Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Сентября 2013 в 23:13, отчет по практике
По нашему мнению, Годовой отчет отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение Банка по состоянию на 31 декабря 2010 года, результаты его финансово-хозяйственной деятельности и движение денежных средств за 2010 год, уровень достаточности капитала, величину резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 31 декабря 2010 года, сведения об обязательных нормативах на 31 декабря 2010 года в соответствии требованиями законодательства Российской Федерации, применимого к деятельности кредитных организаций, в части подготовки годового отчета.
ОАО «ОТП Банк»
Предварительно утвержден Советом директоров ОАО «ОТП Банк» Протокол № 6/2011 от 10.03.2011 |
Утвержден Общим собранием акционеров ОАО «ОТП Банк» Протокол № 1 от 18.04.2011 |
Годовой отчет
ОАО «ОТП Банк»
за 2010 год
Отчет подготовлен в соответствии с требованиями Приказа ФСФР от 10.10.2006 г.
№ 06-117/пз-н "Об утверждении Положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг"
МОСКВА 2011
Открытое акционерное общество «ОТП Банк» было образовано в 1994 году. При учреждении Банк имел следующее наименование: Акционерный коммерческий банк "Сберегательный банк "Гермес" (Акционерное общество закрытого типа), «ГермесСбербанк».
В 2006 году вошел в одну из крупнейших банковских групп Европы – Группу ОТП (OTP Group). Вместе с новым динамичным брендом ОАО «ОТП Банк» получило доступ к ресурсам и опыту европейского материнского банка, что позволило усилить развитие розничного и корпоративного бизнеса в России.
ОАО «ОТП Банк» продолжает устойчивое и динамичное развитие, его финансовое положение укрепляется, все основные показатели, характеризующие состояние банка, стабильно растут.
ОАО «ОТП Банк» – это универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.
1994 г.
- Эмитент получил генеральную лицензию на осуществление банковских операций от Банка России.
2003 г.
- Выдан первый потребительский кредит (POS-кредит) в торговой точке.
2004 г.
- Акционерный Коммерческий Банк «Русский генеральный банк» (открытое акционерное общество) присоединено к Эмитенту.
- Открыты кредитно-кассовые офисы в 29 регионах России.
- Филиальная сеть насчитывала 1000 точек продаж POS-кредитов и 15 универсальных отделений в Москве.
2005 г.
- Введена собственная программа кредитных карт, к концу 2005 года было активировано более 227 000 кредитных карт.
- Открыто 11 новых универсальных отделений, число точек POS-кредитования превысило 3200.
- Выдан 1 млн. потребительских кредитов.
2006 г.
- Приобретен контрольный пакет акций Инвестсбербанка одной из крупнейших банковских групп Центральной и Восточной Европы – Группой ОТП (OTP Group).
- Открытое акционерное общество «Омский инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» и Открытое акционерное общество «ПромФинСервис банк» присоединены к Эмитенту.
2007 г.
- Банк стал крупнейшим эмитентом кредитных карт VISA в России.
- В феврале 2007 г. выпущен 1 млн. кредитных карт.
- В Группу ОТП (OTP Group) вошел Донской народный банк. Таким образом, Донской народный банк стал вторым российским банком, который вошел в Группу ОТП (OTP Group).
2008 г.
- Получен статус принципиального члена MasterCard.
- Проведен ребрендинг, по итогам которого ОАО «ОТП Банк» заняло 8 место в рейтинге лояльности Национального агентства финансовых исследований.
- Появилась услуга «Мобильный банкир».
- ОАО «ОТП Банк» заключило соглашение о сотрудничестве с торговой сетью «ДОМО».
2009 г.
- ОАО «ОТП Банк» начало сотрудничать с федеральными ритейлерами из «топ-3» - сетями по продаже бытовой техники "Эльдорадо" и "Техносила".
- Чистая прибыль ОАО «ОТП Банка» на 1 января 2009 года по РСБУ составила 1,8 млрд. рублей, что в 1,5 раза выше показателей на аналогичную дату прошлого года.
- ОАО «ОТП Банк» получило лицензию международной пластиковой системы VISA International на торговый эквайринг.
- По данным газеты Коммерсантъ, ОАО «ОТП Банк» заняло 2 место на рынке POS-кредитования.
- ОАО «ОТП Банк» стало лауреатом двух престижных премий - "Финансовый олимп" и "Бренд года".
- Открыт филиал в Челябинске - первый на Урале и 8-ой в России.
2010 г.
- ОАО «ОТП Банк» вошло в «топ-3» банков по объемам выданных беззалоговых кредитов, согласно данным рейтинга ИА "Росбизнесконсалтинг".
- Согласно данным ИА "Росбизнесконсалтинг", ОАО «ОТП Банк» по итогам работы в 2009 году заняло 19 место в рейтинге банков по размеру портфеля кредитов, выданных на покупку автомобиля.
- ОАО «ОТП Банк» во второй раз получило премию «Бренд года», а также вошел в рейтинг банков с высокой репутацией, согласно исследованию компании «Ромир».
- Банк России зарегистрировал филиал «Ростовский» ОАО «ОТП Банк». Филиал банка в Ростове-на-Дону и Ростовской области создан на базе бывшего Донского народного банка, созданного в 1992 году и являющегося одним из крупнейших игроков на банковском рынке Ростова-на-Дону и Ростовской области.
- ОАО «ОТП Банк» начало котировать валютную пару доллар/рубль (USD/RUB) на одной из торговых платформ компании FXall (Нью-Йорк, США). Прайм-брокерами ОАО «ОТП Банк» по торговле рублем стали банки из числа ведущих кредитных организаций мира.
- ОАО «ОТП Банк» эмитировало более 6 млн. карт, а портфель кредитных карт на конец октября достиг 13 млрд. рублей. По итогам 2010 года ОАО «ОТП Банк» стал 4 на рынке кредитных карт, согласно рейтингу газеты «Коммерсантъ»
На конец 2010 года ОАО «ОТП Банк» имеет 9 филиалов, 10 региональных представительств. В Москве и Подмосковье работают 35 отделений и бизнес-центров банка (включая филиал "Жуковский" и 31 дополнительный офис в Москве).
17 декабря 2010 г. – Международное
рейтинговое агентство Moody's Investors
Service подтвердило ОАО «ОТП Банк»
следующие рейтинги по
долгосрочный рейтинг Bа1, прогноз "негативный"
краткосрочный рейтинг Not Prime по депозитам в национальной и иностранной валюте,
долгосрочный кредитный
рейтинг финансовой устойчивости (РФУБ) E+, прогноз "стабильный".
- 30 декабря 2010 г. Fitch Ratings подтвердил следующие рейтинги ОАО «ОТП Банк»:
- долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») на уровне «BB»;
- краткосрочный РДЭ в
- индивидуальный рейтинг «D»;
- рейтинг поддержки «3»;
- национальный долгосрочный рейтинг «AA-(AA минус)(rus)» .
Прогноз по долгосрочному РДЭ и национальному долгосрочному рейтингу - «Негативный».
2010 год стал годом проверки
всей банковской системы,
Наша Миссия
Мы строим долгосрочные отношения с клиентами и партнёрами на основе взаимного доверия.
Мы предлагаем доступные продукты и услуги в любой точке России и способствуем повышению уровня финансовой грамотности.
Мы развиваем рынок банковских
услуг и создаем условия для
профессионального роста
Наше Видение
Мы хотим стать постоянным партнером для 3 миллионов клиентов.
Развиваясь как универсальный финансовый институт и опираясь на инициативу сотрудников, мы стремимся войти в 20 крупнейших российских банков.
Наша цель – быть ключевым дочерним банком Группы ОТП (OTP Group), показывая стабильный рост прибыли и рыночной доли
Миссия и видение нашли реальное воплощение в стратегии банка на 2010 год. Данная стратегия получила название «Стратегии четырех китов».
Четыре кита – это четыре приоритетных направлений работы. Первое из них – кредитование в торговых точках. В 2009 году ОАО «ОТП Банк» смог увеличить рыночную долю по ключевым направлениям работы. В частности, банку удалось занять второе место в России на рынке кредитования в торговых точках. Основной задачей банка в 2010 году по данному направлению было удержание доли рынка и диверсификация партнерской базы.
Одним из локомотивов роста розничного кредитного портфеля стали также кредитные карты, ставшие вторым китом развития банка. В течение в 2010 году банку удалось занять 4 место на этом рынке в России, поднявшись на 2 позиции вверх. Слагаемыми успеха банка по данному направлению стали: принципиально качественное изменение продукта, активная рассылка карт, запуск альтернативных каналов продаж карт и запуск новых коммуникационных инструментов, позволяющих сделать общения держателя карты и банка максимально простым и удобным.
Особое внимание в 2010 году было уделено развитию системы риск-менеджмента. Объективная и точная оценка финансового положения заемщиков, регулярный эффективный контроль качества обслуживания ими долга позволили ОАО «ОТП Банк» не только продолжить активное кредитование, но и добиться высокого качества кредитного портфеля банка. В частности, банком были внедрены 21 скоринговая карта, основанные на огромном массиве статистических данных и позволяющие максимально точно оценить каждого заемщика.
Третий «кит» ОАО «»ОТП Банк» в 2010 году – эффективность филиальной сети. Изменение продуктовой линейки, удобные и качественные инструменты управлению сетью, принятие инициатив от региональных руководителей позволили банку сделать сеть более эффективной и повысить сроки окупаемости отделений, открытых в предыдущие года. Вехой в развитии направления стала реализация концепции инновационного формата офиса – ОТП Лайт, небольших офисов на пересечении основных магистралей городов. Благодаря компактности офиса, четкой стафф-модели и ограниченной продуктовой линейки, ориентированной на основные розничные продукты банк смог не только расширить свое присутствие, но и провести преобразования без значительных затрат. В 2010 году было открыто три таких офиса, еще 10 планируются к открытию в 2011 году.
«Четвертый» кит ОАО «ОТП Банк» в 2010 году – корпоративный бизнес. Позиционируя себя как универсальный банк, ОАО «ОТП Банк» стремится занять свою нишу на этом рынке, выбирая для сотрудничества компании – лидеров регионального рынка с прозрачной структурой управления, стабильными доходами. В течение 2010 года банком были проведены ряд важных преобразований, изменена сама логика работы с корпоративными клиентами.
Таким образом, финансовые результаты банка подтверждают, что стратегия банка была успешно воплощена. Суммируя вышесказанное, необходимо отметить, что 2010 год стал годом интенсивного развития по ключевым направлениям работы банка. Высокий рост показал сегмент POS-кредитова-ния, выдачи кредитов по данному сегменту увеличились почти на 57%.
Портфель кредитов наличными вырос на 112% по сравнению с результатами за 2009 год. В целом розничный кредитный портфель показал более чем 100-процентный рост с начала 2008 года и более чем 50-процентный рост за 2010 год.
Мы стали работать эффективнее, сократив расходы благодаря релокации точек, а также переводу части функций из головного офиса в регионы. Один из ключевых показателей работы - Cost to Income - снизился за год на 12,5% – до 48,6%. По итогам 2010 года мы заработали 3 млрд. рублей после налогообложения. Этот результат позволил нам войти в ТОП-20 самых прибыльных банков страны.
Среди наших достижений за 2010 год также необходимо отметить рост активов и рентабельности. Операционный доход вырос на 47%, в то время как операционные издержки - только на 10,7%.
В 2011 году ОАО «ОТП Банк» по-прежнему планирует расти в 1,5 раза быстрее рынка.
о результатах развития по приоритетным направлениям деятельности
Результаты деятельности ОАО «ОТП Банк» полностью соответствуют основным тенденциям российского банковского сектора, о чём свидетельствует устойчивый рост таких показателей, как активы, капитал, прибыль.
Высокая эффективность бизнеса