Белгазпромбанк" на отечественном рынке уже с 1993 г. подкреплялась ежегодными проверками финансовой отчетности ведущими западными аудиторскими компаниями: Куперс энд Лайбрэнд (Coopers&Lybrand), Прайс Вотерхаус (Price Waterhouse), Эрнст энд Янг (Ernst&Young), Делойт энд Туш (Deloitte&Touche).

Таким образом, в международном  сообществе за ОАО "Белгазпромбанк" прочно закрепилась репутация самого активного и надежного среди белорусских кредитно-финансовых учреждений. Высокая оценка внешнеэкономической деятельности, безусловно, расширила возможности сотрудничества ОАО "Белгазпромбанк" с влиятельными игроками европейского рынка. Закономерным шагом стало подписание соглашения о сотрудничестве между ОАО "Белгазпромбанк" и "Европейским банком реконструкции и развития", получившее продолжение в совместном финансировании таких стратегически важных для Беларуси направлений, как дорожное строительство, стройматериалы и информационные технологии. Внедряя самые передовые методы ведения бизнеса, руководство ОАО "Белгазпромбанк" сконцентрировало свои усилия на применении инновационных технологий обслуживания, уже зарекомендовавших себя в Европе. Традиционными для ОАО "Белгазпромбанк" стали благотворительная помощь и меценатство, затрагивающее практически все сферы жизни населения Беларуси: от развития спорта и здравоохранения, до поддержки незащищенных слоев населения, а также творческой и талантливой молодежи.

Сегодня ОАО "Белгазпромбанк" занимает лидирующие позиции по привлечению иностранных инвестиций и выпуску кредитных карт. Банк сотрудничаем с Райффайзен Централь Банк (Австрия), Европейским Банком Реконструкции и Развития (Великобритания), Международной финансовой корпорацией, Экспортно-Импортным банком (Тайвань) и многими другими международными финансовыми организациями.

Широкий перечень услуг, предоставляемых ОАО "Белгазпромбанк" высокий уровень обслуживания, индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет получать самые высокие оценки международных финансовых институтов и специализированных изданий.

Сегодня ОАО "Белгазпромбанк" не только успешно работает на отечественном финансовом рынке, но и достойно представляет Беларусь на международной арене, выступая партнером для своих клиентов.

За все время своего существования ОАО "Белгазпромбанк" придерживается стратегии универсального банка, активно работающего как с корпоративными, так и с частными клиентами. В основу этой стратегии положены принципы, которые в условиях нестабильности финансовой ситуации в стране позволяют Банку успешно развиваться и не только наращивать объемы бизнеса, но и последовательно повышать эффективность осуществления операций и снижать себестоимость своих услуг.

В настоящее время  корреспондентская сеть ОАО "Белгазпромбанк" полностью отвечает интересам его клиентов.

Для осуществления межбанковских  расчетов на 01.01.2008 г. ОАО "Белгазпромбанк" имеет межбанковские отношения среди банков стран СНГ и Балтии – 22 в 12 банках региона. Среди банков-корреспондентов Приорбанка по-прежнему крупнейшие финансовые институты: American Express Bank Ltd. (основной расчетный банк в долларах США), Сбербанк РФ (основной расчетный банк в российских рублях), Commerzbank AG (основные расчетные банки в евро), UBS AG (основной расчетный банк в швейцарских франках) и др (счета «ностро»).

ОАО "Белгазпромбанк" обладает широкой сетью счетов открытых банками корреспондентами («лоро» счета). Количество «лоро» счетов составляет 76, которые открыты на имя 66 зарубежных банков, а также 53 счета, открытых на имя 20 белорусских банков. Из банков-нерезидентов наибольшее количество «лоро» корреспондентов по-прежнему составляют банки России, Украины, Латвии, Литвы.

ОАО "Белгазпромбанк" ведет активное деловое сотрудничество с ведущими коммерческими банками мира, а также международными организациями.

Как в течение всего  периода своей деятельности, также и в 2009 году, ОАО "Белгазпромбанк" демонстрировал стабильные темпы роста по всем основным показателям работы.

Банк участвует в  кредитной линии, предоставляемой  Европейским банком реконструкции  и развития («ЕБРР»), направленной на поддержку развития малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь. По состоянию на 31 декабря 2007 года, банк предоставил своим клиентам кредиты по ряду инвестиционных проектов в рамках кредитной линии ЕБРР на общую сумму в 13521,4 тыс. долларов США (в 2006 году – 11608,6 тыс. долларов США).

Динамика выданных ОАО «Белгазпромбанк» кредитов по линии ЕБРР представлена на рисунок 1.

 

Рисунок 1 – Динамика выданных ОАО "Белгазпромбанк" кредитов  
по линии ЕБРР за 2006-2009 гг.

 

Процентная ставка по данным кредитам составляет LIBOR плюс 4%. Сроки возврата отдельных траншей займа составляют от 3 до 7 лет. Банк несет весь кредитный риск по кредитам клиентам в связи с данной кредитной линией.

Всего же за период реализации кредитной линии ЕБРР через ОАО  «Белгазпромбанк» профинансировано 22 инвестиционных проекта на сумму около 32 миллионов долларов США. По состоянию на 1 января 2008 года кредитный портфель ОАО «Белгазпромбанк» по линии Европейского банка реконструкции и развития составил 16,3 миллиона  долларов США, в том числе на инвестиционное кредитование – 10,8 миллиона долларов США, микрокредитование – 5,5 миллиона долларов США.